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A criptomoneda , criptomoneda , o cripto es un activo digital diseñado para funcionar como un medio de intercambio en el que los registros de propiedad de monedas individuales se almacenan en un libro de contabilidad existente en una forma de un sistema informatizado de base de datos usando criptografía fuerte a los registros de transacciones seguras, para controlar el creación de monedas adicionales y para verificar la transferencia de la propiedad de la moneda. [1] [2] Por lo general, no existe en forma física (como el papel moneda) y, por lo general, no lo emite una autoridad central. Las criptomonedas suelen utilizar un control descentralizado en lugar de un control centralizado.moneda digital y sistemas bancarios centrales . [3] Cuando una criptomoneda es acuñada o creada antes de su emisión o emitida por un solo emisor, generalmente se considera centralizada. Cuando se implementa con control descentralizado, cada criptomoneda funciona a través de la tecnología de contabilidad distribuida , generalmente una cadena de bloques , que sirve como una base de datos de transacciones financieras públicas. [4]

Bitcoin , lanzado por primera vez como software de código abierto en 2009, es la primera criptomoneda descentralizada. [5] Desde el lanzamiento de bitcoin, se han creado otras criptomonedas .

Historia

Ver también: Historia de bitcoin

En 1983, el criptógrafo estadounidense David Chaum concibió un dinero electrónico criptográfico anónimo llamado ecash . [6] [7] Más tarde, en 1995, lo implementó a través de Digicash , [8] una forma temprana de pagos electrónicos criptográficos que requería software de usuario para retirar billetes de un banco y designar claves cifradas específicas antes de poder enviarlos a un recipiente. Esto permitió que el banco emisor, el gobierno o cualquier tercero no pudieran rastrear la moneda digital.

En 1996, la Agencia de Seguridad Nacional publicó un artículo titulado How to Make a Mint: the Cryptography of Anonymous Electronic Cash , describiendo un sistema de criptomonedas, publicándolo primero en una lista de correo del MIT [9] y más tarde en 1997, en The American Law Review. (Vol. 46, Número 4). [10]

En 1998, Wei Dai publicó una descripción de "b-money", caracterizado como un sistema de efectivo electrónico distribuido anónimo. [11] Poco después, Nick Szabo describió el bit oro . [12] Al igual que bitcoin y otras criptomonedas que lo seguirían, bit gold (que no debe confundirse con el intercambio posterior basado en oro, BitGold) se describió como un sistema de moneda electrónica que requería que los usuarios completaran una función de prueba de trabajo con soluciones que reunidos y publicados criptográficamente.

La primera criptomoneda descentralizada, bitcoin, fue creada en 2009 por el desarrollador presumiblemente seudónimo Satoshi Nakamoto . Usó SHA-256 , una función hash criptográfica, en su esquema de prueba de trabajo . [13] [14] En abril de 2011, Namecoin se creó como un intento de formar un DNS descentralizado , lo que dificultaría mucho la censura de Internet . Poco después, en octubre de 2011, se lanzó Litecoin . Usó scrypt como función hash en lugar de SHA-256. Otra criptomoneda notable, Peercoin utilizó un híbrido de prueba de trabajo / prueba de participación .[15]

El 6 de agosto de 2014, el Reino Unido anunció que se le había encargado a su Tesoro un estudio de las criptomonedas y qué papel, si lo hubiera, podrían desempeñar en la economía del Reino Unido. El estudio también debía informar sobre si se debería considerar la regulación. [dieciséis]

Definicion formal

Según Jan Lansky, una criptomoneda es un sistema que cumple seis condiciones: [17]

  1. El sistema no requiere una autoridad central; su estado se mantiene mediante consenso distribuido.
  2. El sistema mantiene una descripción general de las unidades de criptomonedas y su propiedad.
  3. El sistema define si se pueden crear nuevas unidades de criptomonedas. Si se pueden crear nuevas unidades de criptomonedas, el sistema define las circunstancias de su origen y cómo determinar la propiedad de estas nuevas unidades.
  4. La propiedad de las unidades de criptomonedas se puede probar exclusivamente de forma criptográfica .
  5. El sistema permite realizar transacciones en las que se cambia la propiedad de las unidades criptográficas. Una declaración de transacción solo puede ser emitida por una entidad que acredite la propiedad actual de estas unidades.
  6. Si se ingresan simultáneamente dos instrucciones diferentes para cambiar la propiedad de las mismas unidades criptográficas , el sistema ejecuta como máximo una de ellas.

En marzo de 2018, se agregó la palabra criptomoneda al Diccionario Merriam-Webster . [18]

Altcoins

Los tokens, criptomonedas y otros tipos de activos digitales que no son bitcoins se conocen colectivamente como criptomonedas alternativas, [19] [20] [21] normalmente abreviadas como "altcoins" o "altcoins". [22] [23] Paul Vigna de The Wall Street Journal también describió las altcoins como "versiones alternativas de bitcoin" [24] dado su papel como protocolo modelo para los diseñadores de altcoins. El término se usa comúnmente para describir monedas y tokens creados después de bitcoin. La lista de dichas criptomonedas se puede encontrar en el artículo Lista de criptomonedas .

Las altcoins a menudo tienen diferencias subyacentes con bitcoin. Por ejemplo, Litecoin tiene como objetivo procesar un bloque cada 2,5 minutos, en lugar de los 10 minutos de bitcoin, lo que permite a Litecoin confirmar transacciones más rápido que bitcoin. [25] Otro ejemplo es Ethereum , que tiene una funcionalidad de contrato inteligente que permite ejecutar aplicaciones descentralizadas en su cadena de bloques. [26] Ethereum es la cadena de bloques más utilizada en el mundo según Bloomberg News [27] y tiene el mayor "seguimiento" de todas las monedas alternativas según el New York Times. [28]

Los repuntes significativos en los mercados de altcoins a menudo se denominan "temporada alta". [29] [30]

Token criptográfico

Una cuenta de blockchain puede proporcionar funciones distintas a la realización de pagos, por ejemplo, en aplicaciones descentralizadas o contratos inteligentes . En este caso, las unidades o monedas a veces se denominan tokens criptográficos (o criptotokens). Las criptomonedas generalmente se generan mediante su propia cadena de bloques como Bitcoin y Litecoin, mientras que los tokens generalmente se emiten dentro de un contrato inteligente que se ejecuta en la parte superior de una cadena de bloques como Ethereum. [31]

Arquitectura

La criptomoneda descentralizada es producida por todo el sistema de criptomonedas colectivamente, a una tasa que se define cuando se crea el sistema y que se conoce públicamente. En sistemas bancarios y económicos centralizados como el Sistema de la Reserva Federal , las juntas corporativas o los gobiernos controlan el suministro de moneda imprimiendo unidades de dinero fiduciario o exigiendo adiciones a los libros de contabilidad de la banca digital. En el caso de la criptomoneda descentralizada, las empresas o los gobiernos no pueden producir nuevas unidades y hasta ahora no han brindado respaldo a otras firmas, bancos o entidades corporativas que mantienen el valor de los activos medido en ellas. El sistema técnico subyacente en el que se basan las criptomonedas descentralizadas fue creado por el grupo o individuo conocido como Satoshi Nakamoto .[32]

En mayo de 2018 , existían más de 1.800 especificaciones de criptomonedas. [33] Dentro de un sistema de criptomonedas, la seguridad, la integridad y el equilibrio de los libros de contabilidad es mantenida por una comunidad de partes mutuamente desconfiadas conocidas como mineros : quienes usan sus computadoras para ayudar a validar y marcar las transacciones, agregándolas al libro de contabilidad de acuerdo con un esquema de sellado de tiempo particular. [13]

La mayoría de las criptomonedas están diseñadas para disminuir gradualmente la producción de esa moneda, poniendo un límite a la cantidad total de esa moneda que alguna vez estará en circulación. [34] En comparación con las monedas ordinarias en poder de las instituciones financieras o mantenidas como efectivo disponible, las criptomonedas pueden ser más difíciles de incautar por parte de las fuerzas del orden. [1]

Blockchain

Artículo principal: Blockchain

La validez de las monedas de cada criptomoneda la proporciona una cadena de bloques . Una cadena de bloques es una lista de registros en continuo crecimiento , llamados bloques , que están vinculados y asegurados mediante criptografía . [32] [35] Cada bloque normalmente contiene un puntero hash como enlace a un bloque anterior, [35] una marca de tiempo y datos de la transacción. [36] Por diseño, las cadenas de bloques son inherentemente resistentes a la modificación de los datos. Es "un libro mayor abierto y distribuido que puede registrar transacciones entre dos partes de manera eficiente y verificable y permanente". [37]Para su uso como un libro mayor distribuido, una cadena de bloques generalmente es administrada por una red de igual a igual que se adhiere colectivamente a un protocolo para validar nuevos bloques. Una vez registrados, los datos en cualquier bloque dado no se pueden alterar retroactivamente sin la alteración de todos los bloques subsiguientes, lo que requiere la colusión de la mayoría de la red.

Las cadenas de bloques son seguras por diseño y son un ejemplo de un sistema informático distribuido con alta tolerancia a fallas bizantinas . Por lo tanto, se ha logrado un consenso descentralizado con una cadena de bloques. [38]

Marcando la hora

Las criptomonedas utilizan varios esquemas de sellado de tiempo para "probar" la validez de las transacciones agregadas al libro mayor de blockchain sin la necesidad de un tercero confiable.

El primer esquema de sellado de tiempo que se inventó fue el esquema de prueba de trabajo. Los esquemas de prueba de trabajo más utilizados se basan en SHA-256 y scrypt . [15]

Algunos otros algoritmos de hash que se utilizan para la prueba de trabajo incluyen CryptoNight , Blake , SHA-3 y X11 .

La prueba de participación es un método para asegurar una red de criptomonedas y lograr un consenso distribuido al solicitar a los usuarios que demuestren la propiedad de una cierta cantidad de moneda. Es diferente de los sistemas de prueba de trabajo que ejecutan algoritmos de hash difíciles para validar transacciones electrónicas. El esquema depende en gran medida de la moneda y actualmente no existe una forma estándar de la misma. Algunas criptomonedas utilizan un esquema combinado de prueba de trabajo y prueba de participación. [15]

Minería

Mina Hashcoin

En las redes de criptomonedas, la minería es una validación de transacciones. Por este esfuerzo, los mineros exitosos obtienen una nueva criptomoneda como recompensa. La recompensa reduce las tarifas de transacción al crear un incentivo complementario para contribuir al poder de procesamiento de la red. La tasa de generación de hashes, que valida cualquier transacción, se ha incrementado mediante el uso de máquinas especializadas como FPGA y ASIC que ejecutan algoritmos de hashes complejos como SHA-256 y scrypt. [39] Esta carrera armamentista por máquinas más baratas pero eficientes ha existido desde el día en que se introdujo la primera criptomoneda, bitcoin, en 2009. [39]Con más personas que se aventuran en el mundo de la moneda virtual, la generación de hashes para esta validación se ha vuelto mucho más compleja a lo largo de los años, y los mineros tienen que invertir grandes sumas de dinero en el empleo de múltiples ASIC de alto rendimiento. Por lo tanto, el valor de la moneda obtenida para encontrar un hash a menudo no justifica la cantidad de dinero gastada en configurar las máquinas, las instalaciones de refrigeración para superar el calor que producen y la electricidad necesaria para hacerlas funcionar. [40] Las regiones favoritas para la minería son aquellas con electricidad barata y / o clima frío. A julio de 2019 , el consumo de electricidad de bitcoin se estima en unos 7 gigavatios, el 0,2% del total mundial, o equivalente al de Suiza. [41]

Algunos mineros agrupan recursos , compartiendo su poder de procesamiento a través de una red para dividir la recompensa en partes iguales, de acuerdo con la cantidad de trabajo que contribuyeron a la probabilidad de encontrar un bloque . Se otorga una "participación" a los miembros del grupo minero que presenten una prueba de trabajo parcial válida.

A partir de febrero de 2018 , el gobierno chino detuvo el comercio de moneda virtual, prohibió las ofertas iniciales de monedas y cerró la minería. Desde entonces, algunos mineros chinos se han trasladado a Canadá. [42] Una empresa está operando centros de datos para operaciones mineras en campos de petróleo y gas canadienses, debido a los bajos precios del gas. [43] En junio de 2018, Hydro Quebec propuso al gobierno provincial asignar 500 MW a empresas de cifrado para la minería. [44] Según un informe de febrero de 2018 de Fortune , [45] Islandia se ha convertido en un refugio para los mineros de criptomonedas en parte debido a su electricidad barata.

En marzo de 2018, la ciudad de Plattsburgh, en el estado de Nueva York, impuso una moratoria de 18 meses a toda la minería de criptomonedas en un esfuerzo por preservar los recursos naturales y el "carácter y la dirección" de la ciudad. [46]

Aumento del precio de la GPU

Un aumento en la minería de criptomonedas aumentó la demanda de tarjetas gráficas (GPU) en 2017. [47] (La potencia de cálculo de las GPU las hace adecuadas para generar hashes). Los favoritos populares de los mineros de criptomonedas, como los gráficos GTX 1060 y GTX 1070 de Nvidia. Las tarjetas, así como las GPU RX 570 y RX 580 de AMD, duplicaron o triplicaron su precio, o estaban agotadas. [48] Una GTX 1070 Ti que se lanzó a un precio de $ 450 se vendió por hasta $ 1100. Otro modelo popular de 6 GB de la tarjeta GTX 1060 se lanzó a un precio sugerido de venta al público de 250 dólares y se vendió por casi 500 dólares. Tarjetas RX 570 y RX 580 de AMDestuvieron agotados durante casi un año. Los mineros compran regularmente todas las existencias de nuevas GPU tan pronto como están disponibles. [49]

Nvidia ha pedido a los minoristas que hagan lo que puedan cuando se trata de vender GPU a jugadores en lugar de mineros. "Los jugadores son lo primero para Nvidia ", dijo Boris Böhles, gerente de relaciones públicas de Nvidia en la región alemana. [50]

Carteras

Un ejemplo de billetera bitcoin imprimible en papel que consta de una dirección bitcoin para recibir y la clave privada correspondiente para gastar
Artículo principal: billetera de criptomonedas

Una billetera de criptomonedas almacena las "claves" o "direcciones" públicas y privadas que se pueden usar para recibir o gastar la criptomoneda. Con la clave privada, es posible escribir en el libro público, gastando efectivamente la criptomoneda asociada. Con la clave pública, es posible que otros envíen dinero a la billetera.

Anonimato

Bitcoin es seudónimo en lugar de anónimo en el sentido de que la criptomoneda dentro de una billetera no está vinculada a personas, sino a una o más claves específicas (o "direcciones"). [51] Por lo tanto, los propietarios de bitcoins no son identificables, pero todas las transacciones están disponibles públicamente en la cadena de bloques. Aún así, los intercambios de criptomonedas a menudo están obligados por ley a recopilar la información personal de sus usuarios. [ cita requerida ]

Se han sugerido adiciones como Zerocoin , Zerocash y CryptoNote , que permitirían anonimato y fungibilidad adicionales . [52] [53]

Fungibilidad

Artículos principales: Fungibilidad y token no fungible.

La mayoría de los tokens de criptomonedas son fungibles e intercambiables. Sin embargo, también existen tokens únicos no fungibles . Dichos tokens pueden servir como activos en juegos como CryptoKitties .

Ciencias económicas

Las criptomonedas se utilizan principalmente fuera de las instituciones bancarias y gubernamentales existentes y se intercambian a través de Internet.

Recompensas de bloque

Las criptomonedas de prueba de trabajo, como bitcoin, ofrecen incentivos de recompensas en bloque para los mineros. Ha existido la creencia implícita de que el hecho de que los mineros reciban recompensas en bloque o tarifas de transacción no afecta la seguridad de la cadena de bloques, pero un estudio sugiere que este puede no ser el caso en determinadas circunstancias. [54]

Las recompensas pagadas a los mineros aumentan el suministro de criptomonedas. Al asegurarse de que la verificación de transacciones sea un negocio costoso, la integridad de la red se puede preservar siempre que los nodos benevolentes controlen la mayor parte de la potencia informática. El algoritmo de verificación requiere mucha potencia de procesamiento y, por lo tanto, electricidad para que la verificación sea lo suficientemente costosa como para validar con precisión la cadena de bloques pública. Los mineros no solo deben tener en cuenta los costos asociados con los costosos equipos necesarios para tener la oportunidad de resolver un problema de hash, sino que también deben considerar la cantidad significativa de energía eléctrica en busca de la solución. Generalmente, las recompensas en bloque superan los costos de electricidad y equipo, pero puede que no siempre sea así. [55]

El valor actual, no el valor a largo plazo, de la criptomoneda respalda el esquema de recompensas para incentivar a los mineros a participar en costosas actividades mineras. Algunas fuentes afirman que el diseño actual de bitcoin es muy ineficiente, generando una pérdida de bienestar del 1,4% en relación con un sistema de efectivo eficiente. La principal fuente de esta ineficiencia es el gran costo de la minería, que se estima en 360 millones de dólares por año. Esto se traduce en que los usuarios estén dispuestos a aceptar un sistema de efectivo con una tasa de inflación del 230% antes de estar mejor utilizando bitcoin como medio de pago. Sin embargo, la eficiencia del sistema bitcoin se puede mejorar significativamente optimizando la tasa de creación de monedas y minimizando las tarifas de transacción. Otra mejora potencial es eliminar las actividades mineras ineficientes cambiando por completo el protocolo de consenso.[56]

Tarifas de transacción

Las tarifas de transacción para las criptomonedas dependen principalmente del suministro de capacidad de la red en ese momento, frente a la demanda del titular de la moneda de una transacción más rápida. [ cita requerida ] El poseedor de la moneda puede elegir una tarifa de transacción específica, mientras que las entidades de la red procesan las transacciones en orden de tarifa ofrecida más alta a más baja. [ cita requerida ] Los intercambios de criptomonedas pueden simplificar el proceso para los tenedores de divisas al ofrecer alternativas prioritarias y, por lo tanto, determinar qué tarifa probablemente hará que la transacción se procese en el tiempo solicitado. [ cita requerida ]

Para ether , las tarifas de transacción difieren según la complejidad computacional, el uso de ancho de banda y las necesidades de almacenamiento, mientras que las tarifas de transacción de bitcoin difieren según el tamaño de la transacción y si la transacción utiliza SegWit . En septiembre de 2018, la tarifa de transacción mediana para ether correspondía a $ 0.017, [57] mientras que para bitcoin correspondía a $ 0.55. [58]

Algunas criptomonedas no tienen tarifas de transacción y, en cambio, dependen de la prueba de trabajo del lado del cliente como mecanismo de priorización de transacciones y anti-spam. [59] [60] [61]

Intercambios

Artículo principal: intercambio de criptomonedas

Los intercambios de criptomonedas permiten a los clientes intercambiar criptomonedas por otros activos, como dinero fiduciario convencional , o intercambiar entre diferentes monedas digitales.

Intercambios atómicos

Los intercambios atómicos son un mecanismo en el que una criptomoneda se puede intercambiar directamente por otra criptomoneda, sin la necesidad de un tercero de confianza, como un intercambio.

Cajeros automáticos

Cajero automático Bitcoin

Jordan Kelley, fundador de Robocoin , lanzó el primer cajero automático de bitcoin en los Estados Unidos el 20 de febrero de 2014. El quiosco instalado en Austin, Texas, es similar a los cajeros automáticos de los bancos, pero tiene escáneres para leer la identificación emitida por el gobierno, como una licencia de conducir o un pasaporte para confirmar la identidad de los usuarios. [62]

Ofertas iniciales de monedas

Una oferta inicial de monedas (ICO) es un medio controvertido de recaudar fondos para una nueva empresa de criptomonedas. Las empresas emergentes pueden utilizar una ICO con la intención de evitar la regulación. Sin embargo, los reguladores de valores en muchas jurisdicciones, incluso en los EE. UU. Y Canadá, han indicado que si una moneda o ficha es un "contrato de inversión" (p. Ej., Según la prueba de Howey, es decir, una inversión de dinero con una expectativa razonable de ganancia basado significativamente en los esfuerzos empresariales o de gestión de otros), es un valor y está sujeto a la regulación de valores. En una campaña de ICO, un porcentaje de la criptomoneda (generalmente en forma de "tokens") se vende a los primeros patrocinadores del proyecto a cambio de moneda de curso legal u otras criptomonedas, a menudo bitcoin o ether.[63] [64][sesenta y cinco]

Según PricewaterhouseCoopers , cuatro de las 10 mayores ofertas de monedas iniciales propuestas han utilizado Suiza como base, donde con frecuencia se registran como fundaciones sin fines de lucro. La agencia reguladora suiza FINMA declaró que adoptaría un "enfoque equilibrado" para los proyectos de ICO y permitiría "a los innovadores legítimos navegar por el panorama regulatorio y así lanzar sus proyectos de una manera consistente con las leyes nacionales que protegen a los inversores y la integridad del sistema financiero". . " En respuesta a numerosas solicitudes de representantes de la industria, un grupo de trabajo legislativo de ICO comenzó a emitir pautas legales en 2018, cuyo objetivo es eliminar la incertidumbre de las ofertas de criptomonedas y establecer prácticas comerciales sostenibles.[66]

Legalidad

Ver también: Legalidad de bitcoin por país o territorio

El estado legal de las criptomonedas varía sustancialmente de un país a otro y aún no está definido o cambia en muchos de ellos. Al menos un estudio ha demostrado que las generalizaciones amplias sobre el uso de bitcoin en las finanzas ilícitas están significativamente exageradas y que el análisis de blockchain es una herramienta eficaz para la lucha contra el crimen y la recopilación de inteligencia. [67] Si bien algunos países han permitido explícitamente su uso y comercio, [68] otros lo han prohibido o restringido. Según la Biblioteca del Congreso, se aplica una "prohibición absoluta" sobre el comercio o el uso de criptomonedas en ocho países: Argelia, Bolivia, Egipto, Irak, Marruecos, Nepal, Pakistán y los Emiratos Árabes Unidos. Se aplica una "prohibición implícita" en otros 15 países, que incluyen a Bahrein, Bangladesh, China, Colombia, República Dominicana, Indonesia, Irán, Kuwait, Lesotho, Lituania, Macao, Omán, Qatar, Arabia Saudita y Taiwán. [69] En los Estados Unidos y Canadá, los reguladores de valores estatales y provinciales, coordinados a través de la Asociación de Administradores de Valores de América del Norte , están investigando "estafas de bitcoins " e ICO en 40 jurisdicciones. [70]

Varias agencias gubernamentales, departamentos y tribunales han clasificado Bitcoin de manera diferente. El Banco Central de China prohibió el manejo de bitcoins por parte de instituciones financieras en China a principios de 2014.

En Rusia, aunque las criptomonedas son legales, es ilegal comprar bienes con cualquier moneda que no sea el rublo ruso . [71] Las regulaciones y prohibiciones que se aplican a bitcoin probablemente se extienden a sistemas de criptomonedas similares. [72]

Las criptomonedas son una herramienta potencial para evadir sanciones económicas, por ejemplo, contra Rusia , Irán o Venezuela . Rusia también apoyó en secreto a Venezuela con la creación del petro (El Petro), una criptomoneda nacional iniciada por el gobierno de Maduro para obtener valiosos ingresos petroleros eludiendo las sanciones estadounidenses. [ cita requerida ]

En agosto de 2018, el Banco de Tailandia anunció sus planes para crear su propia criptomoneda, la Moneda Digital del Banco Central (CBDC). [73]

Prohibiciones de publicidad

Los anuncios de criptomonedas se han prohibido temporalmente en Facebook , [74] Google , Twitter , [75] Bing , [76] Snapchat , LinkedIn y MailChimp . [77] Las plataformas de Internet chinas Baidu , Tencent y Weibo también han prohibido los anuncios de bitcoins. La plataforma japonesa Line y la plataforma rusa Yandex tienen prohibiciones similares. [78]

Estado fiscal de EE. UU.

El 25 de marzo de 2014, el Servicio de Impuestos Internos de los Estados Unidos (IRS) dictaminó que bitcoin se tratará como propiedad a efectos fiscales. Esto significa que Bitcoin estará sujeto a impuestos sobre las ganancias de capital . [79] En un artículo publicado por investigadores de Oxford y Warwick, se demostró que bitcoin tiene algunas características más parecidas al mercado de metales preciosos que a las monedas tradicionales, por lo tanto, está de acuerdo con la decisión del IRS incluso si se basa en diferentes razones. [80]

En julio de 2019, el IRS comenzó a enviar cartas a los propietarios de criptomonedas advirtiéndoles que enmendaran sus declaraciones y pagaran impuestos. [81]

La preocupación legal de una economía global no regulada

A medida que la popularidad y la demanda de monedas en línea ha aumentado desde el inicio de bitcoin en 2009, [82] también ha aumentado la preocupación de que una economía global tan desregulada de persona a persona que ofrecen las criptomonedas pueda convertirse en una amenaza para la sociedad. Abundan las preocupaciones de que las altcoins pueden convertirse en herramientas para delincuentes web anónimos. [83]

Las redes de criptomonedas muestran una falta de regulación que ha sido criticada por permitir a los delincuentes que buscan evadir impuestos y lavar dinero . Los problemas de lavado de dinero también están presentes en las transferencias bancarias regulares , sin embargo, con las transferencias bancarias de banco a banco, por ejemplo, el titular de la cuenta debe proporcionar al menos una identidad probada .

Las transacciones que ocurren a través del uso e intercambio de estas altcoins son independientes de los sistemas bancarios formales y, por lo tanto, pueden simplificar la evasión de impuestos para las personas. Dado que el registro de ingresos imponibles se basa en lo que un destinatario informa al servicio de ingresos, se vuelve extremadamente difícil contabilizar las transacciones realizadas con las criptomonedas existentes, un modo de intercambio que es complejo y difícil de rastrear. [83]

Los sistemas de anonimato que ofrecen la mayoría de las criptomonedas también pueden servir como un medio más simple para lavar dinero. En lugar de lavar dinero a través de una intrincada red de actores financieros y cuentas bancarias extraterritoriales, el lavado de dinero a través de altcoins se puede lograr mediante transacciones anónimas. [83]

Pérdida, robo y fraude

Artículo principal: Criptomoneda y seguridad.

En febrero de 2014, el intercambio de bitcoins más grande del mundo, Mt. Gox , se declaró en quiebra . La compañía declaró que había perdido casi $ 473 millones de los bitcoins de sus clientes probablemente debido a un robo. Esto equivalía a aproximadamente 750.000 bitcoins, o aproximadamente el 7% de todos los bitcoins existentes. El precio de un bitcoin cayó de un máximo de alrededor de $ 1,160 en diciembre a menos de $ 400 en febrero. [84]

Dos miembros del Grupo de Trabajo de la Ruta de la Seda, un grupo de trabajo federal de múltiples agencias que llevó a cabo la investigación de la Ruta de la Seda en Estados Unidos, confiscaron bitcoins para su propio uso en el curso de la investigación. [85] El agente de la DEA Carl Mark Force IV, quien intentó extorsionar al fundador de Silk Road, Ross Ulbricht ("Dread Pirate Roberts"), se declaró culpable de lavado de dinero, obstrucción de la justicia y extorsión bajo apariencia de derecho oficial, y fue sentenciado a 6.5 años en prisión federal. [85] Servicio Secreto de EE . UU.el agente Shaun Bridges se declaró culpable de delitos relacionados con el desvío de $ 800,000 en bitcoins a su cuenta personal durante la investigación, y también se declaró culpable por separado de lavado de dinero en relación con otro robo de criptomonedas; fue sentenciado a casi ocho años en una prisión federal. [86]

Homero Josh Garza, quien fundó la criptomoneda los arranques de los mineros de la VAG y ZenMiner en 2014, reconoció en un acuerdo entre las partes que las empresas eran parte de un esquema de pirámide , y se declararon culpables de fraude electrónico en 2015. El de Estados Unidos Comisión de Valores traído por separado orden civil acción de ejecución contra Garza, a quien finalmente se le ordenó pagar una sentencia de $ 9.1 millones más $ 700,000 en intereses. La demanda de la SEC declaró que Garza, a través de sus empresas, había vendido fraudulentamente "contratos de inversión que representaban acciones de las ganancias que afirmaban que se generarían" de la minería. [87]

El 21 de noviembre de 2017, la criptomoneda Tether anunció que fueron pirateadas, perdiendo $ 31 millones en USDT de su billetera principal. [88] La compañía ha "etiquetado" la moneda robada, con la esperanza de "bloquearla" en la billetera del pirata informático (haciéndola inservible). Tether indica que está construyendo un nuevo núcleo para su billetera principal en respuesta al ataque para evitar que se usen las monedas robadas.

En mayo de 2018, Bitcoin Gold (y otras dos criptomonedas) se vieron afectadas por un exitoso ataque de hash del 51% por parte de un actor desconocido, en el que los intercambios perdieron aproximadamente 18 millones de dólares. [89] En junio de 2018, el intercambio coreano Coinrail fue pirateado , perdiendo 37 millones de dólares en altcoin. Se culpó al miedo en torno al hack por una venta masiva del mercado de criptomonedas de $ 42 mil millones. [90] El 9 de julio de 2018, el intercambio Bancor sufrió el robo de $ 23,5 millones en criptomonedas. [91]

El regulador francés Autorité des marchés financiers (AMF) enumera 15 sitios web de empresas que solicitan inversiones en criptomonedas sin estar autorizadas para hacerlo en Francia. [92]

Mercados de Darknet

Artículo principal: mercado Darknet

Las propiedades de las criptomonedas les dieron popularidad en aplicaciones como un refugio seguro en crisis bancarias y medios de pago, lo que también llevó al uso de criptomonedas en entornos controvertidos en forma de mercados negros en línea , como Silk Road . [83] La Ruta de la Seda original se cerró en octubre de 2013 y desde entonces se han utilizado dos versiones más. En el año siguiente al cierre inicial de Silk Road, la cantidad de mercados oscuros prominentes aumentó de cuatro a doce, mientras que la cantidad de listados de medicamentos aumentó de 18,000 a 32,000. [83]

Los mercados de Darknet presentan desafíos con respecto a la legalidad. Las criptomonedas utilizadas en los mercados oscuros no están clasificadas de forma clara o legal en casi todas las partes del mundo. En los EE. UU., Los bitcoins están etiquetados como "activos virtuales". [ cita requerida ] Este tipo de clasificación ambigua ejerce presión sobre los organismos encargados de hacer cumplir la ley de todo el mundo para que se adapten al cambiante comercio de drogas de los mercados oscuros. [93] [ fuente no confiable? ]

Recepción

Cryptocurrencies han sido comparados con los esquemas de Ponzi , pirámide esquemas [94] y las burbujas económicas , [95] tales como burbujas mercado de la vivienda . [96] Howard Marks de Oaktree Capital Management declaró en 2017 que las monedas digitales no eran más que una moda sin fundamento (o tal vez incluso un esquema piramidal), basado en la voluntad de atribuir valor a algo que tiene poco o nada más allá de lo que la gente pagará. para ello ", y los comparó con la tulipomanía (1637), South Sea Bubble (1720) y la burbuja de las puntocom (1999). [97] The New Yorkerha explicado el debate basándose en entrevistas con los fundadores de blockchain en un artículo sobre el “argumento sobre si Bitcoin, Ethereum y blockchain están transformando el mundo”. [98]

Si bien las criptomonedas son monedas digitales que se administran a través de técnicas de cifrado avanzadas, muchos gobiernos han adoptado un enfoque cauteloso hacia ellas, por temor a su falta de control central y los efectos que podrían tener en la seguridad financiera. [99] Los reguladores de varios países han advertido contra las criptomonedas y algunos han tomado medidas regulatorias concretas para disuadir a los usuarios. [100] Además, muchos bancos no ofrecen servicios de criptomonedas y pueden negarse a ofrecer servicios a empresas de moneda virtual. [101]Gareth Murphy, un alto funcionario de banca central, ha declarado que "el uso generalizado [de la criptomoneda] también dificultaría que las agencias de estadística recopilen datos sobre la actividad económica, que son utilizados por los gobiernos para dirigir la economía". Advirtió que las monedas virtuales representan un nuevo desafío para el control de los bancos centrales sobre las importantes funciones de la política monetaria y cambiaria. [102] Si bien los productos financieros tradicionales cuentan con fuertes protecciones al consumidor, no existe un intermediario con el poder de limitar las pérdidas del consumidor si se pierden o roban bitcoins. [103] Una de las características de las que carece la criptomoneda en comparación con las tarjetas de crédito, por ejemplo, es la protección al consumidor contra el fraude, como las devoluciones de cargo .

Algunas empresas como NCR Corporation , que se asoció con Flexa y Gemini , han comenzado a integrarlos en sus sistemas POS y minoristas que cuentan con dichos sistemas POS (como Starbucks, Wholefoods, Nordstroms, ...) por lo tanto ofrecen la posibilidad de pagar con ellos. [104] [105]

La minería de criptomonedas consume cantidades significativas de electricidad y tiene una gran huella de carbono asociada . [106] En 2017, se estimó que la minería de bitcoins consumía 948MW, equivalente a países de la escala de Angola o Panamá , respectivamente en el puesto 102 y 103 en el mundo. Se estimó que Bitcoin, Ethereum, Litecoin y Monero agregaron de 3 a 15 millones de toneladas de emisiones de dióxido de carbono a la atmósfera en el período comprendido entre el 1 de enero de 2016 y el 30 de junio de 2017. [107] Para noviembre de 2018, se estimó que Bitcoin tenía un consumo anual de energía de 45,8 TWh, que genera entre 22,0 y 22,9 millones de toneladas de dióxido de carbono, rivalizando con países como Jordania y Sri Lanka .[108]

También hay elementos puramente técnicos a considerar. Por ejemplo, el avance tecnológico en las criptomonedas como bitcoin resulta en altos costos iniciales para los mineros en forma de hardware y software especializados . [109] Las transacciones de criptomonedas son normalmente irreversibles después de que varios bloques confirman la transacción. Además, las claves privadas de criptomonedas se pueden perder permanentemente del almacenamiento local debido a malware, pérdida de datos o destrucción de los medios físicos. Esto impide que se gaste la criptomoneda, lo que resulta en su eliminación efectiva de los mercados. [110]

La comunidad de criptomonedas se refiere a la extracción previa, los lanzamientos ocultos, las ICO o las recompensas extremas para los fundadores de altcoins como una práctica engañosa. [111] También se puede utilizar como parte inherente del diseño de una criptomoneda. [112] Pre-minera significa que la moneda es generada por los fundadores de la moneda antes de ser lanzada al público. [113]

Paul Krugman , premio Nobel de Ciencias Económicas , ha repetido en numerosas ocasiones que se trata de una burbuja que no durará [114] y la vincula con la tulipomanía . [115] El magnate de los negocios estadounidense Warren Buffett cree que la criptomoneda llegará a un mal final. [116] En octubre de 2017, el CEO de BlackRock , Laurence D. Fink, llamó a bitcoin un 'índice de lavado de dinero '. [117] "Bitcoin simplemente muestra cuánta demanda de lavado de dinero hay en el mundo", dijo.

Estudios académicos

Artículo principal: Libro mayor (diario)

En septiembre de 2015, se anunció el establecimiento de la revista académica revisada por pares Ledger ( ISSN  2379-5980 ). Cubre estudios de criptomonedas y tecnologías relacionadas, y es publicado por la Universidad de Pittsburgh . [118]

La revista alienta a los autores a firmar digitalmente un hash de archivo de los artículos enviados, que luego se marcará con la fecha y hora en la cadena de bloques de bitcoin . También se solicita a los autores que incluyan una dirección de bitcoin personal en la primera página de sus artículos. [119] [120]

Agencias de asistencia

Varias agencias de ayuda han comenzado a aceptar donaciones en criptomonedas, incluida la Cruz Roja Americana , UNICEF , [121] y el Programa Mundial de Alimentos de la ONU .

Las criptomonedas facilitan el seguimiento de las donaciones y tienen el potencial de permitir que los donantes vean cómo se usa su dinero ( transparencia financiera ).

Christopher Fabian, asesor principal de UNICEF Innovation, dijo que UNICEF mantendría los protocolos de donantes existentes, lo que significa que aquellos que realicen donaciones en línea tendrían que pasar controles rigurosos antes de poder depositar fondos en UNICEF. [122] [123]

Ver también

  • 2018 accidente de criptografía
  • Compañía de remesas basada en blockchain
  • Criptoanarquismo
  • Burbuja de criptomonedas
  • Intercambio de criptomonedas
  • Protocolo criptográfico
  • Ley de moneda virtual en los Estados Unidos

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Otras lecturas

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enlaces externos

  • Medios relacionados con las criptomonedas en Wikimedia Commons