El seguro de depósitos o protección de depósitos es una medida implementada en muchos países para proteger a los depositantes bancarios, total o parcialmente, de las pérdidas causadas por la incapacidad de un banco para pagar sus deudas a su vencimiento. Los sistemas de seguro de depósitos son un componente de una red de seguridad del sistema financiero que promueve la estabilidad financiera.
A los bancos se les permite (y por lo general se les alienta) a prestar o invertir la mayor parte del dinero depositado en ellos en lugar de custodiar los montos totales (ver banca de reserva fraccionaria ). Si muchos de los prestatarios de un banco no pagan sus préstamos a su vencimiento, los acreedores del banco, incluidos sus depositantes, corren el riesgo de perder. Debido a que dependen de los depósitos de los clientes que se pueden retirar con poca o ninguna notificación, los bancos con problemas financieros son propensos a las corridas bancarias , donde los depositantes buscan retirar fondos rápidamente antes de una posible insolvencia bancaria. Debido a que las quiebras de instituciones bancarias tienen el potencial de desencadenar un amplio espectro de eventos perjudiciales, incluidas las recesiones económicas, los responsables de la formulación de políticasmantener esquemas de seguro de depósitos para proteger a los depositantes y darles la seguridad de que sus fondos no están en riesgo.
Las instituciones de seguro de depósitos son en su mayoría administradas o establecidas por el gobierno, y pueden o no ser parte del banco central de un país , mientras que algunas son entidades privadas con respaldo del gobierno o entidades completamente privadas. Hay varios países con más de un sistema de seguro de depósitos en funcionamiento, incluidos Austria, Canadá ( Ontario y Quebec ), Alemania, Italia y los Estados Unidos.
Según la IADI, [1] al 31 de enero de 2014, 113 países han instituido alguna forma de seguro de depósitos explícito frente a 12 en 1974. Otros 41 países están considerando la implementación de un sistema de seguro de depósitos explícito.
Los bancos de la Comunidad Económica de los Estados de África Central son elegibles para un sistema internacional llamado Fondo de Garantía de Depósitos en África Central (FOGADAC). [2] Aunque el sistema está bien capitalizado, quedan por determinar los detalles de su proceso de respuesta ante fallas. [3]
A partir de 2021, el Banco de la Reserva de Sudáfrica formó la Corporación para el Seguro de Depósitos, aunque aún no se ha promulgado una fecha de vigencia. El proyecto CoDI se creó en línea con el Proyecto de Ley de Enmienda de las Leyes del Sector Financiero presentado al Parlamento en el mismo año, y los Documentos de Discusión publicados en 2017. [4]