Las instituciones financieras , también conocidas como instituciones bancarias , son corporaciones que brindan servicios como intermediarios de los mercados financieros . En términos generales, hay tres tipos principales de instituciones financieras: [1] [2]
- Instituciones de depósito - depósito instituciones -teniendo que aceptar y gestionar los depósitos y hacer préstamos , incluyendo bancos , sociedades de fomento , cooperativas de crédito , compañías de fideicomiso , y de préstamos hipotecarios empresas;
- Instituciones contractuales: compañías de seguros y fondos de pensiones
- Instituciones de inversión: bancos de inversión , suscriptores y otros tipos diferentes de entidades financieras que administran inversiones.
Las instituciones financieras se pueden distinguir ampliamente en dos categorías según la estructura de propiedad:
Algunos expertos ven una tendencia hacia la homogeneización de las instituciones financieras, lo que significa una tendencia a invertir en áreas similares y tener estrategias comerciales similares. Una consecuencia de esto podría ser que haya menos bancos que atiendan a grupos objetivo específicos y que los pequeños productores estén desatendidos. [3] Es por eso que una de las metas del Objetivo de Desarrollo Sostenible 10 de las Naciones Unidas es mejorar la regulación y el monitoreo de las instituciones financieras globales y fortalecer dichas regulaciones. [4]
Instrucciones de liquidación estándar
Las Instrucciones de Liquidación Estándar (SSI) son los acuerdos entre dos instituciones financieras que fijan a los agentes receptores de cada contraparte en operaciones ordinarias de algún tipo. Estos acuerdos permiten a los comerciantes realizar operaciones más rápidas ya que se ahorra el tiempo utilizado para liquidar a los agentes receptores. Limitar al comerciante a un SSI también reduce la probabilidad de fraude . Las instituciones financieras utilizan los SSI para facilitar pagos transfronterizos rápidos y precisos.
Regulación
Las instituciones financieras en la mayoría de los países operan en un entorno fuertemente regulado porque son partes críticas de las economías de los países, debido a que las economías dependen de ellas para hacer crecer la oferta monetaria a través de la banca de reserva fraccionaria . Las estructuras regulatorias difieren en cada país, pero por lo general implican una regulación prudencial, así como la protección del consumidor y la estabilidad del mercado. Algunos países tienen una agencia consolidada que regula todas las instituciones financieras, mientras que otros tienen agencias separadas para diferentes tipos de instituciones, como bancos, compañías de seguros y corredores.
Los países que tienen agencias independientes incluyen los Estados Unidos , donde los órganos rectores clave son el Consejo de Examen de Instituciones Financieras Federales (FFIEC), la Oficina del Contralor de la Moneda - Bancos Nacionales, Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) Estado "no miembro" Bancos, Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) - Uniones de Crédito, Reserva Federal (Fed) - Bancos "miembros", Oficina de Supervisión de Ahorros - Asociación Nacional de Ahorros y Préstamos, los gobiernos estatales a menudo regulan y establecen instituciones financieras.
Los países que tienen un regulador financiero consolidado incluyen: Noruega con la Autoridad de Supervisión Financiera de Noruega , Alemania con la Autoridad de Supervisión Financiera Federal y Rusia con el Banco Central de Rusia .
Méritos
Los méritos de recaudar fondos a través de instituciones financieras son los siguientes:
- Las instituciones financieras proporcionan financiación a largo plazo , que no proporcionan los bancos comerciales ;
- Los fondos están disponibles incluso durante períodos de depresión, cuando no se dispone de otras fuentes de financiación;
- La obtención de préstamos de instituciones financieras aumenta el fondo de comercio del endeudamiento en el mercado de capitales. En consecuencia, dicha empresa también puede recaudar fondos fácilmente de otras fuentes;
- Además de proporcionar fondos, muchas de estas instituciones brindan asesoría y consultoría financiera, administrativa y técnica a empresas comerciales;
- Dado que el reembolso del préstamo se puede realizar en plazos sencillos, no supone una gran carga para la empresa.
Ver también
- Banco
- Ley de Crédito al Consumidor de 1974 (ley del Reino Unido)
- Unión de Crédito
- Mercado capital
- Banca ética
- Economía Financiera
- Banca de reserva fraccionaria
- Instituciones financieras internacionales
- Lista de autoridades reguladoras financieras por país
- Institución financiera no bancaria
- Asociación de ahorro y crédito
- Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales
Referencias
- ^ Siklos, Pierre (2001). Instituciones monetarias, bancarias y financieras: Canadá en el entorno mundial . Toronto: McGraw-Hill Ryerson. pag. 40. ISBN 0-07-087158-2.
- ^ Robert E. Wright y Vincenzo Quadrini. Dinero y banca: Capítulo 2 Sección 5: Intermediarios financieros. [1] Consultado el 24 de julio de 2012.
- ^ Jayati Gosh (enero de 2013). "Demasiado de lo mismo" . Desarrollo y Cooperación D + C / dandc.eu.
- ^ "Metas del objetivo 10" . PNUD . Consultado el 23 de septiembre de 2020 .