La Ley de Transferencia Electrónica de Fondos fue aprobada por el Congreso de los Estados Unidos en 1978 y firmada por el presidente Jimmy Carter , para establecer los derechos y responsabilidades de los consumidores, así como las responsabilidades de todos los participantes en las actividades de transferencia electrónica de fondos . [1]
La ley se implementó en la Regulación E de la Junta de la Reserva Federal .
La Ley EFT reconoce su derecho a designar la institución financiera a la que se realizarán dichos pagos. [2]
La Ley EFT también prohíbe a un acreedor o prestamista exigir a un consumidor que reembolse un préstamo u otro crédito mediante transferencia electrónica de fondos, excepto cuando hay un sobregiro en los planes de cheques. [3]
Responsabilidad de la institución financiera
La institución financiera debe notificar al cliente de su responsabilidad en caso de pérdida o robo de la tarjeta. Esto debe incluir un número de teléfono para informar la pérdida y una descripción de su proceso de resolución de errores. [2]
Límite de responsabilidad del cliente por pérdida o robo de la tarjeta
Si un cliente informa a la institución financiera que falta su tarjeta antes de que se realice cualquier transacción, no se hace responsable de ninguna transacción que tenga lugar después del informe de una tarjeta perdida / robada.
Un cliente puede ser responsable por retiros no autorizados si su tarjeta se pierde o es robada y no sigue ciertos criterios:
La pérdida se limita a $ 500 si se notifica a la institución dentro de dos días hábiles
La pérdida podría ser de hasta $ 5000 si se notifica a la institución entre 3 y 59 días.
Si la pérdida no se informa dentro de los 60 días hábiles, el cliente corre el riesgo de sufrir una pérdida ilimitada en las transferencias realizadas después del período de 60 días; podría perder todo el dinero en la cuenta más el máximo por giro, si lo hubiera [2]
Errores de EFT
EFT no es un sistema perfecto; por lo tanto, los clientes deben ser diligentes al revisar sus extractos de EFT para detectar posibles errores, como lo harían con cualquier otro tipo de transacción. Si un cliente nota que ha habido un error en una transferencia electrónica de fondos relacionada con su cuenta, se deben tomar ciertas medidas:
Según la ley, el cliente debe:
Escriba o llame a la institución financiera de inmediato si es posible
Debe ser a más tardar 60 días a partir de la fecha del estado de cuenta erróneo.
Dar su nombre y número de cuenta
Explique por qué creen que hay un error, el tipo, el monto en dólares y la fecha.
Es posible que deba enviar los detalles del error por escrito en un plazo de 10 días hábiles [2]
Según la ley, la institución financiera debe:
Investigue el error de inmediato y resuélvalo en un plazo de 45 días.
Los errores que involucran cuentas nuevas (abiertas en los últimos 30 días), transacciones POS y transacciones extranjeras pueden demorar hasta 90 días
Si demora más de 10 días hábiles en completar la investigación:
Debe volver a acreditar el monto en cuestión
Para cuentas nuevas, puede tomar hasta 20 días hábiles volver a acreditar la cuenta.
Debe notificar al cliente los resultados de la investigación:
Si hubo un error, corríjalo o vuelva a acreditar como final
Si no hay error - explicación por escrito, notifique al cliente del nuevo crédito deducido
El cliente tiene derecho a solicitar copias de cualquier documento en el que se haya basado la investigación [2]
Qué cubre la Ley EFT
La Ley EFT no se aplica a todos los planes preautorizados. La Ley EFT no se aplica a las transferencias automáticas desde cualquier cuenta mantenida a nombre de la institución que el consumidor usa a la cuenta que usa el consumidor.
Un ejemplo de esto sería cuando la Ley EFT no se aplicaría a ningún pago automático realizado para una hipoteca mantenida por la institución financiera donde un consumidor mantendría su cuenta de fondos electrónicos.
La Ley EFT tampoco se aplicaría a las transferencias automáticas entre la cuenta de un consumidor en una institución financiera específica.
La Ley EFT tampoco cubre todas las transferencias. Algunos bancos, otras instituciones financieras y proveedores producirán tarjetas con un valor en efectivo impreso en la propia tarjeta.
Ejemplos de estos incluyen pases de transporte público, tarjetas de regalo de tiendas y tarjetas telefónicas prepagas. Es posible que estas tarjetas no estén cubiertas por la Ley EFT.
Cuando se utiliza la transferencia electrónica de fondos, la Ley no otorga al consumidor el derecho a suspender el pago.
La ley estatal o cualquier contrato que imponga un límite de responsabilidad más bajo que los mencionados en "Pérdida o robo: responsabilidad del cliente" será sustituido (anulado) por la Ley federal de EFT, a menos que la ley estatal proporcione protecciones superiores a las previstas en la ley federal. . (Vea la Sección 919 de la Ley).
Ver también
Transferencia Electrónica de Fondos
Referencias
^ [1]
^ a b c d e "Transferencias electrónicas de fondos" . Manual del consumidor sobre las leyes de protección crediticia . Reserva Federal de Estados Unidos . Archivado desde el original el 30 de agosto de 2009 . Consultado el 1 de septiembre de 2009 .
^ "Información al consumidor" . Información al consumidor .
Otras lecturas
La Junta de la Reserva Federal. (2001). Manual del consumidor sobre leyes de protección crediticia: transferencias electrónicas de fondos. Consultado el 26 de junio de 2006
Comisión Federal de Comercio. (2003). Banca electrónica. Consultado el 26 de junio de 2006
Lloyd, Crystal T. (sin fecha). Ley de transferencia electrónica de fondos. Consultado el 1 de junio de 2006
Regulación E en www.bankersonline.com
Regulación E en FDIC
W., CH (octubre de 1983). "Superar los obstáculos para la implementación de los sistemas de transferencia electrónica de fondos en el punto de venta: EFTA y el nuevo código uniforme de pagos". Revisión de la ley de Virginia . 69 (7): 1351-1379. doi : 10.2307 / 1072866 . JSTOR 1072866 .
Brown, Tom; Plache, Lacey (invierno de 2006). "Pagar con plástico: quizás no tan loco". La Revista de Derecho de la Universidad de Chicago . 73 (1): 63–86. JSTOR 4495544 .
vtmiRegulación bancaria en los Estados Unidos
Autoridades federales
Oficina de Protección Financiera del Consumidor
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Corporación Federal de Seguros de Depósito
Consejo de Examinación de Instituciones Financieras Federales
Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda
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Consejo de Supervisión de Estabilidad Financiera
Administración Nacional de Cooperativas de Crédito
Oficina del Contralor de Moneda
Legislación federal importante
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Ley de Bancos Nacionales
Ley de la Reserva Federal
Ley McFadden
Ley bancaria de 1933
Ley Glass – Steagall
Ley Federal de Cooperativas de Crédito
Ley de sociedades de cartera bancaria
Ley de Control de Tasas de Interés de 1966
Ley de Veracidad en los Préstamos
Ley de secreto bancario
Ley de informes crediticios justos
Ley de divulgación de hipotecas para viviendas
Ley de reinversión comunitaria
Ley de transferencia electrónica de fondos
Ley de Regulación de Instituciones Financieras y Control de Tasas de Interés de 1978
Ley de control monetario
Ley de instituciones depositarias
Ley de Banca de Igualdad Competitiva de 1987
FIRREA
FDICIA
Ley de Veracidad en el Ahorro
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Ley Gramm – Leach – Bliley
Ley de transacciones de crédito justas y precisas
Ley de Estabilización Económica de Emergencia
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