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Banco Grameen
EscribePersona jurídica (derecho bancario) [1]
IndustriaServicios financieros
FundadoOctubre de 1983 ( 1983-10 )
FundadorMuhammad Yunus
SedeDhaka , Bangladesh
Numero de locaciones
2.568 sucursales (enero de 2018) [2]
Área de servicio
Bangladesh
Gente clave
Abul Khair Mohammed Monirul Hoque (director gerente interino) [3]
ProductosMicrofinanzas
IngresosIncrementarUS $ 204 millones (2016)
Incrementar ৳ 8.514 millones (US $ 100 millones) (2010) [4]
IncrementarUS $ 16 millones (2016)
Los activos totalesIncrementarUS $ 2.8 mil millones (2016)
Número de empleados
20.138 '(enero de 2018) [5]
Sitio webgrameen .com

Grameen Bank ( bengalí : গ্রামীণ বাংক ) es una organización de microfinanzas y un banco de desarrollo comunitario fundado en Bangladesh . Otorga pequeños préstamos (conocidos como microcréditos o "grameencredit") [6] a los pobres sin necesidad de garantías .

Grameen Bank se originó en 1976, en el trabajo del profesor Muhammad Yunus en la Universidad de Chittagong , quien lanzó un proyecto de investigación para estudiar cómo diseñar un sistema de entrega de crédito para brindar servicios bancarios a los pobres de las zonas rurales. En octubre de 1983, la legislación nacional autorizó al Grameen Bank a operar como banco independiente.

El banco creció significativamente entre 2003 y 2007. A enero de 2011, el total de prestatarios del banco asciende a 8,4 millones, y el 97% de ellos son mujeres. [7] En 1998, el "Programa de viviendas de bajo costo" del Banco ganó un Premio Mundial del Hábitat . En 2006, el banco y su fundador, Muhammad Yunus , recibieron conjuntamente el Premio Nobel de la Paz . [8]

Historia [ editar ]

Muhammad Yunus se inspiró durante la hambruna de Bangladesh de 1974 para hacer un pequeño préstamo de 27 dólares a un grupo de 42 familias como dinero inicial para que pudieran fabricar artículos para la venta, sin las cargas de los altos intereses de los préstamos predatorios . [9] Yunus creía que poner esos préstamos a disposición de una población más grande podría estimular los negocios y reducir la pobreza rural generalizada en Bangladesh.

Premio Nobel Muhammad Yunus , fundador del banco

Yunus desarrolló los principios del Grameen Bank a partir de su investigación y experiencia. Grameen Bank significa banco "rural" o "Village" en bengalí . [10] Comenzó a expandir el microcrédito como un proyecto de investigación junto con el Proyecto de Economía Rural en la Universidad de Chittagong de Bangladesh para probar su método para proporcionar crédito y servicios bancarios a los pobres de las zonas rurales. En 1976, la aldea de Jobra y otras aldeas cercanas a la Universidad de Chittagong se convirtieron en las primeras áreas elegibles para recibir servicios del Grameen Bank. [11] Con éxito, el proyecto del Banco, con el apoyo del Banco de Bangladesh , se extendió en 1979 al distrito de Tangail (al norte de la capital,Dhaka ). [11] El éxito del banco continuó y sus servicios se extendieron a otros distritos de Bangladesh.

Por ordenanza del Gobierno de Bangladesh de 2 de octubre de 1983, el proyecto fue autorizado y establecido como banco independiente. [11] Los banqueros Ron Grzywinski y Mary Houghton de ShoreBank , un banco de desarrollo comunitario en Chicago, ayudaron a Yunus con la incorporación oficial del banco gracias a una subvención de la Fundación Ford . [12] La tasa de reembolso del banco se vio afectada por la perturbación económica que siguió a la inundación de 1998 en Bangladesh, pero se recuperó en los años siguientes. A principios de 2005, el banco había prestado más de 4.700 millones de dólares [13] y, a fines de 2008, 7.600 millones de dólares [14] a los pobres.

En 2011, el gobierno de Bangladesh obligó a Yunus a renunciar al Grameen Bank, diciendo que a los 72 años estaba más allá del límite legal para el puesto. [15]

A 2017, el Banco tenía alrededor de 2.600 sucursales y nueve millones de prestatarios, con una tasa de reembolso del 99,6%. El 97% de los prestatarios eran mujeres. El Banco ha estado activo en el 97% de las aldeas de Bangladesh. [16] [17] Su éxito ha inspirado proyectos similares en más de 64 países de todo el mundo, incluida una iniciativa del Banco Mundial para financiar esquemas tipo Grameen. [18]

El Grameen Bank también se está expandiendo ahora a países ricos. En 2017, Grameen America tenía 19 sucursales en once ciudades de EE. UU. Sus casi 100.000 prestatarios eran todas mujeres. [dieciséis]

Financiamiento [ editar ]

El banco ha obtenido su financiación de diferentes fuentes y los principales contribuyentes han ido cambiando con el tiempo. En los primeros años, las agencias donantes solían proporcionar la mayor parte del capital a tasas bajas. A mediados de la década de 1990, el banco comenzó a obtener la mayor parte de su financiamiento del banco central de Bangladesh. Más recientemente, Grameen ha iniciado la venta de bonos como fuente de financiación. Los bonos están subvencionados implícitamente, ya que están garantizados por el Gobierno de Bangladesh, y aún así se venden por encima de la tasa bancaria. [19] En 2013, el parlamento de Bangladesh aprobó la 'Ley del Banco Grameen' que reemplaza la Ordenanza del Banco Grameen de 1983, que autoriza al gobierno a establecer reglas para cualquier aspecto del funcionamiento del banco. [1]

Solicitud de microcrédito [ editar ]

Grameen Bank se basa en el principio de que los préstamos son mejores que la caridad para interrumpir la pobreza: ofrecen a las personas la oportunidad de tomar iniciativas en los negocios o la agricultura, que les proporcionan ganancias y les permiten pagar la deuda.

El banco se basa en la creencia de que las personas tienen un potencial infinito, y dar rienda suelta a su creatividad e iniciativa les ayuda a acabar con la pobreza. [6] Grameen ha ofrecido crédito a clases de personas que antes carecían de servicios: los pobres, las mujeres, los analfabetos y los desempleados. El acceso al crédito se basa en términos razonables, como el sistema de préstamos grupales y pagos a plazos semanales, con plazos de préstamo razonablemente largos, lo que permite a los pobres aprovechar sus habilidades existentes para obtener mejores ingresos en cada ciclo de préstamos. [6]

El objetivo de Grameen ha sido promover la independencia financiera entre los pobres. Yunus anima a todos los prestatarios a que se conviertan en ahorradores, de modo que su capital local pueda convertirse en nuevos préstamos para terceros. Desde 1995, Grameen ha financiado el 90 por ciento de sus préstamos con ingresos por intereses y depósitos recaudados, alineando los intereses de sus nuevos prestatarios y depositantes-accionistas. Grameen convierte los depósitos hechos en las aldeas en préstamos para los más necesitados de las aldeas (Yunus y Jolis 1998). [20]

Se dirige a los más pobres de los pobres, con especial énfasis en las mujeres, que reciben el 95 por ciento de los préstamos del banco. Las mujeres tradicionalmente tenían menos acceso a alternativas financieras de líneas de crédito e ingresos ordinarios. Se consideró que tenían una parte desigual del poder en la toma de decisiones del hogar. Yunus y otros han descubierto que otorgar préstamos a las mujeres genera efectos secundarios considerables, incluido el empoderamiento de un segmento marginado de la sociedad (Yunus y Jolis 1998), que comparten la mejora de los ingresos con sus hijos, a diferencia de muchos hombres. Yunus afirma que en 2004, las mujeres todavía tenían dificultades para obtener préstamos; comprenden menos del 1 por ciento de los prestatarios de bancos comerciales (Yunus 2004). Las tasas de interés que cobran los institutos de microfinanzas, incluido el Grameen Bank, son elevadas en comparación con las de los bancos tradicionales; Grameen 'El interés (reducción de saldo) sobre su principal producto crediticio es de aproximadamente el 20%.[21]

Grameen ha diversificado los tipos de préstamos que otorga. Apoya pozos manuales y préstamos para apoyar las empresas de los parientes inmediatos de los miembros de Grameen. Ha descubierto que los préstamos agrícolas estacionales y los acuerdos de arrendamiento con opción de compra de equipo y ganado ayudan a los pobres a establecer una agricultura mejor. El banco se ha fijado un nuevo objetivo: hacer que cada una de las sucursales esté libre de pobreza, según lo definen puntos de referencia como tener alimentos adecuados y acceso a agua potable y letrinas.

16 Decisiones [22]
  1. Seguiremos y promoveremos los cuatro principios de Grameen Bank: Disciplina, Unidad, Coraje y Trabajo duro, en todos los ámbitos de nuestra vida.
  2. Prosperidad traeremos a nuestras familias.
  3. No viviremos en casas ruinosas. Repararemos nuestras casas y trabajaremos para construir nuevas casas lo antes posible.
  4. Cultivaremos hortalizas durante todo el año. Los comeremos en abundancia y venderemos el excedente.
  5. Durante las temporadas de siembra, plantaremos tantas plántulas como sea posible.
  6. Planearemos mantener a nuestras familias pequeñas. Minimizaremos nuestros gastos. Cuidaremos de nuestra salud.
  7. Educaremos a nuestros hijos y nos aseguraremos de que puedan ganar dinero para pagar su educación.
  8. Siempre mantendremos limpios a nuestros niños y al medio ambiente.
  9. Construiremos y usaremos letrinas de pozo.
  10. Beberemos agua de pozos entubados. Si no está disponible, herviremos agua o usaremos alumbre.
  11. No tomaremos ninguna dote en las bodas de nuestros hijos, ni daremos ninguna dote en las bodas de nuestras hijas. Mantendremos nuestro centro libre de la maldición de la dote. No practicaremos el matrimonio infantil.
  12. No infligiremos ninguna injusticia a nadie, ni permitiremos que nadie lo haga.
  13. En conjunto, emprenderemos mayores inversiones para obtener mayores ingresos.
  14. Siempre estaremos dispuestos a ayudarnos unos a otros. Si alguien tiene dificultades, todos le ayudaremos.
  15. Si nos enteramos de alguna infracción de la disciplina en cualquier centro, todos iremos allí y ayudaremos a restablecer la disciplina.
  16. Participaremos colectivamente en todas las actividades sociales.
Edificio del Grameen Bank en Dhaka

Grameen Bank es mejor conocido por su sistema de préstamos solidarios . [18] El Banco también incorpora un conjunto de valores incorporados en Bangladesh por las Dieciséis Decisiones . [23] En cada sucursal del Grameen Bank, los prestatarios recitan estas Decisiones y se comprometen a seguirlas. Como resultado de las Dieciséis Decisiones, se ha alentado a los prestatarios de Grameen a adoptar hábitos sociales positivos. Uno de esos hábitos incluye educar a los niños enviándolos a la escuela. Desde que el Grameen Bank adoptó las Dieciséis Decisiones, casi todos los prestatarios del Grameen tienen a sus hijos en edad escolar inscritos en clases regulares. Esto, a su vez, ayuda a generar un cambio social y a educar a la próxima generación.

Los préstamos solidarios son una piedra angular del microcrédito y el sistema se utiliza ahora en más de 43 países. La responsabilidad de reembolso recae únicamente en el prestatario individual. No existe una responsabilidad solidaria formal, es decir, los miembros del grupo no están obligados a pagar en nombre de un miembro moroso. Pero, en la práctica, los miembros del grupo a menudo contribuyen con la cantidad incumplida con la intención de cobrar el dinero del miembro incumplido en un momento posterior. Se fomenta este comportamiento porque Grameen no otorga más crédito a un grupo en el que un miembro incumple. [24]

No se establece ningún instrumento legal (es decir, ningún contrato escrito) entre el Grameen Bank y sus prestatarios; el sistema funciona basado en la confianza. [25] Para complementar los préstamos, Grameen Bank requiere que los miembros prestatarios ahorren cantidades muy pequeñas de forma regular en una serie de fondos, designados para emergencias, el grupo, etc. Estos ahorros ayudan a servir como un seguro contra contingencias. [18]

En un país en el que pocas mujeres pueden obtener préstamos de grandes bancos comerciales, Grameen se ha centrado en las mujeres prestatarias; El 97% de sus miembros son mujeres. [7] Si bien un estudio del Banco Mundial ha concluido que el acceso de las mujeres al microcrédito las empodera a través de un mayor acceso a los recursos y el control sobre la toma de decisiones, algunos otros economistas argumentan que la relación entre el microcrédito y el empoderamiento de las mujeres es menos directa. [26]

En otras áreas, Grameen ha tenido tasas de recuperación muy altas, más del 98 por ciento. Sin embargo, según el Wall Street Journal , en 2001 una quinta parte de los préstamos del banco tenían más de un año de atraso. [27] Grameen dice que más de la mitad de sus prestatarios en Bangladesh (cerca de 50 millones) han salido de la pobreza aguda gracias a su préstamo, medido por estándares tales como tener a todos los niños en edad escolar en la escuela, todos los miembros del hogar comiendo tres comidas al día, un baño sanitario, una casa a prueba de lluvia, agua potable y la posibilidad de pagar un préstamo de 300 taka a la semana (alrededor de 4 dólares estadounidenses). [28]

El banco también participa en los campos de las empresas sociales y el espíritu empresarial. En 2009, el Grameen Creative Lab colaboró ​​con el Yunus Center para crear la Cumbre Global de Negocios Sociales. El encuentro se ha convertido en la principal plataforma de las empresas sociales a nivel mundial para fomentar debates, acciones y colaboraciones para desarrollar soluciones efectivas a los problemas más acuciantes que azotan al mundo. [29]

Programa telefónico del pueblo [ editar ]

El banco se ha diversificado entre diferentes aplicaciones de microcrédito. En el programa Village Phone, las mujeres empresarias pueden iniciar negocios para brindar servicio de teléfono público inalámbrico en áreas rurales. Este programa le valió al banco el premio Petersburgo 2004 por valor de 100.000 euros, por su contribución de la tecnología al desarrollo. [30] En el comunicado de prensa que anuncia el premio, la Development Gateway Foundation señaló que a través de este programa:

... Grameen ha creado una nueva clase de mujeres emprendedoras que han salido de la pobreza. Además, ha mejorado los medios de subsistencia de los agricultores y otras personas a quienes se les proporciona acceso a información fundamental del mercado y comunicaciones esenciales que antes eran inalcanzables en unas 28.000 aldeas de Bangladesh. Actualmente hay más de 55.000 teléfonos en funcionamiento, y más de 80 millones de personas se benefician del acceso a información de mercado, noticias de familiares y más. [30]

Programa de miembros con dificultades [ editar ]

En 2003, el Grameen Bank inició un nuevo programa, diferente de sus préstamos tradicionales a grupos, dirigido exclusivamente a los mendigos de Bangladesh. [31] Este programa se centra en la distribución de pequeños préstamos a mendigos. [32]

Préstamos para vivienda [ editar ]

En 1984, Grameen solicitó ayuda al Banco Central para establecer un programa de préstamos para vivienda para sus prestatarios. Su solicitud fue rechazada con el argumento de que el préstamo de $ 125 sugerido no podría construir una estructura de vivienda adecuada. [33] Así que Grameen propuso en cambio la idea de "préstamos para vivienda". Fueron nuevamente rechazados, esta vez con el argumento de que sus prestatarios no podían permitirse préstamos que no generaran ingresos. Grameen cambió de táctica y aplicó por tercera vez, esta vez para hacer "préstamos de fábrica", con la explicación de que los prestatarios trabajaban desde casa, por lo que la casa también era una fábrica que hacía posible que los prestatarios obtuvieran ingresos. Grameen fue rechazado por tercera vez. [34]

Después de este tercer rechazo, Yunus, el fundador del banco, se reunió personalmente con el gobernador del Banco Central para abogar por su solicitud. Cuando se le preguntó si pensaba que los prestatarios reembolsarían los préstamos, respondió: "Sí, lo harán. Lo hacen. A diferencia de los ricos, los pobres no pueden arriesgarse a no pagar. Ésta es la única oportunidad que tienen". Luego se permitió a Grameen agregar préstamos para vivienda a su gama de servicios. [35]

A partir de 1999, Grameen ha otorgado préstamos para vivienda por un total de $ 190 millones para construir más de 560.000 viviendas con un reembolso casi perfecto. Para 1989, su préstamo hipotecario promedio había aumentado a $ 300. Ese año, el programa de viviendas Grameen recibió el Premio Internacional de Arquitectura Aga Khan. [36]

Percepción del Grameen Bank de las personas con desventajas económicas [ editar ]

Cuando Muhammad Yunus dio los primeros pasos para establecer el Grameen Bank en Bangladesh y comenzó a otorgar microcréditos a quienes viven en la pobreza extrema en el área rural que rodea a Jobra.

En su libro Banker to the Poor: Micropréstamos y la batalla contra la pobreza mundial, Muhammad Yunus muestra la perspectiva detrás de por qué el Grameen Bank funciona de la manera que lo hace, diciendo: "Cuando tienes el mundo en la palma de tu mano y lo inspeccionas solo desde vista de pájaro, tiendes a volverte arrogante, no te das cuenta de que las cosas se vuelven borrosas cuando se ven desde una distancia enorme. En cambio, opté por la "vista de gusano" ... Los pobres me enseñaron una economía completamente nueva. Aprendí sobre los problemas se enfrentan desde su propia perspectiva ". [37] Aquí vemos su voluntad de sumergirse en las personas a las que pretende ayudar. Tenemos nuestra primera mirada a la percepción de Muhammad Yunus sobre los pobres absolutos cuando conoce a Sufiya Begum, un fabricante de taburetes de bambú que estaba atrapado en la pobreza 's círculo vicioso debido a la falta de 27 centavos. [38]Ahí es donde encontramos que lo que se convertirá en el banco Grameen, se basa en el corazón de un hombre por aquellos a los que la sociedad y las grandes corporaciones podrían o no ayudar. Tomando medidas productivas, Yunus trabajó con los bancos y la comunidad de alrededor para empoderar a personas como Sufiya para que pudieran solicitar crédito y usarlo de la mejor y más productiva manera que ella sabe en su situación única. Grameen Bank tendría que ser un banco de estándares inusuales. Tendría que ser, como dijo Yunus, "una institución que prestara a los que no tenían nada". [39] Más tarde, a medida que pasaba el tiempo, surgirían más situaciones, como luchar por los que no tenían tierra o eran pequeños. agricultores de tiempo, como los de Jobra, que no podían utilizar un pozo entubado profundo que tenían a su disposición.

A medida que el banco Grameen se ha desarrollado y se ha expandido en los años transcurridos desde su inicio, continúa operando sobre esos mismos dos principios. Hoy en día, el banco Grameen todavía asume que cuando las personas reciben crédito, podrán iniciar una movilidad social ascendente por sí mismas a través de iniciativas empresariales. [40] Como resultado, Grameen se diferencia de muchos otros esfuerzos de justicia social en que no incluye programas intensivos de capacitación en rehabilitación para las personas desfavorecidas a las que sirve. En cambio, Grameen les da a sus prestatarios la libertad de buscar un futuro mejor utilizando las habilidades que ya poseen de la mejor manera posible, siendo el único requisito la membresía en un grupo de apoyo de cinco personas. [41]

El Grameen Bank alienta a sus miembros a crear un impacto positivo al involucrarse activamente en la política de su país. Según el libro de Muhammad Yunus, Banker to the Poor, Yunus encargó al personal de su banco que animara a los prestatarios del Grameen a votar; sin embargo, el personal no debía influir en las decisiones de los votantes sobre qué partido político apoyar. Si bien todos los grupos de Grameen deben exhibir una forma de democracia (como la elección de un presidente y un secretario), el personal de Grameen se sorprendió al descubrir que los prestatarios estaban encantados con la oportunidad de mostrar sus derechos de voto como ciudadanos de Bangladesh en las elecciones nacionales de 1991. . El trabajo del personal de Grameen inició un fuerte aumento de la actividad política que continuó en las elecciones de 1992, 1996 y 1997. Dado que el Grameen Bank atiende a mujeres,las elecciones de 1996 recibieron más mujeres que hombres, lo que llevó a la destitución de los partidos políticos que se oponían a los derechos de las mujeres. No solo participaron más mujeres en el activismo político, sino que más de 1.750 miembros del Grameen, 268 hombres y 1.485 mujeres, fueron elegidos para cargos locales en 1997.[41]

En una entrevista con PBS en 2006, (después de dieciséis años de experiencia con Grameen Bank como empresa social) Yunus expresó su satisfacción por el sistema de microcrédito del Grameen Bank como una motivación y una oportunidad para que los pobres mejoren su propia situación. Hizo hincapié en que ha observado que los prestatarios de Grameen adquieren un sentido de confianza y autosuficiencia cuando devuelven sus préstamos del banco Grameen. Aunque tuvo cuidado de no criticar el lugar que le corresponde a la caridad, agregó que el destinatario de una donación caritativa no experimenta estos beneficios emocionales a largo plazo de la misma manera. [42]

Estadísticas operativas [ editar ]

El Grameen Bank es propiedad de los prestatarios del banco, la mayoría de los cuales son mujeres pobres. Del capital total del banco, los prestatarios poseen el 94% y el 6% restante es propiedad del gobierno de Bangladesh. [7]

El banco creció significativamente entre 2003 y 2007. A enero de 2011, el total de prestatarios del banco asciende a 8,4 millones, y el 97% de ellos son mujeres. [7] El número de prestatarios se ha más que duplicado desde 2003, cuando el banco tenía 3,12 millones de miembros. [43] Se puede observar un crecimiento similar en el número de pueblos cubiertos. A octubre de 2007, el Banco cuenta con una plantilla de más de 24,703 empleados; sus 2.468 sucursales prestan servicios a 80.257 aldeas [7], frente a las 43.681 aldeas cubiertas en 2003. [43]

El banco ha distribuido BDT 1.437 billones (US $ 20.92 mil millones) en préstamos, de los cuales BDT 1.317 billones (US $ 19.02 mil millones) han sido reembolsados. [44] [45] El banco afirma una tasa de recuperación de préstamos del 96,67%, [46] por encima de la tasa de recuperación del 95% reclamada en 1998. [46] David Roodman ha criticado las prácticas contables que Grameen utilizó para determinar esta tasa. [27]

Se estima que el número mundial de microprestatarios potenciales es de mil millones, con una demanda total de préstamos de 250 mil millones de dólares. El modelo actual de microfinanzas presta servicios a 100 millones de personas con préstamos por valor de 25.000 millones de dólares. [47] El Grameen Bank pertenece en un 95% a los pobres de la zona y el 5% al ​​gobierno. [48]

Formación del personal [ editar ]

El personal del Grameen Bank a menudo trabaja en condiciones difíciles. [41] Los empleados reciben 6 meses de capacitación en el trabajo mientras siguen a personas calificadas y experimentadas de varias ramas de Grameen. El objetivo de esta formación es que el alumno "aprecie el potencial inexplorado de los indigentes" y descubra nuevas formas de resolver los problemas que surgen dentro de la rama de Grameen. Después de completar el período de 6 meses, los aprendices regresan a la sede de Dhaka para su revisión y crítica antes de ser nombrados en una sucursal bancaria.

Honores [ editar ]

  • 1994, Grameen Bank recibió el Premio del Día de la Independencia en 1994, que es el premio más alto del gobierno.
  • El 13 de octubre de 2006, el Comité Nobel otorgó al Grameen Bank y su fundador, Muhammad Yunus, el Premio Nobel de la Paz 2006 "por sus esfuerzos para crear un desarrollo económico y social desde abajo". [49] El anuncio de adjudicación también menciona que:

Desde sus modestos inicios hace tres décadas, Yunus, sobre todo a través del Grameen Bank, ha convertido el microcrédito en un instrumento cada vez más importante en la lucha contra la pobreza. Grameen Bank ha sido una fuente de ideas y modelos para las muchas instituciones en el campo del microcrédito que han surgido en todo el mundo. [49]

El 10 de diciembre de 2006, Mosammat Taslima Begum, que utilizó su primer préstamo de 16 euros (20 dólares) del banco en 1992 para comprar una cabra y, posteriormente, se convirtió en una exitosa empresaria y en uno de los miembros electos de la junta del banco, aceptó la Premio Nobel en nombre de los inversores y prestatarios del Grameen Bank en la ceremonia de entrega de premios celebrada en el Ayuntamiento de Oslo . [50]

Grameen Bank es la única corporación comercial que ha ganado un Premio Nobel. El profesor Ole Danbolt Mjøs, presidente del Comité Noruego del Nobel, en su discurso dijo que, al otorgar el premio al Grameen Bank y a Muhammad Yunus, el Comité Noruego del Nobel quería llamar la atención sobre los logros del mundo musulmán , en la perspectiva de las mujeres y sobre la lucha contra la pobreza. [51]

Ciudadanos de Bangladesh celebraron el premio. [52] Algunos críticos dijeron que el premio afirma el neoliberalismo . [26]

Empresas relacionadas [ editar ]

Artículo principal: familia de organizaciones Grameen

El Grameen Bank se ha convertido en más de dos docenas de empresas de la familia de empresas Grameen. Estas organizaciones incluyen Grameen Trust , Grameen Fund , Grameen Communications , Grameen Shakti (Grameen Energy), Grameen Telecom , Grameen Shikkha (Grameen Education), Grameen Motsho (Grameen Fisheries), Grameen Baybosa Bikash (Grameen Business Development), Grameen Phone , Grameen Software Limited , Grameen CyberNet Limited , Grameen Knitwear Limited y Grameen Uddog (propietario de la marcaGrameen Check ). [53]

El 11 de julio de 2005, el Grameen Mutual Fund One (GMFO), aprobado por la Comisión de Bolsa y Valores de Bangladesh, fue incluido como oferta pública inicial . Uno de los primeros fondos mutuos de su tipo, GMFO permitirá a los más de cuatro millones de miembros del banco Grameen, así como a los no miembros, comprar en los mercados de capital de Bangladesh. El Banco y sus integrantes tienen un valor total de más de 7,4 mil millones de dólares. [54]

La Fundación Grameen se desarrolló para compartir la filosofía Grameen y expandir los beneficios de las microfinanzas para las personas más pobres del mundo. [55] La Fundación Grameen, que tiene una calificación A de [Charity Watch], [56] ofrece micropréstamos en los Estados Unidos (el único país desarrollado donde se hace esto) y apoya a las instituciones de microfinanzas en todo el mundo con garantías de préstamos, capacitación y tecnología. transferir. [57] En 2008, la Fundación Grameen apoya a las instituciones de microfinanciación en las siguientes regiones: [58]

  • Asia-Pacífico : Bangladesh , China , Timor Oriental , Indonesia , India , Líbano , Pakistán , Filipinas , Arabia Saudita , Yemen
  • Américas : Bolivia , República Dominicana , El Salvador , Haití , Honduras , México , Perú , Estados Unidos
  • África : Camerún , Egipto , Etiopía , Ghana , Marruecos , Nigeria , Ruanda , Túnez , Uganda

Desde 2005, Grameen Bank trabajó en Mifos X, un marco de tecnología de código abierto para soluciones bancarias centrales. Desde 2011, Grameen Bank lanzó esta tecnología bajo la dirección de Mifos Initiative , una organización sin fines de lucro de EE. UU. [59]

Crítica [ editar ]

Algunos analistas han sugerido que el microcrédito puede hacer que las comunidades se endeuden de las que no pueden escapar. [60] [61] [62] Los investigadores han observado casos en los que los micropréstamos del Grameen Bank estaban relacionados con la explotación y las presiones sobre las familias pobres para vender sus pertenencias, lo que en casos extremos condujo a la humillación y, en última instancia, al suicidio. [63]

El Instituto Mises 's Jeffrey Tucker sugiere que los bancos de microcrédito dependen de los subsidios para operar, actuando así como otro ejemplo de bienestar. [64] Yunus cree que está trabajando contra la economía subsidiada, dando a los prestatarios la oportunidad de crear negocios. Algunas de las críticas de Tucker se basan en su interpretación de las "16 decisiones" de Grameen, vistas como adoctrinamiento, sin considerar lo que significan en el contexto de los campesinos pobres y analfabetos. [sesenta y cinco]

El documental noruego, Atrapado en una micro deuda , dijo que Grameen evadió impuestos. El documental español Microcrédito también lo sugirió. La acusación se basa en la transferencia no autorizada de aproximadamente US $ 100 millones, donados por la Agencia Noruega para la Cooperación al Desarrollo (NORAD), de una entidad del Grameen a otra en 1996, antes de que expirara la exención fiscal del Grameen Bank. Sin embargo, NORAD publicó una declaración en diciembre de 2010 eximiendo a Yunus y al Banco de cualquier irregularidad en este punto, luego de una revisión exhaustiva del apoyo de NORAD encargado por el Ministro de Desarrollo Internacional. [66]

Yunus niega que esto sea evasión fiscal:

Aquí no se trata de evasión fiscal. El Gobierno ha brindado oportunidades a las organizaciones; hemos aprovechado estas oportunidades con el objetivo de beneficiar a nuestros accionistas, que son las mujeres rurales pobres de Bangladesh. [67]

David Roodman [68] y Jonathan Morduch [69] cuestionan la validez estadística de los estudios sobre los efectos del microcrédito en la pobreza, señalando la complejidad de las situaciones involucradas. [70] Yoolim Lee y Ruth David discuten cómo las microfinanzas y el modelo Grameen en el sur de la India han sido distorsionados en los últimos años por el capitalismo de riesgo y los generadores de beneficios. En algunos casos, las familias rurales pobres han sufrido una espiral de deudas, el acoso de los cobradores de deudas de microfinanzas y, en algunos casos, el suicidio.

Representación en otros medios [ editar ]

  • La película To Catch a Dollar (2010) documenta el proceso de establecimiento de los programas de Grameen America en Queens , Nueva York en 2008. Se estrenó en el Festival de Cine de Sundance de 2010 .
  • El documental Living on One Dollar (2010) incluye al Grameen Bank proporcionando microcrédito para iniciar pequeños negocios desde casa en una aldea rural de Guatemala. El documental está disponible directamente en la organización "Living on One" [2] y en Netflix [3] .

Ver también [ editar ]

  • Acción Internacional
  • Acción Emprendedora
  • Acción USA
  • Banca cooperativa
  • Cuenta conmigo
  • Tarifa plana (finanzas)
  • Grama Vidiyal , banco indio de microfinanzas
  • banca islámica
  • Kiva
  • Microcrédito para abastecimiento de agua y saneamiento
  • Microgrant
  • Oportunidad internacional
  • Proyecto de empresa

Notas [ editar ]

  1. ^ a b "Ley del Banco Grameen de 2013" . The Daily Star . Consultado el 30 de diciembre de 2013 .
  2. ^ "Introducción" . Banco Grameen . Consultado el 14 de agosto de 2018 .
  3. ^ "Breve biografía del Sr. Abul Khair Md. Monirul Hoque (director gerente interino)" .
  4. ^ "Cuenta de pérdidas y ganancias" . Banco Grameen . Consultado el 10 de septiembre de 2011 .
  5. ^ "Grameen Bank en camino de registrar su mayor beneficio" . Banco Grameen . Consultado el 14 de agosto de 2018 .
  6. ^ a b c "¿Qué es el microcrédito?" . Banco Grameen . Consultado el 11 de marzo de 2011 .
  7. ^ a b c d e "Grameen Bank de un vistazo" . Comunicaciones Grameen. 12 de marzo de 2008 . Consultado el 7 de julio de 2009 .
  8. ^ "El premio Nobel de la paz de 2006" . Premio Nobel de la Paz de 2006. 13 de octubre de 2006 . Consultado el 13 de octubre de 2006 .
  9. ^ Anand Giridharas; Keith Bradsher (13 de octubre de 2006). "El pionero de los microcréditos y su banco ganan el premio Nobel de la paz" . New York Times . Consultado el 13 de octubre de 2006 .
  10. ^ "Historia" . Banco Grameen . Consultado el 25 de diciembre de 2011 .
  11. ↑ a b c Rahman, Aminur (2001). Las mujeres y el microcrédito en las zonas rurales de Bangladesh: estudio antropológico de los préstamos del Banco Grameen . Boulder, Colorado : Westview Press . pag. 4 . ISBN 978-0-8133-3930-6.
  12. ^ Brandon Glenn (16 de octubre de 2006). "Los líderes de ShoreBank tuvieron mano en el premio Nobel" . Noticias de negocios de Chicago . Consultado el 15 de mayo de 2007 .
  13. ^ Papá, Michael J .; Arvind Singhal; Wendy H. Papa (2006). Organizándose para el cambio social: un viaje dialéctico de teoría y praxis . Publicaciones Sage. pag. 72. ISBN 978-0-7619-3435-6.
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  33. ^ Yunus 2007 , p. 128: "En 1984 ... el Banco Grameen solicitó ayuda al Banco Central para introducir un programa de vivienda para sus prestatarios ... El Banco Central rechazó nuestra solicitud [porque] cualquier cosa que se construyera por $ 125 ... no se sumaría a el 'parque de viviendas del país' ".
  34. ^ Yunus 2007 , p. 129: "Enviamos una segunda solicitud [para hacer] 'préstamos para vivienda'. ... [El Banco Central] argumentó que nuestros prestatarios ... no podían pagar préstamos que no generaran ingresos para ayudarlos a pagar su deuda ... Dijimos que queríamos ofrecer a nuestros prestatarios 'préstamos de fábrica' ... sus los hogares son lugares de trabajo, elegimos llamarlos fábricas ... [El Banco Central] rechazó nuestra solicitud por tercera vez ".
  35. ^ Yunus 2007 , p. 129-130: "Hice arreglos para una reunión personal con el gobernador del Banco Central para pedirle que anulara a sus burócratas. '¿Está seguro de que los pobres pagarán?' preguntó el gobernador. "Sí, lo harán. Lo hacen. A diferencia de los ricos, los pobres no pueden arriesgarse a no pagar. Ésta es la única oportunidad que tienen" ... El gobernador [permitió] a Grameen introducir un programa de préstamos para vivienda. "
  36. ^ Yunus 2007 , p. 130: "Hemos otorgado un total de $ 190 millones en préstamos para construir más de 560,000 casas con un reembolso casi perfecto ... El programa de vivienda de Grameen fue elegido en 1989 ... para recibir el Premio Internacional de Arquitectura Aga Khan ... Por En 1989, el tamaño de nuestro préstamo hipotecario típico había aumentado a $ 300 ".
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Referencias [ editar ]

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Lectura adicional [ editar ]

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Enlaces externos [ editar ]

  • Grameen.com: sitio web oficial del Grameen Bank
  • GramBangla.com: Grupo de apoyo de Grameen de la comunidad australiana de Bangladesh
  • Grameen Bank: Llevando el capitalismo a los pobres , Mainsah, E. et al., Chazen Journal of International Business, Columbia Business School, 2004
  • "Poner fin a la pobreza mundial" . MIT World. Archivado desde el original el 5 de enero de 2006. Video de Muhammad Yunus hablando sobre Grameen Bank
  • Rutherford, Stuart; Maniruzzaman, Maryland; Sinha, SK; Acnabin & Co (febrero de 2006). "Grameen II: Los primeros cinco años, 2001-2005" (PDF) . MicroSave .
  • Historia del Grameen Bank
  • La aplastante carga del microcrédito informe internacional F24
  • Grameen America: operaciones de microfinanzas de Grameen en EE. UU.
  • Grameen Bank en Nobelprize.org con la motivación del premio