El fraude de identidad es el uso por una persona de la información personal de otra persona , sin autorización, para cometer un delito o para engañar o defraudar a esa otra persona oa una tercera persona. La mayoría de los fraudes de identidad se cometen en el contexto de ventajas financieras, como el acceso a la tarjeta de crédito, cuentas bancarias o de préstamos de la víctima. Se han utilizado documentos de identidad falsos o falsificados en actividades delictivas (como para obtener acceso a áreas de seguridad) o en tratos con agencias gubernamentales, como inmigración. Hoy en día, las identidades de personas reales se utilizan a menudo en la preparación de estos documentos falsos.
La información personal de una persona puede obtenerse subrepticiamente, comúnmente descrito como robo de identidad , de diversas formas. Un estafador puede usar los datos personales básicos de otra persona (como nombre, dirección, nombre de usuario y PIN) para acceder a las cuentas en línea de la víctima, incluidas las cuentas bancarias, el correo electrónico y las cuentas de redes sociales. Dicho acceso puede tener el propósito de obtener más información personal sobre el objetivo. Más en serio, la información puede usarse en actividades verdaderamente fraudulentas, como abrir una cuenta de tarjeta de crédito a nombre de la víctima y luego cargar las compras a esa cuenta, o firmar un contrato de préstamo a nombre de la víctima.
El fraude de identidad puede cometerse sin robo de identidad , como en el caso de que el defraudador reciba la información personal de alguien por otras razones pero la utilice para cometer fraude, o cuando la persona cuya identidad se está utilizando está en connivencia con la persona que comete el fraude. [1] Ha habido numerosos casos de organizaciones que han sido pirateadas para obtener información personal. Un caso de robo de identidad fue el hackeo de PlayStation Network en 2011 , cuando se robaron información personal y de tarjetas de crédito de 77 millones de cuentas.
El uso no autorizado de una tarjeta de crédito robada generalmente no se considera fraude de identidad, pero puede considerarse fraude al consumidor . El uso de nombres falsos, tarjetas de identificación, documentos falsificados o falsificados y mentir sobre su propia edad para simplemente "ocultar" su verdadera identidad a veces también se considera un fraude de identidad. Las razones de este tipo de fraude de identidad pueden incluir querer comprar tabaco o alcohol cuando era menor de edad, así como seguir jugando en un determinado equipo u organización deportiva cuando esa persona es demasiado mayor para competir. [2] [3]
El robo de identidad
El robo de identidad es el uso no autorizado de la información personal o financiera de otra persona para defraudar a una persona o entidad para que obtenga bienes o servicios. El término "información personal o financiera" generalmente se refiere al nombre, la dirección, la tarjeta de crédito, el número de cuenta bancaria, el número de seguro social o el número de cuenta del seguro médico de una persona. Los 'bienes o servicios' pueden incluir cuentas bancarias, compras con tarjeta de crédito, reembolso de impuestos, una cuenta de teléfono celular o reclamos deshonestos de beneficios estatales. [4]
Fraude de identidad sintético
Las identidades sintéticas son identidades falsas que combinan información falsa con datos de identificación reales. Por ejemplo, combinar un número de seguro social real junto con una dirección falsa y otros puntos de datos sintéticos. El estafador puede usar la identidad falsa para adquirir licencias de conducir, pasaportes y otra identificación real, así como tarjetas de crédito y otras cuentas. Se estima que el fraude de identidad sintética representa el 80% de todas las pérdidas por fraude de tarjetas de crédito y aumentará un 44% entre 2014 y 2018, pasando de $ 5 mil millones en pérdidas anuales a $ 8 mil millones proyectados. [5]
Niños y robo de identidad
Se estima que cada año se utiliza de forma fraudulenta la identidad de entre 140.000 y 400.000 niños. [6] La identidad de un niño es especialmente deseable para los ladrones de identidad. Steve Toporoff, un abogado de la División de Privacidad y Protección de Identidad de la Comisión Federal de Comercio, dice que si bien existe un sentimiento entre los conocedores de la industria de que el robo de identidad infantil es un problema importante, es muy difícil de cuantificar porque, en la mayoría de los casos, las personas han ni idea de que son víctimas hasta años después del hecho. [7]
Crimen organizado
El crimen organizado suele utilizar identidades falsas para acceder a bienes y servicios o para participar en el blanqueo de capitales . Es importante destacar que una gran proporción del fraude de identidad está relacionado con la trata de personas, el lavado de dinero, el tráfico de drogas y el terrorismo. [ cita requerida ] Información (de Interpol, la Autoridad Nacional de Fraude (NFA) y los Servicios de Prevención de Fraudes del Reino Unido (CIFAS) [ cita requerida ] destaca el impacto financiero del fraude de identidad, pero no tiene en cuenta la angustia causada a decenas de miles de personas y empresas que son víctimas de esta forma de gran crimen organizado.
Ver también
Referencias
- ^ Fraude de identidad, definición Archivado el 27 de junio de 2009 en la Wayback Machine , por Susan Sproule y Norm Archer
- ^ "Informe: nombre falso del atleta de HS, en realidad tiene 21" . 9 de noviembre de 2012 . Consultado el 9 de noviembre de 2012 .
- ^ Reino Unido, Cabinet Office (2002), User Identity Fraud: A Study (PDF) (publicado en julio de 2002)
- ^ "Qué saber sobre el robo de identidad" , Comisión Federal de Comercio
- ^ "Identificación del fraude de identidad sintética" . 22 de marzo de 2017.
- ^ Levin, Adam (12 de noviembre de 2015), "Las víctimas invisibles del robo de identidad: nuestros hijos" , The Huffington Post
- ^ Alterman, Elizabeth (10 de octubre de 2011), "A medida que los niños se conectan , el robo de identidad reclama más víctimas" , cnbc.com