Pila de India

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India Stack se refiere al ambicioso proyecto de crear una plataforma de software unificada para llevar a la población de India a la era digital. Su sitio web describe su misión de la siguiente manera: "India Stack es un conjunto de API que permite a los gobiernos, las empresas, las empresas emergentes y los desarrolladores utilizar una infraestructura digital única para resolver los difíciles problemas de India hacia la prestación de servicios sin presencia, sin papel y sin efectivo" ^[1]. De las cuatro "capas de tecnología distintas" mencionadas en la misma página, la primera, la "Capa sin presencia" es la más controvertida, ya que implica el almacenamiento de datos biométricos.datos como huellas dactilares de todos los ciudadanos. Dado que estos marcadores se están adoptando ampliamente para permitir el pago sin efectivo, surge el problema del uso fraudulento de datos biométricos. ^[2] Mientras que uno puede cambiar un PIN que ha sido revelado, uno no puede cambiar sus huellas digitales. Las otras capas son la capa sin papel, que permite asociar los registros personales con la identidad en línea de uno; Cashless Layer, una interfaz única para todos los bancos nacionales y carteras en línea; y la capa de consentimiento, que tiene como objetivo mantener la seguridad y el control de los datos personales.

India Stack es la API abierta más grande del mundo. Desde su implementación, India ha estado organizando hackatones para desarrollar aplicaciones para las API. ^[3]

India Stack se está implementando en etapas, comenzando con la introducción en 2009 de los números de "ID universal" de Aadhaar . Estos están vinculados a la biometría (huellas dactilares) y, a medida que pasa el tiempo, se requiere la autenticación de Aadhaar para acceder a más y más servicios y subsidios. Esto plantea problemas de privacidad y vigilancia, especialmente porque gran parte de la interfaz de los usuarios se realiza a través de sus teléfonos móviles. ^{[4] [5]}

Las siguientes etapas fueron la introducción de eKYC (Conozca a su cliente electrónico), que permite la verificación rápida y sin papel de la dirección, identidad, etc., seguida de la firma electrónica, mediante la cual los usuarios adjuntan una firma electrónica legalmente válida a un documento, y UPI (Unified Payments Interface) que permite pagos sin efectivo y, más recientemente, DigitalLocker, una plataforma para la emisión y verificación de documentos y certificados.

Lo que elevó el perfil de Aadhaar e India Stack en todo el mundo fue la reciente " desmonetización " mediante la cual se eliminaron gradualmente los billetes de 500 y 1000 rupias, oficialmente para eliminar las falsificaciones y el blanqueo de dinero, pero con el objetivo secundario de acelerar la transición a una economía sin efectivo.

Los observadores han argumentado que India Stack podría acelerar el paso a los sistemas de pago digitales en todo el mundo desarrollado y marcar el final del efectivo. ^[6] Sin embargo, se han planteado varios desafíos relacionados con los derechos de los usuarios: en agosto de 2017, el Tribunal Supremo de la India falló por unanimidad a favor de una petición en la que se solicitaba que la privacidad fuera declarada un derecho fundamental ^[7] y se siguieron otros asuntos judiciales. ^[8]

Primer piloto de India Stack

Para probar las 4 capas (sin presencia, sin papel, sin efectivo y con consentimiento) de India Stack, el equipo de India Stack se asoció con la compañía de crédito alternativo FinTech más grande de India, Capital Float en 2016. ^[9] El objetivo del piloto era otorgar préstamos a los clientes en pocos minutos y en la comodidad de su propia casa. Además, el cliente objetivo era alguien sin garantía y con un seguimiento de datos limitado.. Cuando un usuario abrió la aplicación, tuvo que dar su consentimiento para que Capital Float acceda a sus datos a través de la plataforma digital (Consentimiento). Una vez que se dio el consentimiento, Capital Float utilizó la infraestructura de Aadhaar para autenticar a los usuarios (sin presencia). El Aadhaar también ayudó con e-KYC, un requisito obligatorio para todas las actividades de préstamos en India. Una vez que se completó la autenticación, Capital Float hizo ping a la base de datos de Aadhaar para verificar la actividad bancaria y también utilizó una técnica de raspado móvil para recopilar datos del teléfono del cliente. Estos dos pasos ayudaron a Capital Float a estimar la solvencia crediticia del cliente. Una vez determinado esto, el cliente de la aplicación vio ofertas de préstamos en la pantalla. A continuación, el cliente podría seleccionar la oferta y realizar una firma electrónica desde la comodidad de su hogar (sin papel).Todo este proceso podría completarse en 45 segundos. Una vez aprobado el préstamo, se puede desembolsar directamente en la cuenta bancaria del cliente (Cashless). Capital Float también podría utilizar la función de extracción de la plataforma UPI para recuperar los pagos del préstamo.

Después del piloto, el equipo de India Stack se ha acercado a otros prestamistas alternativos para utilizar la plataforma para otorgar préstamos a poblaciones desatendidas. Capital Float ya está en proceso de expandir el piloto a una oferta de servicios completa. Este piloto demostró ser una clara propuesta de valor de la plataforma India Stack para la industria FinTech.

Referencias

1. "Pila de la India" . Indiastack.org . 20 de febrero de 2017 . Consultado el 30 de junio de 2017 .
2. "India utilizando la biometría de los ciudadanos" . Pymnts.com . 20 de febrero de 2017 . Consultado el 20 de febrero de 2017 .
3. John Mauldin (29 de marzo de 2017). "Raoul Pal, prestando atención | Boletín de inversiones fuera de la caja" . Economía de Mauldin . Consultado el 30 de junio de 2017 .
4. Ramesh, Randeep (16 de septiembre de 2009). "1.200 millones de habitantes de la India recibirán tarjetas de identificación biométricas" . The Guardian . Consultado el 21 de febrero de 2017 .
5. "¿Es la base de datos central de la India con detalles biométricos de sus mil millones de ciudadanos una pesadilla de privacidad?" . Mashable.com . Consultado el 30 de junio de 2017 .
6. "Es probable que la India se convierta en la primera sociedad digital sin efectivo" . Forbes.com . Consultado el 30 de junio de 2017 .
7. "Derecho a la privacidad un derecho fundamental, dice la Corte Suprema en veredicto unánime" . El alambre . 24 de agosto de 2017 . Consultado el 19 de mayo de 2018 .
8. "Aadhaar no se trata solo de privacidad. Hay 30 desafíos que enfrenta el gobierno en la Corte Suprema" . 18 de enero de 2018.
9. http://pn.ispirt.in/ispirt-the-india-stack-pilot-commercialization-of-techno-creative-innovations/