Un sistema informal de transferencia de valor ( IVTS ) es cualquier sistema, mecanismo o red de personas que recibe dinero con el fin de hacer que los fondos o un valor equivalente sean pagaderos a un tercero en otra ubicación geográfica, ya sea en la misma forma o no. Las transferencias informales de valor generalmente tienen lugar fuera del sistema bancario convencional a través de instituciones financieras no bancarias u otras entidades comerciales cuya principal actividad comercial puede no ser la transmisión de dinero. Las transacciones del IVTS ocasionalmente se interconectan con los sistemas bancarios formales, por ejemplo, mediante el uso de cuentas bancarias del operador del IVTS.
Un sistema informal de transferencia de valor es un sistema bancario y de remesas alternativo y no oficial, anterior a los sistemas bancarios modernos actuales. Los sistemas se establecieron como un medio de liquidación de cuentas dentro de las aldeas y entre aldeas. Existió desde hace más de 4000 años e incluso más. [1] [2]
Su uso como redes globales para transacciones financieras se extendió a medida que los expatriados de los países de origen se establecieron en el extranjero. Hoy en día, las operaciones IVTS se encuentran en la mayoría de los países. Dependiendo del grupo étnico, los IVTS reciben una variedad de nombres que incluyen, por ejemplo, hawala (Oriente Medio, Afganistán, subcontinente indio); fei ch'ien (飞钱 o "dinero volador"; China); phoe kuan (Tailandia); [3] y Black Market Peso Exchange (América del Sur). [4] Las personas o grupos que se dedican a operar IVTS pueden hacerlo a tiempo completo, a tiempo parcial o ad hoc. Pueden trabajar de forma independiente o como parte de una red de varias personas. IVTS se basan en la confianza. En general, los operadores no suelen malversar los fondos que se les confían. [5] [6]
El remitente entrega dinero a un agente IVTS y su contraparte en la región/país receptor actúa como repartidor de este dinero. El remitente llama o envía instrucciones por fax a su contraparte y el dinero se entrega en cuestión de pocas horas. En el pasado, el mensaje se podía entregar mediante mensajeros, con hombres o incluso animales (como palomas). Los pagos se realizan con un servicio de entrega privado o transferencia bancaria en la dirección opuesta. Otro método para cuadrar los libros es subfacturar los bienes enviados al extranjero, de modo que el receptor pueda revender los productos a un precio de mercado más alto. [7]
Los IVTS son utilizados por una variedad de personas, empresas, organizaciones e incluso gobiernos para enviar fondos a nivel nacional e internacional. Los expatriados e inmigrantes a menudo usan IVTS para enviar dinero a sus familiares y amigos en sus países de origen (para trabajadores que trabajaron en el extranjero) o países extranjeros (para comerciantes que necesitan dinero extra para iniciar un negocio). Las operaciones IVTS también son utilizadas por empresas legítimas, comerciantes, organizaciones y agencias gubernamentales que necesitan realizar negocios en países con sistemas financieros básicos o sin sistemas financieros formales.
En algunos países, las redes del tipo IVTS operan en paralelo con las instituciones financieras formales o como sustituto o alternativa a las mismas. Además de los ciudadanos del país anfitrión, las personas (legales o ilegales) que residen en el país anfitrión de países extranjeros pueden preferir o necesitar usar IVTS en lugar de instituciones financieras formales por varias razones, como se describe a continuación: