Hawala o hewala ( árabe : حوالة hawala , lo que significa la transferencia o, a veces confianza ), también conocido como havaleh en persa , [1] y xawala o xawilaad [2] en Somalia , es un popular y sistema informal de transferencia de valores no basado en el movimiento de dinero en efectivo, o en transferencias telegráficas o de red de computadoras entre bancos, sino en el desempeño y el honor de una enorme red de corredores de dinero (conocidos como hawaladars). Si bien los hawaladars se extienden por todo el mundo, se encuentran principalmente en el Medio Oriente , África del Norte , el Cuerno de África y el subcontinente indio , y operan fuera o en paralelo a los sistemas bancarios, financieros y de remesas tradicionales . Hawala sigue las tradiciones islámicas, pero su uso no se limita a los musulmanes . [3]
Orígenes
El sistema hawala se originó en la India . [4] Ha existido desde el siglo VIII entre comerciantes indios, árabes y musulmanes que operaban a lo largo de la Ruta de la Seda y más allá, como protección contra el robo. Se cree que surgió en la financiación del comercio a larga distancia alrededor de los centros comerciales de capitales emergentes a principios del período medieval. En el sur de Asia , parece haberse convertido en un instrumento de mercado monetario en toda regla, que solo fue reemplazado gradualmente por los instrumentos del sistema bancario formal en la primera mitad del siglo XX.
La propia "Hawala" influyó en el desarrollo de la agencia en el derecho consuetudinario y en el derecho civil , como el aval en el derecho francés y el avallo en el derecho italiano. Las palabras aval y avallo se derivaron de hawala . [5] La transferencia de deuda , que "no estaba permitida por el derecho romano pero se practicó ampliamente en la Europa medieval, especialmente en transacciones comerciales ", se debió a la gran extensión del "comercio realizado por las ciudades italianas con el mundo musulmán en la edad Media". La agencia también era "una institución desconocida para el derecho romano", ya que ningún "individuo podía celebrar un contrato vinculante en nombre de otro como su agente ". En el derecho romano, "el propio contratista se consideraba parte del contrato y se requería un segundo contrato entre la persona que actuaba en nombre de un principal y este último para transferirle los derechos y obligaciones derivados del contrato". . Por otra parte, el derecho islámico y el posterior derecho consuetudinario "no tuvieron dificultad en aceptar la agencia como una de sus instituciones en el ámbito de los contratos y de las obligaciones en general". [6]
Cómo funciona hawala
En la variante más básica del sistema hawala, el dinero se transfiere a través de una red de corredores hawala o hawaladars . Es la transferencia de dinero sin moverlo realmente. De hecho, una definición exitosa del sistema hawala que se utiliza es "transferencia de dinero sin movimiento de dinero". Según el autor Sam Vaknin , si bien hay grandes operadores de hawaladar con redes de intermediarios en ciudades de muchos países, la mayoría de los hawaladars son pequeñas empresas que trabajan en hawala como una operación secundaria o de pluriempleo. [3]
La figura muestra cómo funciona hawala: (1) un cliente ( A , lado izquierdo) se acerca a un corredor de hawala ( X ) en una ciudad y le da una suma de dinero (flecha roja) que se transferirá a un destinatario ( B , lado derecho) en otra ciudad, normalmente extranjera. Junto con el dinero, generalmente especifica algo como una contraseña que conducirá al pago del dinero (flechas azules). (2b) El corredor de hawala X llama a otro corredor de hawala M en la ciudad del destinatario e informa a M sobre la contraseña acordada o da otra disposición de los fondos. Entonces, el destinatario previsto ( B ), que también ha sido informado por A sobre la contraseña (2a), ahora se acerca a M y le dice la contraseña acordada (3a). Si la contraseña es correcta, entonces M libera la suma transferida a B (3b), generalmente menos una pequeña comisión. Básicamente, ahora X le debe a M el dinero que M le había pagado a B ; por tanto, M tiene que confiar en la promesa de X de liquidar la deuda en una fecha posterior.
La característica única del sistema es que no se intercambian instrumentos promisorios entre los corredores de hawala; la transacción se lleva a cabo íntegramente en el sistema de honor . Dado que el sistema no depende de la exigibilidad legal de las reclamaciones, puede funcionar incluso en ausencia de un entorno legal y jurídico. La confianza y el uso extensivo de las conexiones son los componentes que lo distinguen de otros sistemas de remesas. Las redes de hawaladar a menudo se basan en la pertenencia a la misma familia, aldea, clan o grupo étnico, y el engaño se castiga con la excomunión efectiva y la "pérdida del honor", lo que conduce a graves dificultades económicas. [3]
Se producen registros informales de transacciones individuales y se lleva un recuento actualizado de la cantidad adeudada por un corredor a otro. Las liquidaciones de deudas entre corredores de hawala pueden tomar una variedad de formas (tales como bienes, servicios, propiedades, transferencias de empleados, etc.) y no necesitan tomar la forma de transacciones directas en efectivo.
Además de las comisiones, los corredores de hawala a menudo obtienen sus ganancias evitando los tipos de cambio oficiales . Generalmente, los fondos ingresan al sistema en la moneda del país de origen y salen del sistema en la moneda del país receptor. Dado que las liquidaciones suelen tener lugar sin transacciones de divisas, pueden realizarse a tipos de cambio distintos de los oficiales.
Hawala es atractivo para los clientes porque proporciona una transferencia de fondos rápida y conveniente, generalmente con una comisión mucho más baja que la cobrada por los bancos. Sus ventajas son más pronunciadas cuando el país receptor aplica regulaciones cambiarias no rentables o cuando el sistema bancario del país receptor es menos complejo (por ejemplo, debido a diferencias en el entorno legal en lugares como Afganistán, Yemen, Somalia). Además, en algunas partes del mundo es la única opción para transferencias de fondos legítimas, e incluso ha sido utilizada por organizaciones de ayuda en áreas donde es la institución que mejor funciona. [7]
Variantes regionales
Dubai ha sido prominente durante décadas como un centro acogedor para las transacciones hawala en todo el mundo. [8]
Asia del Sur
Hundis
El hundi es un instrumento financiero que se desarrolló en el subcontinente indio para su uso en transacciones comerciales y crediticias. Los Hundis se utilizan como una forma de instrumento de remesas para transferir dinero de un lugar a otro, como una forma de instrumento de crédito o pagaré para pedir dinero prestado y como una letra de cambio en las transacciones comerciales. El Banco de la Reserva de la India describe al Hundi como "una orden incondicional por escrito hecha por una persona que ordena a otra que pague una determinada suma de dinero a una persona nombrada en la orden". [9]
cuerno de África
Según la CIA, con la disolución del sistema bancario formal de Somalia, surgieron muchos operadores informales de transferencia de dinero para llenar el vacío. Se estima que tales hawaladars , xawilaad o xawala corredores [2] [10] son ahora responsables de la transferencia de hasta a US $ 1,6 mil millones por año en remesas al país, [11] la mayoría procedentes de los somalíes que trabajan fuera de Somalia. [12] Estos fondos, a su vez, han tenido un efecto estimulante sobre la actividad empresarial local. [11] [12]
África occidental
La rebelión tuareg de 2012 dejó al norte de Malí sin un servicio oficial de transferencia de dinero durante meses. Los mecanismos de afrontamiento que aparecieron fueron modelados en el sistema hawala. [13]
Medidas enérgicas contra el blanqueo de capitales posteriores al 11 de septiembre
Algunos funcionarios del gobierno [ ¿cuáles? ] afirman que la hawala puede usarse para facilitar el lavado de dinero , evitar impuestos y mover riqueza de forma anónima. [ cita requerida ] Como resultado, es ilegal en algunos estados de EE. UU., India y Pakistán. [14]
Después de los ataques terroristas del 11 de septiembre , el gobierno estadounidense sospechó que algunos corredores de hawala podrían haber ayudado a organizaciones terroristas a transferir dinero para financiar sus actividades, y el Informe de la Comisión del 11 de septiembre declaró que "Al Qaeda movía frecuentemente el dinero que recaudaba mediante hawala". [15] Como resultado de la intensa presión de las autoridades estadounidenses para introducir iniciativas sistemáticas contra el lavado de dinero a escala mundial, se cerraron varias redes de hawala y se enjuició con éxito a varios hawaladars por lavado de dinero. Sin embargo, hay poca evidencia de que estas acciones hayan acercado a las autoridades a identificar y arrestar a un número significativo de terroristas o traficantes de drogas. [16] Los expertos enfatizaron que la inmensa mayoría de quienes usaban estas redes informales lo hacían con fines legítimos y simplemente optaban por utilizar un medio de transacción distinto a los sistemas bancarios respaldados por el estado. [7] Hoy en día, el sistema hawala en Afganistán es fundamental para proporcionar servicios financieros para la entrega de ayuda de emergencia y ayuda humanitaria y de desarrollo para la mayoría de las ONG nacionales e internacionales, organizaciones donantes y agencias de ayuda al desarrollo. [17]
En noviembre de 2001, la administración Bush congeló los activos de Al-Barakat , una empresa de hawala de remesas somalí utilizada principalmente por un gran número de inmigrantes somalíes . Muchos de sus agentes en varios países fueron inicialmente arrestados, aunque luego liberados después de que no se encontraron pruebas concretas en su contra. En agosto de 2006, los últimos representantes de Al-Barakat fueron eliminados de la lista de terroristas estadounidenses, aunque algunos activos permanecen congelados. [18] Los medios de comunicación han especulado que los piratas de Somalia utilizan el sistema hawala para mover fondos internacionalmente, por ejemplo a la vecina Kenia, donde estas transacciones no están gravadas ni registradas. [19]
En enero de 2010, la oficina de Kabul de New Ansari Exchange, la empresa de transferencia de dinero hawala más grande de Afganistán , se cerró tras una redada de la Unidad de Investigación Sensible, la unidad nacional anticorrupción del país , supuestamente porque esta empresa estaba involucrada en el lavado de ganancias del tráfico ilícito de opio y el movimiento de dinero en efectivo ganado por los señores de la guerra aliados del gobierno a través de la extorsión y el tráfico de drogas. Se incautaron miles de registros, de los cuales se encontraron vínculos entre las transferencias de dinero de esta empresa y figuras políticas, empresariales y ONG del país, incluidos familiares del presidente Hamid Karzai . [20] En agosto de 2010, Karzai tomó el control del grupo de trabajo que organizó la redada y del grupo anticorrupción asesorado por Estados Unidos, el Grupo de Trabajo de Crímenes Mayores. Ordenó a una comisión que revisara decenas de investigaciones anticorrupción pasadas y actuales. [21]
Entre octubre de 2010 y junio de 2012, el gobierno de Estados Unidos acusó a cuatro acusados somalíes de lavar $ 10,900 para al-Shabaab usando hawalas. Los acusados eran Basaaly Saeed Moalin, Mohamed Mohamed Mohamud, Issa Doreh y Ahmed Nasir Taalil Mohamud. La acusación se basó en metadatos recopilados ilegalmente en virtud de la Ley de Vigilancia de Inteligencia Extranjera . Las condenas fueron confirmadas por la Corte de Apelaciones del Noveno Circuito de EE. UU . [22]
Ver también
- Relacionado con la economía
- Ranking mundial de remesas por naciones
- Envíos de dinero a la India
- Hundi
- Sistema informal de transferencia de valor
- GAFI
- Temas contemporáneos relacionados
- Jizya
- Zakat
- Riba
- Lista negra del GAFI
- Financiamiento del terrorismo
Referencias
- ^ "Cómo los iraníes están evitando las sanciones" .
- ^ a b Thompson, Edwina (septiembre de 2013). Evaluación rápida de corredores más seguros: banca en Somalia y el Reino Unido (PDF) . Gobierno de SM . pag. 5 . Consultado el 14 de mayo de 2016 .
- ^ a b c Vaknin, Sam (junio de 2005). "Hawala, o el banco que nunca fue" . samvak.tripod.com . Archivado desde el original el 20 de septiembre de 2017 . Consultado el 5 de septiembre de 2017 .
- ^ "El sistema de remesas alternativo de Hawala y su papel en el lavado de dinero" (PDF) . Cite journal requiere
|journal=
( ayuda ) - ^ Badr, Gamal Moursi (primavera de 1978). "Ley islámica: su relación con otros sistemas legales". Revista Estadounidense de Derecho Comparado . 26 (2 [Actas de una conferencia internacional sobre derecho comparado, Salt Lake City, Utah, 24 al 25 de febrero de 1977]): 187–98. doi : 10.2307 / 839667 . JSTOR 839667 .
- ^ Badr, Gamal Moursi (primavera de 1978). "Ley islámica: su relación con otros sistemas legales". La Revista Estadounidense de Derecho Comparado . 26 (2 [Actas de una conferencia internacional sobre derecho comparado, Salt Lake City, Utah, 24 al 25 de febrero de 1977]): 187–98 [196–8]. doi : 10.2307 / 839667 . JSTOR 839667 .
- ^ a b Passas, Nikos (2006). "Desmitificar Hawala: una mirada a su organización social y su mecánica". Revista de estudios escandinavos en criminología y prevención del delito . 7 (supl. 1): 46–62. doi : 10.1080 / 14043850601029083 . S2CID 145753289 .
- ^ "Hawala" (PDF) . www.treasury.gov . Red de Ejecución de Delitos Financieros con Interpol / FOPAC . Consultado el 16 de octubre de 2016 .
- ^ Hundies , Reserve Bank of India, 2013. Consultado el 26 de noviembre de 2013. Archivado aquí.
- ^ Monbiot, George (2016). ¿Cómo nos metimos en este lío? (Primera ed.). Verso. págs. 237-238. ISBN 978-1-78478-362-4.
- ^ a b "Somalia" , The World factbook , EE.UU .: Agencia Central de Inteligencia.
- ^ a b "Economy & Finance: Hawaladars" , CBS , Somal banca, archivado desde el original el 24 de enero de 2009 , consultado el 5 de diciembre de 2018.
- ^ "Refugio de Malí al mercado negro para transferir efectivo" . Voice of America . 29 de agosto de 2012. Archivado desde el original el 1 de septiembre de 2012 . Consultado el 8 de septiembre de 2012 .
- ^ Jost, Patrick M .; Sandhu, Harjit Singh. "El sistema de remesas alternativo de Hawala y su papel en el lavado de dinero" (PDF) . Red de Ejecución de Delitos Financieros del Tesoro (FinCEN). Archivado desde el original (PDF) el 12 de junio de 2016 . Consultado el 5 de septiembre de 2016 ..
- ^ Desrosiers, David A. "Al Qaeda apunta a la patria estadounidense - ¿Un rastro del dinero?" . 911.gnu-designs.com .
- ^ Passas, Nikos (noviembre de 2006). "Combatir el terrorismo con el error: la regulación contraproducente de las transferencias informales de valor" (PDF) . Crimen, derecho y cambio social . 45 (4–5): 315–36. doi : 10.1007 / s10611-006-9041-5 . S2CID 153709254 . Consultado el 16 de junio de 2011 .[ enlace muerto permanente ]
- ^ Maimbo, Samuel Munzele (1 de agosto de 2003), The money exchange dealers of Kabul - a study of the Hawala system in Afganistán , The World Bank, p. 1, archivado desde el original el 19 de marzo de 2012 , consultado el 5 de septiembre de 2016.
- ^ "EE.UU. pone fin a la lista negra de la banca somalí" . BBC News . REINO UNIDO. 28 de agosto de 2006 . Consultado el 24 de febrero de 2007 .
- ^ "Piratas somalíes toman el dinero y corren, a Kenia" . NPR . 2010-05-05 . Consultado el 18 de mayo de 2010 .
- ^ "Anillo hawala afgano atado a Karzai kinh" . Los tiempos de la India . 13 de agosto de 2010 . Consultado el 5 de septiembre de 2016 .
- ^ Rosenberg, Matthew (25 de junio de 2010). "Se sospecha de corrupción en el transporte aéreo de miles de millones en efectivo desde Kabul" . El Wall Street Journal . Nueva York, NY, EE . UU . Consultado el 5 de septiembre de 2016 .
- ^ ESTADOS UNIDOS V. MOALIN , F.3d (DC Cir. 2 de septiembre de 2020).
Otras lecturas
- Ballard, Roger, Hawala (colección de artículos académicos), Reino Unido: Casas, archivado desde el original el 19 de mayo de 2011 , consultado el 15 de diciembre de 2008, explorando el funcionamiento de las redes hawala contemporáneas y el papel que desempeñan en la transmisión de las remesas de los trabajadores migrantes desde Europa al sur de Asia .
- Bowers, Charles (2009), "Las consecuencias internacionales legales / políticas de hawala y lavado de dinero" , Denver Revista de Derecho y Política Internacional (documento académico), Archivado desde el original en 2010-08-29 , recuperados 2009-03-17.
- Thompson, Dra. Edwina A, The Nexus of Drug Trafficking and Hawala in Afghanistan (PDF) , El Banco Mundial y la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito (UNODC).
- Wilson, John F (octubre de 2003), Informal Funds Transfer Systems: An Analysis of the Hawala System (PDF) (artículo ocasional), et al., Fondo Monetario Internacional , archivado desde el original (PDF) el 2010-09-23 , Consultado el 5 de enero de 2011.
- "Temores sobre la represión hawala estadounidense" . BBC News . Londres. 4 de febrero de 2004.
- "Hawala" (PDF) , Temas clave , EE. UU .: Departamento del Tesoro, Red de ejecución de delitos financieros del Departamento del Tesoro (FinCEN).
- Fraude de Hawala , Reino Unido: BBC News , abril de 2007.
- Hawala , everything2.com.