El fraude de seguros es cualquier acto cometido para defraudar un proceso de seguros. Ocurre cuando un reclamante intenta obtener algún beneficio o ventaja a la que no tiene derecho, o cuando una aseguradora niega a sabiendas algún beneficio que le corresponde. Según la Oficina Federal de Investigaciones de los Estados Unidos , los esquemas más comunes incluyen el desvío de primas, la rotación de tarifas, el desvío de activos y el fraude de compensación laboral. Los perpetradores en los esquemas pueden ser empleados de compañías de seguros o reclamantes. [1] Las reclamaciones de seguros falsas son reclamaciones de seguros presentadas con intención fraudulenta hacia un proveedor de seguros.
El fraude de seguros ha existido desde el comienzo de los seguros como una empresa comercial. [2] Las reclamaciones fraudulentas representan una parte importante de todas las reclamaciones recibidas por las aseguradoras y cuestan miles de millones de dólares al año. Los tipos de fraude de seguros son diversos y ocurren en todas las áreas de seguros. Los delitos de seguros también varían en gravedad, desde reclamos ligeramente exagerados hasta causar accidentes o daños deliberadamente. Las actividades fraudulentas afectan la vida de personas inocentes, tanto directamente a través de lesiones o daños accidentales o intencionales, como indirectamente por los delitos que conducen a primas de seguros más altas. El fraude de seguros plantea un problema significativo, y los gobiernos y otras organizaciones tratan de disuadir dicha actividad.
Un epigrama del poeta romano Martial proporciona una clara evidencia de que el fenómeno del fraude de seguros ya era conocido en el Imperio Romano durante el siglo I dC: [3]
El "motivo principal en todos los delitos de seguros es el beneficio económico". [2] Los contratos de seguro brindan oportunidades de explotación tanto al asegurado como al asegurador.
Según la Coalición contra el Fraude de Seguros , las causas varían, pero por lo general se centran en la codicia y en los agujeros en las protecciones contra el fraude. [4] A menudo, quienes cometen fraude de seguros lo ven como una empresa lucrativa y de bajo riesgo. Por ejemplo, los traficantes de drogas que han entrado en el fraude de seguros [5] piensan que es más seguro y rentable que trabajar en las esquinas de las calles. En comparación con las de otros delitos, las sentencias judiciales por fraude de seguros pueden ser indulgentes, lo que reduce el riesgo de un castigo prolongado. Aunque las aseguradoras luchan contra el fraude, algunas pagan reclamos sospechosos de todos modos, ya que liquidar dichos reclamos suele ser más barato que una acción legal.
Otra base para el fraude es el seguro excesivo, en el que alguien asegura la propiedad por más de su valor real. [2] Esta condición puede ser difícil de evitar, especialmente porque un proveedor de seguros a veces puede alentarlo a obtener mayores ganancias. [2] Esto permite que los estafadores se beneficien destruyendo su propiedad, porque reciben un pago del seguro mayor que el valor de la propiedad. Las formas más comunes de fraude de seguros son reformular un daño no asegurado para convertirlo en un evento cubierto por el seguro e inflar el valor de la pérdida. [6]