Un programa de inversión de alto rendimiento (HYIP) es un tipo de esquema Ponzi , una estafa de inversión que promete un retorno de la inversión insosteniblemente alto al pagar a los inversores anteriores con el dinero invertido por los nuevos inversores.
Los operadores generalmente establecen un sitio web que ofrece un "programa de inversión" que promete rendimientos muy altos, como 1% por día (3678% APY cuando los rendimientos se capitalizan todos los días), revelando poco o ningún detalle sobre la administración subyacente, la ubicación u otros aspectos de cómo se debe invertir el dinero. La Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC, por sus siglas en inglés) ha dicho que "estos esquemas fraudulentos implican la supuesta emisión, comercialización o uso de los llamados bancos 'principales', bancos europeos 'principales' o instrumentos financieros de bancos mundiales 'principales', u otros 'programas de inversión de alto rendimiento.' (HYIP) Los artistas del fraude... buscan engañar a los inversionistas sugiriendo que instituciones bien consideradas y financieramente sólidas participan en estos programas falsos".[1] En 2010, elLa Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) advirtió que "los estafadores detrás de los HYIP son expertos en el uso de las redes sociales, incluidos YouTube, Twitter y Facebook, para atraer inversores y crear la ilusión de consenso social de que estas inversiones son legítimas". [2]
Aunque los esquemas Ponzi han existido desde al menos principios del siglo XX, el auge de los sistemas de pago digital ha facilitado mucho que los operadores de dichos sitios web acepten pagos de personas de todo el mundo. [3] Los sistemas de dinero electrónico generalmente son aceptados por los operadores HYIP porque son más accesibles para los operadores que las cuentas comerciales tradicionales. Algunos operadores HYIP abrieron sus propias empresas de moneda digital que finalmente cerraron; estas empresas incluyen Standard Reserve, OSGold, INTGold, EvoCash y V-Money. StormPay comenzó de la misma manera en 2002, pero se mantuvo en el negocio incluso después de que el Estado de Tennessee cerrara el HYIP para el que se creó. [4]
Algunos HYIP se han incorporado en países con leyes de fraude laxas para asegurar la inmunidad de las leyes de los inversores en otros países. Se sabe que los operadores alojan su sitio web con un proveedor de alojamiento web que ofrece "alojamiento anónimo". Utilizan este sitio web para aceptar transacciones de los participantes en el esquema. [5] [ ¿investigación original? ]
Algunos inversores intentan ganar dinero intentando invertir en HYIP en una etapa lo suficientemente temprana como para generar un rendimiento, y luego cobrando antes de que el esquema colapse para obtener ganancias a expensas de los participantes posteriores. Esto es en sí mismo una apuesta, ya que un mal momento puede resultar en una pérdida total de todo el dinero invertido. Para reducir este riesgo, algunos de estos inversores utilizan "sitios de seguimiento" que enumeran los esquemas y su estado actual. Un experto afirma que no hay pruebas suficientes para corroborar que los sitios de seguimiento puedan ayudar a los inversores a ganar más dinero. [6]