El Regulador Financiero ( irlandés : Rialtóir Airgeadais ), oficialmente la Autoridad Reguladora de Servicios Financieros de Irlanda , fue el único regulador de todas las instituciones financieras en Irlanda desde mayo de 2003 hasta octubre de 2010 y fue una "parte constituyente" del Banco Central de Irlanda . [1] [2] Se reunió de nuevo con el Banco Central de Irlanda el 1 de octubre de 2010 y su estructura de directorio fue reemplazada por una nueva Comisión del Banco Central de Irlanda.
Rialtóir Airgeadais | |
Descripción general de la agencia | |
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Formado | 1º de mayo de 2003 |
Disuelto | 1 de octubre de 2010 |
Agencia sustituta |
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Jurisdicción | Irlanda |
Sede | Dublín |
Ejecutivos de agencias |
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Agencia matriz | Banco Central de Irlanda |
Sitio web | Archivo web |
Matthew Elderfield , ex director de la Autoridad Monetaria de las Bermudas , dirigió la organización desde enero de 2010 hasta que se desestableció en noviembre de 2010. [3] El director ejecutivo anterior fue Patrick Neary , quien se retiró anticipadamente por el manejo de la investigación del regulador sobre el euro. 87 millones en préstamos de directores secretos en Anglo Irish Bank . [4] [5] El titular antes de eso, tenía empresas de las que es director, y sus anteriores empleadores, el Regulador Financiero, le impusieron una multa de 3,35 millones de euros por control de riesgos y notificación de fallas. [6] [7] [8]
Historia
El regulador fue establecido el 1 de mayo de 2003 por la Ley del Banco Central y la Autoridad de Servicios Financieros de Irlanda de 2003. [9] El regulador era un elemento distinto del Banco Central y la Autoridad de Servicios Financieros de Irlanda con responsabilidades normativas claramente definidas que abarcaban a todos los irlandeses. instituciones financieras, incluidas las reguladas anteriormente por el Banco Central de Irlanda, el Departamento de Empresa, Comercio y Empleo , la Oficina del Director de Asuntos del Consumidor y el Registro de Sociedades Amigas. El regulador tuvo un papel importante en la protección del consumidor y se hizo cargo de la vigilancia de la Bolsa de Valores de Irlanda el 1 de noviembre de 2007, asumiendo la responsabilidad diaria de detectar e investigar el abuso del mercado. [10] Tuvo una plantilla de 377. [11]
Desarrollos que llevaron a su disolución
Tras el fracaso de las estructuras reguladoras en ese momento para evitar los préstamos excesivos al sector inmobiliario, [12] los consultores Mazars , que fueron contratados para revisar las operaciones, dijeron que "faltaba experiencia regulatoria en algunas áreas". [13]
En respuesta a la debilidad destacada, Brian Lenihan , el entonces ministro de Finanzas, dijo que "se nombrará personal adicional sustancial con las habilidades, la experiencia y la pericia basada en el mercado. Los reclutados también tendrán la experiencia para regular el sector de servicios financieros internacionales". [14] También anunció que todas las funciones de los consumidores serán '"reasignados"' a otras agencias. [15]
En junio de 2009, el gobierno anunció que un nuevo organismo, llamado Comisión del Banco Central de Irlanda, reemplazaría la estructura de la junta del Banco Central y el Regulador. [16] Un editorial de julio de 2009, en el respetado Sunday Business Post , dijo que "devolver los poderes clave de regulación al Banco Central será inútil a menos que haya un cambio fundamental en la cultura de la organización. Esto no requiere un cambio completo de personal, sino un cambio de personal clave ". [17] The Irish Times , un " periódico oficial ", opinó que "el Regulador Financiero tiene un deseo de muerte y su edicto regulatorio raya en lo pitonés, devorando lo que queda de su credibilidad". [18] El personal, que trabajaba 32,5 horas a la semana o 6,5 horas al día, [19] se declaró en huelga en noviembre de 2009 [20]
Controversia
El regulador financiero fue advertido por el regulador alemán, BaFin , ya en 2004 que las subsidiarias irlandesas en problemas de Sachsen LB estaban involucradas en transacciones de alto riesgo y poco escrutadas por un valor de hasta 30 mil millones de euros o 20 veces la capitalización del banco matriz. A pesar de la advertencia, en 2007 el Regulador aprobó otro vehículo de inversión de Sachsen y dos meses después el establo de empresas fuera de balance necesitaba un rescate de 17.300 millones de euros de la asociación alemana de cajas de ahorros para mantener Sachsen a flote. [21] [22]
La Asociación Irlandesa de Corredores dijo que había "intensa frustración y molestia" por la excesiva burocracia y la negativa de la República Federal a escucharlos en 2005. [23]
El mismo año, el Regulador fue criticado por publicar un informe que, según se dijo, se parecía un poco a un folleto promocional para la industria de préstamos de dinero. Incluía una sección dedicada a argumentar por qué los prestamistas deberían poder cobrar tanto como lo hacen. (188% más tasas de recaudación de hasta el 11%). [24]
El New York Times se refirió a la industria de seguros irlandesa como el "salvaje oeste de las finanzas europeas" en abril de 2005, lo que se consideró que subrayaba la fragilidad del sistema de regulación financiera del país. [25] [26] [27] [28]
Las autoridades australianas advirtieron al regulador financiero de las actividades de la persona relacionada con la mayor quiebra en la historia de ese país. El FR no hizo nada, pasó a cometer un fraude de 500 millones de dólares y se declaró culpable en los Estados Unidos a pesar de que el crimen se cometió en Irlanda. [29] [30] [31] [32]
Su panel de consumidores declaró que el regulador tardó en responder a los problemas de los consumidores y "parece buscar la complejidad y los obstáculos en lugar de buscar soluciones orientadas al consumidor para los problemas actuales y emergentes" ". Y advirtió que este enfoque puede socavar la confianza del consumidor en la "eficacia del proceso regulatorio". [33]
El mismo mes de 2006, un panel designado por el gobierno que estaba integrado por representantes bancarios y de seguros reveló una insatisfacción generalizada con la base de habilidades del regulador. [34] [35]
El panel de la industria del regulador, que brindó retroalimentación al regulador sobre sus cargos y políticas, dijo que el impuesto a las instituciones financieras para el financiamiento de la industria era '' percibido por la industria como engorroso y burocrático '' y tenía `` preocupaciones importantes con la calidad y el costo de la inversión. servicios '' prestados al regulador por el Banco Central. [36]
No entregaron a su panel de consumidores una copia del informe del grupo de trabajo creado tras el colapso de un corredor de bolsa, [37] [38] donde algunos inversores esperaban más de 7 años para que se procesaran sus reclamaciones. [39] Cuando el panel logró verlo, dijeron que era "extremadamente deficiente" [40] [41]
En julio de 2007, el Contralor y Auditor General solicitó una revisión independiente del proceso de inspección de las instituciones financieras llevado a cabo por el Regulador Financiero. La Contraloría instó a la introducción de categorías de riesgo claramente definidas para las áreas individuales de los servicios financieros, de modo que se pueda implementar el nivel apropiado de supervisión requerido para cada institución de acuerdo con el riesgo involucrado. [42]
Las transcripciones de las llamadas telefónicas realizadas por el personal superior del regulador financiero sugirieron que dieron una aprobación tácita al movimiento ilícito de depósitos que involucra a Irish Life y Permanent plc. "Está bien, eso es grandioso, creo que eso es todo". El regulador se negó a decir si el personal podría enfrentarse a procedimientos disciplinarios o sanciones si las transcripciones se validaban e investigaban internamente. [43]
El regulador financiero sabía que los bancos irlandeses aliados estaban cobrando de más a los consumidores en comisiones cambiarias, pero no actuó durante varios años. [44] [45] Dieron a una investigación parlamentaria la "falsa impresión" de que no estaban al tanto. [46] [47] Se solicitó al denunciante que proporcionó la información al FR que asistiera a una reunión con ellos, pero solo se le invitó a retirar las acusaciones de irregularidades y, al mismo tiempo, se vio destituido de su cargo en Allied Irish Banks sin ningún compromiso. razón dada. Después de que su caso fuera destacado en los medios de comunicación, la RF se disculpó oficialmente por la forma en que las autoridades lo trataron, ocho años después de alertarlas de un cobro excesivo. [48]
El mismo denunciante también envió un informe titulado 'Investigación especial Goodbody Stockbrokers - Negociación de acciones de AIB' a la República Federal de Alemania , en el que se plantearon preguntas sobre la legalidad de un dispositivo utilizado para negociar acciones de AIB a través de ubicaciones en el extranjero en los paraísos fiscales incluidos en la lista negra de Nevis y Vanuatu. . No se tomó ninguna acción. [49]
El Panel Consultivo de Consumidores de Servicios Financieros, que tenía la tarea de monitorear el desempeño del Regulador Financiero, dijo que la mayoría de los consumidores habían perdido "cantidades significativas de dinero" debido a las deficiencias de la estructura reguladora financiera. También criticó la respuesta "deficiente" del regulador a las amenazas a los consumidores, incluida la burbuja inmobiliaria irlandesa . [50] En respuesta, dijeron "Está claro que las acciones que tomamos fueron insuficientes y no se tomaron con la suficiente antelación", [51] [52] [53]
La líder de Fine Gael , Enda Kenny, y el portavoz de finanzas Richard Bruton pidieron la destitución de la junta y la alta gerencia del Regulador Financiero. [54] [55] El senador independiente, Shane Ross, dijo que el FR era una institución que había perdido la fe de los mercados internacionales "Creen que en realidad tiene fallas genéticas. Ese es el problema que vamos a tener que atacar a continuación". . [56]
Ernst & Young fue contratado para asesorar al regulador financiero sobre el sistema de garantía bancaria de 440 000 millones de euros en enero de 2009, [57] a pesar de que Ernst & Young [58] [59] estaba siendo investigado [60] derivado de sus auditorías de Anglo Irish Bank [61] y también se había negado a comparecer ante un comité parlamentario tras la quiebra del mismo banco tras recibir "asesoramiento legal". [62] [63] El entonces Director Ejecutivo del Regulador Financiero dijo al mismo comité que "un laico esperaría que temas de esta naturaleza y esta magnitud hubieran sido recogidos" por los auditores externos. [61] Al mismo tiempo. vez no se eligió la oferta más baja para el acondicionamiento de las nuevas oficinas en Spencer Dock, en los muelles de Dublín. [64]
En julio de 2009, impidieron que las aseguradoras y los bancos hicieran declaraciones críticas que contengan "cualquier referencia al Regulador Financiero" por medio de "comunicados de prensa pública" o referencias públicas no aprobadas, ya sean "escritas u orales". [sesenta y cinco]
Dos informes de una investigación sobre la "venta totalmente inapropiada de bonos perpectivos" por parte de Davy Stockbrokers a cooperativas de ahorro y crédito no lograron involucrar a ninguna de las uniones de crédito afectadas, dejándolas "en la oscuridad e impotentes para agregar valor a los hallazgos de esta investigación". . El FR luego se negó a darles acceso a los informes. El presidente de una de las cooperativas de ahorro y crédito que sufrió grandes pérdidas dijo a sus miembros: “El hecho de no publicar los informes es colocar el proceso de quejas en un manto de secreto. Tal falta de apertura, transparencia e imparcialidad solo puede servir para socavar la confianza en el proceso de quejas, obligando a quienes tienen quejas a acudir a los tribunales. Ese curso de acción no redunda en interés de ninguna de las partes interesadas ". [66]
El mes siguiente, el jefe del Regulador Financiero alemán le dijo al Comité de Finanzas del Bundestag que la quiebra del "terrible" Depfa Bank, que estaba completamente supervisado por el Regulador Financiero irlandés, condujo al colapso de su matriz alemana, lo que obligó a Berlín a rescatar. a un coste de 102 000 millones de euros. Se le dijo al comité que la alternativa era una corrida contra los bancos alemanes y el eventual colapso del sistema financiero europeo y "Te habrías despertado el lunes por la mañana en la película Apocalypse Now " [67] El banco tenía solo 319 empleados [68]. [69] pero se le permitió garantizar préstamos valorados en 14 veces el producto interior bruto de Irlanda. [70] Un ex gobernador de la casa matriz de FR, el Banco Central de Irlanda, era director de Depfa. [71] Se reconoció la falla regulatoria y esto es una fuente de fricciones continuas con las autoridades alemanas. [72] [73]
Tuvieron que admitir que había emitido advertencias privadas a más del 30% de las cooperativas de ahorro y crédito sobre sus niveles de atrasos, pero se negaron a proporcionar actualizaciones completas sobre qué porcentaje de préstamos de las cooperativas de ahorro y crédito están atrasados o con qué rapidez aumentan. [74] [75] Esto generó dudas sobre el compromiso del regulador financiero con la apertura. [76] [77] [78]
Transparencia Internacional [79] ha cuestionado si el Regulador Financiero debería seguir teniendo una exención de la legislación sobre Libertad de Información. [80] Los expertos en cumplimiento [81] [82] han dicho "La disposición de confidencialidad más ofensiva en Irlanda es la que protege al regulador financiero" [83] Tanto el Defensor del Pueblo de Servicios Financieros como el Comisionado de Información, [84] son, entre otros, [ 85] [86] [87] quien pidió el levantamiento de la confidencialidad aplicada por el regulador a gran parte de su trabajo. [88] [89] Otros reguladores de la UE tienen una política de transparencia. [90] [91]
En otoño del mismo año, fueron severamente criticados en un informe marcado como "estrictamente confidencial y no para publicación", encargado sobre cómo opera, dijeron que tenían una mala relación calidad-precio y tenían muy poco personal especializado, en comparación con sus pares. [92] También hubo graves deficiencias en el área de supervisión crucial. [93] [94] y el informe fue particularmente crítico con la estructura de alta dirección del regulador, concluyendo que un marco de gestión y supervisión claro, que asegura que los problemas se escalen a través de la organización, "no estaba completamente implementado". [95]
El ex Taoiseach Bertie Ahern , en un informe del Financial Times dijo que su decisión en 2001 de crear un nuevo regulador financiero fue una de las principales razones del colapso del sector bancario irlandés y "si tuviera la oportunidad de nuevo, no lo haría". hazlo". [96] "Los bancos fueron irresponsables", admitió "Pero el Banco Central y el Regulador Financiero parecían felices. Nunca les gustó que dijéramos, nunca, 'Escuchen, debemos poner legislación y control sobre los bancos'. Eso nunca sucedió . " [97]
El director general de los Centros de Asesoramiento Jurídico Gratuito en octubre de 2009 dijo que el código de conducta sobre atrasos hipotecarios elaborado por el Regulador Financiero era "profundamente decepcionante" y no ofrecía suficiente protección a los consumidores. [98]
En un discurso, el gobernador del Banco Central dijo que "la ignorancia y la falta de atención" por parte del personal de FR eran los culpables de la falla regulatoria. [99] [100]
El Panel Consultivo del Consumidor, en diciembre de 2009, dijo que no pudieron funcionar durante casi un año porque los funcionarios ignoraron las solicitudes de reuniones y "creemos que es inaceptable que la junta del Regulador Financiero no haya asumido la responsabilidad de su administración de la organización. durante los últimos seis años. RF no comprendió muchos de los sectores y productos financieros que regula. [101] Estas deficiencias socavan su capacidad para mejorar o hacer cumplir la gobernanza empresarial en el sector de servicios financieros en general. También advirtió "que las reformas anunciadas hasta la fecha no han sido suficientes para evitar más crisis 'en el futuro ". [102] [103]
El Regulador Financiero debería entregar una declaración anual al Dáil sobre supervisión bancaria para hacer que la regulación "sea más responsable", dijo el Contralor y Auditor General en marzo de 2010 después de resaltar las deficiencias en la regulación financiera que llevaron a la crisis financiera. [104] [105] [106]
El mes siguiente, el consejero delegado de FR se refirió a su sorpresa por el bajo nivel de regulación financiera que descubrió cuando comenzó su trabajo en enero anterior y "para mí está claro que tenemos que llevar a cabo una revisión fundamental del modelo regulatorio de los servicios financieros en Irlanda. [107] También dijo que había una "ausencia crítica de poder de fuego intelectual dentro de su personal [108]
Al mismo tiempo, el influyente periódico alemán Siddeutsche Zeitung describió como "notable" el manejo de FR de las revelaciones de un denunciante de que una subsidiaria irlandesa de un banco central europeo tenía 40 veces el nivel permitido de desviación de los requisitos mínimos de liquidez. Tampoco informaron al banco matriz ni a la autoridad reguladora pertinente del continente. [109] [110]
Contadores externos informaron al Regulador Financiero sobre prácticas crediticias de alto riesgo y descuidadas en la Irish Nationwide Building Society durante un largo período, pero no cambiaron su comportamiento. El exjefe de cumplimiento, se convirtió en denunciante al denunciar "prácticas dudosas", pero nuevamente las autoridades no hicieron nada. [111] [112] Se requirió un rescate gubernamental de 5.400 millones de euros [113] , dejándolo efectivamente en propiedad estatal. [114] [115] Una carta que recibió el FR sobre la legalidad de los préstamos ilícitos de la Sociedad de la Construcción a Sean FitzPatrick había "desaparecido". [116] La dirección de Irish Nationwide solía concertar reuniones con el FR para el viernes por la tarde, sabiendo que el personal del regulador no querría que el encuentro durara más de una hora porque afectaría su fin de semana. [117]
En una comisión parlamentaria se le preguntó al director ejecutivo: "Con respecto a las calificaciones de base, si su personal está regulando el sector financiero, ¿no debería ser el caso en el que también deberían tener el mínimo requerido en el mercado, un estado de asesor financiero calificado? , o han pasado por ciertos exámenes de la industria. Obviamente, es importante tenerlos ". Pero el jefe de FR no estuvo de acuerdo: "No estoy de acuerdo con eso. Pero creo que estoy en conflicto porque nunca he tomado un examen profesional en mi vida". [118]
Los informes de junio de 2010 [119] [120] sobre la crisis financiera no pidieron la opinión de su panel consultivo de consumidores, que en un comunicado dijo que estaba "muy decepcionado de que, en particular, el informe del máximo responsable de la República Federal de Alemania no se refiriera a el trabajo del panel al destacar muchas de las fallas del regulador en los últimos años ". [121] [122] Las nuevas áreas de preocupación incluyen la falta de toma de actas en los niveles superiores en el Regulador Financiero y entre su junta. "Si esta es la situación que prevalece, entonces esto tiene que ser una fuente de preocupación con respecto al estándar de gobierno".
Uno de los informes señaló que el Regulador Financiero había encontrado desviaciones sustanciales de la política crediticia durante las inspecciones de los bancos, pero no logró dar seguimiento a sus preocupaciones de manera adecuada. En segundo lugar, las demandas intrusivas del personal regulador podrían dejarse de lado después de que se hicieran representaciones directas a los reguladores superiores. [123]
Dos meses más tarde, se supo que la República Federal autorizó al Grupo Quinn (que posteriormente pasó a la administración) a pedir prestado 169 millones de euros al Anglo Irish Bank para comprar acciones de Anglo Irish (que posteriormente tuvieron que ser nacionalizadas a un coste de 5.500 euros para todos los hombres, mujeres y niños del Estado [124] ). [125] Sus acciones fueron descritas como "como si el Vaticano dirigiera una clínica de abortos ". [126] [127] [128] [129]
En su gira estatal de septiembre de 2010 a Rusia , la Presidenta de Irlanda Mary McAleese , destacando la importancia de la competencia, lanzó un ataque sin precedentes contra el Regulador Financiero por su papel en la crisis financiera que resultó en decenas de miles de personas en mora hipotecaria. [130] [131]
El mismo mes, se informó que la estación de televisión alemana ZDF en un programa filmado en Irlanda sobre la banca dijo que "es un secreto a voces que las reglas aquí no son exactamente estrictas". [132]
Casi al mismo tiempo, revisores externos destacaron que el ritmo "inaceptable" de la investigación sobre cómo el sistema financiero en Irlanda estuvo a punto de colapsar "deja mucho que desear". Esto se contrasta con Estados Unidos e Islandia , que se han movido más rápido para examinar qué salió mal. "Además, ha habido muy pocos resultados de las investigaciones en curso sobre las transacciones en algunas de nuestras principales instituciones por parte del Regulador Financiero". [133] [134]
Los enjuiciamientos penales de la Garda Síochána contra los administradores de los bancos que cometieron delitos se están socavando, ya que la República Federal de Alemania estaba al tanto de los presuntos delitos, no tomó ninguna medida para detenerlos y, por lo tanto, brindó una defensa discutible a quienes cometieron irregularidades, ya que podían alegar razonablemente que actuaban con la aprobación de las autoridades reguladoras en todo momento. Una línea de investigación que están investigando los detectives es que el FR no informó al Departamento de Finanzas de todos los hechos que conocían sobre la industria bancaria. Se realizaron dos arrestos a raíz de una denuncia de dos funcionarios de la oficina del Regulador Financiero. [135] [136] [137] [138]
La Comisión Europea en una revisión de noviembre de 2010 de la crisis financiera dijo "Algunas autoridades nacionales de supervisión fallaron dramáticamente. Sabemos que en Irlanda casi no había supervisión de los grandes bancos". [139]
Transcurrieron cinco años antes de que la RF obligara a Davy Stockbrokers a informar a los inversores, que perdieron decenas de millones de euros, que `` el instrumento vendido no cumplía con la Orden de Fideicomisarios (Inversiones Autorizadas) en el momento de su venta, ya que no figuraba en la lista de una Bolsa de Valores reconocida '' y "actuó como principal tanto en la compra como en la venta y violó las reglas de la Bolsa de Valores de Irlanda al no revelar este hecho en su nota de contrato ''. Las partes afectadas habían resuelto su reclamación contra el corredor de bolsa, antes de recibir la notificación, y se sugirió que podrían haber recibido una compensación mucho mayor si el RF se hubiera asegurado de que se comunicaran sus conclusiones adversas sobre el caso. No se publicó el informe completo y no se tomaron medidas reglamentarias. [140]
A los pocos días, después de la llegada a Irlanda del Fondo Monetario Internacional , admitieron que las pruebas de resistencia a los bancos, que el FR realizó 4 meses antes [141] "no logró convencer a los mercados financieros" [142] y el nivel de capital que el los bancos que necesitaban, que recientemente describieron como en "conmoción y pavor", los niveles de seguridad aumentarían en un 50 por ciento. [143]
Ver también
- Banco Anglo Irlandés
- Agenda de la camiseta verde
Referencias
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