La industria de financiamiento legal proporciona financiamiento legal sin recurso a los litigantes. A veces, este financiamiento proviene de fuera de la firma o de las finanzas de un abogado individual y luego se canaliza a través de una empresa externa. El financiamiento es a menudo para los demandantes involucrados en lesiones personales , compensación de trabajadores y derechos civiles. La industria proporciona a los litigantes dinero en efectivo en una suma globalformulario por adelantado a cambio de una parte del acuerdo futuro del litigante o la adjudicación del juicio. Mientras el litigante espera la resolución de su caso, la industria de financiamiento legal brinda un alivio inmediato de las cargas financieras, como pagos de hipoteca, alquiler, facturas médicas, facturas educativas, gastos diarios o incluso honorarios legales.
El financiamiento legal es un fenómeno bastante reciente, que comenzó alrededor de 1997. Los préstamos a los demandantes comenzaron como parte de una tendencia en la que los bancos, los fondos de cobertura y los inversionistas privados ponían dinero en los juicios de otras personas. [1] Si bien cada caso es diferente, las compañías financieras legales generalmente solo adelantan entre el 10 % y el 15 % del acuerdo probable. [1] Por otro lado, las compañías de financiamiento legal cobran tarifas altas por los adelantos que brindan. [1]
La Asociación Estadounidense de Financiamiento Legal (ALFA) se estableció en la ciudad de Nueva York como una organización sin fines de lucro en julio de 2004 y representa a unas 20 compañías de financiamiento legal en todo el país para víctimas de lesiones personales. [2] Los principales objetivos de la organización son establecer normas voluntarias para la industria de financiación legal y abogar en nombre de la industria. [3]
A partir de 2011, la industria prestaba a los demandantes más de $ 100 millones al año y no estaba regulada en la mayoría de los estados. [1] Los comentaristas han señalado que la industria es libre de ignorar las leyes que protegen a los consumidores que toman prestado de otros tipos de prestamistas. La industria, sin embargo, afirma que no son prestamistas porque los demandantes no están obligados a devolver el dinero si pierden sus casos. [1] La industria se refiere a las transacciones como inversiones, anticipos, financiamiento o financiación, a diferencia de los préstamos. [1] Este es un argumento que ha persuadido a los reguladores en muchos estados, incluido Nueva York, de que los prestamistas de demanda no están sujetos a las leyes crediticias existentes. [1]Las empresas y los abogados que apoyan la industria también han presionado a las legislaturas estatales para que establezcan reglas como los requisitos de divulgación y licencia. [1]
En 2003, la Corte Suprema de Ohio anuló un acuerdo de financiación legal . Una compañía de financiamiento legal adelantó $7,000 a una mujer lesionada en un accidente automovilístico. La mujer prevaleció y la compañía pudo reclamar más de $30,000 de sus futuras ganancias. El tribunal se negó a permitir esto, señalando que "a un entrometido no se le permite atiborrarse de los frutos del litigio". [4] Esta decisión fue reemplazada cinco años después, cuando la Asamblea General de Ohio aprobó una legislación que legalizó la financiación de demandas. [5]
La industria ha obtenido victorias de cabildeo en muchos otros estados. En Texas , la industria luchó contra un proyecto de ley presentado en 2005 que habría sometido el financiamiento de litigios a los mismos estándares que los préstamos. [5] El proyecto de ley finalmente fue derrotado. Hubo un éxito similar en Ohio , donde se aprobó en 2008 un proyecto de ley que legalizaba los préstamos por demanda con poca o ninguna oposición. [5] En 2009, la industria también derrotó los esfuerzos de los legisladores de Maryland que habrían frenado la financiación de demandas. [5]Maine y Connecticut permiten la financiación de litigios por estatuto, y una legislación similar está pendiente en Kentucky. Además, los tribunales de Texas, Florida, Nueva Jersey, Mississippi, Massachusetts, Carolina del Norte, Carolina del Sur y New Hampshire han permitido contratos de financiación de litigios. [1]