Operation Choke Point fue una iniciativa del Departamento de Justicia de los Estados Unidos a partir de 2013 [1] que investigó a los bancos de los Estados Unidos y los negocios que hacían con los comerciantes de armas de fuego, los prestamistas de día de pago y otras empresas que se creía que tenían un alto riesgo de fraude. y blanqueo de capitales.
Esta operación, revelada en un artículo del Wall Street Journal de agosto de 2013 , [2] terminó oficialmente en agosto de 2017, [3] y la FDIC resolvió múltiples demandas al prometer al Congreso capacitación adicional para sus examinadores y dejar de emitir "informales" y " sugerencias no escritas "a los bancos.
Algunas categorías de comerciantes que la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) había incluido hasta julio de 2014 como asociadas con actividades de alto riesgo incluyen (hasta que la FDIC revisó la póliza original en julio de 2014): [4]
En abril de 2014, Four Oaks Bank llegó a un acuerdo con el Departamento de Justicia por participar en los tipos de actividades que la Operación Choke Point tenía la intención de detener. Según la denuncia (con fecha del 8 de enero de 2014): "A la fecha, aproximadamente el 97 por ciento de los comerciantes de TPPP-TX para los que Four Oaks Bank permite débitos en las cuentas de los consumidores son prestamistas de día de pago por Internet. Un préstamo de día de pago suele ser a corto plazo , préstamo de alto interés que no está garantizado (hecho sin garantía) y que tiene una fecha de reembolso que coincide con el próximo día de pago del prestatario o cerca de él. La mayoría de los préstamos de día de pago tienen un valor de $ 250 a $ 700. Las tasas de interés anualizadas para los préstamos de día de pago por Internet suelen oscilar entre el 400% al 1.800 por ciento o más, muy por encima de las leyes de usura de la mayoría de los estados ". [6]
El 17 de abril de 2014, Kevin Wack de American Banker informó que Fifth Third Bank y Capital One habían cancelado sus cuentas con prestamistas de día de pago en medio de un presunto mayor escrutinio por parte de los reguladores federales. Wack señala que "en una presentación reciente a un comité del Congreso, los Centros de Servicios Financieros de América , un grupo comercial que representa a los cambiadores de cheques y prestamistas de día de pago, enumeró varios bancos que, según dice, han terminado sus relaciones con al menos una de sus empresas miembro en en los últimos meses. Además de Capital One y Fifth Third, los bancos de la lista incluyen Bank of America, PNC Financial Services Group, Wells Fargo y US Bancorp ". [7]
Los Financial Service Centers of America (un grupo comercial que representa a los prestamistas de día de pago y otras empresas de consumo) encargaron recientemente una encuesta a sus miembros sobre la interrupción del banco. La encuesta, realizada por Deloitte Financial Advisory Services, encontró que "14 de las 61 relaciones bancarias informadas por los participantes de la encuesta han terminado desde noviembre de 2013". [7] [8]