El sistema de pensiones de Chile (en español : Sistema Previsional ) se refiere a las pensiones de vejez , invalidez y sobrevivencia para los trabajadores en Chile . El sistema de pensiones fue cambiado por José Piñera , durante Augusto Pinochet 's dictadura , el 4 de noviembre, 1980 en un reparto -system a una carrera totalmente financiado por el sistema de capitalización del sector privado de fondos de pensiones. Muchos críticos y partidarios ven la reforma como un experimento importante en condiciones reales, que puede dar conclusiones sobre el impacto de la conversión total de un sistema de reparto a un sistema de capitalización. Por lo tanto, el desarrollo fue observado internacionalmente con gran interés. Bajo el gobierno de Michelle Bachelet se reformó nuevamente el sistema de pensiones de Chile.
Sistema de pensiones de 1926 [ editar ]
En Chile se introdujo un sistema de seguridad social en la década de 1920, que incluía un sistema de pensiones de reparto. Para 1973, el financiamiento del fondo de pensiones era bajo, aunque el 73% de todos los trabajadores chilenos ingresaron al sistema. La razón de esto fue que casi todos los trabajadores contribuyeron solo con la contribución mínima legal y muchos evadieron con éxito las contribuciones a las pensiones. El historial de pagos deficiente se atribuye principalmente al hecho de que las contribuciones individuales tenían poca correlación con los beneficios de pensión anticipados. [1]
Reforma de las pensiones de 1980-1981 [ editar ]
El 4 de noviembre de 1980, bajo el liderazgo de José Piñera , secretario de Trabajo y Pensiones del dictador Augusto Pinochet, con la colaboración de su equipo de Chicago Boys , se cambió el sistema de pensiones PAYGO a un sistema de capitalización administrado por fondos de inversión. [2] José Piñera tuvo la idea de privatizar el sistema de pensiones por primera vez al leer el libro Capitalismo y Libertad de Milton Friedman [3] Se han implementado varios fondos de pensiones (privados) las llamadas Administradoras de Fondos de Pensiones(AFP). Para todos los ciudadanos que se definen legalmente como trabajadores, los empleadores deben pagar una parte de los ingresos a un fondo de pensiones. Los trabajadores que ya habían pagado en el sistema antiguo tenían la opción de seguir pagando en el sistema antiguo. Pero la contribución mínima legal a los nuevos fondos de pensiones privados se fijó un 11% por debajo de las contribuciones al antiguo sistema de pensiones, por lo que la mayoría de los trabajadores cambiaron al nuevo sistema de pensiones. [2]
Los militares chilenos que implementaron el nuevo sistema de AFP se excluyeron del mismo manteniendo sus pensiones de la Caja de Previsión de la Defensa Nacional . [4] Las pensiones de los militares son sustancialmente más altas que las del resto de los chilenos, siendo más a menudo similares a los ingresos que tienen durante el servicio activo. [4] Sin embargo, a diferencia de lo que operaría un sistema de reparto regular de toda la sociedad, las pensiones militares van a una pequeña parte de la población y son financiadas por todos los contribuyentes del país. [5]
Resumen [ editar ]
Las contribuciones anuales de los trabajadores chilenos al fondo de pensiones privado ascienden a alrededor del 3,5% del producto interno bruto. Los pagos de pensión de los fondos de pensión siguen siendo relativamente bajos, principalmente porque todavía unos pocos depositantes han alcanzado la edad de jubilación. Hasta 2008 los fondos de pensiones privados han acumulado un capital del 52,77% del producto interior bruto.
| Año | 2002 | 2003 | 2004 | 2005 | 2006 | 2007 | 2008 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Contribuciones anuales como porcentaje del producto interior bruto [6] | 3,57 | 3,40 | 3,48 | 3,57 | 3.32 | 3,44 | 3,49 |
| Pensiones como porcentaje del producto interior bruto [7] | 1,95 | 1,99 | 1,99 | 1,78 | 1,64 | 0,90 | 1,92 |
| Capital acumulado como porcentaje del producto interior bruto [8] | 55.07 | 58,16 | 59.08 | 59,35 | 61.01 | 64,43 | 52,77 |
Responsabilidad del gobierno [ editar ]
El establecimiento y el funcionamiento de los fondos de pensiones privados están regulados por ley. Por ejemplo, cualquier fondo de pensiones debe depositar reservas mínimas. Los tipos de inversiones permitidos están definidos por ley. El cumplimiento de los fondos de pensiones privados es supervisado por un regulador del gobierno, la Superintendencia de AFP, ahora llamada Superintendencia de Pensiones . [9]
Existen garantías gubernamentales para los siguientes casos: [10]
- Todos los ciudadanos que hayan contribuido a un fondo durante al menos 20 años tienen garantizada una pensión mínima. El gobierno paga la diferencia entre la pensión mínima y el derecho a pensión del fondo de inversión.
- Si un fondo de pensiones no puede realizar una ganancia mínima definida, se liquidará y los activos recaudados se transferirán a otro fondo. En este caso, el gobierno resuelve la brecha de activos.
- En caso de quiebra de un fondo de pensiones, el gobierno paga las pensiones con cargo a los gastos públicos.
El gobierno paga una cantidad fija como asistencia social para aquellos ciudadanos que ni siquiera tienen derecho a la pensión mínima, las Pensiones Asistenciales (PASIS). Pero la cantidad de dinero proporcionada no suele ser lo suficientemente grande para cubrir a todas las personas necesitadas. [ cita requerida ]
Debido a la conversión del sistema de reparto al sistema financiado, los costos de conversión aumentarán hasta el año 2045. Las contribuciones se realizan casi en su totalidad a través del nuevo sistema, casi no quedan pagos a través del sistema anterior. La diferencia entre las aportaciones restantes y las pensiones que hay que pagar tiene que ser financiada por el gobierno chileno. Estos costos de conversión son una gran carga para el presupuesto del gobierno: [11]
| Año | 1981 | mil novecientos ochenta y dos | 1983 | 1984 | 1985 | 1986 | 1987 | 1988 | 1989 | 1990 | 1991 | 1992 | 1993 | 1994 | 1995 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Costos de conversión en% del producto interno bruto chileno | 4.10 | 8.30 | 7,50 | 7.70 | 6,70 | 6.30 | 5.40 | 5,20 | 4.50 | 4.60 | 4.50 | 4.30 | 4.50 | 4.50 | 4,40 |
Colaboradores [ editar ]
Todos los trabajadores y empleados deben ingresar al sistema. Las contribuciones obligatorias ascienden al 10% de los ingresos mensuales, la parte de los ingresos mensuales que supere los $ 2,800 US (60 UF) no es contributiva. Los trabajadores por cuenta propia pueden contribuir voluntariamente y los trabajadores asalariados también pueden mejorar su pensión mediante contribuciones voluntarias adicionales. Las fuerzas armadas y la policía chilenas no contribuyen al sistema de pensiones de los trabajadores, pero participan en un sistema de reparto separado. [12] [13]
Las contribuciones a las pensiones son deducibles del impuesto sobre la renta . [14] El trabajador puede elegir una de las seis administradoras de pensiones privadas y cambiar a voluntad y también elegir entre cinco fondos (A a E, siendo A el más riesgoso).
Costos administrativos [ editar ]
Los fondos de pensiones se administran de forma privada. El monto de los costos administrativos no está regulado por ley. Pero existe una obligación de dos años para que un nuevo afiliado se incluya en un fondo único, seleccionado mediante licitación pública, en función del nivel de costos administrativos. El usuario aporta a su pensión una aportación del 10% de los ingresos. Además, el usuario paga los costos administrativos del orden del 1% de los ingresos. El usuario no paga ningún coste mientras esté desempleado.
Cobertura [ editar ]
El desempeño de los fondos de pensiones chilenos no es muy bueno comparado con el desempeño de los fondos de pensiones privados de los países desarrollados , pero ese desempeño se atribuye en parte a factores especiales. [15] El monto de los costos administrativos fue considerado un problema del sistema de pensiones chileno pero ha disminuido significativamente al pasar del 15% en 1983 al 1,8% en 1993 del activo acumulado. [dieciséis]
Además o en lugar de las pensiones privadas regulares, los trabajadores pueden tener derecho a ayudas estatales:
Los trabajadores jubilados cuyas pensiones privadas se encuentran por debajo de un nivel definido tienen derecho a una pensión mínima (Garantía de Pensión Mínima). En este caso, el gobierno paga una pensión adicional. [17]
Las personas que no hayan aportado nada o hayan cotizado menos de 20 años pueden acceder a la asistencia social, las Pensiones Asistenciales (PASIS) . Pero las Pensiones Asistenciales se pagan con un presupuesto fijo que generalmente no es lo suficientemente grande para cubrir a todos los necesitados. [18]
El número de trabajadores que efectivamente ingresan al sistema de pensiones disminuyó del 64% en 1980 (antes de la reforma) al 58% en 2006 [19] Según Patricio Navia, profesor de la Universidad Diego Portales, la mayoría de la gente percibe los costos de las pensiones y las pensiones. ellos mismos como injustos. Por tanto, intentan evadir las cotizaciones a las pensiones.
Andras Uthoff, director de la División de Desarrollo Social de la Comisión Económica de las Naciones Unidas para América Latina ( CEPAL ) afirma que el sistema de pensiones chileno reformado no funciona con el mercado laboral chileno reformado porque solo un pequeño porcentaje de trabajadores puede financiar de manera significativa pensiones.
Según la proyección de Berstein, Larraín y Pino Ríos del año 2005 (basada en datos del período 1981-2003), el tipo de pensiones a esperar se predice de la siguiente manera: [20]
| El 60% de todos los trabajadores están cubiertos | De esos pueden esperar una pensión de: | ||
|---|---|---|---|
| asistencia social (Pensiones Asistenciales) | pensión mínima (Garantía de Pensión Mínima) | suficiente pensión privada | |
| 40 - 50% | 10% | 40 - 50% | |
Sebastián Piñera , hermano de José Piñera y luego presidente de Chile, dijo durante la candidatura presidencial en 2006:
El sistema de seguridad social de Chile requiere reformas profundas en todos los sectores, porque la mitad de los chilenos no tiene cobertura previsional, y de los que la tienen, el 40 por ciento va a tener dificultades para alcanzar el nivel mínimo. Hay que afrontar esto ahora, y estamos de acuerdo con Michelle Bachelet y, espero, uniremos fuerzas para respaldar esta gran empresa.
- Sebastián Piñera en un debate televisado con Michelle Bachelet en 2006 [21]
Reforma de las pensiones de 2008 [ editar ]
Bajo el gobierno de Bachelet , el sistema de pensiones se reformó nuevamente en el año 2008. Andrés Velasco, el principal asesor económico del gobierno, abordó los dos problemas principales como la cobertura de la población y el monto de los costos administrativos. Demasiadas personas están fuera del sistema de pensiones y la acumulación de capital mediante el uso de los fondos de pensiones es bastante cara [21] La reforma sigue una recomendación del Banco Mundial, quien ha encontrado en el sistema de pensiones de 1980 un fuerte componente redistributivo a expensas de los trabajadores mal pagados u ocasionalmente desempleados. Una gran parte de la población chilena no puede financiar pensiones significativas, porque muchos trabajadores no pueden contribuir regularmente con una mayor cantidad de dinero. Además, muchos trabajadores tienen dificultades para alcanzar los 20 años de cotización para al menos calificar para la pensión mínima. Dado que los fondos de pensiones cobran altos costos administrativos fijos por asegurado y solo una pequeña parte de los costos administrativos depende del monto de la cuenta de capital, la acumulación de capital por parte de los fondos de pensiones es muy poco rentable para los trabajadores con ingresos más bajos.Por lo tanto, el Banco Mundial recomendó que se abolieran la pensión mínima y las Pensiones Asistenciales y, en su lugar, introdujo un mecanismo público de agrupación de riesgosIngresos fiscales del IVA . [22]
La reforma incluye principalmente los siguientes puntos: [23]
- La pensión mínima y las Pensiones Asistenciales fueron reemplazadas por un sistema de pensiones solidario (SPS) financiado con impuestos. Todos los ciudadanos mayores de 65 años, que vivieron en Chile durante al menos 20 años y no tienen una pensión privada en un nivel mínimo definido, califican para una pensión del SPS.
- Se ha ampliado el marco legalmente definido dentro del cual se permiten las inversiones de los fondos de pensiones.
- Dentro de un período transitorio que durará hasta 2015, los autónomos también se integrarán en el sistema de pensiones.
Ver también [ editar ]
- Chile bajo Pinochet
- Economía de Chile
- Chicos de Chicago
- Reforma del bienestar
Bibliografía [ editar ]
- Tapen Sinha (2000), La reforma de las pensiones en América Latina y sus lecciones para los encargados de formular políticas internacionales (en alemán), Kluwer Academic Publishers, ISBN 0-7923-7882-2
- Guillermo Larrain Rois (2005), Mejorando el éxito del sistema de pensiones chileno en: Un cuarto de siglo de reforma de las pensiones en América Latina y el Caribe (en alemán), Banco Interamericano de Desarrollo, ISBN 1-59782-020-2 CS1 maint: parámetro desalentado ( enlace )
- Monica Townson (2001), Pensions Under Attack (en alemán), Canadian Centre for Policy Alternatives, ISBN 1-55028-694-3
Enlaces externos [ editar ]
- Superintendencia de Pensiones
Apoyando la reforma de las pensiones:
- Centro Internacional para la Reforma de las Pensiones , fundado y dirigido por el propio José Piñera
Crítico de la reforma de las pensiones:
- Peter R. Orszag y Joseph E. Stiglitz (15 de noviembre de 1999). "Repensar la reforma de las pensiones: diez mitos sobre los sistemas de seguridad social" (PDF) . Banco Mundial . Consultado el 11 de diciembre de 2011 . CS1 maint: parámetro desalentado ( enlace )
- Nicholas Barr: La verdad sobre la reforma de las pensiones , en: Finance & Development, septiembre de 2001, vol. 38, no. 3.
Referencias [ editar ]
- ^ Joaquin Vial Ruiz-Tagle, Francisca Castro, El sistema de pensiones de Chile,Documentos de trabajo sobre el envejecimiento de la OCDE , 1998, Seite 6
- ^ a b Joaquin Vial Ruiz-Tagle, Francisca Castro, El sistema de pensiones de Chile, Documentos de trabajo sobre el envejecimiento de la OCDE , 1998, página 6
- ^ Kristian Niemitz, Die kapitalgedeckte Altersvorsorge am Beispiel Chile, DiplomicaVerlag GmbH, Hamburgo, 2008, ISBN 978-3-8366-5903-1 , página 32 (en alemán)
- ^ a b Urquieta, Claudia (1 de agosto de 2013), "Cómo las Fuerzas Armadas quedaron fuera del sistema de AFP que entrega pensiones miserables" , El Mostrador
- ^ "El exorbitante gasto fiscal por jubilaciones de FF.AA .: $ 3,8 billones entre 2011 y 2015 | CIPER Chile CIPER Chile» Centro de Investigación e Información Periodística " . Consultado el 6 de abril de 2017 .
- ^ OCDE : Contribuciones como% del PIB: [1]
- ^ OCDE : Beneficios pagados como% del PIB: [2]
- ^ OCDE : Activos como proporción del PIB: [3]
- ^ Joaquin Vial Ruiz-Tagle, Francisca Castro, El sistema de pensiones de Chile,Documentos de trabajo sobre el envejecimiento de la OCDE 1998, página 6
- ^ Joaquin Vial Ruiz-Tagle, Francisca Castro, El sistema de pensiones de Chile,Documentos de trabajo sobre el envejecimiento de la OCDE , 1998, página 10
- ^ Joaquin Vial Ruiz-Tagle, Francisca Castro, El sistema de pensiones de Chile,Documentos de trabajo sobre el envejecimiento de la OCDE , 1998, Seite 11
- ^ Willem Adema, Anders Reuterswärd, Veerle Slootmaekers,Revisiones de la OCDE sobre el mercado laboral y las políticas sociales. Chile, OCDE, 2009, pág.144
- ^ El sistema de pensiones chileno. Superintendencia de Administradoras de Fondos de Pensiones. Cuarta edición. Mayo de 2003. "Copia archivada" (PDF) . Archivado desde el original (PDF) el 18 de julio de 2009 . Consultado el 27 de febrero de 2012 . CS1 maint: discouraged parameter (link) CS1 maint: archived copy as title (link) página 60
- ^ Joaquin Vial Ruiz-Tagle, Francisca Castro, El sistema de pensiones de Chile,Documentos de trabajo sobre el envejecimiento de la OCDE , 1998, página 7
- ^ Johannes Jäger, Die Privatisierung des Pensionssystems in Lateinamerika: Ursachen und Folgen des Experiments in Chile, Wirtschaftsuniversität Wien, 1998, Seite 9 (en alemán)
- ^ Joaquin Vial Ruiz-Tagle, Francisca Castro, El sistema de pensiones de Chile,Documentos de trabajo sobre el envejecimiento de la OCDE , 1998, página 18
- ^ Joaquin Vial Ruiz-Tagle, Francisca Castro, El sistema de pensiones de Chile,Documentos de trabajo sobre el envejecimiento de la OCDE , 1998, página 8
- ^ Willem Adema, Anders Reuterswärd, Veerle Slootmaekers,Revisiones de la OCDE sobre el mercado laboral y las políticas sociales: Chile, OCDE, 2009, página 145
- ^ OCDE : Perspectivas económicas de América Latina 2008, ISBN 978-92-64-03826-4 , 2007, página 70
- ^ Guillermo Larrain Rois, Mejorando el éxito del sistema de pensiones chileno en: Un cuarto de siglo de reforma de las pensiones en América Latina y el Caribe, Banco Interamericano de Desarrollo, Washington, 2005, ISBN 1-59782-020-2 , página 235
- ^ a b New York Times : Chile reconsidera su sistema de pensiones privatizado
- ^ Un estudio de país del Banco Mundial. Gestión de riesgos domésticos y protección social en Chile, Banco Mundial , Washington DC, 2005, ISBN 0-8213-5953-3 , página 65
- ^ OCDE : Perspectivas económicas de América Latina 2008, ISBN 978-92-64-03826-4 , 2007, página 71, 72
