Cuenta de ahorros vinculada a premios
El ahorro vinculado a premios es el concepto de aprovechar la oportunidad de ganar un premio para incentivar el ahorro personal. Una cuenta de ahorros vinculada a premios o PLSA (también llamada cuenta de depósito vinculada a lotería ) es una cuenta de ahorros en la que parte del pago de intereses sobre depósitos bancarios o dólares de marketing se distribuyen como premios basados en el azar. Son atractivos para los consumidores ya que funcionan como un sorteo o juego de azar (ya que existe la posibilidad de un gran premio) y como vehículo de ahorro (el depósito nunca se pierde, a diferencia de las loterías normales). Los PLSA son similares a los bonos de lotería, excepto que los ofrecen bancos, cooperativas de crédito, compañías de tarjetas prepagas y FinTechs, y pueden ser retenidas por un período de tiempo determinado por el consumidor. A veces, las devoluciones son premios en especie en lugar de efectivo.
Las PLSA han atraído a clientes que, hasta ahora, solo estaban familiarizados con rifas o loterías, pero ahora se les garantizaba seguridad de ahorro y se les prometía un incentivo atractivo en forma de loterías. [2] Es, como cita la prensa, una "lotería sin pérdidas". El programa PLSA en Michigan, EE. UU., "Ahorrar para ganar", [3] fue presentado en 2009 como una demostración a gran escala por Commonwealth, (anteriormente D2D Fund Inc.), Filene Research Institute y Michigan Credit Union League luego de la investigación realizada por Peter Tufano de Harvard Business School , quien cofundó Commonwealth en 2001. [4] Durante esta investigación, el 56% de los participantes no eran ahorradores antes del programa. [2]
Las PLSA han sido fuente de cierta controversia, ya que algunas juntas de lotería estatales han afirmado que las PLSA infringen sus derechos, aunque a medida que pasa el tiempo vemos que cada vez más estados trabajan con instituciones para implementar este vehículo financiero.
Save to Win [3] (de Michigan Credit Union League [16] ) y WINcentive [17] (operado por Minnesota Credit Union Network [18] ) son los dos productos PLS de cooperativas de ahorro y crédito más grandes. Ambos funcionan como modelos de instituciones múltiples, lo que significa que varias cooperativas de ahorro y crédito pueden ofrecer el producto y compartir el premio acumulado.
Ejemplos de ahorros vinculados a premios directos a las aplicaciones FinTech de consumo incluyen PrizePool, [25] Flourish Savings, [26] Yotta Savings, [27] Long Game, [28] WinWin, [29] y Grand. [30]
Prize Savings [31] se lanzó en 2016 [32] en Walmart MoneyCard [33] (una tarjeta de débito prepaga recargable) en asociación con Commonwealth y Green Dot Bank . Cada dólar ahorrado en la Bóveda del titular de la tarjeta (bolsillo de ahorros) gana una entrada en sorteos mensuales para uno de los 999 premios de $25 o un gran premio de $1,000. Todos los usuarios de Vault ingresan automáticamente para participar. Solo en el primer año, más de 200,000 personas usaron MoneyCard Vault y ahorraron más de $500 millones. [34] [35] Dos años después del lanzamiento de Vault y Prize Savings, los clientes habían movido $ 2 mil millones a través de MoneyCard Vault, sus ahorros aumentaron en un 35% en promedio y hubo un aumento del 274% en el uso.
