Una escritura de fideicomiso protegida , supervisada por el contador en quiebra , es un acuerdo voluntario pero formal que utilizan los residentes escoceses donde un deudor (que puede ser una persona física o sociedad) otorga una escritura de fideicomiso a favor del fiduciario que transfiere su patrimonio al fiduciario en beneficio de los acreedores. Cualquier persona que desee presentar una solicitud para una escritura de fideicomiso protegida debe haber sido residente de Escocia durante al menos seis meses antes de realizar la solicitud.
Esta puede ser una forma para que las personas lidien con los problemas de la deuda al proteger al deudor de la ejecución legal de las deudas que están incluidas en la escritura de fideicomiso, pero solo una vez que se haya protegido. No revertirá ninguna acción que se haya tomado antes de la escritura de fideicomiso, como ganancias o arrestos bancarios, aunque el fiduciario puede negociar el levantamiento de cualquier arresto. Muchas personas que ingresan en escrituras de fideicomiso pueden conservar sus casas, pero donde hay equidad, esa equidad normalmente tendrá que realizarse para aumentar la propiedad. [1] Esto se puede lograr mediante adquisiciones de terceros o reubicación, pero en casos extremos puede ser mediante la venta de la vivienda del deudor.
Beneficios
Siempre que ciertas escrituras de fideicomiso puedan registrarse como "protegidas", evitando así que los acreedores soliciten el secuestro del deudor. La principal ventaja de celebrar una escritura de fideicomiso es que toda la correspondencia se dirige al fideicomisario, [ cita requerida ] quien maneja toda la comunicación con los acreedores. No hay participación de la corte, a menos que el deudor se niegue a cooperar con el fideicomisario.
Es probable que el acuerdo reduzca los problemas de los acreedores, mientras que todos los intereses y cargos asociados de las deudas no garantizadas (en la escritura de fideicomiso) están congelados (a menos que el deudor pueda pagar los intereses antes de la condonación). [2] Después de un mínimo de 4 años, se puede cancelar el resto de la deuda. Por lo general, solo se utiliza el ingreso disponible para pagar a los acreedores, pero otros activos como muebles también podrían liquidarse para ayudar a hacer contribuciones.
Negativos
La principal desventaja de una escritura de fideicomiso es que las acciones de ejecución existentes, como las ganancias y los arrestos bancarios, pueden continuar siendo efectivas y los propietarios deberán lidiar con el valor neto de su vivienda, si es que tienen alguna. Normalmente, esto se puede resolver sin vender, aunque cuando hay una cantidad excesiva de capital, el deudor puede verse obligado a vender la propiedad. Normalmente, la equidad puede tratarse mediante reubicación , [ cita requerida ] o pagos mensuales adicionales. [3]
La escritura de fideicomiso no impide que una persona sea autónoma. Mientras esté en la escritura de fideicomiso protegida, una persona no puede incurrir en una deuda de más de 500 libras esterlinas. [ cita requerida ] Un concepto erróneo común es que el crédito puede continuar usándose mientras está en una escritura de fideicomiso, sin embargo, esto podría resultar en cargos criminales . [3] Al ingresar una escritura de fideicomiso , se colocará un incumplimiento en el archivo de crédito del deudor que tendrá una duración de seis años. Algunas personas no pueden firmar una escritura de fideicomiso debido a que su contrato de trabajo establece que no pueden ingresar a una solución de insolvencia. Todas las escrituras de fideicomiso protegidas que caen bajo el Tribunal de Sesión y dentro de la jurisdicción territorial de Escocia se anuncian como un registro público en el Registro AiB . Se pueden acumular fuertes multas por no hacer un pago (o, según las circunstancias y la opinión del fideicomisario, ninguna penalización). Sacar deudas futuras se vuelve difícil. [4]
Asegurar una escritura de fideicomiso
Para celebrar un acuerdo de este tipo con sus acreedores, debe ser residente de Escocia. Debe consultar los servicios de un practicante de insolvencia que podrá explicarle todas sus opciones, en función de su situación financiera actual. El médico calificado evaluará su relación entre ingresos y deuda, [ cita requerida ] como hipotecas, impuestos municipales, facturas de servicios públicos y todos los demás gastos. Lo que quede de sus ganancias se dividirá en proporciones iguales para pagar sus deudas. [5]
Si, después de conocer cómo funciona una escritura de fideicomiso, decide seguir adelante, deberá firmar la documentación necesaria. Hay dos tipos de escrituras fiduciarias: protegidas y desprotegidas. Una escritura de fideicomiso sin protección no es vinculante para un acreedor (empresa u otro) que no esté de acuerdo con los términos. Mientras tanto, una escritura de fideicomiso protegida es vinculante para el acreedor, aunque tiene un período de cinco semanas para apelar. Al fideicomisario le interesa tener la escritura de fideicomiso protegida, pero no es esencial.
Obligaciones
Cuando uno acepta suscribir una escritura de fideicomiso, usted asume las responsabilidades y obligaciones de un contrato regular legalmente vinculante para pagar su deuda. Como tal, cuando uno acepta los términos de la escritura de fideicomiso a la que se compromete:
- Cooperación total con el fideicomisario.
- Pagar puntualmente la cotización mensual pactada.
- No celebrar contratos de crédito adicionales. [ cita requerida ]
- Informar al fideicomisario de cualquier ganancia o pago inesperado o que sus circunstancias financieras cambien. [3]
Sin embargo, cuando experimente un cambio en las circunstancias durante su escritura de fideicomiso, como el desempleo, el fideicomisario debe revisar sus finanzas para evaluar cuál es el nivel apropiado de contribución. Esto puede significar que solo tendrá que pagar una contribución reducida o ninguna contribución. Asimismo, si durante una escritura de fideicomiso sus circunstancias mejoran, es posible que deba pagar una contribución mensual mayor.
Cuando las circunstancias de uno cambien para peor y no pueda mantener su nivel de contribución, aunque se le permita pagar una contribución reducida o ninguna contribución, aún tendrá que hacer arreglos para realizar cualquier equidad en su propiedad.
Cuando un fideicomisario se niega a liberar al deudor al final de la escritura de fideicomiso por no cooperar con el fideicomisario, aún puede ser posible que el deudor apele al alguacil para obtener una liberación, especialmente cuando se pueda demostrar que no lo hizo. No se niega a cooperar o no se puede esperar razonablemente que lo haga. [ cita requerida ]
Referencias
- ^ "Guía de escritura de fideicomiso por contador en quiebra" (PDF) . aib.gov.uk . AiB . Consultado el 19 de diciembre de 2012 .
- ^ "Gobierno escocés para mejorar el esquema de escrituras fiduciarias protegidas que ayuda a las personas a lidiar con la deuda" . Registro diario . Consultado el 15 de diciembre de 2013 .
- ^ a b c "Guía del deudor" . AIB.gov.uk . Contador en quiebra. Archivado desde el original el 29 de junio de 2011 . Consultado el 30 de julio de 2014 .CS1 maint: bot: estado de URL original desconocido ( enlace )
- ^ "Cambios en escrituras fiduciarias protegidas" . Las noticias del gobierno escocés. Archivado desde el original el 15 de diciembre de 2013 . Consultado el 15 de diciembre de 2013 .
- ^ "Escrituras fiduciarias protegidas" . Servicio de Insolvencia de Escocia . Consultado el 2 de septiembre de 2014 .