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"Pyramid Scheme" vuelve a dirigir aquí. ¡Por los Teen Titans Go! episodio, vea Pyramid Scheme (episodio de Teen Titans Go!) .
La progresión exponencial insostenible de un esquema piramidal clásico, asumiendo que cada miembro debe reclutar a 6 personas nuevas.

Un esquema piramidal es un modelo comercial que recluta miembros a través de una promesa de pagos o servicios para inscribir a otros en el esquema, en lugar de proporcionar inversiones o venta de productos . A medida que el reclutamiento se multiplica, el reclutamiento se vuelve rápidamente imposible y la mayoría de los miembros no pueden obtener ganancias; como tales, los esquemas piramidales son insostenibles y, a menudo, ilegales.

Los esquemas piramidales han existido durante al menos un siglo en diferentes formas. Algunos planes de marketing multinivel se han clasificado como esquemas piramidales. [1]

Concepto y modelos básicos [ editar ]

En un esquema piramidal, una organización obliga a las personas que desean unirse a realizar un pago. A cambio, la organización promete a sus nuevos miembros una parte del dinero extraído de cada miembro adicional que recluten. Los directores de la organización (los que están en la parte superior de la pirámide) también reciben una parte de estos pagos. Para los directores, el plan es potencialmente lucrativo: ya sea que hagan algún trabajo o no, la membresía de la organización tiene un fuerte incentivo para continuar reclutando y canalizando dinero a la cima de la pirámide.

Estas organizaciones rara vez involucran ventas de productos o servicios con valor. Sin crear bienes o servicios, las únicas fuentes de ingresos del esquema son la contratación de más miembros o la solicitud de más dinero de los miembros actuales. El comportamiento de los esquemas piramidales sigue las matemáticas relativas al crecimiento exponencial.muy de cerca. Cada nivel de la pirámide es mucho más grande que el anterior. Para que un esquema piramidal genere dinero para todos los que se inscriben en él, tendría que expandirse indefinidamente. Esto no es posible porque la población de la Tierra es finita. Cuando el esquema inevitablemente se queda sin nuevos reclutas, sin otras fuentes de ingresos, colapsa. Dado que los términos más grandes de una secuencia geométrica están al final, la mayoría de las personas estarán en los niveles inferiores de la pirámide; en consecuencia, la capa inferior de la pirámide contiene la mayor cantidad de personas. Las personas que trabajan para esquemas piramidales intentan promover la empresa real en lugar del producto que venden. Eventualmente, todas las personas en los niveles inferiores de la pirámide no ganan dinero; solo las personas en la cima obtienen ganancias. [2]

Las personas de las capas superiores de la pirámide suelen obtener beneficios, mientras que las de las capas inferiores suelen perder dinero. Dado que la mayoría de los miembros del esquema están en la parte inferior, la mayoría de los participantes no ganarán dinero. En particular, cuando el esquema colapse, la mayoría de los miembros estarán en las capas inferiores y, por lo tanto, no tendrán ninguna oportunidad de beneficiarse del esquema; aún así, ya habrán pagado para unirse. Por lo tanto, un esquema piramidal se caracteriza por unas pocas personas (incluidos los creadores del esquema) que ganan grandes cantidades de dinero, mientras que los miembros posteriores pierden dinero. Por esta razón, se consideran estafas. [3]

El modelo de "ocho bolas" [ editar ]

El modelo de "ocho bolas" contiene un total de quince miembros. Tenga en cuenta que en una progresión aritmética 1 + 2 + 3 + 4 + 5 = 15. El esquema piramidal en la imagen en contraste es una progresión geométrica 1 + 2 + 4 + 8 = 15.

Muchas pirámides son más sofisticadas que el modelo simple. Estos reconocen que reclutar a un gran número de personas en un esquema puede ser difícil, por lo que se utiliza un modelo aparentemente más simple. En este modelo, cada persona debe contratar a otros dos, pero la facilidad para lograrlo se compensa porque la profundidad requerida para recuperar el dinero también aumenta. El esquema requiere que una persona reclute a otras dos, que deben reclutar a otras dos cada una, y así sucesivamente.

Las instancias anteriores de este esquema se han llamado el " Juego del avión " y los cuatro niveles etiquetados como "capitán", "copiloto", "tripulación" y "pasajero" para indicar el nivel de una persona. Otro caso se denominó "Cena original", que etiquetaba los niveles como "postre", "plato principal", "ensalada" y "aperitivo". Una persona en el curso de "postre" es la que está en la cima del árbol. Otra variante, "Treasure Traders", utiliza diversos términos de gemología como "pulidores", "cortadores de piedra", etc. Una versión llamada Abundance Fractal usa los cuatro elementos como nombres de niveles: "Fuego", "Aire", " Tierra y agua". Una variación más reciente conocida como Living Workshop toma los nombres de las plantas, llamando a los niveles "semilla", "árbol joven", "flor" y "loto".

Tales esquemas pueden intentar restar importancia a su naturaleza piramidal refiriéndose a sí mismos como "círculos de regalos" con dinero siendo "dotado". Otros se centran en compartir círculos o temas educativos en torno a la "abundancia" para desviar la atención de la estructura insostenible. Los esquemas populares como "Women Empowering Women" [4] hacen exactamente esto.

Cualquiera que sea el eufemismo que se use, hay 15 personas en total en cuatro niveles (1 + 2 + 4 + 8) en el esquema; con el Juego del avión como ejemplo, la persona en la parte superior de este árbol es el "capitán", los dos los siguientes son "copilotos", los cuatro siguientes son "tripulación" y los ocho últimos son los "pasajeros".

A diez niveles de profundidad, el "juego de los aviones" tiene una tasa de pérdidas del 87%.

Cada uno de los ocho pasajeros debe pagar (o "regalar") una suma (por ejemplo, $ 5,000) para unirse al esquema. Esta suma (por ejemplo, $ 40 000) va para el capitán, que se va, y todos los que quedan suben un nivel. Ahora hay dos nuevos capitanes, por lo que el grupo se divide en dos y cada grupo requiere ocho nuevos pasajeros. Una persona que se une al esquema como pasajero no verá un regreso hasta que avance a través de los niveles de tripulación y copiloto y salga del esquema como capitán. Por lo tanto, los participantes en los tres niveles inferiores de la pirámide pierden su dinero si el esquema colapsa.

Si una persona está usando este modelo como una estafa, el tramposo de la confianza se quedaría con la mayor parte del dinero. Lo harían completando los primeros tres niveles (con una, dos y cuatro personas) con nombres falsos, asegurándose de obtener los primeros siete pagos, ocho veces la suma de la compra, sin pagar un solo centavo ellos mismos. Entonces, si la compra fuera de $ 5,000, recibirían $ 40,000, pagados por los primeros ocho inversores. Continuarían comprando por debajo de los inversores reales, y promoverían y prolongarían el esquema durante el mayor tiempo posible para permitirles sacar aún más provecho antes de que colapse.

Aunque el "capitán" es la persona en la parte superior del árbol, habiendo recibido el pago de los ocho pasajeros que pagan, una vez que abandonan el esquema, pueden volver a ingresar a la pirámide como "pasajero" y, con suerte, reclutar lo suficiente para llegar. capitán de nuevo, ganando así un segundo pago.

Telar de bendición [ editar ]

El "Blessing Loom" es idéntico al clásico "Airplane Game", con un diagrama circular que oscurece la estructura piramidal.

Similar al modelo de ocho bolas, el Blessing Loom engaña a una persona al afirmar que convierte $ 100 en $ 800. Este esquema aplana la pirámide en un círculo, [ aclaración necesaria ] de ahí el " Telar " en el nombre. Cada participante necesita reclutar a 2 personas sin brindarles ningún servicio o producto. La estafa se volvió viral en abril de 2020 durante la pandemia de COVID-19 . El esquema Blessing Loom es ilegal en varias ciudades de EE. UU. [5]

Fraude de franquicia [ editar ]

El fraude de franquicia es definido por la Oficina Federal de Investigaciones de los Estados Unidos como un esquema piramidal. El sitio web del FBI dice:

Los esquemas piramidales, también conocidos como fraude de franquicia o esquemas de referencia en cadena, son fraudes de marketing e inversión en los que se ofrece a un individuo una distribución o franquicia para comercializar un producto en particular. El beneficio real no se obtiene por la venta del producto, sino por la venta de nuevas distribuciones. El énfasis en la venta de franquicias en lugar del producto finalmente conduce a un punto en el que la oferta de posibles inversores se agota y la pirámide se derrumba. [6]

Esquemas matriciales [ editar ]

Artículo principal: esquema de matriz

Los esquemas matriciales utilizan el mismo sistema fraudulento e insostenible que una pirámide; aquí, los participantes pagan para unirse a una lista de espera de un producto deseable, que solo una fracción de ellos puede recibir. Dado que los esquemas matriciales siguen las mismas leyes de progresión geométrica que las pirámides, posteriormente están condenados al colapso. Tales esquemas operan como una cola, donde la persona que encabeza la cola recibe un artículo como un televisor, videoconsola, videocámara digital, etc. cuando un cierto número de personas nuevas se unen al final de la cola. Por ejemplo, es posible que se requieran diez carpinteros para que la persona al frente reciba su artículo y salga de la cola. Cada participante debe comprar un artículo costoso pero potencialmente inútil, como un libro electrónico, para su posición en la cola.El organizador del esquema se beneficia porque los ingresos de los carpinteros superan con creces el costo de enviar el artículo a la persona que está al frente. Los organizadores pueden beneficiarse aún más si comienzan un plan con una cola connombres engañosos que deben borrarse antes de que personas genuinas lleguen al frente. El esquema colapsa cuando no hay más personas dispuestas a unirse a la cola. Los esquemas no pueden revelar, o pueden intentar exagerar, la posición en la cola de un posible participante, una condición que esencialmente significa que el esquema es una lotería. Algunos países han dictaminado que los esquemas matriciales son ilegales sobre esa base.

Relación con los esquemas Ponzi [ editar ]

Aunque a menudo se confunden entre sí, los esquemas piramidales y los esquemas Ponzi son diferentes. [7] Los esquemas piramidales se basan en el mercadeo en red , donde cada persona en la pirámide tiene la tarea de traer a sus propios subordinados y, a su vez, beneficiarse de sus ventas o reclutamientos. Esto falla porque esencialmente requiere un número infinito de personas para unirse a la empresa. Sin embargo, en un esquema Ponzi, a los participantes se les prometen rendimientos de "inversiones", supuestamente en acciones o bienes, pero que en realidad son pagados por nuevos inversores, mientras que una figura principal central toma una parte como ganancia.

Conexión con el marketing multinivel [ editar ]

Las empresas de marketing multinivel (MLM) operan como esquemas piramidales y los consumidores a menudo confunden el marketing multinivel legítimo con esquemas piramidales. [1] [8] [9] [10]

Según la Comisión Federal de Comercio de los Estados Unidos , las empresas legítimas de MLM, a diferencia de los esquemas piramidales, tienen un producto genuino para vender: [11]

"No todos los planes de marketing multinivel son legítimos. Si el dinero que gana se basa en sus ventas al público, puede ser un plan de marketing multinivel legítimo. Si el dinero que gana se basa en la cantidad de personas que recluta y su para ellos, probablemente no lo sea. Podría ser un esquema piramidal ". [12]

Por el contrario, los esquemas piramidales "pueden pretender vender un producto", pero a menudo "simplemente usan el producto para ocultar su estructura piramidal". [9] Mientras que algunas personas llaman a los MLM en general "venta piramidal", [13] [14] [15] [16] otros usan el término para denotar un esquema piramidal ilegal disfrazado de MLM. [17]

La Comisión Federal de Comercio advierte contra involucrarse "en planes donde el dinero que gana se basa principalmente en la cantidad de distribuidores que recluta y sus ventas a ellos, en lugar de sus ventas a personas fuera del plan que tienen la intención de utilizar los productos". [18]

Algunos comentaristas sostienen que los MLM en general no son más que esquemas piramidales legalizados. [19] [20] [21] Un esquema piramidal pedirá a sus reclutadores que se registren en el negocio con un gran costo inicial. [22] [23] Estas son leyes diferentes en cada estado, y toman diferentes acciones hacia esquemas piramidales, pero el marketing multinivel es legal. [24] Los grupos de presión de marketing multinivel han presionado a los reguladores del gobierno de los Estados Unidos para mantener el estatus legal de tales esquemas. [25]

Este mapa muestra los países (en verde) donde se sabe que los esquemas piramidales son ilegales.

Los esquemas piramidales son ilegales en muchos países o regiones, incluidos Albania , Australia , [26] [27] Austria , [28] Bélgica , [29] Bahrein , Bangladesh , [30] Brasil , Canadá , [31] China , [32] Colombia. , [33] Dinamarca , República Dominicana , [34] Estonia , [35] Finlandia , [36] Francia , Alemania , Hong Kong, [37] Hungría , Islandia , India , [38] Indonesia , [39] Irán , [40] la República de Irlanda , [41] Italia , [42] Japón , [43] Malasia , Maldivas , México , Nepal , el Países Bajos , [44] Nueva Zelandia , [45] Noruega , [46] Perú , Filipinas , [47] Polonia ,Portugal , Rumania , [48] Federación de Rusia , Serbia , [49] Sudáfrica , [50] Singapur , [51] España , Sri Lanka , [52] Suecia , [53] Suiza , Taiwán , Tailandia , [54] Turquía , [55] Ucrania , [56] el Reino Unido , [57] y el Estados Unidos . [9]

Casos recientes notables [ editar ]

La rebelión de 1997 en Albania fue parcialmente motivada por el colapso de los esquemas Ponzi ; sin embargo, se les conocía ampliamente como esquemas piramidales debido a su prevalencia en la sociedad albanesa. [58]

En 2003, la Comisión Federal de Comercio de los Estados Unidos (FTC) reveló lo que llamó una "estafa piramidal" basada en Internet. Su reclamación establece que los clientes pagarían una tarifa de registro para unirse a un programa que se llamaba a sí mismo un "centro comercial de Internet" y comprar un paquete de bienes y servicios , como correo de Internet, y que la empresa ofrecía "comisiones importantes" a los consumidores que compraban y revendían. el paquete. La FTC alegó que el programa de la compañía era, en cambio, y en realidad, un esquema piramidal que no revelaba que el dinero de la mayoría de los consumidores se mantendría y que proporcionaba a los afiliados material que les permitía estafar a otros. [59]

WinCapita fue un plan dirigido por delincuentes finlandeses que implicó alrededor de 100 millones de euros. El plan se inició en 2005. [60]

A principios de 2006, Irlanda se vio afectada por una ola de planes con una gran actividad en Cork y Galway . Se pidió a los participantes que contribuyeran con 20.000 euros cada uno a un esquema "Liberty" que seguía el modelo clásico de ocho bolas. Los pagos se realizaron en Munich , Alemania , para eludir las leyes fiscales irlandesas sobre obsequios. Los esquemas derivados llamados "Speedball" y "People in Profit" provocaron una serie de incidentes violentos y los políticos hicieron llamamientos para endurecer la legislación existente. [61] Irlanda ha lanzado un sitio web para educar mejor a los consumidores sobre los esquemas piramidales y otras estafas. [62]

El 12 de noviembre de 2008, estallaron disturbios en los municipios de Pasto , Tumaco , Popayán y Santander de Quilichao , Colombia , luego del colapso de varios esquemas piramidales. Miles de víctimas habían invertido su dinero en pirámides que les prometían tasas de interés extraordinarias. La falta de leyes de regulación permitió que esas pirámides crecieran excesivamente durante varios años. Finalmente, luego de los disturbios, el gobierno colombiano se vio obligado a declarar al país en estado de emergencia económica para apoderarse y detener esos esquemas. Varios de los gerentes de la pirámide fueron arrestados y están siendo procesados ​​por el delito de "recepción ilegal masiva de dinero". [63]

El Kyiv Post informó el 26 de noviembre de 2008 que el ciudadano estadounidense Robert Fletcher (Robert T. Fletcher III; alias "Rob") fue arrestado por la SBU (Policía Estatal de Ucrania) después de ser acusado por inversores ucranianos de ejecutar un esquema Ponzi y una estafa piramidal asociada. neto de US $ 20 millones. (El Kyiv Post también informa que algunas estimaciones ascienden a 150 millones de dólares EE.UU.) [64]

En el Reino Unido, en 2008 y 2009, un esquema piramidal de £ 21 millones llamado 'Dar y recibir' involucró al menos a 10,000 víctimas en el suroeste de Inglaterra y Gales del Sur. Los líderes del esquema fueron procesados ​​y cumplieron una condena en la cárcel antes de que se les ordenara pagar £ 500,000 en compensación y costos en 2015. El costo de iniciar la acusación fue de más de £ 1.4 millones. [sesenta y cinco]

Varias autoridades de todo el mundo declararon que TVI Express era un esquema piramidal en 2010 y 2011, incluida la Comisión Australiana de Competencia y Consumidores , el Banco de Namibia y el Banco Central de Lesotho . TVI Express, operado por Tarun Trikha de India, aparentemente ha reclutado a cientos de miles de "inversionistas", muy pocos de los cuales, según se informa, han recuperado parte de su inversión. [66] [67] [68] [69] [70]

BurnLounge , Inc. era una tienda de música online de marketing multinivel fundada en 2004 y con sede en la ciudad de Nueva York. En 2006, la compañía informó que 30.000 miembros usaban el sitio para vender música a través de su red. En 2007, la empresa fue demandada por la Comisión Federal de Comercio por ser un esquema piramidal ilegal. La compañía perdió la demanda en 2012 y perdió la apelación en junio de 2014. En junio de 2015, la FTC comenzó a devolver $ 1.9 millones a las personas que habían perdido dinero en el esquema. [71]

En agosto de 2015, la FTC de los Estados Unidos presentó una demanda contra Vemma Nutrition Company , una empresa de marketing multinivel de suplementos dietéticos con sede en Arizona , acusada de operar un esquema piramidal ilegal. En diciembre de 2016, Vemma acordó un acuerdo de 238 millones de dólares con la FTC, que prohibía a la empresa "prácticas de esquemas piramidales", incluidas empresas comerciales centradas en el reclutamiento, declaraciones de ingresos engañosas y declaraciones de propiedades saludables sin fundamento. [72] [73]

En marzo de 2017, Ufun Store se registró como un negocio en línea para sus miembros como una empresa de venta directa que se declaró operando un esquema piramidal en Tailandia. El Tribunal Penal dictó penas de prisión por un total de 12.265 a 12.267 años a 22 personas condenadas por el plan, que estafó a unas 120.000 personas de más de 20.000 millones de baht. [74]

El esquema de Airplane Game resurgió en 2020 como un club de ahorro con el nombre de Blessing Loom, Blessing Circle, Sending Flower, Gifting Flower, etc. También se tergiversa como un Sou-Sou , un modelo de club de ahorro legítimo en el que la cantidad de personas que pagan en el bote es fija y cada persona recibe un pago de forma regular. Esto es distinto de la variación del esquema piramidal que hace uso del modelo de flor jerárquico, [75] donde los nuevos miembros son continuamente reclutados en el grupo por personas en los bordes de la flor. Esta reinvención del antiguo modelo de avión / bola 8 está resurgiendo en plataformas de redes sociales como Instagram y Zoom [76] [77]

Ver también [ editar ]

  • Regalo
  • Esquema Ponzi
  • Reclamaciones de la Seguridad Social en los EE. UU. Como un esquema piramidal
  • Grupo Aman Futures
  • BurnLounge
  • El Grupo Cobra
  • Magia navideña
  • Ganar dinero rápido
  • Nouveau Riche (universidad)
  • Qnet
  • Universidad del éxito

Referencias [ editar ]

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  • Los estafadores: cómo los estafadores roban su dinero , capítulo 9, "Pirámides de arena" ( ISBN 978-1-903582-82-4 ) por Eamon Dillon, publicado en septiembre de 2008 por Merlin Publishing, Irlanda. 

Enlaces externos [ editar ]

  • Medios relacionados con esquemas piramidales y Ponzi en Wikimedia Commons