Las transferencias internacionales de dinero realizadas por trabajadores migrantes e inmigrantes que envían una parte de sus ingresos a sus familias en su país de origen se conocen como remesas . Las remesas son un aspecto importante de la economía mundial , con un total estimado de $ 601 mil millones (USD) para el año 2015. [1] El Estados Unidos es actualmente la mayor fuente de remesas internacionales en el mundo, el envío de un total de $ el 56,3 mil millones en 2015. [1] México recibió la mayor parte de estas remesas, lo que representa un estimado de $ 25,2 mil millones, [2]haciendo que el corredor de remesas entre Estados Unidos y México sea uno de los más grandes del mundo. [2] Con la excepción de la crisis financiera mundial de 2008 , las remesas enviadas desde los EE. UU. Han aumentado constantemente durante el último medio siglo. [3] Este importante aumento de las remesas puede atribuirse en parte a la mayor población de inmigrantes y trabajadores migrantes, [4] así como a la creciente globalización de los mercados financieros y monetarios. China e India también son los principales receptores de remesas estadounidenses y son los dos principales receptores de remesas a nivel mundial.
Las remesas de Estados Unidos a América Latina han disminuido en las décadas de 2000 y 2010. Si bien se enviaron remesas por valor de US $ 69,2 mil millones en 2008, esa cifra se redujo a US $ 58,9 mil millones en 2011. Este patrón es una consecuencia de muchos componentes, incluida la recesión mundial, más puertas financieras abiertas en las naciones latinoamericanas y el aumento de los gastos cobrados. por coyotes para llevar a los migrantes a través de la frontera. [ cita requerida ]
Remesas | PIB del país receptor (nominal) | % del PIB del país receptor (nominal) suministrado por remesas | |
---|---|---|---|
México | 25,2 | 1.143,79 | 2,2% |
porcelana | 16,3 | 11.064,66 | 0,14% |
India | 11,5 | 2.088,84 | 0,53% |
Filipinas | 10.1 | 291,96 | 3,46% |
Vietnam | 7 | 193,6 | 3,62% |
Guatemala | 5.8 | 63,79 | 9,09% |
Nigeria | 5.7 | 481.06 | 1,18% |
El Salvador | 4 | 25,85 | 15,47% |
República Dominicana | 3,7 | 67,10 | 5,51% |
Honduras | 3.3 | 20.15 | 16,38% |
Métodos utilizados
Los métodos utilizados para transferir cualquier cantidad de dinero a través de las fronteras internacionales se pueden dividir en dos categorías amplias, canales formales y canales informales. Un canal de remesas formal es un método legal y autorizado para enviar dinero a través de las fronteras y generalmente es facilitado por una institución financiera en cualquier extremo de la transacción. Los tipos comunes de transacciones formales incluyen el uso de tarjetas de crédito , transferencias de efectivo , transferencias de cuenta a cuenta y fondos prepagos. [5] Las transferencias bancarias son el método preferido dentro de la industria bancaria , ya que permiten transferencias casi instantáneas dentro de una red segura de instituciones financieras . Los métodos informales de transferencia son casi cualquier sistema de transferencia de dinero que no involucre a un banco tradicional. Esto puede variar desde el uso de un Operador de transferencia de dinero (MTO) más pequeño sin licencia [5] hasta el envío de dinero físico por correo, oa través de un amigo o familiar. Los métodos informales de transferencia han sido históricamente los métodos más populares para que los inmigrantes y los trabajadores envíen dinero a sus familias en sus países de origen. La accesibilidad, el costo y la velocidad son algunos de los principales factores que contribuyen a su popularidad. [5]
El uso de métodos formales por parte de inmigrantes y trabajadores individuales en los EE. UU. Ha aumentado durante la última década, esto se puede atribuir en parte a una fuerte disminución en el costo promedio de los sistemas formales de transferencia de dinero, provocada por una mayor competencia a medida que más y más empresas ahora ofrecen sus propios servicios internacionales de transferencia de dinero. Otro factor que ha incrementado el uso de métodos formales ha sido el escrutinio al que se han sometido las transferencias informales de dinero. Desde los ataques terroristas del 11 de septiembre , se cree que los sistemas informales de transferencia de dinero son los métodos principales por los que las organizaciones terroristas o los cárteles de la droga reciben financiación de los partidarios de los países más ricos. Las nuevas regulaciones incluidas en la Ley Dodd-Frank , [1] también han desempeñado un papel clave en el mantenimiento de un nivel más alto de responsabilidad y confiabilidad del servicio de objetivos a medio plazo con licencia que ha aumentado aún más su popularidad.
Proveedores de remesas
El mercado de remesas ha crecido de manera constante durante décadas. Sin embargo, a pesar de la creciente demanda, las instituciones bancarias tradicionales más grandes se han mostrado reacias a ofrecer servicios de remesas competitivos. Los servicios de remesas de instituciones bancarias probablemente representan menos del 5-10% de las transferencias de dinero entre Estados Unidos y América Latina . A pesar de los grandes márgenes de beneficio, los sistemas de transferencia de dinero de los bancos se establecieron teniendo en cuenta grandes sumas de dinero, lo que hizo que las pequeñas transferencias de remesas de unos pocos cientos de dólares o menos fueran relativamente ineficientes e indeseables. Debido a esto, los servicios de remesas de muchos bancos se ofrecen solo como una ocurrencia tardía, y muy pocos ofrecen tarifas a niveles competitivos. [6]
Donde los bancos estadounidenses se han quedado cortos, los MTO han recuperado la holgura. Con una tasa de crecimiento promedio del 8% en los últimos años, no sorprende que haya surgido una variedad de empresas para satisfacer las necesidades de una creciente población de inmigrantes que buscan enviar dinero a casa. Entre estos, Western Union sigue siendo el principal proveedor de servicios de remesas en Estados Unidos. [6] A nivel mundial, casi 1 de cada 5 dólares que se envían a través de las fronteras pasó por sus manos en 2011, lo que ascendió a casi 80.000 millones de dólares. Aunque Western Union es la mayor de las empresas dedicadas a las remesas, ciertamente no es la única. MoneyGram es probablemente su próximo competidor global más grande con alrededor de $ 20 mil millones en transferencias manejadas cada año. Estas empresas pueden obtener márgenes de beneficio extremadamente altos en sus servicios relativamente económicos. Se sabe que los márgenes de beneficio de Western Union han llegado al 28% en los últimos años. La rentabilidad del mercado de remesas, junto con el crecimiento de las tecnologías de transferencia electrónica de fondos, también ha llevado a la creación de numerosas empresas de remesas basadas en Internet como XOOM y Remitly. [7]
América Latina
México
![](http://wikiimg.tojsiabtv.com/wikipedia/commons/thumb/5/5e/Panoramica_Guanajuato.jpg/440px-Panoramica_Guanajuato.jpg)
México es el tercer país receptor de remesas más grande del mundo, con un total de $ 25,7 mil millones recibidos en 2015. [2] La gran mayoría de estas remesas provienen de los EE. UU. En total, solo $ 500 millones de los $ 25,7 mil millones en remesas provienen de fuentes que no sean los Estados Unidos. [2] El PIB de México en 2015 se estimó en 1,14 billones de dólares estadounidenses. Aunque las remesas a México han aumentado considerablemente en la última década, una gran parte de ese crecimiento puede deberse a que los inmigrantes pasaron de los canales de remesas informales a los formales. [8] La aceptación y el uso de canales formales de remesas ha sido un avance importante en las últimas décadas, impulsado por el apoyo de los gobiernos de México y Estados Unidos . [8]
En 2001 se lanzó la alianza México-Estados Unidos para la prosperidad como una empresa público-privada con el objetivo de promover el desarrollo económico en las regiones más pobres de México. [9] Uno de los principales métodos utilizados para lograr este desarrollo deseado fue el uso de remesas. El proyecto buscaba utilizar mejor las remesas como fuente de inversión económica, reduciendo primero el costo de los servicios formales de remesas y aumentando la disponibilidad de servicios financieros integrados en las regiones más pobres de México. [8] Después de esta iniciativa, el costo promedio de envío disminuyó drásticamente. En la mayoría de los casos, el costo de enviar $ 300 a México disminuyó hasta en un 50% o más. Desde la década de 1990, el avance de la tecnología y el aumento de la competencia en el mercado de MTO han tenido un impacto importante en los costos de las remesas mexicanas. [8]
Impactos económicos
En México, las remesas han facilitado una serie de beneficios para la economía y la infraestructura mexicanas . Debido a la demanda relativamente alta de servicios de remesas, muchos bancos pueden ofrecer servicios de remesas como una fuente secundaria de ganancias. [8] Si bien las ganancias de los servicios de remesas suelen ser menores que las de los servicios más tradicionales de un banco, han brindado a los bancos la oportunidad de alentar a los receptores de remesas a abrir cuentas de ahorro y mantener una parte de sus remesas en la institución. [8] Esto es increíblemente importante, ya que una entrada de capital de remesas no necesariamente mejora el entorno económico de la región a la que se envía el dinero, ya que la mayor parte del dinero se gasta en bienes de consumo y gastos diarios . [8] Este tipo de gasto tiene un ligero impacto en la demanda, pero tiene poco efecto en la inversión general y el desarrollo de la infraestructura. [10] Otra forma en que las comunidades mexicanas se han beneficiado de las remesas es a través del uso de asociaciones locales (HTA). Una HTA es una comunidad de inmigrantes mexicanos que unen sus recursos en un esfuerzo por mejorar sus comunidades de origen en México. Lo hacen con mayor frecuencia organizando eventos comunitarios con el fin de recaudar fondos para obras públicas y proyectos sociales en sus lugares de origen. [8]
Honduras
En 2008 Honduras recibió US $ 2.8 mil millones en remesas. Esto representó más del 20% de su PIB ese año. [2] El 91,4% de las remesas hondureñas fueron enviadas por hondureños en los Estados Unidos. [11] En 2014, las remesas internacionales a Honduras representaron el 17,4% de su PIB. [11] en 2015 Honduras recibió $ 3.3 mil millones de los Estados Unidos solo, lo que representa el 16.4% de su PIB total ese año. [2] En 2014 ningún otro país sudamericano recibió un porcentaje de su PIB en remesas más alto que Honduras. [2]
Las remesas en Honduras se utilizan principalmente para los gastos básicos de vida a nivel del hogar. Dentro del país, las remesas son la tercera fuente de ingresos más grande para los hogares. Las remesas también juegan un papel secundario al traer una inversión nivelada de regreso a comunidades hambrientas de capital pequeño. [11] Los migrantes hondureños que regresan a menudo contribuyen al desarrollo de la comunidad a través de sus inversiones en el sector privado local. En la localidad de La Esperanza , los migrantes retornados financian el 11% del desarrollo empresarial. [11]
Dentro de Honduras, los servicios de remesas son proporcionados en gran medida por bancos e instituciones de microfinanciamiento locales . En los Estados Unidos, la mayoría de los migrantes hondureños no tienen la documentación legal apropiada de los Estados Unidos, como visas de entrada válidas en los Estados Unidos o números de seguridad social . Muchos de estos migrantes también eran demasiado jóvenes cuando abandonaron Honduras para tener una identificación oficial hondureña. Esto dificulta su inclusión financiera en el sistema bancario estadounidense. [11] Por este motivo, suelen depender de instituciones no bancarias, como los MTO (operadores de transferencia de dinero) para que les proporcionen los servicios de remesas que necesitan. Debido a la conveniencia y el bajo costo, los canales formales de remesas se han convertido en el método principal que utilizan los inmigrantes hondureños para enviar remesas a sus familias. Alrededor del 92% de las remesas hondureñas se envían a través del sistema formal de MTO reguladas. [11]
Impactos económicos
Las remesas de los Estados Unidos juegan un papel importante en la economía hondureña . La entrada masiva de capital le ha dado a Honduras la capacidad de mejorar su sector financiero y aumentar su inclusión de los pobres. [11] La inclusión en el sistema financiero da a muchos de los pobres acceso a servicios financieros que de otro modo no hubieran podido obtener. Estos servicios incluyen cuentas de ahorro, créditos y productos de seguros. [11] Los estudios empíricos han demostrado repetidamente que las altas tasas de inclusión financiera tienen un fuerte impacto positivo en el crecimiento económico. [12] La mayoría de las instituciones financieras hondureñas están intentando aumentar las tasas de inclusión utilizando a los receptores de remesas como puerta de entrada hacia la inclusión financiera. A pesar de las crecientes redes y la inclusión financiera, la disponibilidad de servicios de remesas en las regiones rurales de Honduras sigue siendo limitada y necesita expansión. [11]
Guatemala
En 2001, las remesas a Guatemala se estimaron en $ 500 millones, lo que equivalía aproximadamente al 3% de su PIB. Para 2005, las remesas habían aumentado a casi $ 3 mil millones y representaban casi el 10% del PIB de Guatemala. [13] Este aparente aumento en las remesas puede explicarse en parte por la implementación de métodos de medición más precisos del Banco Mundial, así como por los migrantes guatemaltecos que cambian cada vez más a canales formales de remesas tras las regulaciones de remesas más estrictas impuestas por el gobierno de Estados Unidos. [13] En 2015, las remesas de Estados Unidos a Guatemala totalizaron $ 5,8 mil millones, lo que aún representa casi el 10% de su PIB para ese año. [2]
Los inmigrantes guatemaltecos indocumentados que viven en los Estados Unidos constituyen la mayoría de los remitentes al país. Los jóvenes varones migrantes entre 20 y 44 años representan el 63% de los remitentes estadounidenses. [13] Muchos de estos migrantes tienen una educación y conocimientos financieros limitados. [13] Por lo general, envían remesas mensuales con un promedio de $ 280 directamente a sus familiares, la mayoría de los cuales viven en áreas rurales de Guatemala con altos niveles de pobreza. [13] Estas remesas se utilizan principalmente para los gastos domésticos diarios, como el consumo, así como para la educación y el mejoramiento del hogar. [13] La mano de obra no calificada es la oportunidad de empleo más común para ellos, con más de la mitad de los migrantes guatemaltecos trabajando en áreas como la construcción. [13] Tanto los remitentes como los receptores de remesas suelen tener un acceso limitado a servicios financieros como la banca o el crédito. [13]
Inicialmente, la mayoría de las remesas guatemaltecas se enviaban a través de canales informales que consistían en mensajeros conocidos como viajeros para las remesas en efectivo y cambistas para el cambio de giros postales. Estos servicios se ofrecieron principalmente a través de la empresa estadounidense King Express, de propiedad guatemalteca. [13] Sin embargo, después de que comenzaron a implementarse nuevas medidas contra el lavado de dinero a principios de la década de 2000, las capacidades de estos operadores informales se redujeron drásticamente y, como resultado, los migrantes comenzaron a depender más de los MTO formales. [13] King Express todavía juega un papel importante en el mercado de órdenes de pago de Guatemala en la actualidad, pero la creciente demanda de servicios de transferencia electrónica de fondos ha visto el aumento de Western Union en el mercado de remesas guatemalteco. Se estimó que alrededor del 76% de las remesas guatemaltecas tomaron la forma de transferencias electrónicas de fondos en 2005 [13].
Las remesas en Guatemala son distribuidas principalmente por grandes bancos guatemaltecos, que a menudo tienen alianzas con MTO con sede en Estados Unidos. [13] A pesar de la gran presencia de bancos en la economía guatemalteca, muchos de los pobres del país permanecen sin bancos y hay poco esfuerzo o incentivo para aumentar los niveles de tasa de inclusión financiera de este segmento infrarrepresentado de la población. Guatemala tiene altos niveles de desigualdad de ingresos y los bancos guatemaltecos prefieren enfocar sus servicios en la proporción de la población con ingresos mucho más altos. [13]
Impactos económicos
Guatemala tiene una de las tasas de pobreza y desigualdad de ingresos más altas de América Latina. Con más del 56% de la población viviendo por debajo de la línea de pobreza y el 23% de la población viviendo en pobreza extrema . [14] Para los hogares más pobres, las remesas constituyen una parte importante de sus ingresos, hasta un 50-60%. [13] Muchos de estos pobres utilizan el dinero de las remesas para el consumo diario, la educación y la vivienda. [13] A pesar de su extrema dependencia de las remesas estadounidenses, los hogares más pobres reciben una cantidad desproporcionada de remesas enviadas al país. El decil más pobre de la población en 2005 recibió solo $ 270 millones de los $ 3 mil millones en remesas totales o solo alrededor del 9%. Compare esto con el hecho de que el segundo, tercer y cuarto deciles más ricos, cuando se combinaron, recibieron alrededor del 50% de las remesas ese año, y es fácil ver cómo la desigualdad de ingresos en Guatemala es un problema serio que solo parece estar aumentando. peor. [13] Si bien las remesas de Estados Unidos a Guatemala pueden estar contribuyendo a la creciente brecha de ingresos, es fundamental comprender que los segmentos más pobres de la población son los que más dependen de las remesas de Estados Unidos.
Leyes y legislación
La Ley PATRIOTA de 2001 introdujo una serie de nuevas regulaciones centradas en la seguridad de las transferencias internacionales de dinero. [15] Aumentó la regulación del transporte de efectivo a granel hacia y desde los Estados Unidos. También pidió nuevos requisitos de cumplimiento en los bancos conocidos como políticas de " Conozca a su cliente ". [13] Según la ley patriota, los bancos suelen tener requisitos de doble identificación que son mucho más difíciles de cumplir para los migrantes. La Real ID Act de 2005 ejerció más presión sobre la capacidad de los migrantes para obtener una identificación legal al exigir un proceso de identificación más estricto para obtener una licencia de conducir emitida por el estado. [13]
Política y controversia
Después de los ataques terroristas del 11 de septiembre , muchos cuestionaron el papel de las remesas en el financiamiento de grupos terroristas en el exterior. Un estudio realizado en 2013 tenía como objetivo descubrir precisamente eso. El estudio, publicado por Taylor & Francis, encontró que efectivamente existía una correlación positiva entre las remesas internacionales recibidas por un país y el nivel de terrorismo interno presente. [16] En 2016, el candidato presidencial Donald Trump se postuló con una promesa de campaña de construir un muro a lo largo de la frontera entre Estados Unidos y México . En noviembre de 2016, las remesas entre Estados Unidos y México se dispararon durante un breve período, probablemente porque muchos inmigrantes no estaban seguros de cómo las relaciones entre Estados Unidos y México podrían verse afectadas por el presidente entrante Trump. La inmigración ilegal a lo largo de la frontera mexicana también aumentó con más de 47,214 detenidos ese mismo mes. [17] Trump propuso un impuesto sobre las remesas a América Latina y el Caribe para pagar el muro fronterizo. [18]
Referencias
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