En el momento de la jubilación , las personas dejan de trabajar y ya no obtienen ingresos laborales, y entran en una fase de sus vidas en la que dependen de los activos que han acumulado para obtener dinero para sus necesidades de gastos por el resto de sus vidas. El deducible de jubilación , o tasa de retiro , [1] [2] [3] [4] [5] es la estrategia que sigue un jubilado para gastar, desacumular o retirar activos durante la jubilación.
La planificación de la jubilación tiene como objetivo preparar a las personas para la reducción de gastos de jubilación, ya que los diferentes enfoques de reducción de gastos disponibles para los jubilados dependen de las decisiones que tomen durante sus años de trabajo. Los actuarios y planificadores financieros son expertos en este tema.
Más de 10 000 baby boomers posteriores a la Segunda Guerra Mundial cumplirán 65 años en los Estados Unidos todos los días entre 2014 y 2027. [6] Esto representa la mayoría de los más de 78 millones de estadounidenses nacidos entre 1946 y 1964. A partir de 2014, 74 Se espera que el % de estas personas sigan vivas en 2030, lo que destaca que la mayoría vivirá muchos años más allá de la jubilación. [7] Para el año 2000, 1 de cada 14 personas tenía 65 años o más. Para el año 2050, se prevé que más de 1 de cada 6 personas tenga al menos 65 años. [8] Las siguientes estadísticas enfatizan la importancia de una estrategia de reducción de gastos de jubilación bien planificada para estas personas:
Cada individuo tiene sus propias aspiraciones de jubilación, pero todos los jubilados enfrentan un riesgo de longevidad : el riesgo de sobrevivir a sus activos. Esto puede significar un desastre financiero. Por lo tanto, evitar este riesgo es un objetivo básico que aborda cualquier estrategia exitosa de reducción de gastos para la jubilación. En general, el riesgo de longevidad es mayor para las personas de ingresos bajos y medios.
El riesgo de longevidad se subestima en gran medida. La mayoría de los jubilados no esperan vivir más allá de los 85 años, y mucho menos hasta los 90. Un estudio de 2007 de personas recientemente jubiladas les pidió que clasificaran los siguientes riesgos según el nivel de preocupación que presentan: [13]
Una parte de los ingresos de jubilación a menudo proviene de los ahorros, a veces denominados ahorros . El análisis de los ahorros implica una serie de variables: