Un sistema de información de gestión de riesgos (RMIS) es un sistema de información que ayuda a consolidar los valores de las propiedades, las reclamaciones, las políticas y la información de exposición y proporciona las capacidades de seguimiento y generación de informes de gestión para permitir al usuario monitorear y controlar el costo total de la gestión de riesgos .
Descripción general
La gestión de datos e información sobre riesgos es clave para el éxito de cualquier esfuerzo de gestión de riesgos, independientemente del tamaño de la organización o del sector industrial. Los sistemas / servicios de información de gestión de riesgos (RMIS) se utilizan para respaldar el asesoramiento de expertos y las soluciones rentables de gestión de la información en torno a procesos clave como:
- Identificación y evaluación de riesgos
- Control de riesgo
- Financiamiento de riesgo
Normalmente, RMIS facilita la consolidación de información relacionada con seguros , como reclamaciones de múltiples fuentes, valores de propiedad, información de pólizas e información de exposición, en un solo sistema. A menudo, RMIS se aplica principalmente a los sistemas de datos de pérdidas / reclamaciones de “siniestros”. Dichas coberturas de accidentes incluyen responsabilidad del automóvil, daño físico del automóvil, compensación para trabajadores, responsabilidad general y responsabilidad por productos.
Los productos RMIS están diseñados para proporcionar a sus organizaciones aseguradas y sus corredores información básica sobre reclamaciones y pólizas a través del acceso electrónico y, más recientemente, a través de Internet . Esta información es esencial para la gestión de reclamaciones individuales, la identificación de tendencias, la comercialización de un programa de seguros, la previsión de pérdidas, los estudios actuariales y la comunicación interna de datos de pérdidas dentro de una organización cliente. También pueden proporcionar las capacidades de seguimiento y generación de informes de gestión para permitirle a uno monitorear y controlar el costo total del riesgo de una manera eficiente y rentable.
En el contexto del acrónimo RMIS, la palabra "riesgo" se refiere a una organización asegurada o autoasegurada. Esto es importante porque antes de la llegada de RMIS, los informes de información de pérdidas de las compañías de seguros generalmente organizaban los datos de pérdidas en torno a los números de pólizas de seguros . El enfoque histórico en las pólizas de seguros restó valor a una imagen clara, coherente y consolidada de la experiencia de pérdida de un solo cliente. El advenimiento del primer RMIS autónomo basado en PC y UNIX fue en 1982, por Mark Dorn, bajo el nombre comercial RISKMASTER. Esto inició un gran paso adelante en la evolución de la industria de seguros hacia una comprensión persistente y enfocada de las necesidades de sus clientes finales. Por lo general, la mejor solución para una organización depende de si está mejorando un sistema RMIS existente, asegurando el más alto nivel de calidad de datos o diseñando e implementando un nuevo sistema mientras se mantiene un enfoque en la tecnología de punta.
Tipos comunes de RMIS
La mayoría de las principales compañías de seguros (transportistas), corredores / agentes y administradores externos (TPA) ofrecen o proporcionan al menos un producto RMIS externo a sus asegurados (clientes) y cualquier corredor involucrado en el programa de seguros. Por lo general, los productos RMIS permiten la búsqueda de detalles de reclamaciones individuales, la producción de informes de tendencias básicos, resúmenes de políticas y consultas ad hoc. La información resultante puede luego compartirse en toda la organización del cliente, generalmente para la asignación de costos del programa de seguros, la prevención de pérdidas y la gestión eficaz de reclamaciones a nivel local. Los productos más avanzados permiten que múltiples fuentes de datos de reclamaciones se consoliden en un “RMIS maestro”, que es esencial para la mayoría de las organizaciones de clientes grandes con programas de seguros complejos.
Los principales usuarios de RMIS son los departamentos de riesgos / seguros de las organizaciones aseguradas y cualquier corredor de seguros involucrado. Es mucho menos común que el departamento de seguridad y el departamento de operaciones de vehículos del asegurado tengan acceso a RMIS a pesar de un interés similar en los datos. De hecho, las operaciones de seguridad y vehículos de las organizaciones más grandes suelen mantener sus propios sistemas de base de datos separados de "accidentes / incidentes", muchos de los cuales se correlacionarán con los datos de reclamaciones de RMIS.
Las compañías de seguros normalmente utilizan una versión diferente del RMIS proporcionado externamente para uso interno, como por ejemplo, para el personal de aseguramiento y control de pérdidas. Ocasionalmente, podría haber diferencias de tiempo u otras diferencias que podrían causar discrepancias en los datos entre el sistema interno y el RMIS proporcionado externamente.
Los corredores de seguros tienen una necesidad similar de acceder a los datos de reclamaciones de sus clientes asegurados. Los corredores normalmente se agregan como un usuario adicional al producto RMIS proporcionado a sus clientes por la compañía de seguros y los TPA. La información disponible de RMIS es fundamental para que el corredor interactúe de manera efectiva con sus contrapartes en la compañía de seguros y los TPA. Además, la información RMIS presentada de manera efectiva que muestra tendencias y análisis es esencial para comercializar con éxito los programas de seguros de sus clientes.
La compañía de seguros y los ajustadores de reclamaciones de la TPA utilizan tradicionalmente sistemas de gestión de reclamaciones para recopilar y gestionar la información de las reclamaciones y administrar las reclamaciones. Algunas organizaciones de clientes, sin embargo, pueden optar por administrar ciertos tipos de reclamos o aquellos dentro de una capa de retención de pérdidas y, por lo tanto, utilizar este tipo de sistema también.
Normalmente, el sistema de gestión de reclamaciones proporciona los datos primarios a los productos RMIS. Los productos RMIS, a su vez, proporcionan una vista de acceso externo a los datos de reclamaciones del cliente. Los productos RMIS están comúnmente disponibles directamente de las compañías de seguros más grandes y los TPA, pero los sistemas más avanzados a menudo son ofrecidos por proveedores independientes de RMIS. Los sistemas de proveedores independientes de RMIS son más deseables cuando una organización cliente necesita consolidar los datos de reclamos de múltiples programas de seguros actuales y / o programas anteriores con información del programa actual.
Atributos y diferencias clave del proveedor
Junto con las compañías de seguros, corredores / agentes y TPA que ofrecen sus propios sistemas patentados, existe una variedad de compañías de tecnología RMIS directa que venden a asegurados directos e incluso a los transportistas, corredores / agentes y los propios TPA.
Las principales diferencias entre los proveedores de RMIS incluyen:
- Actualidad de la tecnología (basada en Internet frente a accesible por Internet);
- Velocidad del sistema (tiempo de respuesta para cambios de pantalla, tiempo de generación de informes, etc.);
- Flexibilidad para cumplir con los requisitos del cliente (vistas de pantalla personalizadas, campos de datos definidos por el cliente, informes especiales, etc.);
- Calidad del servicio de soporte continuo (disponibilidad de soporte técnico superior / de calidad, disponibilidad de la mesa de ayuda, personal dedicado y estabilidad, etc.);
- Control de calidad de datos (precisión de conversión de datos, limpieza de fuentes de datos, etc.);
- Precios (costo del primer año, costo continuo, cargos de programación personalizada, tarifas de almacenamiento de registros de datos);
- Disponibilidad de módulos relacionados (administración de exposición de propiedad, administración de políticas, configuración de reclamos / incidentes, mantenimiento de registros de administración de seguridad y salud ocupacional (OSHA), auditorías de reclamos, etc.);
- Tiempo de respuesta para cargas de datos;
- Conversión / apoyo al extranjero (campos financieros, idioma, personal de apoyo fluido, etc.)
- La tecnología de detección de fraudes creada para la industria identifica y evalúa los riesgos a los que su empresa es vulnerable durante una transacción.
La compatibilidad del sistema RMIS varía entre operadores, corredores / agentes y TPA. Sin embargo, los proveedores de RMIS independientes de calidad por diseño pueden tomar casi cualquier fuente de datos de reclamaciones y convertir o asignar los datos a la estructura de archivos de su sistema particular. Algunas compañías de seguros importantes ofrecen servicios de consolidación similares, es decir, la combinación de los datos de reclamaciones actuales del cliente asegurado con los datos de otra compañía o TPA para el mismo cliente asegurado. Las otras fuentes de datos pueden ser de programas de seguros independientes actuales o de programas de seguros vencidos. Por lo general, este tipo de servicio de consolidación se realiza para adaptarse a sus principales organizaciones de asegurados. Sin embargo, los principales TPA ofrecen con mayor frecuencia estos servicios de consolidación de datos.
Costos promedio e impulsores del mercado
El costo de un producto RMIS independiente típico varía de $ 60,000 a $ 150,000 durante el primer año, y los cargos anuales continuos son ligeramente menores. Las líneas de productos RMIS de las compañías de seguros generalmente tienen un promedio de alrededor de $ 50,000 para el primer usuario, pero a menudo ofrecen versiones livianas menos costosas solo para la búsqueda de reclamos. A veces se encuentran disponibles productos más costosos con todas las funciones con sistemas de informes más avanzados. Los productos suelen tener un precio por usuario en una escala móvil para un mayor número de usuarios. Los corredores de clientes asegurados tienen acceso sin costo u ocasionalmente por una tarifa anual fija para múltiples clientes asegurados con un corredor en particular.
Los TPA comúnmente incluyen uno o dos ID de acceso RMIS dentro de sus precios de administración de reclamos para alentar tanto al corredor del cliente como al cliente a usar su producto de búsqueda de reclamos. Normalmente, más allá de los dos primeros ID de acceso, el precio sigue el mismo rango por usuario de las compañías de seguros. Los generadores de costos de RMIS incluyen:
- Número de ID de usuario / acceso
- Número de fuentes de datos de reclamaciones externas que se deben convertir (los transportistas y los TPA no tienen que convertir sus propios datos)
- Frecuencia de actualizaciones de datos de reclamaciones externas
- Cargos especiales de programación / desarrollo de informes
- Formación de usuarios (conferencias de usuarios iniciales y anuales)
Los sistemas de mayor costo no siempre se correlacionan con un mejor desempeño en términos de utilidad y velocidad. Si bien la mayoría de los sistemas RMIS de operador y TPA tienen un precio similar, el rango de precios de los proveedores de RMIS independientes varía significativamente, como se mencionó anteriormente.
Ver también
Referencias
enlaces externos
- Aon eSolutions (2013) http://www.aon-esolutions.com/guide [1] , Guía definitiva para un sistema de información de gestión de riesgos
- Hanson, David. (2005) Definición de sistemas de información de gestión de riesgos , Sociedad Estadounidense de Ingenieros de Seguridad
- Duden, David y Geaglone, Peter. (2006) Para gestores de riesgos: comparación de sistemas de riesgo empresarial [2] , Revista de tecnología de riesgos y seguros