Bharat Financial Inclusion Limited (anteriormente conocida como SKS Microfinance Limited ) BFIL es una empresa bancaria y financiera (NBFC), con licencia del Reserve Bank of India . Fue fundada en 1997 por Vikram Akula , quien ocupó el cargo de presidente ejecutivo hasta noviembre de 2011. [3] La misión de la empresa es brindar servicios financieros a los pobres bajo la premisa de que brindar servicios financieros a los prestatarios pobres ayuda a aliviar la pobreza. [4] [5] En 2013, la empresa operaba en 17 estados de la India. [6]
![]() | |
Tipo | NBFC |
---|---|
Negociado como | |
ES EN | INE180K01011 |
Industria | Finanzas |
Fundado | 1997 |
Fundador | Vikram Akula |
Destino | Fusionado con IndusInd Bank [1] |
Sede | Hyderabad , India |
Área de servicio | India (director ejecutivo) |
Número de empleados | 9,698 (2015) [2] |
Sitio web | bfil |
Historia
Fundación (1997 a 2005)
En 1997, inspirado por Grameen Bank , Vikram Akula fundó Swayam Krishi Sangham (Sociedad SKS) como una organización sin fines de lucro. [7] [8] Sin embargo, a diferencia del banco Grameen, SKS utilizó un sistema agresivo basado en comisiones para fomentar los préstamos, formando así una red de comercializadores de préstamos que no eran empleados directos de SKS, pero trabajaban a comisión en aldeas más pequeñas de Andhra Pradesh. . SKS utilizó una red de usureros para tratar asuntos con los morosos. [8]
En 2003, Akula creó una división con fines de lucro con el nombre de SKS Microfinance Private Limited. Para capitalizar el nuevo negocio, Akula estableció los Fideicomisos de Beneficio Mutuo (MBT) de SKS, que recaudaron fondos entre las mujeres de las aldeas de Andhra Pradesh . Los Fideicomisos de Beneficio Mutuo se utilizaron como vehículos para canalizar las subvenciones para la Sociedad SKS sin fines de lucro a las Microfinanzas SKS con fines de lucro, una medida que sería ilegal hacer directamente. En 2005, SKS Microfinance recauda fondos suficientes para convertirse en una empresa financiera no bancaria . [9] [10]
Crecimiento y salida a bolsa (2005 a 2010)
En 2007, SKS Microfinance recaudó $ 11,5 millones a través de inversiones de capital lideradas por Sequoia Capital . [11] En 2008, recaudó más $ 74,5 millones a través de inversiones de capital lideradas por Sandstone Capital. [12]
El 28 de julio de 2010, SKS Microfinance debutó en la Bolsa de Valores de Bombay con una oferta pública inicial que se suscribió en exceso 14 veces. Muhammad Yunus expresó su preocupación de que salir a bolsa antepondría las demandas de los accionistas a las de los pobres. [13] Agregó además: "Si lo hacen, no puedo detenerlos, pero alentaría programas genuinos de microcrédito". [14]
El fundador de SKS, Vikram Akula, renunció a la junta el 23 de noviembre de 2011. En 2015, PH Ravi Kumar se convirtió en presidente no ejecutivo. [15] Mientras tanto, las acciones de la empresa perdieron el 96% de su valor desde un máximo de Rs. 1491,50 en 2010. [16]
Crisis de suicidios de deudores (2010 a 2014)
En septiembre de 2010, aparecieron en los medios de comunicación informes de casi 200 suicidios cometidos por morosos de varias instituciones de microfinanzas, incluida SKS Finance. Esto llevó a una investigación por parte del gobierno de Andhra Pradesh. [ cita requerida ]
En un artículo de portada de 2012, The Hindu [8] informó que se produjo un cambio marcado en los valores e incentivos de SKS en 2008, después de que comenzaran a fluir inversiones a gran escala de capitalistas de riesgo y buscadores, incluidos Sandstone Capital y Sequoia Capital, con sede en Boston. . [ cita requerida ]
Una investigación independiente encargada por la empresa vinculó a los empleados de SKS con al menos siete suicidios de acreedores en Andhra Pradesh . Una segunda investigación dijo que SKS pudo haber estado involucrado en otros dos casos de suicidio. [17] En 2012, SKS Microfinance eliminó 1200 puestos de trabajo y cerró 78 sucursales en Andhra Pradesh. [18] Las entrevistas realizadas por la BBC con familiares de los fallecidos sugirieron que la razón de estos suicidios parecían ser grandes préstamos de alto riesgo tomados por los aldeanos, con el estímulo activo de los agentes de préstamos de SKS. [19]
En 2014, los inversores de SKS Microfinance, Mauritius Unitus Corporation, Sequoia Capital India Growth Investments y SKS Mutual Benefit Trust, así como su fundador, Vikam Akula, renunciaron a sus funciones de promotores. [20]
Cambio de marca (2016 hasta la actualidad)
En 2016, SKS Microfinance pasó a llamarse Bharat Financial Inclusion Ltd. [21]
En 2017, la compañía lanzó un sistema de aprobación de préstamos basado en Adhaar para reducir el tiempo y el costo involucrados en el proceso de aprobación de préstamos. [22] Ese mismo año, también lanzó su servicio de tienda Kirana ( tienda general ) que permitía a sus clientes realizar transacciones financieras visitando sus tiendas designadas. [23]
Más tarde, en 2017, la compañía entró en discusiones sobre una posible fusión con IndusInd Bank . [24] La fusión recibió aprobaciones del Banco de la Reserva de la India , la Bolsa de Valores Nacional de la India y la Bolsa de Valores de Bombay a finales de 2018. [25]
Productos
SKS Microfinance ofrece seguros de vida y una variedad de préstamos financieros: préstamos para generación de ingresos; préstamos a medio plazo; préstamos a largo plazo; préstamos para la compra de productos como cocinas, luces solares, purificadores de agua, teléfonos móviles, bicicletas y máquinas de coser; y préstamos garantizados en joyería de oro. [26] La empresa enumera algunos de los beneficios sociales de sus ofertas de productos y servicios financieros como "proporcionar a las mujeres autónomas asistencia financiera para apoyar sus negocios con empresas, como la cría de ganado, la gestión de tiendas minoristas locales llamadas tiendas kirana , la prestación de servicios de sastrería y otro comercio y servicios variados ". [26] Posteriormente también se ofrecieron préstamos a hombres, y por diversas razones, incluidos los gastos de matrimonio y la compra de semillas. [8]
Operaciones
SKs Microfinance sigue el modelo de Grupo de Responsabilidad Conjunta. La metodología implica otorgar préstamos a mujeres individuales, utilizando grupos de cinco miembros como garante final para cada miembro. [27] A través de préstamos grupales, se gestionan mejor las situaciones de selección adversa y riesgo moral debido a información asimétrica . [28] La "garantía social" reemplaza la garantía de activos (que falta en los segmentos más pobres de la sociedad). Este sistema funciona porque la India sigue siendo una sociedad muy centrada en la comunidad. El concepto de honor y respeto dentro de la sociedad está profundamente arraigado en la cultura india y el incumplimiento voluntario invita a las miradas condescendientes, la humillación e incluso el ostracismo. [29] En noviembre de 2015, SKS Microfinance Ltd redujo los tipos de interés en un punto porcentual hasta el 19,75% sobre los préstamos que ofrece a mujeres prestatarias de bajos ingresos, convirtiéndola en el único microprestamista indio en ofrecer préstamos a un tipo inferior al 20%. La medida se produjo después de que el Banco de la Reserva de la India (RBI) decidiera duplicar el límite de prestatarios para préstamos de microfinanzas por menos de 24 meses. Las tasas de interés más bajas pueden atraer a más prestatarios en un mercado cada vez más competitivo. Las empresas de microfinanzas, que habían comenzado a otorgar préstamos en torno al 28-34% en 2010, ahora pueden cobrar tasas de interés más bajas debido a las nuevas vías para recaudar fondos a un costo menor y su capacidad para operar de manera más eficiente que antes ". SKS es la primera empresa para cobrar tasas de interés inferiores al 20% sobre los préstamos básicos que generan ingresos ", afirmó la compañía en un comunicado el viernes. Esta es la cuarta vez que SKS reduce los tipos de interés desde octubre de 2014. [30]
Referencias
- ^ "IndusInd Bank agrega un 2% sobre el visto bueno de NCLT para la fusión con BFIL" . control de dinero . Consultado el 25 de abril de 2019 .
- ^ Actualización de ganancias de SKS Q4FY15
- ^ "Vikram Akula abandona SKS" . El hindú . Chennai, India. 23 de noviembre de 2011.
- ^ "SKS: Conozca SKS: Nuestro enfoque" . Sksindia.com. Archivado desde el original el 13 de mayo de 2012 . Consultado el 17 de julio de 2012 .
- ^ La promesa de las microfinanzas . Jonathan Murdoch, JSTOR
- ^ SKS Microfinance concluye dos operaciones de titulización Business Standard . 1 de abril de 2013
- ^ Bajaj, Vikas (23 de noviembre de 2011). "En medio del escándalo, el presidente de prestamista en problemas renunciará" . The New York Times . Archivado desde el original el 20 de agosto de 2016.
- ^ a b c d Kinetz, Erika (25 de febrero de 2012). "Los préstamos pequeños se suman a deudas letales" . El hindú . Consultado el 12 de enero de 2018 .
- ^ Raja D, John Samuel; Rajshekhar, M. (3 de octubre de 2013). "El intento de Vikram Akula de volver a SKS Microfinance se basa en fideicomisos de 250 millones de rupias" . The Economic Times. Archivado desde el original el 24 de agosto de 2018.
- ^ Kumar, Vikash; Rozas, Daniel (17 de mayo de 2010). "Exclusivo: viaje de SKS Microfinance a IPO - Una historia interna" . Enfoque de microfinanzas . Archivado desde el original el 22 de mayo de 2010.
- ^ "Sequoia invierte $ 11,5 millones en fondo de microfinanzas" . CNBC . 29 de marzo de 2007 . Consultado el 4 de septiembre de 2018 .
- ^ "SKS Micro obtiene una financiación de 51 millones de dólares de Sandstone" . ADN . 11 de noviembre de 2008 . Consultado el 4 de septiembre de 2018 .
- ^ "Copia archivada" . Archivado desde el original el 23 de junio de 2015 . Consultado el 10 de marzo de 2011 .CS1 maint: copia archivada como título ( enlace ) ABCNews, SKS lanza la primera oferta pública inicial de microfinanzas en India
- ^ "El pionero de las microfinanzas, el profesor Yunus, expresa su preocupación por la salida a bolsa de SKS" . Enfoque de microfinanzas . Archivado desde el original el 29 de agosto de 2011 . Consultado el 19 de septiembre de 2011 .
- ^ Calificaciones de cuidado - SKS Microfinance Limited . 6 de abril de 2015
- ^ "El jefe de la empresa india de microfinanzas SKS dimite" . BBC. 24 de noviembre de 2011 . Consultado el 12 de enero de 2018 .
- ^ Kinetz, Erika. "AP IMPACTO: la propia investigación del prestamista indio SKS lo vincula con suicidios de prestatarios, a pesar de las negativas de la empresa" . Redactor comercial de Associated Press . Prensa asociada / Yahoo . Consultado el 25 de febrero de 2012 .
- ^ "Microfinanzas SKS cortó 1.200 puestos de trabajo en Andhra Pradesh" . Los tiempos de la India . Consultado el 10 de mayo de 2012 .
- ^ Morris, Madeline. " ' Meltdown de microfinanzas de la India' para BBC Newsnight" . You Tube . BBC . Consultado el 23 de julio de 2015 .
- ^ "Vikram Akula, Sequoia Capital ya no son promotores: SKS Microfinance" . Business Today. 3 de mayo de 2014.
- ^ "Microfinanzas SKS renombrado Inclusión financiera de Bharat" . Tiempos económicos. 13 de junio de 2016.
- ^ "Bharat Financial busca reducir costos con el sistema de procesamiento de préstamos digitales" . Tiempos económicos. 22 de febrero de 2017.
- ^ "Bharat Financial para utilizar 2 tiendas de kirana lakh como sitios de servicio" . DNA India. 14 de junio de 2017.
- ^ "Inclusión financiera de Bharat, IndusInd Bank entran en negociaciones de fusión" . Nuevo Indian Express. 12 de septiembre de 2017.
- ^ "Las bolsas aprueban la fusión de IndusInd Bank, Bharat Financial" . Línea empresarial hindú . Consultado el 28 de agosto de 2018 .
- ^ a b "SKS: Nuestro trabajo: Qué hacemos: Nuestros productos" . Sksindia.com . Consultado el 7 de febrero de 2016 .
- ^ "SKS: Conozca SKS: Nuestro Enfoque: Metodología" . Sksindia.com. Archivado desde el original el 13 de mayo de 2012 . Consultado el 17 de julio de 2012 .
- ^ [1] Prabal Roy Chowdhury, "Préstamos grupales con financiamiento secuencial, responsabilidad conjunta y capital social",
- ^ Eric Savage, Abhijit Ray y Abhishek Fogla, "Microfinanzas indias: ¡Nadando completamente vestido!" "Copia archivada" (PDF) . Archivado desde el original (PDF) el 21 de marzo de 2012 . Consultado el 19 de septiembre de 2011 .CS1 maint: copia archivada como título ( enlace )
- ^ "Copia archivada" (PDF) . Archivado desde el original (PDF) el 6 de febrero de 2016 . Consultado el 6 de febrero de 2016 .CS1 maint: copia archivada como título ( enlace )
enlaces externos
- Sitio oficial
- Noticias de microfinanzas de SKS
- Oferta pública inicial de microfinanzas de SKS: borrador del prospecto de arenque rojo presentado ante la SEBI
- Las acciones de SKS caen en la reacción negativa de los micropréstamos