Schufa Holding AG ( alemán : Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung ; inglés: General Credit Protection Agency [1] ) es una agencia de crédito privada alemana respaldada por acreedores. Tiene su sede en Wiesbaden , la capital de Hessen , Alemania .
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Tipo | Aktiengesellschaft |
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Industria | Buró de Crédito |
Fundado | 1927 |
Sede | Wiesbaden , Alemania |
Gente clave | Tanja Birkholz ( presidente del consejo de administración ) , Michael Breuer ( presidente del consejo de supervisión ) |
Sitio web | www.schufa.de |
El propósito de Schufa es proteger a sus clientes de los riesgos crediticios. También ofrece protección contra la insolvencia a los prestatarios. [ aclaración necesaria ]
Schufa tiene 943 millones de registros sobre 67,7 millones de personas físicas y 6 millones de empresas. Schufa procesa más de 165 millones de verificaciones de crédito cada año. De ellos, 2,5 millones son autocontroles por parte de los ciudadanos. Schufa emplea a 900 personas (a partir de 2019). En 2016, las ventas ascendieron a aprox. 190 millones de euros. [2]
El ex senador de finanzas de Hamburgo, Michael Freytag, ha sido presidente del consejo de Schufa Holding AG desde el 1 de noviembre de 2010. [3] El presidente del consejo de supervisión es Michael Breuer (presidente Rheinischer Sparkassen- und Giroverband). [4]
Historia
A principios del siglo XX, la compañía eléctrica de la ciudad de Berlín (BEWAG) ofrecía a la venta electrodomésticos a plazos. En ese momento, el financiamiento se comparó con las facturas de electricidad y solo los clientes que pagaban regularmente recibirían electrodomésticos. [5] Esto puso en marcha un sistema para evaluar el comportamiento de los pagos.
Con la experiencia que obtuvieron de BEWAG, Walter y Kurt Meyer, junto con Robert Kauffmann, establecieron la Schutzgemeinschaft für Absatzfinanzierung (en inglés: Asociación protectora para la financiación de ventas ) en 1927. Poco después, se formaron 13 oficinas de crédito regionales más en Alemania. En 1952, los 13 burós de crédito de Alemania Occidental se fusionaron en Bundes-Schufa e. V.
Bundes-Schufa e. V. cambió su nombre en 2000 a Schufa Holding AG y en 2002 adquirió las acciones de los 8 burós de crédito regionales. El consejo de Schufa Holding AG está formado por tres miembros y el consejo de supervisión tiene nueve miembros, tres de los cuales son empleados de Schufa.
Protección de Datos
En la década de 1970, Schufa migró a los registros electrónicos, que luego cayeron bajo la Ley Federal de Protección de Datos de Alemania cuando entró en vigor en 1979.
En un caso presentado por la sociedad de protección del consumidor de Berlín ( Verbraucherschutzverein ), el Tribunal Federal de Justicia de Alemania emitió la llamada "decisión Schufa", en la que dictaminó que no se podían proporcionar datos personales a Schufa sin el consentimiento del cliente. [6] También está prohibida la transferencia de datos a Schufa basándose únicamente en una declaración general de consentimiento sin una ponderación de intereses. ( Oberlandesgericht Düsseldorf, 10. Zivilsenat, Urteil vom 14. Dezember 2006, AZ. I-10 U 69/06 [7 ] ).
Inquietudes y críticas
Protección de Datos
En respuesta a la expansión de Schufa a nuevas áreas de negocio como los sectores de vivienda y seguros, así como al cobro de deudas, la Oficina de Protección de Datos de Alemania y varios Oficiales de Protección de Datos regionales emitieron un comunicado de prensa conjunto el 15 de mayo de 2003 en el que advirtieron contra el riesgo. que Schufa se estaba convirtiendo en una base de datos central controlada de forma privada. Según el comunicado de prensa conjunto, cada fuente de datos adicional se acercaba cada vez más a “un perfil de personalidad detallado de las personas afectadas” [8]. Esto haría realidad al “ciudadano transparente” [9].
Información incorrecta
En 2009, el Ministerio de Protección del Consumidor alemán (Bundesverbraucherschutzministerium) llevó a cabo un estudio de las tasas de error de varios burós de crédito e identificó una tasa de error muy alta en Schufa. [10] [11]
La Asociación de Consumidores Alemanes ya había realizado una investigación en 2003 que concluyó que muchos elementos (69%) de los datos de Schufa estaban incompletos, desactualizados o eran incorrectos. [12] Más recientemente, en 2010, la organización verificó una nueva muestra y concluyó que el 1% de los datos en poder de Schufa eran incorrectos, el 8% estaban desactualizados y el 28% estaban incompletos. [13] [14] El modelo comercial de Schufa se basa claramente en el llamado "principio de reciprocidad" por el cual los socios comerciales de la empresa están obligados contractualmente a informar sobre las actualizaciones de datos. [15]
Referencias
- ^ https://www.schufa.de/en/about-us/company/schufa/schufa.jsp
- ^ "Datos y cifras de SCHUFA" . www.schufa.de . Consultado el 19 de septiembre de 2019 .
- ^ http://www.spiegel.de/wirtschaft/unternehmen/0,1518,724242,00.html spiegel.de 20 de octubre de 2010
- ^ "Datos y cifras de SCHUFA" . www.schufa.de . Consultado el 19 de septiembre de 2019 .
- ^ Geschichte der SCHUFA - Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung
- ↑ BGH-Urteil, 19.09.1985, III ZR 213/83
- ^ OLG Düsseldorf, Urteil vom 14. Diciembre de 2006
- ^ ”… Einem detaillierteren Persönlichkeitsprofil des betroffenen Menschen”.
- ^ "Der gläserne Bürger ..."
- ^ Studie über Auskunfteien (PDF; 1,03 MB) Archivado el 30 de junio de 2014 en la Wayback Machine.
- ^ Pressemitteilung zu der Studie
- ^ Stiftung Warentest: Schufa: Dürftiges Ergebnis En: Finanztest 4/2003 (fecha de acceso 1 de febrero de 2013)
- ^ Stiftung Warentest: Auskunfteien - Fehler über Fehler . En: Finanztest, 06/2010 (fecha de acceso 1 de febrero de 2013)
- ^ "Crédito a pesar de la entrada a SCHUFA sin costo anticipado" . Consultado el 12 de junio de 2017 .
- ^ Schufa: Gegenseitigkeitsprinzip . En: schufa.de, 12 de junio de 2012
Otras lecturas
- Logemann, enero (2012). El desarrollo del crédito al consumo en perspectiva global: negocios, regulación y cultura . Palgrave Macmillan. ISBN 9781137062079.
- Rule, James .B .; Greenleaf, GW (2010). Protección de privacidad global: la primera generación . Edward Elgar. págs. 82, 90-91. ISBN 9781848445123.
- Jentzsch, Nicola (2006). La economía y la regulación de la privacidad financiera: una comparación internacional de sistemas de informes crediticios . Physica. ISBN 9783790817386.
- Hoene, Eberhard James. B .; Greenleaf, GW (1971). Präventiver Kreditschutz und Zwangsvollstreckung durch Private (en alemán). Duncker y Humblot. ISBN 9783428424986.