Social Finance, Inc. (comúnmente conocida como SoFi ) es una compañía estadounidense de finanzas personales en línea. Un servicio móvil primero con sede en San Francisco , SoFi ofrece un conjunto de productos financieros que incluye refinanciamiento de préstamos estudiantiles, hipotecas, préstamos personales, tarjetas de crédito, inversiones y operaciones bancarias a través de su aplicación móvil y sus interfaces de escritorio.
Tipo | Privado |
---|---|
Industria | Finanzas personales , Software |
Fundado | Agosto de 2011 |
Fundadores | Mike Cagney Dan Macklin James Finnigan Ian Brady |
Sede | |
Gente clave | Anthony Noto ( CEO y director) |
Productos | Préstamos para estudiantes Préstamos para vivienda Préstamos personales Agente de bolsa Gestión patrimonial |
Ingresos | US $ 547 millones (2018) |
Lngresos netos | US $ 126 millones (2018) |
Número de empleados | 1.383 (2019) |
Sitio web | sofi |
Historia
2011-13
SoFi fue fundada en 2011 por Mike Cagney, Dan Macklin, James Finnigan e Ian Brady, cuatro estudiantes que se conocieron en la Stanford Graduate School of Business . Los fundadores esperaban que SoFi pudiera ofrecer opciones más asequibles para quienes se endeudan para financiar su educación. [1] El programa de préstamos inaugural de la compañía fue un programa piloto de $ 2 millones en Stanford. Para este piloto, 40 ex alumnos invirtieron alrededor de $ 2 millones en aproximadamente 100 estudiantes, para un promedio de $ 20,000 por estudiante. [1] [2] [3]
En septiembre de 2012, SoFi recaudó 77,2 millones de dólares, liderada por Baseline Ventures , con la participación de DCM y Renren . [4] [5] Otros inversores incluyeron a Ron Suber . [6]
El 2 de octubre de 2013, SoFi anunció que había recaudado $ 500 millones en deuda y capital para financiar y refinanciar préstamos estudiantiles. Este monto total de financiamiento provino de $ 90 millones en capital, $ 151 millones en deuda y $ 200 millones en participaciones bancarias, con el capital restante de ex alumnos e inversionistas comunitarios. [7] La deuda de $ 151 millones incluye una línea de crédito de $ 60 millones de Morgan Stanley y una línea de crédito de $ 41 millones de Bancorp. [8] [9] [10]
En septiembre de 2013, SoFi había financiado $ 200 millones en préstamos a 2500 prestatarios en las 100 escuelas elegibles de la compañía. [11]
En noviembre de 2013, SoFi anunció un acuerdo con Barclays y Morgan Stanley para crear un bono respaldado por préstamos estudiantiles de igual a igual , y esto crearía la primera titulización de estos préstamos en recibir una calificación crediticia . [12]
2014-18
En abril de 2014, SoFi recaudó 80 millones de dólares en una ronda de Serie C dirigida por Discovery Capital Management con la participación de Peter Thiel , Wicklow Capital e inversores existentes. Se recaudó dinero para expandir la huella del negocio de refinanciamiento de préstamos estudiantiles de la compañía y para extenderlo a nuevos productos como hipotecas y préstamos personales. [13]
En febrero de 2015, la empresa anunció una ronda de financiación de 200 millones de dólares liderada por Third Point Management . Ese mismo mes, la empresa comenzó oficialmente a ofrecer préstamos personales. [14] [15] En marzo de 2015, la empresa ofrecía hipotecas en más de 20 estados, desde su lanzamiento inicial que incluía menos de diez estados en octubre de 2014. [16] [17] En abril de 2015, la empresa había financiado más de $ 2 mil millones en préstamos, que incluyen refinanciamiento de préstamos para estudiantes, hipotecas, préstamos personales y préstamos para MBA. Para celebrar su hito de $ 2 mil millones, SoFi anunció un concurso, # 2BillionTogether, para pagar los préstamos estudiantiles de uno de sus miembros. [18] En septiembre de 2015, se agregó como asesor al ex presidente de la SEC Arthur Levitt. La firma también recaudó una ronda de inversión de $ 1 mil millones de SoftBank [19] y dijo que había financiado $ 4 mil millones en préstamos. [20]
En mayo de 2016, SoFi se convirtió en el primer prestamista en línea de nueva creación en recibir una calificación triple A de Moody's . [21] En septiembre de 2016, SoFi lanzó SoFi at Work, un programa de beneficios para empleados para reducir la deuda de los estudiantes y desarrollar el bienestar financiero, y anunció que tiene más de 600 socios corporativos. [22] En octubre de 2016, SoFi ha financiado más de $ 12 mil millones en volumen total de préstamos y tiene 175,000 miembros. [23] En febrero de 2017, se anunció que Social Finance Inc. recaudó $ 500 millones adicionales de un grupo de inversionistas liderado por Silver Lake , y que también incluyó a SoftBank, para ayudar a respaldar la expansión global. [24] [25]
El 11 de septiembre de 2017, el presidente ejecutivo Mike Cagney anunció que renunciaría antes de fin de año debido a acusaciones de acoso sexual y eludir los controles de riesgo y cumplimiento. [26] Anunciado el 23 de enero de 2018, Anthony Noto renunció a su puesto de director de operaciones de Twitter para convertirse en director ejecutivo de Finanzas Sociales. [27] [28] En abril de 2018, SoFi anunció que Michelle Gil, que anteriormente trabajó en TPG y Goldman Sachs , se uniría a la empresa como directora financiera. [29]
En octubre de 2018, SoFi resolvió los cargos de la FTC y acordó dejar de hacer afirmaciones falsas sobre los ahorros del refinanciamiento de préstamos estudiantiles. La FTC alegó que SoFi había estado haciendo tales afirmaciones falsas desde abril de 2016. [30] En febrero de 2019, la FTC anunció su aprobación de la orden de consentimiento final bajo la cual SoFI tiene prohibido tergiversar a los consumidores cuánto dinero ahorrarán o habrán ahorrado los consumidores. el uso de sus productos y de hacer cualquier reclamo sobre dichos ahorros a menos que los reclamos estén respaldados con evidencia confiable. [31] La orden vence el 22 de febrero de 2039, o 20 años a partir de la fecha más reciente de la Comisión de presentar una queja en un tribunal federal informando cualquier mala conducta que ocurra más tarde. [32]
2019
En mayo de 2019, SoFi cerró 500 millones de dólares en una única ronda de financiación liderada por la Autoridad de Inversiones de Qatar . [33] En septiembre de 2019, SoFi firmó un contrato de 20 años con Los Angeles Rams y Los Angeles Chargers de la National Football League (NFL) por los derechos de nombre del SoFi Stadium , en Inglewood, California . [34] El acuerdo, que tiene un valor de $ 30 millones al año, es un récord para cualquier derecho de nombre para un lugar deportivo. [35]
2020
En abril de 2020, SoFi adquirió la empresa de pagos de Salt Lake City Galileo por $ 1,2 mil millones en acciones y efectivo, [36] [37] y la aplicación de inversión 8 Securities, con sede en Hong Kong. [38]
2021
SoFi anunció que se fusionarán con un SPAC para salir a bolsa con una valoración de $ 9 mil millones de dólares al final del primer trimestre de 2021. [39] [40]
Modelo
SoFi utilizó originalmente un modelo de préstamos financiado por exalumnos que conectaba a estudiantes y graduados recientes con exalumnos e inversores institucionales a través de fondos de préstamos estudiantiles específicos de la escuela. [41] Los inversores recibieron un rendimiento financiero y los prestatarios recibieron tasas más bajas que las ofrecidas por el gobierno federal. La empresa buscó minimizar los incumplimientos centrándose en estudiantes y graduados de bajo riesgo. [42]
A medida que las ofertas de productos de SoFi se expandieron para incluir hipotecas, refinanciamiento de hipotecas y préstamos personales, la compañía se alejó de un modelo financiado por exalumnos a un enfoque de suscripción no tradicional centrado en otorgar préstamos a personas financieramente responsables. SoFi utiliza un modelo de suscripción que examina el flujo de caja libre, el historial profesional y la educación, además de un historial de pago responsable de facturas para evaluar a sus prestatarios. [43]
También ofrecen cuentas de gestión de efectivo (cheques) y una plataforma de inversión que incluye servicios de corretaje y robo-advisor.
Productos
Préstamo
Los préstamos personales, los préstamos para estudiantes, los préstamos hipotecarios y la refinanciación de préstamos forman parte de los servicios de préstamos de SoFi. [44] Con más de $ 6 mil millones de dólares en préstamos emitidos, SoFi se ha convertido en uno de los prestamistas más grandes del mercado. [45] Continúan manteniendo una política de no cobrar comisiones por sus préstamos, aparte de los intereses.
Invertir
En 2018, SoFi introdujo transacciones de acciones y fondos cotizados en bolsa y sin comisiones bajo el nombre de SoFi Invest (anteriormente SoFi Wealth). [46] Este servicio ahora se llama inversión activa de SoFi. [47] En 2019, SoFi introdujo su propio servicio de robo advisor llamado SoFi Automated Investing, que no cobra tarifas de gestión. [48]
SoFi Wealth, LLC tiene $ 202,928,981 bajo administración en septiembre de 2020. [49] Los servicios ofrecidos también incluyen cuentas de jubilación tradicionales IRA , Roth IRA y SEP IRA . [50]
Comercio de criptomonedas
En febrero de 2019, SoFi anunció que se asociaría con Coinbase para ofrecer comercio de criptomonedas . [51] [52] SoFi ofrece comercio de Bitcoin , Ethereum y Litecoin a usuarios en todos los estados de EE. UU. Excepto Nevada. [53] Las transacciones de criptomonedas son uno de los únicos productos de SoFi que tienen tarifas, actualmente establecidas en un margen de 1,25%. [54]
Bancario
Actualmente, SoFi ofrece una cuenta de administración de efectivo en línea que actúa como una cuenta corriente / de ahorros híbrida. Obtienen el seguro de la FDIC a través de sus bancos asociados: MetaBank , Hills Bank and Trust Company , EagleBank , East West Bank , Tristate Bank Capital Bank y Wells Fargo . [55] En octubre de 2020, se informó que SoFi había recibido la aprobación de la OCC para obtener una licencia bancaria de los Estados Unidos, y un portavoz de la compañía declaró que "esperan continuar trabajando con la OCC en los próximos pasos de la proceso de solicitud, junto con la Fed y la FDIC ". [56]
En julio de 2020, SoFi anunció una asociación con Samsung Pay para lanzar Samsung Money by SoFi, una cuenta corriente / ahorro de gestión de efectivo , con una tarjeta de débito digital y física. [57] [58] El producto se ha comparado en los medios con la versión de Samsung de Apple Pay .
SoFi anunció a fines de 2020 que estaba lanzando su primera tarjeta de crédito , que tiene la intención de incentivar hábitos financieros saludables. La tarjeta se lanzará a lotes limitados de miembros de SoFi, y las personas interesadas pueden unirse a su lista de espera. La tarjeta de crédito es emitida por el Bank of Missouri y aprovecha la red global de pagos de Mastercard , lo que permite a los titulares de tarjetas de crédito SoFi acceder al programa de beneficios de Mastercard. [59] [60]
Herramienta de supervisión y presupuestación del puntaje crediticio
Disponible para cualquiera que registre una cuenta SoFi gratuita está SoFi Relay. El servicio permite a los usuarios realizar un seguimiento de su dinero en bancos, tarjetas de crédito, inversiones y saldos y transacciones de préstamos a través de una única interfaz de usuario, así como establecer objetivos financieros. El seguimiento del puntaje de crédito sin costo con actualizaciones semanales se proporciona a través de TransUnion . [61]
Referencias
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enlaces externos
- Página web oficial