Los Stokvels son clubes a los que solo se pueden invitar doce o más personas que sirven como cooperativas de crédito rotativas o planes de ahorro en Sudáfrica, donde los miembros contribuyen con sumas fijas de dinero a un fondo central semanal, quincenal o mensual. El nombre "stokvel" se originó a partir del término "ferias de ganado", como se conocían las subastas rotativas de ganado de los colonos ingleses en el Cabo Oriental a principios del siglo XIX. [1] [2] [3]
Los Stokvels generalmente tienen una constitución que dicta el monto de las contribuciones, cuándo se pagará el dinero acumulado y los roles y responsabilidades de los miembros. Cada mes, un miembro diferente recibe el dinero del fondo, que se recaudó durante ese período. Los incumplimientos en la contribución son bastante raros, ya que otros miembros sabrán si no ha pagado su contribución, y también porque las reuniones regulares son un recordatorio de lo que obtendrá cuando sea su turno. Dependiendo del tipo de stokvels, los miembros pueden utilizar el fondo recaudado para su propio uso, con fines de pago o de inversión.
Se estima que uno de cada dos sudafricanos adultos es miembro de al menos uno de los 800 000 stokvels. Los sudafricanos invierten aproximadamente 50.000 millones de rand en stokvels al año.
Los Stokvels están regulados por la Asociación Nacional de Stokvel de Sudáfrica (NASASA), una organización autorreguladora aprobada por la Autoridad Prudencial. NASASA también es una cooperativa financiera registrada. La organización fue establecida en 1988 por el fundador y todavía presidente, Andrew Lukhele. Su junta directiva incluye a Miziyonke Mtshali (CEO), Siphumelele Macozoma (COO) y Nsika Masondo (CFO).
Stokvels también puede registrarse en Stokvel Body of South Africa (NSBSA), una organización autorreguladora aprobada.
Diferentes tipos de Stokvels
- Contribución Stokvels
- Esquema de ahorro tradicional en el que los miembros aportan una cantidad fija de dinero a un fondo común semanal, quincenal o mensual. Los miembros recibirían la suma global de forma rotatoria y son libres de usar el dinero para cualquier propósito.
- Stokvels básicos
- Se diferencian de las contribuciones stokvel en que funciona como un plan de ahorro que paga para eventos específicos, como por una muerte o en Navidad.
- Stokvels de comestibles
- Recoge los cupones de comestibles o en efectivo que los miembros reciben de las cadenas de supermercados cuando compran provisiones para las fiestas de Stokvel durante todo el año y distribuye estos cupones al final del período de ahorro.
- Compra de Stokvels
- Recauda dinero del fondo común de forma regular y lo usa para comprar artículos grandes que el grupo puede usar para generar ingresos, por ejemplo, una carpa que podría alquilarse a la comunidad para su uso en ocasiones especiales.
- Familia Stokvels
- Invierta el dinero mancomunado en cuentas bancarias formales o servicios financieros. El dinero se paga de acuerdo con las necesidades de la familia, pero generalmente los fondos se utilizan para comprar terrenos o automóviles, para inversiones comerciales o para depósitos en préstamos bancarios.
- Grupo de inversión
- Invierte dinero para beneficiarse de los intereses. Cuando una inversión da resultado, el dinero se divide pero, en algunos casos, parte de él se mantendrá para reinversión.
- Fiesta Stokvels
- Organiza fiestas callejeras o de jazz, a menudo con entretenimiento en vivo. Se cobra una tarifa de entrada y se vende comida y bebida. Los miembros luego comparten las ganancias. Algunos de estos stokvels se han convertido en negocios sofisticados.
- Préstamo de Stokvels
- Que presta dinero a altas tasas de interés mensuales (entre el 20% y el 50%) a los miembros y submiembros de su fondo común de dinero.
Sociedades funerarias
Una sociedad funeraria proporciona un "seguro informal" para ayudar a las familias con los costos de un funeral en caso de fallecimiento. Las sociedades funerarias también brindan apoyo práctico a la familia durante los preparativos; por ejemplo, ayudando a preparar la comida. Esto es similar a un stokvel, en el que se cobran tarifas mensuales. Sin embargo, la principal diferencia es que no se realizan pagos periódicos y el nuevo miembro solo puede beneficiarse después de un período de espera de tres meses.
Las sociedades funerarias están invariablemente destinadas a personas más pobres y menos educadas. Las sociedades funerarias pueden verse como el producto de la vida urbana y parecen haber evolucionado para ayudar a los migrantes de las zonas rurales que se enfrentan a problemas en un entorno extraño y hostil. En Sudáfrica, los desfavorecidos y las clases más pobres y menos educadas han sido históricamente personas negras y de color. Las sociedades funerarias ayudan a aliviar los gastos incurridos al enterrar a un ser querido. Por lo tanto, no sorprende descubrir que las sociedades funerarias tienden a ser más populares en estas comunidades.
Beneficios de unirse a Stokvel
- La presión de los compañeros te obligará a ahorrar.
- El dinero mancomunado puede generar mejores rendimientos a un costo menor. Los bancos ofrecen tasas de interés más altas en montos mayores y los costos bancarios se reducen (o en algunos casos, gratis) si el monto es lo suficientemente grande.
- Algunos de los beneficios adicionales son un sentido de comunidad y socialización. Los miembros de Stokvel se reúnen tradicionalmente con regularidad y aprovechan las reuniones.
- Puede aprender algo. Algunos stokvels operan como clubes de inversión e invierten en la bolsa de valores o en empresas. Los miembros hacen sus deberes, deliberan sobre en qué acciones o empresas invertir y toman decisiones de inversión.
- Saber cuándo recibirá una cantidad inesperada facilita la planificación de sus finanzas.
- Reduce las posibilidades de que se roben los ahorros si el dinero se mueve en lugar de guardar el dinero en casa.