Un acuerdo viático (del latín "viaticum") [1] es la venta de la póliza de seguro de vida existente del propietario de una póliza a un tercero por más que su valor de rescate en efectivo , pero menos que su beneficio neto por muerte. [2] Tal venta proporciona al propietario de la póliza una suma global. [3] El tercero se convierte en el nuevo propietario de la póliza, paga las primas mensuales y recibe el beneficio completo de la póliza cuando el asegurado fallece. [3]
"Acuerdo viático" es típicamente el término utilizado para un acuerdo que involucra a un asegurado que tiene una enfermedad crónica o terminal. [3] [4] Por lo general, una persona tiene una enfermedad crónica si (1) no puede realizar al menos dos actividades de la vida diaria, como comer, ir al baño, bañarse o vestirse; (2) requiere una supervisión sustancial para protegerse de las amenazas a la salud y la seguridad debido a un deterioro cognitivo severo; o (3) tiene un nivel de discapacidad similar al descrito en (1) según lo determinado en los EE. UU. por el Secretario de Salud y Servicios Humanos . [1] Por lo general, una persona tiene una enfermedad terminal si tiene una enfermedad o dolencia de la que se puede esperar razonablemente que resulte en la muerte en un plazo de dos años.
A medida que los avances médicos mejoraron las vidas de las personas que vivían con enfermedades terminales o crónicas, surgió la industria de asentamientos de vida . [3] [5]
La Liquidación Viática como término se considera obsoleta. [¿ por quién? ] La industria utiliza la liquidación de vida como terminología formal. Técnicamente, un viático es un acuerdo de vida en el que el asegurado tiene menos de dos años de esperanza de vida. Sin embargo, algunas jurisdicciones, como el estado estadounidense de Maryland , utilizan el término acuerdo viático en lugar de acuerdo vitalicio en sus documentos reglamentarios. [6]
Los asentamientos viáticos crecieron en popularidad en los Estados Unidos a fines de la década de 1980, cuando la epidemia de SIDA alcanzó su punto máximo. [3] [7] Las primeras víctimas del SIDA en los EE. UU. Eran en su mayoría hombres homosexuales, generalmente relativamente jóvenes y sin esposas o hijos (los beneficiarios tradicionales de una póliza de seguro de vida), pero a menudo cubiertos por un seguro de vida a través del empleo o como resultado de inversiones. Los beneficiarios de las pólizas eran a menudo sus padres, que no necesitaban el dinero. Los acuerdos viáticos ofrecían una forma de extraer valor de la póliza mientras el propietario de la póliza aún estaba vivo. [5]
En ese momento, la tasa de mortalidad por SIDA era muy alta y la esperanza de vida después del diagnóstico era normalmente corta. [3] Los inversores estaban razonablemente seguros de que cobrarían en un tiempo relativamente corto. Esta combinación de eventos provocó un aumento en los acuerdos viáticos, ya que los inversores y viajadores vieron una oportunidad de beneficio mutuo.