Wonga.com , también conocido como Wonga , es una antigua empresa británica de préstamos de día de pago fundada en 2006. La empresa se centró en ofrecer préstamos a corto plazo y de alto costo a los clientes a través de solicitudes en línea, [1] y comenzó a procesar sus primeros préstamos. en 2007. [2] La empresa operaba en varios países, incluidos el Reino Unido, España, Polonia y Sudáfrica; [3] también operó en Canadá hasta 2016, [4] y en Alemania, Suiza, Austria y los Países Bajos a través del negocio de pagos alemán, BillPay , [3] [5] [6] entre 2013 y 2017. [7] [ 8] [9]
Nombre comercial | Wonga.com |
---|---|
Tipo | Privado |
Industria | Financiamiento tecnológico |
Fundado | 2006 |
Fundadores | |
Sede | , Reino Unido |
Áreas atendidas | |
Gente clave | Tara Kneafsey ( directora ejecutiva ) |
Productos | Préstamos de día de pago |
Subsidiarias | BillPay (2013-2017) |
Sitio web | www |
La empresa fue responsable de inventar una tecnología de procesamiento de riesgos totalmente automatizada para proporcionar préstamos personales a corto plazo no garantizados en línea, incluso a través de tabletas y aplicaciones móviles . [10] Sin embargo, también generó amplias críticas entre políticos, organizaciones benéficas y líderes religiosos, por el interés que cobraba, equivalente a una tasa de porcentaje anual (APR) del 1,509%; [11] Un ejemplo de esto fue que un préstamo de £ 100 durante diecisiete días (el plazo medio del préstamo de Wonga) requería £ 113.60 para reembolsarse. La compañía fue fuertemente criticada por políticos, incluido el líder del Partido Laborista , Ed Miliband, como un ejemplo destacado de préstamos predatorios . [12] Las prácticas de cobro de deudas de la empresa también fueron examinadas por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), que descubrió que la empresa había prestado dinero a muchos que nunca podrían pagar y Wonga acordó compensar a 45.000 clientes por prácticas de cobro de deudas injustas y engañosas. . [13]
Para 2015, la compañía comenzó a incurrir en pérdidas, que se incrementaron aún más por la interrupción de los acuerdos de patrocinio, una violación de datos en 2017 y un aumento en las reclamaciones de compensación de los clientes. A pesar de una inyección de efectivo de emergencia por parte de los accionistas para evitar que se declare insolvente, la empresa pasó a la administración el 30 de agosto de 2018, con Grant Thornton designado para liquidar el negocio, vender activos e identificar a los acreedores. Para marzo de 2019, los administradores notaron que las reclamaciones de compensación contra la empresa aumentaron, pero es poco probable que muchos reclamantes reciban el valor total de su reclamación.
Historia
Fundación y crecimiento
Wonga fue cofundada por Errol Damelin y Jonty Hurwitz en octubre de 2006, [14] [15] quienes derivaron el nombre del término argot romaní para el dinero que estaba en uso en algunas partes de Gran Bretaña desde la década de 1980. [16] El plan de la empresa era interrumpir la industria crediticia a corto plazo con una nueva rama de prestamista que brindara transparencia, control exacto del monto y la fecha de pago, y acceso inmediato a los fondos a los clientes, sin molestarlos por fax o correo electrónico. documentos. [17] Aunque ambos hombres tenían experiencia previa en operaciones de puesta en marcha de Internet, ni Damelin ni Hurwitz tenían ninguna dentro de la banca minorista, [18] lo que presentaba un problema al buscar financiación, ya que muchos inversores potenciales a los que se acercaron percibieron el corto plazo, el negocio de los pequeños préstamos como un remanso riesgoso y no rentable. [17] Después de que los bancos del Reino Unido le negaran la financiación, Wonga se aseguró el capital de riesgo a través de Balderton Capital . [19]
El primer año de la empresa se dedicó al desarrollo de software para un sitio web beta. El modelo comercial de prestar solo a aquellos que podían pagar de manera confiable, a diferencia de la práctica de captación mucho más amplia de los préstamos de día de pago , requería un algoritmo que pudiera determinar completamente el riesgo de manera automatizada, algo que tuvieron dificultades para desarrollar en las primeras etapas. Además, Damelin y Hurwitz requirieron la cooperación de los principales bancos para ayudar a obtener fondos directamente a las cuentas bancarias de los clientes lo más rápido posible, convenciéndoles de que la identidad del cliente podría proporcionarse sin documentación física, un factor en su plan que los bancos no estaban seguros. con. [17] Finalmente se finalizó y lanzó un sitio web beta en 2007, [20] y en cinco minutos, Wonga estaba procesando su primera solicitud de préstamo; en una semana, la empresa enfrentó su primer incumplimiento de préstamo. [17] Los meses posteriores de operación mostraron un aumento de la demanda, pero los métodos tradicionales de evaluación del riesgo crediticio resultaron inadecuados, [ cita requerida ] lo que llevó a la empresa a experimentar tasas de incumplimiento de alrededor del 50%. [10] Durante el primer año de operaciones, la empresa utilizó este período para recopilar datos sobre el comportamiento de los clientes con el fin de desarrollar su propia tecnología de riesgo patentada. [21]
El lanzamiento completo al mercado de Wonga.com se realizó oficialmente en julio de 2008, y en un año había procesado alrededor de 100.000 préstamos. [22] A través de la experiencia en el procesamiento de estos préstamos, la empresa desarrolló tecnologías que comenzaron a reducir drásticamente el porcentaje de impagos. [ cita requerida ] En julio de 2009 Wonga recaudó otros £ 13,9 millones de fondos en una Ronda B dirigida por Accel Partners , Greylock Partners y Dawn Capital. [23] En 2009, la empresa ya era rentable y las tasas de incumplimiento estaban por debajo del 10%, menos que la media de las tarjetas de crédito. [23] En 2011 se completó una tercera ronda de financiación, por 73 millones de libras esterlinas, liderada por Oak Investment Partners, incluidos inversores adicionales Meritech Capital Partners y Wellcome Trust . [24] A finales de 2011, la tecnología de Wonga podría rechazar de forma fiable dos tercios de las solicitudes y predecir la capacidad de un cliente para pagar un préstamo con una precisión de alrededor del 93%. [25] En mayo de 2012, la empresa se expandió a Sudáfrica, ofreciendo préstamos al consumo, [26] [27] y comenzó a probar su tecnología en noviembre de ese año para una posible expansión en Canadá. [28]
Declive y colapsa
El 30 de septiembre de 2014, Wonga anunció que sus beneficios del año anterior habían caído un 53% a 39,7 millones de libras. La compañía culpó del recorte en las ganancias a los "costos de remediación" (compensación pagada a los clientes) que en total le costó a la compañía £ 18.8 millones, y predijo que su rentabilidad se reduciría a través de nuevos controles establecidos por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) a partir de junio. de ese año. Además de cumplir con las nuevas reglas establecidas por la FCA, que limitaron las renovaciones de préstamos y las obligaron a aumentar los controles de asequibilidad, los precios máximos se introdujeron desde principios de 2015. [29] Las regulaciones más estrictas en el sector de préstamos de día de pago impactaron la empresa de manera significativa, duplicó sus pérdidas debido a que su base de consumidores en el Reino Unido se redujo considerablemente; Aproximadamente 3,8 millones de los 4 millones de préstamos que concedió en esa época fueron a clientes del Reino Unido. A finales de 2015, la empresa informó una pérdida antes de impuestos de 80,2 millones de libras esterlinas durante el año, frente a los 38,1 millones de libras esterlinas del año anterior. [30] En abril de 2017, Wonga sufrió una violación de datos que afectó a alrededor de 245.000 de sus clientes en el Reino Unido. El rango de información robada en la violación incluyó detalles en las tarjetas bancarias de los clientes, información utilizada por algunos bancos como parte del proceso de inicio de sesión para cuentas en línea. [31]
El 4 de agosto de 2018, la compañía recibió una inyección de efectivo de emergencia de 10 millones de libras esterlinas por parte de los accionistas después de que su director ejecutivo advirtiera que estaba en peligro de volverse insolvente debido a un aumento en las reclamaciones de compensación de los clientes. [32] [33] El 26 de agosto, Grant Thornton se alineó para actuar como administradores en caso de que Wonga se declare insolvente, a la espera de que se tome una decisión en unas semanas, [34] [35] y asumieron sus responsabilidades al día siguiente de la firma. entró en administración el 30 de agosto. [36] Grant Thornton se centró en llevar a cabo una liquidación del negocio que implicaría la venta de activos y la identificación de acreedores, [37] junto con el manejo de reclamaciones de compensación. En marzo de 2019, los administradores informaron al Comité Selecto del Tesoro que el número de reclamaciones se había cuadriplicado, pasando de alrededor de 10.500 a más de 40.000, desde el colapso de la empresa, [38] pero que la falta de activos y el gran volumen significaba que muchos demandantes - denotados como acreedores no garantizados - era probable que recibieran mucho menos de lo que tenían derecho. [38]
Para enero de 2020, el número de reclamantes era de 358.000. Compartirán alrededor de £ 23 millones en compensación, alrededor del 4,3% de lo que se les debía. [39]
Propiedad y estructura corporativa
Más de 180 millones de acciones de la empresa pertenecen a empresas de capital riesgo, alrededor del 77,1%. [40] El resto de la empresa es propiedad del personal, miembros de la junta y fundadores; Errol Damelin posee 26,5 millones de acciones a través de Castle Bridge Ventures, un fideicomiso offshore con sede en las Islas Vírgenes Británicas , mientras que Jonty Hurwitz posee 12,6 millones de acciones (alrededor del 5,5%). ) a través de una empresa de BVI. [41] [ verificación necesaria ] Damelin dimitió como director ejecutivo en noviembre de 2013 para convertirse en presidente y director no ejecutivo a tiempo parcial. Dimitió por completo como Director en junio de 2014. [42] Hurwitz renunció a la empresa en noviembre de 2011 y dejó el directorio de Wonga en noviembre de 2013. [42]
Para 2011, Wonga había refinado su modelo de negocio hasta tal punto que comenzó a obtener ganancias significativas y en septiembre de 2012 informó ganancias de 45,8 millones de libras para 2011 a partir de ingresos de 185 millones de libras, frente a una ganancia de 12,4 millones de libras en 2010. [43]
Directores ejecutivos
- Diciembre de 2006 a noviembre de 2013 - Errol Damelin . [44]
- Noviembre de 2013 a mayo de 2014 - Neil Wass. [45] [46]
- Mayo de 2014 a noviembre de 2014 - Tim Weller. [47]
- Noviembre de 2014 - Tara Kneafsey - Directora general. [48]
Perfil de cliente
Wonga afirma que sus clientes son "jóvenes profesionales conocedores de la tecnología que anteriormente utilizaban los bancos para pedir dinero prestado". [49] Acepta que su TAE "no es barata", pero afirma que su cliente típico tiene un salario medio y está temporalmente corto de efectivo debido a una factura inesperada, por ejemplo, para comprar una nueva caldera de calefacción central o boletos para un festival de música. [50]
El Dr. Gathergood, de la Universidad de Nottingham, describió a los usuarios de préstamos de día de pago como pertenecientes a dos grupos, los que han sufrido un shock financiero pero pueden reembolsar el dinero y los que no pudieron controlar sus gastos, aunque dijo que los prestamistas asociaban preferentemente a sus clientes con el primero. grupo. [51] El comité también examinó las cooperativas de ahorro y crédito . [51] Mark Lyonette, de la Asociación de Cooperativas de Crédito Británicas, dijo que aunque las uniones de crédito ahora otorgan 90 millones de préstamos en los Estados Unidos, no pudieron igualar la "automatización sofisticada y la calificación crediticia entre bastidores" de la "alta tecnología, modelo Wonga de préstamos de día de pago ", aunque agradeció la posibilidad de utilizar las oficinas de correos como vehículo para expandir el mercado de las cooperativas de crédito en el Reino Unido. [51]
Wonga ha dicho que la mayoría de los solicitantes no son lo suficientemente dignos de crédito para obtener un préstamo de la empresa, pero solo presta a aquellos con un buen historial crediticio. Sin embargo, algunos comentaristas han advertido que tomar un préstamo de un prestamista de día de pago puede dañar el historial crediticio del cliente y su capacidad para obtener una hipoteca, incluso cuando el préstamo se pagó hace años. Ray Boulger de John Charcol , por ejemplo, le dijo a BBC Newsnight que "Nuestra experiencia es que los prestamistas hipotecarios a menudo rechazan las solicitudes de personas que han tenido un préstamo de día de pago ...", [52] y Robert Sinclair, director ejecutivo de la Asociación of Mortgage Intermediaries, dijo: "Desde la perspectiva del consumidor, cualquiera que obtenga un préstamo de día de pago está mostrando claramente algunas dificultades financieras y los prestamistas existentes pensarán que estos consumidores pueden estar al máximo". [53]
Incumplimientos y renovación de préstamos
Wonga afirma que si el dinero no está disponible el día que un cliente ha designado para devolverlo, se cobrará una tarifa de £ 30 y se acumularán intereses durante un máximo de 60 días y no permite la "renovación" automática de préstamos. limitando a solicitudes específicas y a un máximo de tres instancias de acuerdo con el código de préstamos de la Asociación de Finanzas y Arrendamiento . [54] [55]
El 28 de noviembre de 2012, tras la preocupación de que los préstamos pequeños, destinados a ser a corto plazo, pudieran volverse prohibitivamente costosos, el gobierno anunció que otorgaría poderes a la Autoridad de Conducta Financiera para evitar la renovación indefinida de préstamos y limitar efectivamente los cargos. [56]
En agosto de 2018, la empresa anunció que no ofrecería más préstamos debido a la crítica situación financiera de la empresa. Sin embargo, decidió entretener solo a sus clientes existentes. [57]
Patrocinio y relaciones públicas
Wonga patrocinó viajes gratis en el metro de Londres en la víspera de Año Nuevo en 2010, y se colocaron carteles en la red publicitando el sitio web con el lema "a veces se necesita algo de dinero extra". Un miembro de la Asamblea de Londres dijo que era "vergonzoso" que el alcalde de Londres hubiera permitido ese patrocinio en una época del año en la que las personas son más vulnerables económicamente. [58] Media Week señaló que el acuerdo fue "muy criticado" y que Transport for London luego prohibió a las compañías de préstamos de día de pago patrocinar sus servicios. [59]
En agosto de 2012, la compañía lanzó OpenWonga, una "plataforma digital en línea que tiene como objetivo 'informar el debate' en torno a la marca". [60]
En octubre de 2012 Wonga anunció que patrocinaba al equipo de fútbol Newcastle United por 8 millones de libras esterlinas al año. [61] [62] Varios diputados hablaron en contra del acuerdo y el líder del Ayuntamiento de Newcastle le dijo a The Guardian que estaba "consternado y asqueado" de que el club había firmado un acuerdo con "un usurero legal " [63] y en julio 2013 Papiss Cissé se negó a usar el equipo, [64] citando razones religiosas como musulmán practicante a pesar de "fotos ... de él jugando en un casino". [65] El patrocinio no se renovó después de la temporada 2016-17. [66]
En 2012, Wonga.com patrocinó ITV's Red or Black? , que fue ampliamente criticado. [67]
The Guardian informó, en noviembre de 2012, que una computadora en las oficinas de Wonga parecía haber sido utilizada para eliminar de la página de Wikipedia de la compañía una referencia a la controversia sobre su patrocinio del Newcastle United Football Club y para eliminar la categoría de " usura " bajo la Consulte también la sección. [68]
Wonga patrocinó al Blackpool Football Club desde 2010 hasta el final de la temporada 2014-15. [69] El patrocinio de Wonga del Heart of Midlothian Football Club terminó prematuramente en 2014 después de que el club cancelara el trato. [70]
Premios
- Prestamista alternativo del año, revista Credit Today 2010. [71]
- Ganador del premio The Guardian Digital Innovation Digital Entrepreneur Award 2011. [72]
- Número 1, The Sunday Times Tech Track 100 2011. [73] [74]
- Empresa de más rápido crecimiento, Media Momentum Awards 2012. [75]
Crítica
Presunta elusión fiscal
La participación de la empresa suiza y la transferencia de la marca registrada a ella en 2012 han sido consideradas por Corporate Watch como parte de un esquema de la firma diseñado para evitar impuestos. Según Accountancy Age , en 2012, se pagó una cantidad neta de 35 millones de libras esterlinas a WDFC SA, cuyos beneficios solo se gravarán en Suiza. [76] [77] Se cree que varios ejecutivos de Wonga tienen su sede en Ginebra en relación con el negocio de WDFC SA. [78]
En 2013, una subsidiaria irlandesa de Wonga patentó un "software de autenticación de usuarios" y le dijo a Corporate Watch que "es una práctica común que los grupos internacionales consoliden sus propiedades de propiedad intelectual en un lugar donde se realiza la actividad sustancial relacionada con la propiedad intelectual". Richard Murphy de Tax Research UK comentó que "la transferencia de procesos comerciales clave, especialmente aquellos que están basados en tecnología y que pueden ser protegidos por patentes y derechos de autor, es una forma clásica en la que las empresas intentan mover sus ganancias entre países". [77]
Prácticas de cobranza de deudas
En mayo de 2012, la Oficina de Comercio Justo (OFT) solicitó a la empresa que mejorara sus prácticas de cobro de deudas, después de que se descubriera que había enviado cartas a los clientes en 2010 acusándolos de cometer fraude y diciendo que la policía podría estar informada. . Los guiones telefónicos utilizados por Wonga advirtieron a los prestatarios que trabajaban en los sectores público o financiero que sus condiciones de empleo decían que no deberían endeudarse. Wonga apeló la decisión y dijo que creía que tenía motivos para sospechar una conducta deshonesta de los clientes específicos a los que se habían enviado cartas, y que se habían enviado en ocasiones aisladas más de 18 meses antes y no se habían enviado desde entonces. Afirmó que había establecido procedimientos para asegurarse de que no ocurrieran problemas similares en el futuro y que, desde entonces, remitió los casos de sospecha de fraude a un equipo interno para que los investigara. Las secuencias de comandos telefónicas no se habían utilizado desde enero de 2010, dijo. [79] En noviembre de 2013, después de haber sido desafiado repetidamente por miembros del Parlamento en una audiencia del comité selecto de Negocios, Innovación y Habilidades sobre los prestamistas del día de pago, Wonga dijo que no habían sido censurados por la OFT, pero que se les había pedido que hicieran varios cambios. , y que las críticas de la OFT eran "un tema abierto"; la empresa no pudo decir más sobre un proceso en curso. Los parlamentarios también cuestionaron la práctica de permitir a los deudores "renovar" un préstamo existente. [80] La regulación para la industria del crédito al consumo pasó de la OFT a la nueva Autoridad de Conducta Financiera (FCA) a partir de abril de 2014.
En junio de 2014, la FCA descubrió que las prácticas de cobro de deudas de Wonga eran injustas y ordenó que compensaran a los clientes afectados. [81] La FCA descubrió que entre octubre de 2008 y noviembre de 2010, Wonga había enviado a sus clientes cartas que pretendían ser de firmas de abogados inexistentes "Chainey, D'Amato & Shannon" y "Barker and Lowe Legal Recoveries", descritas como " falso "en los informes, para cobrarles dinero. En algunos casos, se cobraba a los clientes por los supuestos honorarios de los abogados por estas cartas; La parlamentaria laborista Stella Creasy preguntó por qué la policía no estaba investigando. [82] Esta práctica había sido descubierta por la OFT en 2011, después de que se le pidiera a Wonga que revelara información sobre sus prácticas de cobranza de deudas. [83] "La mala conducta de Wonga fue muy grave porque tuvo el efecto de exacerbar una situación ya difícil para los clientes en mora", dijo Clive Adamson, director de supervisión de la FCA. Añadió: "La FCA espera que las empresas presten especial atención al trato justo de quienes tienen dificultades para cumplir con los reembolsos de sus préstamos". [82] Richard Lloyd, ¿ de cuál? describió los hallazgos como "un nuevo mínimo impactante para la industria del día de pago que ya está siendo perseguida por malas prácticas y Wonga merece que se le arroje el libro". [82] La directora general de Wonga Reino Unido, Tessa Cook, dijo: "Hoy no es un día de orgullo para Wonga y me gustaría disculparme". [82] Como la mala conducta ocurrió antes de que la FCA se hiciera cargo de la regulación de los prestamistas de día de pago, no puede multar a Wonga. También dijo que no habría investigación criminal ya que quería establecer un esquema de compensación (de aproximadamente £ 2.6 millones) lo más rápido posible y una investigación criminal llevaría tiempo. [82] Sin embargo, el asunto se pasó posteriormente a la policía para una posible investigación criminal. [84] El director de la Law Society , Desmond Hudson, dijo que la actividad de Wonga, que calificó como deshonesta, podría equivaler a chantaje , engaño y otras infracciones de la ley. La Policía de la Ciudad de Londres comenzó a reevaluar el caso para una investigación, [85] pero anunció al año siguiente que, después de una revisión exhaustiva de todo el material reunido, no había pruebas suficientes para avanzar en una investigación. [86]
Como consecuencia de las conversaciones con la FCA, el 2 de octubre de 2014 Wonga acordó cancelar las deudas, que se estima en un total de 220 millones de libras esterlinas, de 330.000 clientes que estaban en mora de treinta días o más. [87] [88]
Iglesia de Inglaterra
En mayo de 2012, Justin Welby (entonces obispo de Durham ) calificó las altas tasas de interés de Wonga.com como "impactantes" y " usureras ". Wonga se negó a comentar. [89]
En julio de 2013, Welby era arzobispo de Canterbury y había sido miembro de la Comisión Parlamentaria de Normas Bancarias. Anunció que había tenido una "buena conversación" con Errol Damelin y le dijo que quería que la competencia, no la legislación, pusiera a Wonga fuera del negocio. [90] Según la BBC, la iglesia ayudaría a las cooperativas de ahorro y crédito proporcionando locales y experiencia. [90] Sin embargo, se informó que Welby estaba furioso cuando el Financial Times señaló que, a pesar de negar su participación en préstamos de día de pago, el fondo Church Pension invirtió en capitalistas de riesgo Accel Partners, que recaudaron fondos para Wonga en 2009. [91]
En una entrevista de noviembre de 2013 para ITV , Niall Wass defendió las prácticas de la empresa y desafió a los críticos a "usar el servicio, ver si cree que es justo y transparente, sacar £ 30 por diez días, devolverlo después de una semana, mirar al precio, dime si eso es justo y transparente ". [92]
Para julio de 2014, la Iglesia de Inglaterra había cortado sus vínculos con el prestamista del día de pago. [93]
Politicos
Una Moción Temprana de todos los partidos presentada en noviembre de 2011 destacó la "alta tasa de porcentaje anual" de Wonga y buscó restringir el nivel de interés que las instituciones financieras pueden cobrar en todos los préstamos. [94] La diputada británica Stella Creasy también ha propuesto legislación para topes de tipos de interés. [95] Un informe de Policis sobre la limitación de la tasa de interés propuesta dijo que causaría una salida del mercado y que aquellos con acceso a la corriente principal de crédito se desviarían a productos como sobregiros y crédito renovable que podrían tener un costo más alto que los productos de alta APR y aquellos sin acceso al crédito se desviaría al mercado de crédito negro. [96] The Times dijo que la limitación limitará aún más la disponibilidad de crédito para personas de entidades reguladas. [97]
El 20 de noviembre de 2012, Creasy exigió una disculpa a la empresa después de que The Guardian informara que los empleados de Wonga le enviaron tweets abusivos. Una investigación más profunda del caso Creasy mostró que las computadoras registradas en la oficina de Wonga.com en Londres se utilizaron para abusar de Creasy en Twitter y eliminar críticas, así como la referencia a " usura " de la página Wonga.com de Wikipedia en inglés . Wonga.com admitió que un "empleado junior" pudo haber enviado los tweets y defendió lo que considera su derecho a corregir artículos de Wikipedia "inexactos", aunque la política de Wikipedia sobre conflictos de intereses dice que tales ediciones están "fuertemente desaconsejadas". [98] Wonga.com luego se disculpó con Creasy y condenó los comentarios de Twitter, diciendo que fueron publicados sin el conocimiento de la compañía y que se tomarían medidas disciplinarias. [99]
En junio de 2013, el ministro del Consumidor convocó a los prestamistas de día de pago a una cumbre para discutir "préstamos irresponsables generalizados". [100] El artículo citaba la TAE de Wonga, el mayor prestamista, como 5835%. [100] Las ganancias antes de impuestos de Wonga se cotizaron en 62,4 millones de libras esterlinas. [101]
En noviembre de 2013, el líder del Partido Laborista , Ed Miliband, criticó a los prestamistas de día de pago por crear una "economía Wonga" y "una crisis silenciosa de miles de familias atrapadas en deudas impagables". [102] También pidió que se prohibieran los anuncios tipo caricatura de Wonga que se transmitían durante los programas para niños, y prometió introducir una legislación a tal efecto. Acusó a Wonga y otros prestamistas de día de pago de "tener como objetivo a los niños". [103]
En 2018, una vez que la compañía entró en administración, el presidente del Comité de Trabajo y Pensiones de los Comunes, Frank Field, escribió al arzobispo de Canterbury, Justin Welby, en una carta instando al arzobispo a liderar un consorcio con los administradores de Wonga y para la Iglesia de Inglaterra. para comprar los préstamos de la empresa, evitando que la empresa venda sus préstamos a empresas de recuperación de deuda a "tasas de caída". [104]
APR y el costo de un préstamo
La empresa afirma que sus préstamos suelen ser más baratos que los cargos bancarios no autorizados [105] y, aunque la divulgación de la TAE es obligatoria, es una mala medida de comparación para los préstamos a corto plazo. [49] El Comité de Negocios, Innovación y Habilidades escuchó evidencia del experto en dinero del consumidor Martin Lewis de que el costo total de un préstamo de día de pago era más útil que la APR. [51] Lewis calculó en su blog que a una tasa de interés compuesta de 4.212%, un préstamo de £ 100 que no se reembolsa en siete años equivaldría a más que la deuda nacional total de EE. UU., Sin embargo, explicó que su cálculo "tiene poco semejanza con la realidad ", porque Wonga no cobra interés compuesto. También explicó que había realizado este cálculo únicamente para crear conciencia sobre los riesgos de los préstamos de día de pago y concluyó expresando la esperanza de que su ejemplo hiciera que la gente "se lo piense dos veces antes de obtener un préstamo de día de pago". [106] Wonga ha declarado que dejan de cobrar intereses por completo una vez que un préstamo se atrasa en más de 60 días. [107]
Wonga argumenta que sus tasas pueden ser altas pero la cantidad cobrada es transparente y sin prestamistas como ellos, los prestatarios se verían obligados a recurrir a prestamistas ilegales. En abril de 2014, un usurero en Manchester fue encarcelado por prestar dinero ilegal y otros delitos a pesar de afirmar que sus tasas eran más bajas que las de Wonga. Su abogado dijo: "Dentro de su comunidad hay un gran número de personas que por su historial de deudas están muy limitadas en cuanto a los lugares a los que pueden ir, además de empresas como Wonga". [108]
En octubre de 2014, la Autoridad de Normas de Publicidad (ASA) del Reino Unido prohibió a Wonga usar un anuncio de televisión que, según dijo, infringía su código debido a una afirmación de que los clientes ahorrarían dinero. La autoridad dijo que esto probablemente se interpretaría como una declaración de que los préstamos de Wonga eran más baratos que los de otros prestamistas y, por lo tanto, era una comparación de precios. Declaró que Wonga debería, en consecuencia, haber informado a los consumidores de su tasa de interés anual del 5,853%. [109] [110] El fallo fue en respuesta a una queja de la organización benéfica Citizens Advice , cuyo director ejecutivo Gillian Guy, dijo: "Los anuncios deben ser claros sobre lo que significa obtener un préstamo y cuánto costará. Las consecuencias son realmente grave cuando los préstamos de día de pago no funcionan. Las altas tasas de interés y las tarifas pueden significar que un pequeño préstamo se convierta en una enorme deuda ... tanto la industria de la publicidad como la de los préstamos de día de pago deben analizar por qué tantos anuncios no cumplen con la calificación y cambiar sus formas". [111] Fue el tercer anuncio de Wonga prohibido por la ASA en 2014. [112]
Referencias
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enlaces externos
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