Préstamos abusivos

Los préstamos predatorios se refieren a prácticas poco éticas llevadas a cabo por organizaciones crediticias durante un proceso de originación de préstamos que son injustas, engañosas o fraudulentas. Si bien no existen definiciones legales acordadas internacionalmente para los préstamos abusivos, un informe de auditoría de 2006 de la oficina del inspector general de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) de EE. UU. Define ampliamente los préstamos abusivos como "imponer condiciones de préstamo injustas y abusivas a los prestatarios", aunque " injusto "y" abusivo "no se definieron específicamente. ^[1] Aunque existen leyes contra algunas de las prácticas específicas comúnmente identificadas como depredadoras, varias agencias federales usan la frase como un término general para muchas actividades ilegales específicas en el préstamo.industria. Los préstamos abusivos no deben confundirse con el servicio hipotecario abusivo, que son prácticas hipotecarias descritas por los críticos como prácticas injustas, engañosas o fraudulentas durante el proceso de servicio del préstamo o de la hipoteca, posterior a la originación del préstamo.

Un sitio web de inversiones propone una definición menos polémica del término como "la práctica de un prestamista que convence engañosamente a los prestatarios de que acepten condiciones de préstamo injustas y abusivas, o que infringe sistemáticamente esas condiciones de manera que al prestatario le resulte difícil defenderse". . ^{[2] [3]} Otros tipos de préstamos a veces también denominados predatorios incluyen préstamos de día de pago , ciertos tipos de tarjetas de crédito , principalmente subprime , ^[4] u otras formas de deuda de consumo (nuevamente, a menudo subprime) y préstamos en descubierto, cuando las tasas de interés se consideran excesivamente altas. ^[5]Aunque es más probable que los prestamistas predatorios se dirijan a los menos educados, los pobres, las minorías raciales y los ancianos, las víctimas de los préstamos predatorios están representadas en todos los grupos demográficos. ^{[6] [7]} La continua ocurrencia de préstamos predatorios puede verse como una prueba de fuego para la efectividad de los préstamos filantrópicos que tienen como objetivo fomentar el espíritu empresarial. ^[8] Donde tales iniciativas de préstamos filantrópicos ( microfinanzas ) están ampliamente disponibles, los usureros y otros prestamistas predatorios no deberían continuar prosperando. ^[9]

Los préstamos predatorios generalmente ocurren en préstamos respaldados por algún tipo de garantía , como un automóvil o una casa, de modo que si el prestatario no cumple con el préstamo, el prestamista puede recuperar o ejecutar la hipoteca y obtener ganancias vendiendo la propiedad embargada o embargada . Se puede acusar a los prestamistas de engañar a un prestatario haciéndole creer que la tasa de interés es más baja de lo que realmente es, o que la capacidad de pago del prestatario es mayor de lo que realmente es. El prestamista, u otros como agentes del prestamista, pueden beneficiarse de la recuperación o ejecución hipotecaria de la garantía.

Prácticas crediticias abusivas o injustas

Hay muchas prácticas crediticias que se han calificado de abusivas y se han etiquetado con el término "préstamos predatorios". Existe una gran controversia entre los prestamistas y los grupos de consumidores en cuanto a qué constituye exactamente prácticas "injustas" o "predatorias", pero a veces se citan las siguientes:

• Precios injustificados basados ​​en el riesgo . Ésta es la práctica de cobrar más (en forma de tasas de interés y tarifas más altas) por otorgar crédito a los prestatarios identificados por el prestamista como que presentan un mayor riesgo crediticio. La industria crediticia sostiene que la fijación de precios basada en el riesgo es una práctica legítima; Dado que se puede esperar que un mayor porcentaje de préstamos otorgados a prestatarios menos solventes entre en mora, se necesitan precios más altos para obtener el mismo rendimiento en la cartera en su conjunto. Algunos grupos de consumidores argumentan que los precios más altos que pagan los consumidores más vulnerables no siempre pueden justificarse por un mayor riesgo crediticio. ^[10]
• Seguro de crédito de prima única . Se trata de la compra de un seguro que liquidará el préstamo en caso de que el comprador fallezca. Es más caro que otras formas de seguro porque no implica ningún chequeo médico, pero casi siempre no se muestran a los clientes sus opciones, porque normalmente el prestamista no tiene licencia para vender otras formas de seguro. Además, este seguro generalmente se financia con el préstamo, lo que hace que el préstamo sea más caro, pero al mismo tiempo anima a las personas a comprar el seguro porque no tienen que pagar por adelantado.
• No presentar el precio del préstamo como negociable. ^[10] Muchos prestamistas negociarán la estructura de precios del préstamo con los prestatarios. En algunas situaciones, los prestatarios pueden incluso negociar una reducción total de la tasa de interés u otros cargos del préstamo. Los defensores de los consumidores argumentan que los prestatarios, especialmente los prestatarios poco sofisticados, no son conscientes de su capacidad para negociar e incluso podrían tener la impresión errónea de que el prestamista está anteponiendo los intereses del prestatario a los propios. Por tanto, muchos prestatarios no aprovechan su capacidad para negociar. ^[10]
• No divulgar de forma clara y precisa los términos y condiciones , especialmente en los casos en los que está involucrado un prestatario poco sofisticado. Los préstamos hipotecarios son transacciones complejas que involucran a múltiples partes y docenas de páginas de documentos legales. En los casos de depredación más atroces, los prestamistas o corredores no solo han engañado a los prestatarios, sino que también han alterado los documentos una vez firmados.
• Préstamos a corto plazo con tarifas desproporcionadamente altas , como préstamos de día de pago , tarifas por pago atrasado de tarjetas de crédito, tarifas por sobregiro en cuentas corrientes y préstamos de anticipo de devolución de impuestos , donde la tarifa pagada por adelantar el dinero durante un período corto de tiempo equivale a un interés anual tasa significativamente superior a la tasa de mercado para préstamos de alto riesgo. Los originadores de tales préstamos discuten que las tarifas sean intereses.
• Abusos de agentes de servicios y titulización . El agente de servicios hipotecarios es la entidad que recibe el pago de la hipoteca, mantiene los registros de pago, proporciona a los prestatarios estados de cuenta, impone cargos por mora cuando el pago se atrasa y persigue a los prestatarios morosos. Una titulización es una transacción financiera en la que se agrupan activos, especialmente instrumentos de deuda, y se emiten valores que representan intereses en el grupo. La mayoría de los préstamos están sujetos a ser agrupados y vendidos, y los derechos para actuar como agente de servicio se venden sin el consentimiento del prestatario. Un estatuto federal requiere que se notifique al prestatario de un cambio en el agente de servicio, pero no protege al prestatario de ser retenido en mora en el pagaré.para los pagos realizados al agente de servicio que no reenvía los pagos al propietario del pagaré, especialmente si ese agente de servicio se declara en quiebra, y los prestatarios que han realizado todos los pagos a tiempo pueden encontrarse en ejecución hipotecaria y convertirse en acreedores no garantizados del servicio agente. ^{[11] Las} ejecuciones hipotecarias a veces se pueden realizar sin previo aviso al prestatario. En algunos estados (ver la Regla de Procedimiento Civil de Texas 746), no hay defensa contra el desalojo, lo que obliga al prestatario a mudarse e incurrir en el gasto de contratar un abogado y encontrar otro lugar para vivir mientras se litiga el reclamo del "nuevo propietario" de poseer la casa, especialmente después de que se revenda una o más veces. Cuando el deudor exige, bajo la regla de la mejor prueba, que el dueño actual del pagaré presenta el pagaré original con la firma del deudor, el dueño del pagaré normalmente no puede o no quiere hacerlo y trata de establecer su reclamo con una declaración jurada de que es el dueño, sin probarlo. es el "tenedor a su debido tiempo", el estándar tradicional para un reclamo de deuda, y los tribunales a menudo les permiten hacerlo. Mientras tanto, el billete sigue comercializándose y es difícil descubrir su paradero físico. ^[12]

La carta de aviso de la OCC AL 2003-2 describe los préstamos predatorios como lo siguiente:

• Inversión de préstamos: refinanciaciones frecuentes que generan poco o ningún beneficio económico para el prestatario y se realizan con el objetivo principal o único de generar tarifas adicionales por préstamos, multas por pago anticipado y tarifas por la financiación de productos relacionados con el crédito;
• Refinanciaciones de hipotecas especiales subsidiadas que resulten en la pérdida de los términos beneficiosos del préstamo;
• "Empaquetamiento" de tarifas excesivas ya veces "ocultas" en el monto financiado;
• Utilizar condiciones o estructuras de préstamos, como la amortización negativa , para hacer más difícil o imposible que los prestatarios reduzcan o paguen su deuda;
• Usar pagos globales para ocultar la verdadera carga del financiamiento y forzar a los prestatarios a realizar costosas transacciones de refinanciamiento o ejecuciones hipotecarias;
• Dirigir productos crediticios inapropiados o excesivamente costosos a prestatarios mayores, a personas que no son financieramente sofisticadas o que pueden ser vulnerables a prácticas abusivas, y a personas que podrían calificar para productos y condiciones crediticias convencionales;
• Divulgación inadecuada de los verdaderos costos, riesgos y, cuando sea necesario, idoneidad para el prestatario de las transacciones de préstamos;
• La oferta de seguros de vida de crédito de prima única; y
• El uso de cláusulas de arbitraje obligatorias.

Préstamos predatorios a grupos minoritarios

Debido a que muchas comunidades minoritarias han sido excluidas de los préstamos en el pasado, son y han sido más vulnerables al engaño. A menudo, son atacados debido a estas vulnerabilidades. ^[13] Organizaciones y agencias como ACORN , ^[14] HUD , ^[15] la Unión Americana de Libertades Civiles , ^[16] Unidos por una Economía Justa ^[17]y más demuestran que los préstamos predatorios se otorgan de manera desproporcionada en los vecindarios pobres y minoritarios. Los corredores y prestamistas se aprovecharon de estos vecindarios sabiendo que a estas personas a menudo se les negaba préstamos y la demanda de préstamos era alta. Los prestamistas llamaron a estos vecindarios tierra de nunca jamás. Esto creó el mundo de los préstamos predatorios de alto riesgo.

Los prestamistas de alto riesgo se especializan en papel B, C y D. ^[18] Los préstamos abusivos son la práctica de cobrar de más a un prestatario por tasas y tarifas, la tarifa promedio debe ser del 1%, estos prestamistas cobraban a los prestatarios más del 5%. ^[19]

Los consumidores sin préstamos de crédito impugnados deben estar suscritos con prestamistas principales. En 2004, el 69% de los prestatarios procedían de préstamos de alto riesgo. La caída de las hipotecas de 2007 y la quiebra de la economía se debieron a préstamos en exceso. ^[20]

Organizaciones como AARP , Inner City Press y ACORN han trabajado para detener lo que describen como préstamos abusivos. ACORN se ha dirigido a empresas específicas como HSBC Finance , lo que las ha obligado con éxito a cambiar sus prácticas. ^[21]

Algunas prácticas de préstamos de alto riesgo han suscitado preocupaciones sobre la discriminación hipotecaria por motivos de raza. ^{[22] Los} afroamericanos y otras minorías están siendo conducidos desproporcionadamente a hipotecas de alto riesgo con tasas de interés más altas que sus contrapartes blancas. ^[23] Incluso cuando los niveles de ingresos medios eran comparables, era más probable que los compradores de viviendas en los vecindarios de minorías obtuvieran un préstamo de un prestamista de alto riesgo, aunque no necesariamente un préstamo de alto riesgo. ^[22]

Otros grupos objetivo

Además, los estudios de los principales grupos de consumidores han concluido que las mujeres se han convertido en un componente clave de la crisis de las hipotecas de alto riesgo. La profesora Anita F. Hill escribió que un gran porcentaje de los compradores de vivienda por primera vez eran mujeres y que los oficiales de crédito se aprovecharon de la falta de conocimiento financiero de muchas mujeres solicitantes de préstamos. ^{[24] [25]} Los consumidores creen que están protegidos por las leyes de protección al consumidor, cuando su prestamista realmente opera totalmente al margen de las leyes. Consulte 15 USC 1601 y 12 CFR 226.

Las investigaciones de los medios de comunicación han revelado que los prestamistas hipotecarios utilizaron el fraude y el arte de vender de cebo y engaño para aprovecharse de los prestatarios durante el auge de los préstamos hipotecarios. En febrero de 2005, por ejemplo, los reporteros Michael Hudson y Scott Reckard publicaron una historia en Los Angeles Times sobre tácticas de venta de "sala de calderas" en Ameriquest Mortgage , el mayor prestamista de alto riesgo del país. Hudson y Reckard citaron entrevistas y declaraciones judiciales de 32 ex empleados de Ameriquest que dijeron que la compañía había abusado de sus clientes y violado la ley, "engañando a los prestatarios sobre los términos de sus préstamos, falsificando documentos, falsificando tasaciones y fabricando los ingresos de los prestatarios para calificarlos para préstamos que no podían pagar ". ^[26] Posteriormente, Ameriquest acordó pagar un acuerdo de préstamo abusivo de 325 millones de dólares con las autoridades estatales de todo el país.

Disputas sobre préstamos predatorios

Algunos defensores de los préstamos de alto riesgo, como la Asociación Nacional de Hipotecas con Garantía Hipotecaria (NHEMA, por sus siglas en inglés), dicen que muchas prácticas comúnmente llamadas "predatorias", en particular la práctica de fijación de precios basada en el riesgo, no son realmente predatorias, y que muchas leyes tienen como objetivo reducir los préstamos predatorios "Restringir significativamente la disponibilidad de financiamiento hipotecario para prestatarios de menores ingresos. ^[27] Estas partes consideran que los préstamos predatorios son un término peyorativo. ^[28]

Problemas subyacentes

Hay muchos problemas subyacentes en el debate sobre préstamos predatorios:

• Prácticas judiciales : Algunos ^{[ ¿quién? ]} argumentan que gran parte del problema surge de una tendencia de los tribunales a favorecer a los prestamistas y a trasladar la carga de la prueba del cumplimiento de los términos del instrumento de deuda al deudor. De acuerdo con este argumento, no debería ser el deber del prestatario asegurarse de que sus pagos lleguen al propietario actual del pagaré, sino demostrar que todos los pagos se realizaron al último agente conocido para que el cobro sea suficiente para bloquear o revertir la recuperación o ejecución hipotecaria y el desalojo, y cancelar la deuda si el propietario actual del pagaré no puede demostrar que es el "tenedor a su debido tiempo" presentando el instrumento de deuda original real en la corte. ^{[ cita requerida ]}
• Fijación de precios basada en el riesgo : la idea básica es que los prestatarios que se consideran más propensos a incumplir con sus préstamos deben pagar tasas de interés y cargos financieros más altos para compensar a los prestamistas por el aumento del riesgo. En esencia, los altos rendimientos motivan a los prestamistas a prestar a un grupo al que de otro modo no prestarían: prestatarios "subprime" o de riesgo. Defensores ^{[ ¿quién? ]} de este sistema creen que sería injusto - o una mala estrategia comercial - aumentar las tasas de interés a nivel mundial para acomodar a los prestatarios riesgosos, penalizando así a los prestatarios de bajo riesgo que probablemente no incurrirán en impagos. Los opositores argumentan que la práctica tiende a crear desproporcionadamente ganancias de capital para los ricos mientras oprime a los prestatarios de la clase trabajadora con modestos recursos financieros. ^[29] Algunos^{[ quien? ] la} gente considera que los precios basados ​​en el riesgo son injustos en principio. ^[10] Prestamistas ^{[ ¿quién? ]} sostienen que las tasas de interés generalmente se establecen de manera justa considerando el riesgo que asume el prestamista, y que la competencia entre prestamistas asegurará la disponibilidad de préstamos a precios adecuados para clientes de alto riesgo. Otros más ^{[ ¿quién? ]} consideran que, si bien las tasas en sí mismas pueden ser justificables con respecto a los riesgos, es irresponsable que los prestamistas alienten o permitan que los prestatarios con problemas crediticios obtengan préstamos de alto precio. ^[10]A pesar de todos sus pros y contras, la fijación de precios basada en el riesgo sigue siendo una práctica universal en los mercados de bonos y la industria de seguros, y está implícita en el mercado de valores y en muchos otros lugares de mercado abierto; solo es controvertido en el caso de los préstamos al consumo. ^{[ cita requerida ]}
• Competencia : Algunos ^{[ ¿quién? ]} creen que la fijación de precios basada en el riesgo es justa, pero sienten que muchos préstamos cobran precios muy por encima del riesgo, utilizando el riesgo como una excusa para cobrar de más. Estas críticas no se aplican a todos los productos, sino solo a aquellos que se consideran específicamente depredadores. Proponentes ^{[ ¿quién? ]} contrarrestar que la competencia entre prestamistas debería prevenir o reducir los cobros excesivos. ^{[ cita requerida ]}
• Educación financiera : muchos observadores ^{[ ¿quién? ]} sienten que la competencia en los mercados atendidos por lo que los críticos describen como "prestamistas predatorios" no se ve afectada por el precio porque los consumidores objetivo no tienen ninguna educación sobre el valor del dinero en el tiempo y el concepto de tasa de porcentaje anual , una medida de precio diferente a la muchos están acostumbrados. ^{[ cita requerida ]}Una investigación reciente analizó un experimento legislativo en el que el estado de Illinois, que requería que los solicitantes de hipotecas de "alto riesgo" adquirieran o refinanciaran propiedades en 10 códigos postales específicos, presentaran ofertas de préstamos de prestamistas con licencia estatal para que las revisaran asesores financieros certificados por HUD. El experimento encontró que la legislación empujó a algunos prestatarios a elegir productos crediticios menos riesgosos para evitar el asesoramiento. ^[30]
• Advertencia emptor : Existe un debate subyacente sobre si un prestamista debería poder cobrar lo que quiera por un servicio, incluso si no hay evidencia de que haya intentado engañar al consumidor sobre el precio. Lo que está en juego aquí es la creencia de que los préstamos son una mercancía y que la comunidad de prestamistas tiene un deber casi fiduciario de advertir al prestatario que los fondos pueden obtenerse de forma más barata. También están en juego ciertos productos financieros que parecen ser rentables únicamente debido a una selección adversa o una falta de conocimiento por parte de los clientes en relación con los prestamistas. Por ejemplo, algunos ^{[ ¿quién? ] la} gente alega que el seguro de créditono sería rentable para las empresas de préstamos si sólo los clientes que tenían el "ajuste" correcto para el producto realmente lo compraran (es decir, sólo aquellos clientes que no pudieran obtener el seguro de vida temporal generalmente más barato). ^[10] Independientemente, la mayoría de los tribunales estadounidenses se han negado a tratar la relación prestamista-prestatario como fiduciaria y se han negado a imponer un deber de cuidado a los prestamistas en la concesión de préstamos. ^{[31] [32]} Por lo tanto, una vez que el prestamista ha cumplido con todas las obligaciones legales de divulgación pertinentes, el problema del prestatario es determinar si el préstamo que está obteniendo es el adecuado para él.

Préstamo depredador

En un artículo del New York Times del 17 de enero de 2008 , el profesor de economía de la Universidad George Mason, Tyler Cowen, describió los "préstamos predatorios" como un problema potencialmente mayor que los préstamos predatorios: ^[33]

"Según un estudio reciente, hasta el 70 por ciento de los incumplimientos recientes en los pagos anticipados tenían tergiversaciones fraudulentas en sus solicitudes de préstamos originales. La investigación fue realizada por BasePoint Analytics, que ayuda a los bancos y prestamistas a identificar transacciones fraudulentas; el estudio analizó más de tres millones de préstamos de 1997 a 2006, con una mayoría de 2005 a 2006. Las solicitudes con tergiversaciones también tenían cinco veces más probabilidades de caer en mora. Muchos de los fraudes fueron simples en lugar de ingeniosos. En algunos casos, los prestatarios a quienes se les pidió que declararan sus los ingresos simplemente mintieron, a veces informaron cinco veces los ingresos reales; otros prestatarios falsificaron documentos de ingresos usando computadoras ".

Las solicitudes hipotecarias generalmente las completan los agentes hipotecarios o los oficiales de préstamos internos de los prestamistas, en lugar de los propios prestatarios, lo que dificulta que los prestatarios controlen la información que se presentó con sus solicitudes.

El prestatario realiza una solicitud de préstamo de ingresos declarados y no se necesita prueba de ingresos. ^[34] Cuando el corredor presenta el préstamo, debe basarse en los ingresos que se indiquen. Esto abrió las puertas para que los prestatarios fueran aprobados para préstamos para los que de otro modo no calificarían o no podrían pagar. Sin embargo, las demandas y el testimonio de antiguos expertos de la industria indicaron que los empleados de las compañías hipotecarias con frecuencia estaban detrás de las exageraciones de los ingresos de los prestatarios en las solicitudes de hipotecas.

Los prestatarios tenían poca o ninguna capacidad para manipular otros puntos de datos clave que se falsificaban con frecuencia durante el proceso hipotecario. Estos incluyeron puntajes de crédito, tasaciones de viviendas y proporciones de préstamo a valor. Todos estos eran factores que estaban bajo el control de los profesionales hipotecarios. En 2012, por ejemplo, el fiscal general de Nueva York, Eric Schneiderman, llegó a un acuerdo de $ 7,8 millones por acusaciones de que una empresa líder en gestión de tasaciones había ayudado a inflar tasaciones de bienes raíces a gran escala para ayudar a un importante prestamista a impulsar más acuerdos de préstamos. La demanda de la oficina del fiscal general alegaba que eAppraiseIT, que hizo más de 260.000 tasaciones a nivel nacional para Washington Mutual, cedió a la presión de los oficiales de préstamos de WaMu para seleccionar tasadores flexibles que estuvieran dispuestos a presentar valoraciones de propiedades infladas. ^[35]

Varios comentaristas han descartado la noción de "endeudamiento predatorio", acusando a quienes hacen este argumento de apologistas de la falta de estándares crediticios y otros excesos durante la burbuja crediticia. ^[36]

El servicio abusivo también es un componente de los préstamos abusivos, que se caracteriza por prácticas injustas, engañosas o fraudulentas por parte de un prestamista u otra empresa que presta servicios a un préstamo en nombre del prestamista, después de la concesión del préstamo. Esas prácticas también incluyen cobrar tarifas y gastos excesivos y sin fundamento por el servicio del préstamo, divulgar incorrectamente los incumplimientos crediticios por parte de un prestatario, acosar a un prestatario para que pague y negarse a actuar de buena fe al trabajar con un prestatario para efectuar una modificación hipotecaria según lo exige la ley federal. ley. ^[37]

Legislación

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En muchos países, la legislación tiene como objetivo controlar esto, pero la investigación ha encontrado resultados ambiguos, incluido el hallazgo de que las solicitudes de hipotecas de alto costo pueden aumentar después de la adopción de leyes contra los préstamos abusivos. ^[38]

Estados Unidos

Muchas leyes, tanto a nivel del gobierno federal como estatal, tienen como objetivo prevenir los préstamos abusivos. Aunque no es de naturaleza específicamente anti-depredadora, la Ley Federal de Veracidad en los Préstamos requiere ciertas divulgaciones de APR y términos de préstamos . Además, en 1994 se creó el artículo 32 de la Ley de veracidad en los préstamos, titulada Ley de protección de la propiedad y la equidad de la vivienda de 1994. Esta ley está dedicada a identificar ciertos préstamos hipotecarios de alto costo y potencialmente predatorios y controlar sus términos. Veinticinco estados han aprobado leyes de préstamos contra los depredadores. Arkansas , Georgia , Illinois , Maine , Massachusetts ,Carolina del Norte , Nueva York , Nueva Jersey , Nuevo México y Carolina del Sur se encuentran entre los estados que se considera que tienen las leyes más estrictas. Otros estados con leyes de préstamos predatorios incluyen: California , Colorado , Connecticut , Florida , Kentucky , Maine , Maryland , Nevada , Ohio , Oklahoma , Oregón , Pensilvania , Texas , Utah , Wisconsin yVirginia Occidental . Estas leyes generalmente describen una o más clases de préstamos de "alto costo" o "cubiertos", que se definen por las tarifas que se cobran al prestatario en el momento del inicio o la APR. Si bien no se prohíbe a los prestamistas otorgar préstamos "de alto costo" o "cubiertos", se imponen una serie de restricciones adicionales a estos préstamos y las sanciones por incumplimiento pueden ser sustanciales.

Ver también

• Servicios financieros alternativos
• Fraude bancario
• Servidumbre por deudas
• Diplomacia de la trampa de la deuda
• Tiburón de préstamo
• Fraude hipotecario
• Préstamos para protección contra sobregiros
• Industria de la pobreza
• Reembolso de préstamo anticipado
• Puesta en seguridad
• Liquidación (finanzas)
• Préstamo de título
• Usura

Referencias

1. Desafíos y esfuerzos de la FDIC relacionados con préstamos abusivos Informe de junio de 2006 No. 06-011
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4. Tenga en cuenta que la FDIC no ofrece una definición específica de "subprime"
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Lectura adicional

• Whoriskey, Peter (1 de julio de 2018). " ' Una forma de monetizar a los pobres': cómo las empresas de capital privado ganan dinero ofreciendo préstamos a estadounidenses con problemas de liquidez" . Washington Post .

Enlaces externos

• Bell, Alexis. (2010). Fraude hipotecario y el esquema de cambio de propiedad ilegal: un estudio de caso de Estados Unidos contra Quintero-López .
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• Protéjase en el proceso de préstamo del Departamento de Bienes Raíces de California.
• El sitio del Centro de Información para Ciudadanos Federal tiene enlaces a agencias reguladoras estatales y federales y otra información para el consumidor proporcionada por la Administración de Servicios Generales de Estados Unidos.
• Desafíos en la lucha contra los préstamos abusivos de la Oficina de Contabilidad General de los Estados Unidos.
• Préstamos abusivos artículo de Dólares y Sentido revista
• Americans for Fairness in Lending (AFFIL) , organización de consumidores sin fines de lucro con noticias, artículos y consejos
• Capitalismo sin valores , Clint Reilly sobre el escándalo de los préstamos predatorios.
• Los peores prestamistas de alto riesgo de Estados Unidos