En los Estados Unidos , un número de tránsito de ruta ABA ( ABA RTN ) es un código de nueve dígitos impreso en la parte inferior de los cheques para identificar la institución financiera por la que se extrajo. La American Bankers Association (ABA) desarrolló el sistema en 1910 [1] para facilitar la clasificación, agrupación y entrega de cheques en papel al banco del librador (del emisor de cheques) para su débito en la cuenta del librador.
Los métodos de pago electrónico más nuevos continúan confiando en ABA RTN para identificar el banco pagador u otra institución financiera. Los Bancos de la Reserva Federal utilizan ABA RTN para procesar transferencias de fondos de Fedwire . La red ACH también utiliza ABA RTN para procesar depósitos directos , pagos de facturas y otras transferencias de dinero automatizadas.
Gestión
Desde 1911, la American Bankers Association se ha asociado con una serie de registradores, actualmente Accuity , para administrar el sistema de números de ruta ABA. [2] Accuity es el registrador oficial de números de ruta y es responsable de asignar ABA RTN y administrar el sistema ABA RTN. Accuity publica semestralmente la clave de los números de ruta de la American Bankers Association . El "Libro de claves" contiene la lista de todos los RTN ABA que se han asignado.
Hay aproximadamente 26,895 ABA RTN activos actualmente en uso. [3] Cada institución financiera en los Estados Unidos tiene al menos una. La Política de número de ruta permite asignar hasta cinco RTN ABA a una institución financiera. Muchas instituciones tienen más de cinco ABA RTN como resultado de fusiones.
Los RTN de ABA solo se utilizan en transacciones de pago dentro de los Estados Unidos. Se utilizan en cheques en papel, transferencias bancarias y transacciones ACH. En un cheque de papel, el ABA RTN suele ser el conjunto central de nueve números impresos en la parte inferior del cheque. Las transferencias nacionales que utilizan ABA RTN generalmente se devolverán al banco pagador.
Las transferencias electrónicas internacionales entrantes también utilizan un código BIC, también conocido como código SWIFT, ya que son administradas por la Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT) y definidas por ISO 9362 . Además, muchas instituciones financieras internacionales utilizan un código IBAN .
El IBAN se desarrolló originalmente para facilitar los pagos dentro de la Unión Europea, pero el formato es lo suficientemente flexible como para aplicarse a nivel mundial. Consiste en un código de país ISO 3166-1 alfa-2, seguido de dos dígitos de control que se calculan mediante una técnica mod-97, y un número de cuenta bancaria básico ( BBAN ) con hasta treinta caracteres alfanuméricos. El BBAN incluye el número de cuenta bancaria nacional y posiblemente información de ruta. Las comunidades bancarias nacionales deciden individualmente sobre una duración fija para todos los BBAN en su país.
Historia
Los números bancarios en los Estados Unidos fueron creados por la Asociación de Banqueros Estadounidenses (ABA) en 1911. Los bancos habían estado en desacuerdo sobre la identificación. La ABA organizó una reunión de gerentes de cámaras de compensación en Chicago en diciembre de 1910. La reunión eligió un comité para asignar a cada banco del país números convenientes para usar. En mayo de 1911, la American Bankers Association publicó los códigos. [5] El comité numérico fue WG Schroeder, CR McKay y JA Walker. [6] El editor del nuevo directorio fue Rand-McNally and Company. [7] Los códigos de la cámara de compensación ABA son como los subtítulos en un esquema decimal. Los prefijos significan ubicaciones y los sufijos empresas bancarias dentro de esas ubicaciones. La mitad de los prefijos representan las principales ciudades, la otra mitad representa las regiones de los Estados Unidos. Los prefijos más bajos se utilizan para poblaciones más altas, primero según el censo de EE . UU . De 1910 . Asimismo, dentro de cada área de prefijo, los bancos se enumeran en orden de población de la ciudad y antigüedad del banco, aunque las ciudades con un solo banco se enumeran en orden alfabético. Cuando se organiza un nuevo banco, el editor actual del directorio de bancos le asigna un código de tránsito. [8] La Asociación de Banqueros de Estados Unidos pidió a los bancos que utilizaran el directorio exclusivamente para que los bancos acordaran cómo clasificar los cheques. [9] El libro fue abreviado como Key to Numerical System de la American Bankers Association, y como Key . Fue publicado por Rand McNally & Co. [10] En 1952, Rand McNally trasladó su sede corporativa a Skokie, Illinois, y se interesó más en la publicación de mapas. [11] También en Skokie hay una empresa llamada Accuity, que desde su historia ha sido el registrador oficial de números bancarios ABA desde 1911. En 2014 era el editor de la clave ABA semestral para números de enrutamiento y era propiedad de Reed Business. Information, editorial británica de obras de referencia para profesionales, que a su vez es propiedad de Reed-Elsevier , editorial anglo-holandesa de obras de referencia en formato online para profesionales. [12] [13] A lo largo de los años, los números de identificación de la ABA para los bancos se adaptaron a la Ley de la Reserva Federal , la Ley de Fondos Acelerados y la Ley Check 21. Para 2014, la clave incluía los números de ruta de tinta magnética de nueve dígitos de la Reserva Federal de EE. UU. [14]
Formatos
El ABA RTN aparece en dos formas en un cheque estándar: la forma de fracción y la forma de MICR (reconocimiento de caracteres de tinta magnética). [15] Ambas formas dan esencialmente la misma información, aunque existen ligeras diferencias.
Los formularios MICR son el formulario principal: está impreso en tinta magnética y es legible por máquina; aparece en la parte inferior izquierda de un cheque y consta de nueve dígitos.
Se componen de 9 dígitos y, a veces, se denominan números de tránsito de enrutamiento , números de ruta ABA o RTN.
La forma de fracción se utilizó para el procesamiento manual antes de la invención de la línea MICR, y todavía sirve como respaldo en el procesamiento de cheques en caso de que la línea MICR se vuelva ilegible o se rompa; generalmente aparece en la parte superior derecha de un cheque cerca de la fecha.
El número MICR tiene la forma
- XXXXYYYYC
donde XXXX es el símbolo de ruta de la Reserva Federal, YYYY es el identificador de la institución ABA y C es el dígito de control, mientras que la fracción tiene la forma:
- PP-AAAA / XXXX
donde PP es un prefijo de 1 o 2 dígitos, que ya no se usa en el procesamiento, pero aún se imprime, que representa la ubicación del centro de procesamiento de cheques del banco, con 1 a 49 para los centros de procesamiento ubicados en una ciudad importante, y 50 a 99 que representa que el procesamiento se realiza en una ciudad no importante en un estado en particular. A veces, un número de sucursal o el número de cuenta se imprimen debajo de la forma de fracción; El número de sucursal no se usa en el procesamiento, mientras que el número de cuenta aparece en el formulario MICR en la parte inferior. Además, el símbolo de enrutamiento de la Reserva Federal y el identificador de institución ABA pueden tener menos de 4 dígitos en forma de fracción. Los datos esenciales, compartidos por ambos formularios, son el símbolo de enrutamiento de la Reserva Federal (XXXX) y el identificador de institución ABA (YYYY), y estos suelen ser los mismos tanto en la forma fraccionaria como en el MICR, con solo el orden y el formato cambiados. (y rellenado a la izquierda con ceros para asegurarse de que tengan 4 dígitos).
El prefijo y el símbolo de ruta de la Reserva Federal (XXXX) están determinados por la ubicación geográfica del banco y el tratamiento por el tipo de Reserva Federal, mientras que los datos restantes (YYYY y número de sucursal, si está presente) dependen del banco específico y son únicos dentro de un distrito de la Reserva Federal.
En el cheque que se muestra arriba a la derecha, la forma de fracción es 11-3167 / 1210 (con 01 debajo) y la forma MICR es 129131673 que se analizan de la siguiente manera:
- el prefijo 11 corresponde a San Francisco,
- 3167 (común a ambos) es el identificador de institución ABA,
- 1210 y 1291 son los símbolos de enrutamiento de la Reserva Federal (generalmente iguales, aquí diferentes probablemente debido a la ofuscación, consulte el historial del archivo de imagen para obtener más información), con el "12" inicial correspondiente al Banco de la Reserva Federal de San Francisco, el tercer dígito (" 1 "y" 9 ") correspondientes a los centros de procesamiento de cheques, y los cuartos dígitos (" 0 "y" 1 ") correspondientes a la ubicación del banco -" 0 "indica" en la ciudad de la Reserva Federal de San Francisco ", mientras que "1" indica "en el estado de California".
- el "3" final en el MICR es el dígito de control, y
- el "01" debajo de la forma de fracción es el número de rama.
En el caso de una línea MICR que sea ilegible o esté rota, el cheque aún se puede procesar sin el dígito de control. Por lo general, se adjunta una tira o funda de reparación al cheque, luego se imprime una nueva línea MICR. Puede imprimirse 021200025 o 0212-0002 (con un guión, pero sin dígito de control), y ambos tienen 9 dígitos. Se prefiere el primero (con dígito de control) para garantizar una mejor precisión, pero requiere calcular el dígito de control, mientras que el último se determina fácilmente mediante la inspección de la fracción, con un manejo administrativo mínimo.
Formato de número de enrutamiento MICR
El número de ruta MICR consta de 9 dígitos:
- XXXXYYYYC
donde XXXX es el símbolo de ruta de la Reserva Federal, YYYY es el identificador de la institución ABA y C es el dígito de control.
Reserva Federal
La Reserva Federal utiliza el sistema ABA RTN para procesar los pagos de sus clientes. Los RTN de ABA se asignaron originalmente de la manera sistemática que se describe a continuación, lo que refleja la ubicación geográfica de una institución financiera y el manejo interno por parte de la Reserva Federal. Después de la consolidación de las instalaciones de procesamiento de cheques de la Reserva Federal y la consolidación en la industria bancaria, el RTN que utiliza una institución financiera puede no reflejar el "Distrito Federal" donde se encuentra la sede de la institución financiera. El procesamiento de cheques ahora está centralizado en el Banco de la Reserva Federal de Atlanta. [dieciséis]
Los primeros dos dígitos del RTN de nueve dígitos deben estar en los rangos de 00 a 12, 21 a 32, 61 a 72 u 80.
Los dígitos se asignan de la siguiente manera:
- 00 es utilizado por el gobierno de los Estados Unidos
- 01 a 12 son los números de ruta "normales" y corresponden a los 12 bancos de la Reserva Federal . Por ejemplo, 0260-0959-3 es el número de ruta para las transferencias entrantes de Bank of America en Nueva York, con el "02" inicial que indica el Banco de la Reserva Federal de Nueva York .
- 21 a 32 se asignaron sólo a instituciones de ahorro (por ejemplo, uniones de crédito y cajas de ahorros) hasta 1985, pero ya no se asignan (a los de ahorro se les asignan números normales 01-12). Actualmente todavía son utilizados por las instituciones de ahorro, o sus sucesores, y corresponden al número de ruta normal, más 20. (Por ejemplo, 2260-7352-3 es el número de ruta para Grand Adirondack Federal Credit Union en Nueva York, con el inicial "22" correspondiente a "02" (Fed de Nueva York) más "20" (ahorro).)
- 61 al 72 son números de ruta de propósito especial designados para que los usen procesadores de pagos no bancarios y cámaras de compensación y se denominan Identificadores de Transacción Electrónica (ETI) y corresponden al número de ruta normal, más 60.
- 80 se utiliza para cheques de viajero
Los dos primeros dígitos corresponden a los 12 bancos de la Reserva Federal de la siguiente manera:
Primaria (01-12) | Ahorro (+20) | Electrónico (+60) | Banco de la Reserva Federal |
---|---|---|---|
01 | 21 | 61 | Bostón |
02 | 22 | 62 | Nueva York |
03 | 23 | 63 | Filadelfia |
04 | 24 | 64 | Cleveland |
05 | 25 | sesenta y cinco | Richmond |
06 | 26 | 66 | Atlanta |
07 | 27 | 67 | Chicago |
08 | 28 | 68 | San Louis |
09 | 29 | 69 | Minneapolis |
10 | 30 | 70 | ciudad de Kansas |
11 | 31 | 71 | Dallas |
12 | 32 | 72 | San Francisco |
El tercer dígito corresponde al centro de procesamiento de cheques de la Reserva Federal asignado originalmente al banco. [dieciséis]
El cuarto dígito es "0" si el banco está ubicado en la ciudad de la Reserva Federal propiamente dicha y, en caso contrario, es del 1 al 9, según el estado del distrito de la Reserva Federal que sea. [dieciséis]
Identificador de institución ABA
Los dígitos del quinto al octavo constituyen la identidad ABA única del banco dentro del distrito de la Reserva Federal dado. [dieciséis]
Comprobar dígito
El noveno dígito de control proporciona una prueba de suma de control utilizando una suma ponderada por posición de cada uno de los dígitos. El equipo de clasificación de verificación de alta velocidad generalmente verifica la suma de verificación y, si falla, envía el artículo a un bolsillo de rechazo para su examen, reparación y clasificación manual. De este modo, se reducen considerablemente las rutas erróneas a un banco incorrecto.
Debe cumplirse la siguiente condición: [15]
- ( Mod o módulo es el resto de una operación de división).
En términos de pesos, esto es 371 371 371. Esto permite detectar cualquier error de un solo dígito (ingresar incorrectamente un dígito), junto con la mayoría de los errores de transposición. 1, 3 y 7 se utilizan porque (junto con 9) son coprimos de 10; usar un coeficiente que es divisible por 2 o 5 perdería información (porque) y, por lo tanto, no detectaría algunos errores de sustitución. Estos no capturan transposiciones de dos dígitos que difieren en 5 (0 y 5, 1 y 6, 2 y 7, 3 y 8, 4 y 9), pero capturan otros errores de transposición. [ cita requerida ]
Como ejemplo, considere 111000025 (que es un número de ruta válido de Bank of America en Virginia ). Aplicando la fórmula, obtenemos:
Símbolo de enrutamiento
El símbolo que delimita un número de tránsito de enrutamiento es el carácter de tránsito MICR E-13B ⑆ Este carácter, con valor Unicode U + 2446, aparece a la derecha.
Formato de fracción
La forma de fracción parece una fracción , con un numerador y un denominador .
El numerador consta de dos partes separadas por un guión. El prefijo (que ya no se usa en el procesamiento de cheques, pero todavía está impreso en la mayoría de los cheques) es un código de 1 o 2 dígitos (P o PP) que indica la región donde se encuentra el banco. Los números del 1 al 49 son ciudades, asignados según el tamaño de las ciudades en 1910. Los números del 50 al 99 son estados, asignados en un orden geográfico espacial aproximado y se utilizan para los bancos ubicados fuera de una de las 49 ciudades numeradas.
La segunda parte del numerador (después del guión) es el identificador de institución ABA del banco, que también forma los dígitos del 5 al 8 del número de ruta de nueve dígitos (YYYY).
El denominador también forma parte del número de ruta; al agregar ceros a la izquierda para formar cuatro dígitos cuando sea necesario (por ejemplo, 212 se escribe como 0212, 31 se escribe como 0031, etc.), forma los primeros cuatro dígitos del número de ruta (XXXX).
También puede haber un cuarto elemento impreso a la derecha de la fracción: este es el número de sucursal del banco. No está incluido en la línea MICR. Solo se usaría internamente por el banco, por ejemplo, para mostrar dónde se encuentra la tarjeta de firma, dónde contactar al oficial responsable en caso de un sobregiro, etc.
Por ejemplo, un cheque del Wachovia Bank en Yardley, PA, tiene una fracción de 55-2 / 212 y un número de ruta de 021200025. El prefijo (55) ya no tiene ninguna relevancia, pero del resto de la fracción, el primero Se pueden determinar 8 dígitos del número de ruta (02120002), y el dígito de control (el último dígito, 5 en este ejemplo) se puede calcular utilizando la fórmula del dígito de control (dando así 021200025).
Tabla de prefijos ABA
Esta tabla está actualizada a 2020. Una debilidad de la disposición actual de la tabla de enrutamiento es que varios territorios como Samoa Americana, Guam, Puerto Rico y las Islas Vírgenes de EE. UU. Comparten el mismo código de enrutamiento.
prefijo | localización |
---|---|
1 | Nueva York, NY |
2 | Chicago, IL |
3 | Filadelfia, PA |
4 | St. Louis, MO |
5 | Boston, MA |
6 | Cleveland, OH |
7 | Baltimore, MD |
8 | Pittsburgh, PA |
9 | Detroit, MI |
10 | Buffalo, Nueva York |
11 | San Francisco, CA |
12 | Milwaukee, WI |
13 | Cincinnati, OH |
14 | Nueva Orleans, LA |
15 | Washington DC |
dieciséis | Los Ángeles, California |
17 | Minneapolis, MN |
18 | Kansas City, MO |
19 | Seattle, WA |
20 | Indianápolis, IN |
21 | Louisville, KY |
22 | St. Paul, MN |
23 | Denver, CO |
24 | Portland, OR |
25 | Columbus, OH |
26 | Memphis, TN |
27 | Omaha, NE |
28 | Spokane, WA |
29 | Albany, Nueva York |
30 | San Antonio, TX |
31 | Salt Lake City, UT |
32 | Dallas, TX |
33 | Des Moines, IA |
34 | Tacoma, WA |
35 | Houston, TX |
36 | San José, MO |
37 | Fort Worth, Estados Unidos |
38 | Savannah, GA |
39 | Oklahoma City, OK |
40 | Wichita, KS |
41 | Sioux City, IA |
42 | Pueblo, CO |
43 | Lincoln, NE |
44 | Topeka, KS |
45 | Dubuque, IA |
46 | Galveston, TX |
47 | Cedar Rapids, IA |
48 | Waco, TX |
49 | Muskogee, OK |
50 | Nueva York |
51 | Connecticut |
52 | Maine |
53 | Massachusetts |
54 | New Hampshire |
55 | New Jersey |
56 | Ohio |
57 | Rhode Island |
58 | Vermont |
59 | Hawai |
60 | Pensilvania |
61 | Alabama |
62 | Delaware |
63 | Florida |
64 | Georgia |
sesenta y cinco | Maryland |
66 | Carolina del Norte |
67 | Carolina del Sur |
68 | Virginia |
69 | Virginia del Oeste |
70 | Illinois |
71 | Indiana |
72 | Iowa |
73 | Kentucky |
74 | Michigan |
75 | Minnesota |
76 | Nebraska |
77 | Dakota del Norte |
78 | Dakota del Sur |
79 | Wisconsin |
80 | Misuri |
81 | Arkansas |
82 | Colorado |
83 | Kansas |
84 | Luisiana |
85 | Misisipí |
86 | Oklahoma |
87 | Tennesse |
88 | Texas |
89 | Alaska |
90 | California |
91 | Arizona |
92 | Idaho |
93 | Montana |
94 | Nevada |
95 | Nuevo Mexico |
96 | Oregón |
97 | Utah |
98 | Washington |
99 | Wyoming |
101 | Samoa Americana, Guam, Puerto Rico, Islas Vírgenes |
Ver también
Categoría general
- Número de tarjeta bancaria : se utiliza como número de identificación bancaria
- El código bancario analiza los formatos utilizados por otros países y regiones.
- Bank State Branch , o código BSB utilizado para los bancos australianos
- Numero de cuenta de Banco Internacional
- ISO 9362 , el código estándar SWIFT / BIC
- Reconocimiento de caracteres con tinta magnética : cómo se imprimen los RTN
- Código de clasificación , utilizado por los bancos británicos
Canadá tiene estructuras de enrutamiento de transacciones similares pero diferentes
- Interac
- Sistema de transferencia de gran valor (Canadá)
- Número de ruta (Canadá)
Referencias
- ^ Línea directa de banqueros 2004
- ^ "Copia archivada" . Archivado desde el original el 3 de abril de 2008 . Consultado el 11 de marzo de 2008 .Mantenimiento de CS1: copia archivada como título ( enlace )
- ^ "Copia archivada" . Archivado desde el original el 28 de agosto de 2008 . Consultado el 30 de marzo de 2009 .Mantenimiento de CS1: copia archivada como título ( enlace )
- ^ McNally , págs. 497–512
- ^ McNally , pág. V
- ^ McNally , pág. VIII
- ^ McNally , pág. III
- ^ McNally , págs. V-VI
- ^ McNally , págs. VI-VIII
- ^ McNally , pág. VI
- ^ RM Acq , pág. Nuestra historia
- ^ Agudeza, banqueros ' , p. Sobre nosotros
- ^ Reed Elsevier , p. Nuestra historia
- ^ ABA , pág. Clave para los números de ruta: precisión
- ^ a b ( Línea directa de banqueros 2004 )
- ↑ a b c d ( Burnett 2005 )
- "Training Page: Learning the Bank Numbering System" , Bankers 'Hotline , 14 ( 1 ), marzo de 2004 , consultado el 8 de abril de 2010
- Burnett, John (21 de marzo de 2005), Bank Routing Number , BankersOnline, archivado desde el original el 1 de abril de 2010 , consultado el 8 de abril de 2010
enlaces externos
- Política oficial de números de ruta ABA ( archivo PDF )
- Distritos de la Reserva Federal
- Encuentre los números ABA de los bancos o qué banco posee un número ABA determinado , limitado a los participantes de Fedwire.
- Directorio de enrutamiento de pagos electrónicos de la Reserva Federal : listas descargables de los participantes de Fedwire y FedACH. Incluyen números de ruta, direcciones postales y números de teléfono.
- Página de formación: aprendizaje del sistema de numeración bancaria
- Número de tránsito de ruta r