En las pólizas de seguro , un asegurado adicional es una persona u organización que disfruta de los beneficios de estar asegurado bajo una póliza de seguro, además de quien compró originalmente la póliza de seguro. [1] [2] [3] El término generalmente se aplica dentro del seguro de responsabilidad civil y el seguro de propiedad , pero también es un elemento de otras pólizas. En la mayoría de los casos, se aplica cuando el asegurado nombrado originalmente necesita proporcionar cobertura de seguro a partes adicionales para que disfruten de la protección de un nuevo riesgo que surja de la conducta u operaciones del asegurado nombrado originalmente. Un asegurado adicional a menudo obtiene este estado mediante un endoso.agregado a la póliza que identifica a la parte adicional por su nombre o por una descripción general contenida en un "endoso asegurado adicional general". [4]
Por ejemplo, en seguros de vehículos.Una póliza de automóvil personal típica cubrirá no solo al asegurado original nombrado que compró la póliza de automóvil, sino que también cubrirá a personas adicionales mientras conducen el automóvil con el permiso del asegurado mencionado. Este es un tipo simple de arreglo de seguro adicional general, porque no identifica al asegurado adicional por su nombre, sino por una descripción general "general" que se aplicará automáticamente a muchas personas. De manera similar, en el seguro de responsabilidad civil, todos los directores, funcionarios y empleados de una compañía asegurada nombrada también gozarán de la condición de asegurado, siempre que actúen en su capacidad de llevar a cabo los negocios de la compañía asegurada nombrada. Estas personas disfrutan de la condición de asegurado solo mientras ejercen el negocio del asegurado nombrado. Si se desvían para dedicarse a sus propios asuntos,pierden esta extensión de cobertura. Esta extensión de cobertura a personas con una relación constante y cercana con la compañía asegurada nombrada se logra a través de la sección "Quién está asegurado" de la póliza de responsabilidad. En otros casos, el asegurado nombrado originalmente desea extender la cobertura a otros que no entrarían dentro de estas categorías estándar. Para extender la cobertura aún más, se agregan endosos asegurados adicionales a la póliza.Se agregan endosos asegurados adicionales a la póliza.Se agregan endosos asegurados adicionales a la póliza.
Las razones habituales para incluir a otras partes como asegurados adicionales se deben a la estrecha relación o los requisitos legales entre el asegurado original nombrado y el asegurado adicional. En la mayoría de los casos, es beneficioso para una parte estar cubierto como asegurado adicional en las pólizas de otras partes porque esto reducirá el historial de pérdidas del asegurado adicional y reducirá sus primas. Las pérdidas se contabilizarán contra las pólizas de la parte que proporcione el seguro adicional y sus primas aumentarán en consecuencia. Por lo general, una empresa más grande y poderosa requerirá que las entidades más pequeñas (que deseen hacer negocios) tengan la empresa más grande nombrada como un asegurado adicional. Por ejemplo, un arrendador en un edificio comercialA menudo requerirá que un inquilino haga que el propietario se nombre como asegurado adicional en las pólizas de seguro del inquilino. [5] De esta manera, si hay un accidente o una pérdida en las instalaciones del inquilino (como una caída o un incendio), el propietario disfrutará de los beneficios de la cobertura de seguro del inquilino. De manera similar, los contratistas generales a menudo requieren que los subcontratistas nombren al general y al propietario en las políticas del subcontratista. [6] De esta manera, si el contratista general o el propietario son demandados por accidentes derivados del trabajo del subcontratista, el seguro del subcontratista protegerá al contratista general y al propietario. [7]
Los costos asociados con el riesgo se devuelven a la parte más capaz de controlar el riesgo de pérdida , el subcontratista. De manera similar, los fabricantes de productos a menudo desean cubrir a los vendedores de los productos como asegurados adicionales bajo las pólizas de responsabilidad del fabricante. Esto ayuda a inducir al vendedor a promover la venta de los productos, porque el vendedor sabe que cualquier demanda por responsabilidad del producto contra el vendedor estará cubierta por el seguro de responsabilidad del fabricante. [8]