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Los comunes
PortalEl seguro de propiedad brinda protección contra la mayoría de los riesgos a la propiedad , como incendios, robos y algunos daños causados por el clima. Esto incluye formas especializadas de seguro , como seguro contra incendios, seguro contra inundaciones , seguro contra terremotos , seguro para el hogar o seguro para calderas . La propiedad se asegura de dos formas principales: peligros abiertos y peligros con nombre.
Los peligros abiertos cubren todas las causas de pérdida no excluidas específicamente en la póliza. Las exclusiones comunes de las pólizas de riesgo abierto incluyen daños resultantes de terremotos , inundaciones , incidentes nucleares , actos de terrorismo y guerra. Los peligros nombrados requieren que la causa real de la pérdida se enumere en la póliza para que se proporcione el seguro. Los peligros nombrados más comunes incluyen eventos que causan daños como incendios, rayos , explosiones y robos.
Historia [ editar ]
El seguro de propiedad se remonta al Gran Incendio de Londres , que en 1666 devoró más de 13.000 casas. Los devastadores efectos del incendio convirtieron el desarrollo de los seguros "de una cuestión de conveniencia a una de urgencia, un cambio de opinión reflejado en la inclusión de Sir Christopher Wren de un sitio para 'la Oficina de Seguros' en su nuevo plan para Londres en 1667" . [1] Varios intentos de esquemas de seguros contra incendios resultaron en nada, pero en 1681, el economista Nicholas Barbon y once asociados establecieron la primera compañía de seguros contra incendios, la "Oficina de seguros para casas", en la parte posterior del Royal Exchange para asegurar ladrillos y casas enmarcadas. Inicialmente, la Oficina de Seguros de Barbon aseguraba 5.000 viviendas. [2]
A raíz de esta primera empresa exitosa, se fundaron muchas empresas similares en las décadas siguientes. Inicialmente, cada empresa empleó su propio departamento de bomberos para prevenir y minimizar los daños por conflagraciones en las propiedades aseguradas por ellos. También comenzaron a emitir " marcas de seguros contra incendios " a sus clientes; estos se mostrarían de manera prominente sobre la puerta principal de la propiedad para ayudar a la identificación positiva. Una de estas empresas notables fue Hand in Hand Fire & Life Insurance Society , fundada en 1696 en Tom's Coffee House en St Martin's Lane en Londres . [3]
La primera compañía de seguros de propiedad que aún existe fue fundada en 1710 como "Sun Fire Office", ahora, a través de muchas fusiones y adquisiciones, RSA Insurance Group . [4]
En la América colonial , Benjamin Franklin ayudó a popularizar y estandarizar la práctica de los seguros, en particular los seguros de propiedad para distribuir el riesgo de pérdida por incendio, en forma de seguro perpetuo . En 1752, fundó la Contribución Filadelfia para el Seguro de Viviendas contra Pérdidas por Incendio . La empresa de Franklin se negó a asegurar ciertos edificios, como casas de madera, donde el riesgo de incendio era demasiado grande.
Tipos de cobertura [ editar ]
Hay tres tipos de cobertura de seguro. La cobertura del costo de reemplazo paga el costo de reparación o reemplazo de la propiedad con un tipo y calidad similares, independientemente de la depreciación o apreciación. Las primas para este tipo de cobertura se basan en los valores del costo de reemplazo y no en el valor real en efectivo. [5] La cobertura del valor en efectivo real prevé el costo de reemplazo menos la depreciación. El costo de reemplazo extendido pagará por encima del límite de cobertura si los costos de construcción han aumentado. Esto generalmente no excederá el 25% del límite. Al obtener una póliza de seguro, el límite es la cantidad máxima de beneficio que la compañía de seguros pagará por una situación u ocurrencia determinada. Los límites también incluyen las edades por debajo o por encima de las cuales una compañía de seguros no emitirá una nueva póliza o continuará con una póliza. [6]
Esta cantidad deberá fluctuar si aumenta el costo de reemplazar las viviendas en un vecindario; la cantidad debe coincidir con el valor real de reconstrucción de la vivienda. En caso de incendio, el reemplazo del contenido del hogar se tabula como un porcentaje del valor de la casa. En caso de artículos de alto valor, la compañía de seguros puede solicitar cubrir específicamente estos artículos por separado del resto del contenido del hogar. Una última opción de cobertura es tener arreglos de vivienda alternativos incluidos en una póliza. Si el daño a la propiedad causado por una pérdida cubierta impide que una persona viva en su hogar, las pólizas pueden pagar los gastos de arreglos de vivienda alternativos (por ejemplo, costos de hoteles y restaurantes) durante un período de tiempo específico para compensar la "pérdida de uso" de la casa hasta que los propietarios puedan regresar. El límite de gastos de vida adicionales puede variar,pero generalmente se establece en hasta el 20% del límite de cobertura de la vivienda. Los propietarios deben hablar con su compañía de seguros para obtener asesoramiento sobre la cobertura adecuada y determinar qué tipo de límite puede ser apropiado.[7]
Reclamaciones de seguros de propiedad de EE. UU. [ Editar ]
Caso del World Trade Center [ editar ]
Tras los ataques del 11 de septiembre , un jurado deliberó sobre los pagos de seguros por la destrucción del World Trade Center . El arrendatario Larry A. Silverstein buscó más de $ 7 mil millones en dinero del seguro; argumentó que se habían producido dos ataques en el WTC. Sus aseguradoras, incluidas Chubb Corp. y Swiss Reinsurance Co., afirmaron que el ataque "coordinado" se contaba como un solo evento. En diciembre de 2004, el jurado federal llegó a una decisión de compromiso. [8]
En mayo de 2007, el gobernador de Nueva York, Eliot Spitzer, anunció que se pondrían a disposición más de $ 4.500 millones para reconstruir el complejo del WTC de 16 acres (65.000 m 2 ) como parte de un importante acuerdo de reclamaciones de seguros. [9]
Reclamaciones de seguros de propiedad posteriores al huracán Katrina [ editar ]
A raíz del huracán Katrina , varios miles de propietarios entablaron demandas contra sus compañías de seguros acusándolos de mala fe y de no ajustar adecuada y rápidamente sus reclamaciones. [10]
Ley de elección del consumidor de Florida [ editar ]
El 24 de junio de 2009, el gobernador de Florida, Charlie Crist, vetó la Ley de Elección del Consumidor (HB 1171). El proyecto de ley habría superado la regulación estatal y habría permitido a las compañías de seguros más grandes de Florida establecer sus propias tarifas. [11]
Al comentar sobre la retirada de State Farm de Florida, Ted Corless , un abogado de seguros de propiedad que ha representado a grandes compañías de seguros como Nationwide , señaló que "los propietarios de viviendas realmente tendrán que cuidarse por sí mismos". [12] Cinco días después de Crist vetó la Ley de elección del consumidor, Corless defendió seguro de propiedad desregulación señalando que "si los blue-chip compañías de seguros querían fijar el precio a sí mismos fuera del mercado", y luego irían a la quiebra. Acusó a Crist de tomar decisiones en nombre de los consumidores, de no proteger su derecho a elegir. En 2006, la prima de seguro anual promedio de Florida fue de $ 1,386 para un propietario de vivienda, una de las más altas del país. [13]
Seguro contra incendios en la India [ editar ]
El negocio de seguros contra incendios en la India se rige por la tarifa contra incendios de toda la India que establece los términos de cobertura, las tarifas de las primas y las condiciones de la póliza contra incendios. La póliza de seguro contra incendios ha sido rebautizada como "Póliza estándar contra incendios y riesgos especiales". Los riesgos cubiertos son los siguientes:
- Viviendas, oficinas, comercios, hospitales:
- Riesgos industriales y de fabricación
- Servicios públicos ubicados fuera de los riesgos industriales / de fabricación
- Maquinaria y accesorios
- Riesgos de almacenamiento fuera del conjunto de riesgos industriales
- Parques de tanques / depósitos de gas ubicados fuera del recinto de riesgos industriales
Peligros cubiertos [ editar ]
Se cubren las siguientes causas de pérdida:
- Fuego
- Relámpago
- Explosión, implosión
- Daños de aeronaves
- Riot, huelga
- Terrorismo
- Tormenta, ciclón, tifón, tempestad, huracán, tornado, inundación e inundación.
- Daños por impacto
- Daño malicioso
- Subsidencia, deslizamiento de tierra
- Estallido o desbordamiento de tanques
- Operaciones de prueba de misiles
- Incendio de matorrales [14]
Exclusiones [ editar ]
Los siguientes están excluidos de la cobertura del seguro:
- Pérdidas o daños causados por guerras, guerras civiles y peligros afines
- Pérdida o daño causado por la actividad nuclear.
- Pérdida o daño de las existencias en cámaras frigoríficas por cambio de temperatura
- Pérdida o daño debido al exceso de funcionamiento de máquinas eléctricas y / o electrónicas.
Reclamaciones En caso de siniestro por incendio cubierto por la póliza de seguro contra incendios, el asegurado deberá notificarlo inmediatamente a la compañía aseguradora. Dentro de los 15 días posteriores a la ocurrencia de dicha pérdida, el asegurado debe presentar una reclamación por escrito con los detalles de los daños y sus valores estimados. También deben declararse los detalles de otros seguros en la misma propiedad.
Ver también [ editar ]
- Seguro de riesgo de constructor
- Seguro de hogar
- Interés asegurable
- Programa de seguro controlado por el propietario
- El seguro para inquilinos
- Seguro de vehículo
Misc:
- Hamburger Feuerkasse , la aseguradora de incendios más antigua del mundo.
Referencias [ editar ]
- ↑ Dickson (1960): 4
- ↑ Dickson (1960): 7
- ^ "De la mano de la sociedad de seguros contra incendios y vida" . Aviva . Archivado desde el original el 4 de diciembre de 2010 . Consultado el 26 de junio de 2009 .
- ^ "Historia del grupo de seguros RSA" . Archivado desde el original el 2 de septiembre de 2011.
- ^ "La reclamación de costos de reemplazo" (3005). Adjusters International. Ajustar hoy. 2011.
- ^ "Glosario de seguros del consumidor" . Oficina del Comisionado de Seguros - Estado de Washington .
- ^ "Una guía de Massachusetts sobre seguros para su hogar y formas de ayudar a reducir sus primas de seguro" (PDF) . El sitio web oficial de la Commonwealth de Massachusetts .
- ^ Levine, Greg. "Silverstein: el arrendatario del WTC puede cobrar hasta $ 4.600 millones" . Forbes .
- ^ Bagli, Charles V. (24 de mayo de 2007). "Las aseguradoras acuerdan pagar miles de millones en Ground Zero" . The New York Times .
- ^ "Comienza la demanda de seguros del primer propietario del huracán Katrina" . Fox News. 11 de julio de 2006.
- ^ Colavecchio, Shannon (24 de junio de 2009). "Crist rechaza el proyecto de ley que tenía como objetivo atraer a las aseguradoras de propiedad a Florida" . Tampa Bay Times . Archivado desde el original el 7 de marzo de 2016 . Consultado el 7 de marzo de 2016 .
- ^ "Garrapatas del reloj de cancelación para los clientes de State Farm" . WESH.com . 7 de octubre de 2009. Archivado desde el original el 24 de diciembre de 2013 . Consultado el 28 de septiembre de 2012 .
- ^ Insure.com (12 de marzo de 2009). "¿Cómo se comparan las tarifas de su seguro de hogar con otras?" . Insure.com . Consultado el 7 de octubre de 2011 .
- ^ Según la redacción de tarifas adoptada por todas las aseguradoras
Enlaces externos [ editar ]
- Seguro contra incendios (Enciclopedia EH.Net de Historia Económica)
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