La Agencia de Microfinanzas Aga Khan ( AKAM ) es una agencia de microfinanzas de la Red de Desarrollo Aga Khan .
Historia
AKAM fue inaugurado formalmente en febrero de 2005 por Aga Khan IV y el ex presidente del Banco Mundial, James Wolfensohn . [1] La agencia sin fines de lucro fue creada bajo la ley suiza y tiene su sede en Ginebra , Suiza . Está gobernado por una junta directiva independiente presidida por Aga Khan. AKAM reúne la programación de servicios financieros de la Red de Desarrollo Aga Khan (AKDN), en el extremo inferior de la escala, unificando y consolidando sus objetivos y principios de desarrollo bajo un paraguas institucional. [2]
La agencia pertenece a la rama de desarrollo social de AKDN y, como tal, AKAM opera tanto en áreas rurales como urbanas, busca aliviar la pobreza ayudando a mejorar los ingresos y la calidad de vida a través de varios programas, iniciativas y asociaciones. [2] En la actualidad, AKAM opera en países en desarrollo como Afganistán , Burkina Faso , Costa de Marfil, Egipto , Kenia , República Kirguisa , Madagascar , Malí , Mozambique , Pakistán , Siria , Tayikistán y Tanzania [3] y ofrece diversas oportunidades de microfinanciamiento. cuya “versatilidad le permite adaptarse a las necesidades y circunstancias de los pobres en entornos urbanos y rurales”. [4]
A finales de 2010 contaba con 156 sucursales en Asia del Sur , Central , Oriente Medio , África Occidental y África Oriental , con 3.120 empleados. Desde su creación en 2005, AKAM ha asumido la responsabilidad de los programas de microfinanzas que fueron administrados por otras agencias dentro de AKDN durante más de 25 años. A fines de junio de 2010, la agencia administraba una cartera de préstamos de más de US $ 147,7 millones en micropréstamos, pequeños y medianos préstamos pendientes a más de 287.240 beneficiarios en 13 países. [5]
Objetivos y principios
Los objetivos subyacentes del Organismo son "aliviar la exclusión económica y social, disminuir la vulnerabilidad de las poblaciones pobres y reducir la pobreza" para que los beneficiarios sean "autosuficientes y, finalmente, adquieran las habilidades necesarias para graduarse en los mercados financieros convencionales". [3] Para articular su enfoque, AKAM ha formulado una serie de principios clave. [3] Estos son:
- Proporcionar una amplia gama de servicios de microfinanzas.
- Con el objetivo de equilibrar los costos con los ingresos, pero también generar un modesto superávit para contribuir a la expansión de los servicios y la cobertura geográfica.
- Operando junto con otras agencias de AKDN para aprovechar su experiencia
- Utilizar enfoques e instrumentos institucionales que faciliten el acceso y aborden la diversidad de contextos y culturas.
- Consolidar todas las prácticas para asegurar que los procedimientos sean transparentes, eficientes y debidamente documentados con personal capacitado.
- Centrarse en el crecimiento positivo según lo requieran los contextos y las circunstancias
- Aprovechar alianzas fuera de la Red, como gobiernos, agencias internacionales y organizaciones profesionales para expandir el marco de referencia general y maximizar el éxito.
Socios
AKAM a lo largo de los años ha recibido el apoyo de numerosas instituciones de todo el mundo. El apoyo en este caso se define como la provisión de financiamiento y / o asistencia técnica. La siguiente es una lista de las instituciones y organizaciones internacionales que hasta 2011 han apoyado a AKAM: [2]
- Agence Francaise de Dévéloppement
- Fundación Bill y Melinda Gates
- BlueOrchard
- Agencia Canadiense de Desarrollo Internacional
- DEG
- Banco Europeo de Inversiones
- Banco Europeo para la Reconstrucción y Desarrollo
- Financiaciones-Maatschappij voor Ontwikkelingslanden (FMO)
- Corporación financiera internacional
- Agencia Japonesa de Cooperación Internacional
- Kreditanstalt fur Wiederaufbau (KfW)
- Calificación de MicroFinanza
- Mecanismo de apoyo a la inversión en microfinanzas para Afganistán
- Okiocrédito
- Grupo Financiero PlaNet
- Salto triple
- El Grupo del Banco Mundial
- Departamento de agricultura de los Estados Unidos
- Agencia de los Estados Unidos para el Desarrollo Internacional
Instituciones en todo el mundo
Afganistán
El First MicroFinance Bank-Afghanistan fue fundado en 2003 y se convirtió en uno de los primeros bancos en estar bajo el marco legal de Afganistán sobre microfinanzas. FMFB-A abrió su primera sucursal en Kabul en mayo de 2004 con KfW Banking Group y la Corporación Financiera Internacional como accionistas. El mercado de las microfinanzas se estimó en más de 303.000 clientes a fines de 2009, lo que representa todavía sólo el 18 por ciento de los dos millones de hogares que viven por debajo del umbral de pobreza en el país. FMFB-A es actualmente la institución de microfinanzas más grande de Afganistán en términos de tamaño de cartera pendiente con US $ 45,7 millones en 2010 en préstamos de microfinanzas en comparación con US $ 39,8 millones en 2009. De la cartera total, el 31 por ciento de la base de clientes es rural. La cartera rural de la institución representa 13.490 préstamos desembolsados por un valor de US $ 22 millones. FMFB-A's, tiene una red de 45 sucursales, 17 de las cuales están en áreas rurales, que cubren 14 provincias. [2]
Kirguistán
La Primera Compañía de Microcrédito (FMCC), que se lanzó como un programa de microfinanzas en 2003, se estableció en su forma actual como una compañía de microcrédito, en 2006. Es el mayor proveedor de microfinanzas en la región sur de la República Kirguisa. Más de 950.000 personas, o el 65 por ciento de la población, trabajan en el sector agrario y el 44 por ciento de la población de la República Kirguisa trabaja en granjas familiares. El número de préstamos del FMCC pendientes ascendía a más de 11.980 a finales de 2009. Esto representa un aumento del 21 por ciento con respecto a 2008. Aproximadamente el 41 por ciento de los beneficiarios de la cartera de préstamos eran mujeres. Sumando a todos los clientes, los préstamos desembolsados fueron valorados en más de US $ 13,2 millones. [2]
Pakistán
El First MicroFinance Bank-Pakistan (FMFB-P) fue el primer banco en obtener una licencia en Pakistán, en marzo de 2002, bajo el nuevo marco regulatorio de microfinanzas del país. Inicialmente comenzó como un programa en Rawalpindi y Karachi en 2002. En 2009, FMFB-P experimentó un aumento del 20 por ciento en el número de beneficiarios de préstamos, así como un aumento del 30 por ciento en el número de ahorristas. FMFB-P finalizó 2010 con más de 206.000 préstamos vigentes valorados en US $ 33,3 millones. Una cuarta parte de los beneficiarios de microcréditos de la FMFB-P son mujeres. Más de 180.000 clientes de ahorro habían depositado más de 40 millones de dólares en el banco a finales de año. Basándose en otro trabajo realizado sobre la investigación de las necesidades de los clientes, FMFB-P y la Universidad de Harvard comenzaron el desarrollo de indicadores de desempeño social para comprender las necesidades de los clientes urbanos y rurales para que puedan desarrollar productos para servir mejor a sus clientes. [2]
Tayikistán
Tayikistán es una de las 15 ex repúblicas soviéticas menos desarrolladas, en parte debido a las limitadas posibilidades de empleo en el país. El First MicroFinance Bank de Tayikistán (FMFB-T) recibió su licencia bancaria y comenzó a operar como banco de microfinanzas en julio de 2004. FMFB-T es actualmente uno de los dos bancos de microfinanzas del país junto con numerosas instituciones de microfinanzas. Se estima que alrededor de 350.000 hogares viven por debajo de la línea de pobreza, de los cuales se estima que 127.000 hogares tenían acceso a servicios de microfinanzas a finales de diciembre de 2010. A finales de 2009, FMFB-T tenía 11.705 préstamos pendientes con un total de valor de US $ 20,3 millones. [2]
Egipto
La First MicroFinance Foundation (FMF) se estableció en 2005 y pudo mantener una cartera en riesgo de acuerdo con las mejores prácticas mundiales, logrando una sostenibilidad operativa del 98 por ciento. FMF llegó a casi 19.000 beneficiarios en 2009, con préstamos pendientes por un total de US $ 4,5 millones. La proporción de mujeres prestatarias se ha mantenido en el 45 por ciento. La demanda de microfinanzas se estima en 20 millones de hogares, y solo un millón de esos hogares están siendo atendidos actualmente por entidades microfinancieras existentes. Un departamento de pequeñas y medianas empresas de FMF, que se puso a prueba en mayo de 2009, ha financiado varias empresas en Darb al-Ahmar, una de las zonas más pobres de El Cairo. [2]
Siria
La Primera Institución de Microfinanzas de Siria (FMFI-S) se estableció como un programa en marzo de 2003 y fue el primer proveedor de servicios de microfinanzas del sector privado en Siria. En 2009, la institución se transformó en una institución financiera no bancaria regulada bajo la nueva ley de microfinanzas siria. Esto le permitió invitar a otros accionistas, como IFC, KfW y EIB, y movilizar depósitos del público. A fines de 2010, FMFI-S tenía una cartera pendiente de 20,004 préstamos valorados en US $ 21,3 millones. [2]
África occidental
La Première Agence de MicroFinance (PAMF) se estableció en 2006 para servir a Mali, Burkina Faso y Côte d'Ivoire. El número de préstamos desembolsados en estos tres países fue de unos 32.000 en 2009. Esto representa un aumento del 27% en comparación con 2008. El valor de los préstamos pendientes superó los USD 4,4 millones, frente a los USD 3,4 millones de 2008. Las mujeres representaron el 46% prestatarios. Los depósitos aumentaron durante 2008, un 50 por ciento en número a poco más de 10,000, más del doble de su valor a US $ 722,000. Actualmente, las actividades de PAMF se concentran abrumadoramente en áreas rurales y en productos rurales. Aproximadamente el 85 por ciento de los préstamos en la región se desembolsan a través de sucursales rurales. Las instituciones de microfinanzas de PAMF ofrecen crédito para comercialización de cereales, horticultura, engorde de animales y alternativas al cultivo del algodón. [2]
este de Africa
En África Oriental, el objetivo principal de AKAM es otorgar préstamos a microempresas y pequeñas empresas para actividades generadoras de ingresos como la agricultura a pequeña escala , la pesca y el comercio minorista. Las instituciones de AKAM en África Oriental desembolsaron alrededor de 8.640 préstamos en 2009, de los cuales el 45 por ciento de los beneficiarios fueron mujeres. El valor de los préstamos pendientes superó los US $ 1,8 millones. Se abrieron dos nuevas sucursales en Chiure, Mozambique y Zanzíbar, Tanzania, lo que llevó la presencia de AKAM en la región a 10 sucursales en tres países, siendo la tercera Kenia. [2]
Madagascar
La Première Agence de MicroFinance en Madagascar (PAMF-Madagascar) se estableció en diciembre de 2006 como una institución de crédito con las primeras cuatro sucursales establecidas en la región de Sofía, una zona rural en el norte de Madagascar. A finales de 2008, PAMF-Madagascar se convirtió en una institución de microfinanzas. Comenzó a recibir depósitos en julio de 2009. Hoy, PAMF-Madagascar tiene 11 sucursales en cinco regiones de Madagascar (Sofía, Analamanga, Boeny, Diana e Itasy) y ahora opera tanto en áreas rurales como urbanas. A finales de 2009, PAMF-Madagascar distribuyó más de 9.500 préstamos pendientes. Estos totalizaron más de 1,8 millones de dólares EE.UU. y más de 1.100 ahorradores depositados en PAMF-Madagascar. [2]
Programas, iniciativas y servicios
Préstamos para vivienda
Una de las prioridades clave de la agencia fue el desarrollo de una cartera y una metodología de vivienda en seis países. Muchas de las instituciones de AKAM ofrecen préstamos para la rehabilitación y renovación de viviendas. Al proporcionar crédito a familias pobres para restaurar y mejorar sus hogares, las instituciones de AKAM están contribuyendo a mejoras genuinas en la calidad de vida de sus integrantes.
En Afganistán, el First MicroFinance Bank (FMFB-A) puso a prueba un producto de mejora del hábitat en 2008. Con el apoyo de IFC, se desarrolló un producto de préstamo de microfinanzas para vivienda.
A diciembre de 2010, FMFB-A tenía 5,003 préstamos para mejoras de vivienda pendientes y una cartera de préstamos para vivienda total pendiente de US $ 6,759,010. Este producto está disponible en 21 sucursales urbanas y ahora FMFB-A está considerando adaptar el producto para las áreas rurales, realizando una encuesta de demanda rural y capacidad de pago para desarrollar el producto más adecuado para estas áreas.
En colaboración con Aga Khan Planning and Building Services, Pakistán y la Aga Khan Foundation USA, junto con una subvención de la Agencia de los Estados Unidos para el Desarrollo Internacional, FMFB-A proporcionará servicios de asesoría en construcción en 2011.
En 2010, las agencias dieron el primer paso y desarrollaron pautas para la construcción y modernización de edificios sin ingeniería. Con base en esos estándares, FMFB-A proporcionará servicios de asesoramiento y evaluación de la construcción y promoverá mejoras innovadoras de viviendas.
Los servicios de asesoría en construcción consideran varios factores. Estos incluyen la selección del sitio y los materiales de construcción y el diseño de la construcción con respecto a la mitigación de desastres, particularmente en áreas propensas a terremotos; y selección de materiales y diseño constructivo en materia de sustentabilidad, eficiencia energética, saneamiento y otros aspectos de salud. Si se tienen en cuenta estos factores, se puede mejorar la infraestructura habitacional que es insuficiente tanto en cantidad como en calidad. [2]
Préstamos para pequeñas y medianas empresas (PYME)
Las pequeñas y medianas empresas a menudo se denominan "el medio faltante" en las economías de los países en desarrollo. Si bien las microempresas individuales ayudan a mantener y respaldar los medios de vida básicos de las familias y los hogares y son fundamentales para mejorar la calidad de vida y aliviar la pobreza, la actividad de las PYME es el núcleo del crecimiento, el mantenimiento de puestos de trabajo y la creación de empleo para todos, incluidos los jóvenes y las personas desfavorecidas.
Además, el elemento de creación de empleo de las pymes puede permitir que muchas personas pobres se sientan más seguras, porque los préstamos para pymes proporcionan un mecanismo para suavizar los ingresos para que las pymes puedan emplear y pagar salarios mensuales. A través de sus préstamos para PYME, AKAM tiene como objetivo estimular el empleo sostenible para promover el desarrollo económico y el alivio de la pobreza. AKAM también apoya la inversión en servicios comunitarios para mejoras más amplias, como un mejor acceso a la atención médica y la educación, y actualizaciones en el entorno construido.
En 2008, basado en el éxito en Afganistán, la primera institución en ofrecer préstamos para PYMES, AKAM lanzó un piloto de una iniciativa PYME similar en Egipto que agregó un componente integrado de servicios de desarrollo empresarial interno proporcionado directamente por la institución de microfinanzas de AKAM en Egipto.
Las PYME, en promedio, son responsables de la creación de alrededor de 20 puestos de trabajo a tiempo completo y parcial por empresa. Esto proporciona a los pobres una forma de mantener o mejorar su calidad de vida frente a la incertidumbre. Además, obtener acceso a los servicios financieros es un paso fundamental para conectar a los pobres con una vida económica más amplia y fomentar su confianza para que puedan desempeñar un papel en la comunidad en general. [2]
Centro de llamadas
En la Primera Institución de Microfinanzas de Siria (FMFI-S) se descubrió que, además de la red de sucursales, FMFI-S no tenía otros canales para vender sus productos y / o servicios a sus clientes. La institución decidió que la creación de un centro de llamadas mejoraría su servicio y, finalmente, su alcance. Las mejores prácticas internacionales también han demostrado que para el grupo objetivo de clientes de microfinanzas, este canal puede ser muy exitoso y rentable.
Unos siete millones de sirios, alrededor del 38 por ciento de la población del país, tienen un teléfono móvil. Esto facilita el contacto con clientes y otras personas que han mostrado interés en obtener un préstamo de microfinanzas. Con la ayuda de la Escuela de Finanzas y Administración de Frankfurt, FMFI-S inició el proceso de mejorar el servicio al cliente mejorando las habilidades del personal y reduciendo el tiempo de aprobación de préstamos. Para asegurarse de que los clientes recibieran el mejor servicio posible, FMFI-S estableció un centro de llamadas para atender las quejas de los clientes; consultas de clientes; o para llevar información a clientes inactivos oa personas referidas por otros clientes.
El centro de llamadas se encarga de los problemas de productos, incluidas las campañas promocionales. Este call center también le permite a la institución diversificar y expandir la base de clientes Pymes utilizando soluciones de menor costo que la expansión de la red de sucursales.
A finales de 2010, se habían ejecutado siete campañas salientes. El resultado de esta campaña fue que el 32 por ciento de los que fueron llamados tuvieron una conversación con un miembro del personal de FMFI-S. De este 32 por ciento, aproximadamente el 10 por ciento entró en una sucursal y obtuvo un préstamo. Si bien el alcance real a través del centro de llamadas solo equivalió al tres por ciento del total de préstamos desembolsados, se espera que aumente en los próximos meses. Todas las sucursales han notado de manera anecdótica que el centro de llamadas ha jugado un papel en la atracción de nuevos clientes. Aunque existe una mayor carga de tráfico en las sucursales, el centro de llamadas ha contribuido al aumento del número de visitantes (clientes potenciales) en las sucursales de Damasco y Masyaf.
Préstamos agrícolas
Dado el escaso acceso a los servicios financieros entre la población rural pobre y la importancia de la agricultura como una actividad crítica de sustento, el financiamiento agrícola es un área de enfoque clave para AKAM. Varias de las instituciones de AKAM, particularmente en África subsahariana, Pakistán, la República Kirguisa y Tayikistán, tienen importantes carteras de alcance rural y agricultura, pero la demanda insatisfecha sigue siendo enorme. Donde hay agencias hermanas, las entidades de AKAM colaboran para ayudar a aumentar el rendimiento de los agricultores. El enfoque de PAMF Madagascar es expandir el alcance en áreas rurales donde la tasa de penetración de las microfinanzas es extremadamente baja, actualmente alrededor del 3.5 por ciento, y donde la pobreza es alta. En consecuencia, el 62 por ciento de sus préstamos son rurales. Aunque la agricultura es un pilar de la economía, ya que emplea al 80 por ciento de la población, el acceso al financiamiento agrícola es bajo, particularmente entre las áreas de enfoque de PAMF-Mada de Sofía e Itasy.
El enfoque de la expansión rural inicial de PAMF-Mada han sido los pequeños préstamos agrícolas: en 2010, el 48 por ciento del número de desembolsos de préstamos se destinó a la agricultura. PAMF Madagascar también colabora con AKF para proporcionar préstamos a productores de arroz organizados y capacitados por AKF en prácticas mejoradas de cultivo. Para seguir apoyando a su mercado objetivo, PAMF Madagascar espera que los pequeños préstamos agrícolas sigan siendo una parte importante de su actividad crediticia. Sin embargo, para apoyar el crecimiento de la agricultura de manera más amplia, aumentar el impacto y apoyar la sostenibilidad, PAMF Madagascar planea introducir un producto de PYME agrícola para desarrollar servicios financieros apropiados para otros actores y las brechas en la cadena de valor del arroz en particular.
En la República Kirguisa, la First MicroCredit Company (FMCC) es el mayor proveedor de microfinanzas de la región sur del país. Dado el mandato de FMCC de apuntar a los pobres y desatendidos, mantiene un fuerte enfoque rural y agrícola con préstamos agrícolas y ganaderos que representan el 73 por ciento de los desembolsos por número en 2010. Los productos agrícolas de la República Kirguisa incluyen algodón, verduras y frutas. En cuanto a la producción total, la cosecha más importante es una variedad de forrajes para animales para alimentar al ganado. La segunda cosecha más importante es el trigo de invierno, seguida de la cebada, el maíz y el arroz. La cría de animales es el principal insumo económico en las regiones montañosas, por lo que las ovejas, las cabras, el ganado y la lana son productos populares para vender, al igual que pollos, caballos, cerdos y, en algunas áreas, yaks. Esto significa que no todos los clientes se verán afectados por igual por las condiciones climáticas o los brotes de enfermedades. [2]
Referencias
- ^ "Agencia Aga Khan para las microfinanzas: Informe anual 2005" (PDF) . Red de desarrollo de Aga Khan. 2006. Archivado desde el original (PDF) el 30 de septiembre de 2009 . Consultado el 2 de noviembre de 2007 .
- ^ a b c d e f g h i j k l m n o "Aga Khan Agency for Microfinance: Activity Report 2010" (PDF) . Agencia Aga Khan de Microfinanzas. 2010. Archivado desde el original (PDF) el 24 de enero de 2012 . Consultado el 31 de agosto de 2011 .
- ^ a b c "Agencia Aga Khan para las microfinanzas: una agencia de la red de desarrollo Aga Khan" (PDF) . Red de desarrollo de Aga Khan. 2005. Archivado desde el original (PDF) el 30 de septiembre de 2009 . Consultado el 2 de noviembre de 2007 .
- ^ Su Alteza el Aga Khan (2005). "Comentarios sobre Microfinanzas (Discurso en el Palais des Nations)" . Ginebra, Suiza. Archivado desde el original el 29 de enero de 2012 . Consultado el 31 de agosto de 2011 .
- ^ "Microfinanzas" . Acerca de la Agencia de Microfinanzas Aga Khan . Red de desarrollo de Aga Khan. Archivado desde el original el 25 de octubre de 2007 . Consultado el 2 de noviembre de 2007 .
enlaces externos
- Grameen-Jameel se une a Aga Khan -Zawya
- Descripción de los marcadores de cambio