Después de la revolución iraní , el sistema bancario de Irán se transformó para funcionar sin intereses islámicos . En 2010 había siete grandes bancos comerciales administrados por el gobierno. [1] En marzo de 2014, los activos bancarios de Irán constituían más de un tercio del total estimado de activos bancarios islámicos a nivel mundial. Ascendieron a 17.344 billones de riales , o 523.000 millones de dólares al tipo de cambio del mercado libre, utilizando datos del banco central , según Reuters . [2]
Desde 2001, el gobierno iraní ha avanzado hacia la liberalización del sector bancario, aunque el progreso ha sido lento. En 1994, Bank Markazi (el banco central) autorizó la creación de instituciones de crédito privadas y en 1998 autorizó a los bancos extranjeros (muchos de los cuales ya habían establecido oficinas de representación en Teherán ) para ofrecer servicios bancarios completos en las zonas de libre comercio de Irán . El banco central trató de seguir esto con la recapitalización y privatización parcial de los bancos comerciales existentes., buscando liberalizar el sector y fomentar el desarrollo de una industria más competitiva y eficiente. Muchos consideran que los bancos de propiedad estatal funcionan mal como intermediarios financieros. Existen regulaciones extensas, que incluyen controles sobre las tasas de rendimiento y crédito subsidiado para regiones específicas. [3] El sector bancario en Irán se considera una posible protección contra la eliminación de los subsidios , ya que no se espera que el plan tenga ningún impacto directo en los bancos. [4]
En 2008, la demanda de servicios de banca de inversión era limitada. La economía sigue dominada por el estado; las fusiones y adquisiciones son poco frecuentes y tienden a tener lugar entre actores estatales, que no requieren asesoramiento de un estándar internacional. Los mercados de capitales se encuentran en una etapa temprana de desarrollo. [5] La " privatización " a través de la bolsa ha tendido a implicar la venta de empresas estatales a otros actores estatales. También hay una falta de empresas privadas independientes importantes que podrían beneficiarse del uso de la bolsa para reunir capital. En 2009, no existía un mercado de bonos corporativos importante . [5] [6] La banca electrónica en Irán se está desarrollando rápidamente. El capital inicial necesario de $ 70 millones para la apertura de cada banco electrónico aprobado por el Money and Credit Council se compara con los $ 200 millones necesarios para establecer un banco privado en el país. [ cita requerida ]
En 1960, el Banco Central de Irán (CBI, también conocido como Bank Markazi ) se estableció como banquero del gobierno, con la responsabilidad de emitir moneda. En 1972, la legislación definió aún más las funciones del CBI como banco central responsable de la política monetaria nacional. En las décadas de 1960 y 1970, la expansión de la actividad económica impulsada por los ingresos del petróleo aumentó los recursos financieros de Irán y, posteriormente, la demanda de servicios bancarios aumentó exponencialmente. En 1977, estaban en funcionamiento unos 36 bancos (24 comerciales y 12 especializados) con 8.275 sucursales. [7] Sus ingresos principales siempre han sido la financiación comercial y las cartas de crédito . [8]
Después de la Revolución , el gobierno nacionalizó los bancos privados y las compañías de seguros nacionales. La ley bancaria fue cambiada bajo nuevas regulaciones bancarias islámicas libres de intereses . La reducción de la actividad económica y los recursos financieros posterior a la revolución obligó a los bancos a consolidarse. Para 1982, esta consolidación, de conformidad con la Ley de Nacionalización Bancaria, había reducido el número de bancos a nueve (seis comerciales y tres especializados) y el número de sucursales a 6.581. Posteriormente, el sistema se expandió gradualmente. [7]
El gobierno comenzó a privatizar el sector bancario en 2001 cuando se emitieron licencias a dos nuevos bancos privados. [5]