Unión de Crédito
Una cooperativa de ahorro y crédito , un tipo de institución financiera similar a un banco comercial , es una cooperativa financiera propiedad de sus miembros, controlada por sus miembros y operada sin fines de lucro . Las cooperativas de ahorro y crédito generalmente brindan servicios a los miembros similares a los bancos minoristas, incluidas cuentas de depósito , provisión de crédito y otros servicios financieros. [1] [2] En varios países africanos, las cooperativas de ahorro y crédito se conocen comúnmente como SACCO (Sociedades Cooperativas de Ahorro y Crédito). [3]
A nivel mundial, los sistemas de cooperativas de ahorro y crédito varían significativamente en términos de activos totales y tamaño promedio de los activos de la institución, que van desde operaciones voluntarias con un puñado de miembros hasta instituciones con cientos de miles de miembros y activos por valor de miles de millones de dólares estadounidenses. [4] En 2018, el número de socios en cooperativas de ahorro y crédito en todo el mundo fue de 274 millones, con casi 40 millones de socios agregados desde 2016. [5]
Antes de la crisis financiera de 2007-2008 , los bancos comerciales otorgaron aproximadamente cinco veces más préstamos de alto riesgo en relación con las cooperativas de ahorro y crédito y tenían dos veces y media más probabilidades de fracasar durante la crisis. [6] Las cooperativas de ahorro y crédito estadounidenses más que duplicaron los préstamos a pequeñas empresas entre 2008 y 2016, de $ 30 mil millones a $ 60 mil millones, mientras que los préstamos a pequeñas empresas en general durante el mismo período disminuyeron alrededor de $ 100 mil millones. [7] En EE. UU., la confianza pública en las cooperativas de ahorro y crédito es del 60 %, en comparación con el 30 % de los grandes bancos. [8] Además, las pequeñas empresas tienen un 80 % menos de probabilidades de estar insatisfechas con una cooperativa de ahorro y crédito que con un gran banco. [9]
Las "cooperativas de ahorro y crédito para personas físicas" (también llamadas "cooperativas de ahorro y crédito minoristas" o "cooperativas de ahorro y crédito para consumidores") atienden a personas físicas, a diferencia de las " cooperativas de ahorro y crédito corporativas ", que sirven a otras cooperativas de ahorro y crédito. [10] [11] [12]
Las cooperativas de ahorro y crédito se diferencian de los bancos y otras instituciones financieras en que quienes tienen cuentas en la cooperativa de ahorro y crédito son sus miembros y propietarios, [1] y eligen su junta directiva en un sistema de una persona, un voto, independientemente de la cantidad invertida . . [1] Las cooperativas de ahorro y crédito se ven a sí mismas como diferentes de los bancos principales, con la misión de estar "orientadas a la comunidad" y "servir a las personas, no a las ganancias". [13] [14] [15]
Las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen muchos de los mismos servicios financieros que los bancos, pero a menudo utilizan una terminología diferente. Los servicios típicos incluyen cuentas de acciones (cuentas de ahorro ), cuentas de giro de acciones (cuentas de cheques ), tarjetas de crédito , certificados a plazo de acciones ( certificados de depósito ) y banca en línea . Normalmente, solo un miembro de una cooperativa de ahorro y crédito puede depositar o pedir dinero prestado . [1] Las encuestas de clientes en bancos y cooperativas de ahorro y crédito han mostrado consistentemente índices de satisfacción del cliente significativamente más altos con la calidad del servicio en las cooperativas de ahorro y crédito. [16] [17]Históricamente, las cooperativas de ahorro y crédito han afirmado brindar un servicio superior a los miembros y estar comprometidas a ayudar a los miembros a mejorar su situación financiera. En el contexto de la inclusión financiera , las cooperativas de ahorro y crédito afirman ofrecer una gama más amplia de productos de préstamo y ahorro a un costo mucho más económico para sus miembros que la mayoría de las instituciones de microfinanzas . [18]
