Las cooperativas de crédito pueden ofrecer servicios financieros como bancos comerciales , como cuentas de acciones ( cuentas de ahorro ), cuentas de giro de acciones ( cuentas de cheques ), tarjetas de crédito , crédito , certificados a plazo de acciones ( certificados de depósito ) y banca en línea . Normalmente, sólo un miembro de una cooperativa de crédito puede depositar o pedir dinero prestado . [1] [2] En varios países africanos, las cooperativas de crédito se conocen comúnmente como SACCO (Cooperativas de Ahorro y Crédito). [3]
En todo el mundo, los sistemas de cooperativas de crédito varían significativamente en sus activos totales y en el tamaño promedio de los activos de las instituciones, desde operaciones voluntarias con un puñado de miembros hasta instituciones con cientos de miles de miembros y activos por valor de miles de millones de dólares estadounidenses. [4] En 2018, el número de miembros de cooperativas de crédito en todo el mundo era de 375 millones, y desde 2016 se han agregado más de 100 millones de miembros. [5]
Antes de la crisis financiera de 2007-2008 , los bancos comerciales otorgaban aproximadamente cinco veces más préstamos de alto riesgo en comparación con las cooperativas de crédito y tenían dos veces y media más probabilidades de fracasar durante la crisis. [6] Las cooperativas de crédito estadounidenses duplicaron con creces los préstamos a pequeñas empresas entre 2008 y 2016, de 30 mil millones de dólares a 60 mil millones de dólares, mientras que los préstamos a pequeñas empresas en general durante el mismo período disminuyeron en alrededor de 100 mil millones de dólares. [7] En Estados Unidos, la confianza del público en las cooperativas de crédito es del 60%, en comparación con el 30% de los grandes bancos. [8] Además, las pequeñas empresas tienen un 80% más de probabilidades de quedar satisfechas con una cooperativa de crédito que con un gran banco. [9]
Las "uniones de crédito para personas físicas" (también llamadas "uniones de crédito minoristas" o "uniones de crédito para consumidores") prestan servicios a personas físicas, a diferencia de las " uniones de crédito corporativas ", que prestan servicios a otras uniones de crédito. [10] [11] [12]
Las cooperativas de crédito se diferencian de los bancos y otras instituciones financieras en que quienes tienen cuentas en la cooperativa de crédito son sus miembros y propietarios, [1] y eligen su junta directiva en un sistema de una persona, un voto, independientemente del monto invertido. . [1] Las cooperativas de crédito se ven a sí mismas como diferentes de los bancos convencionales, con la misión de estar orientadas a la comunidad y "servir a las personas, no a las ganancias". [13] [14] [15]
Las encuestas a clientes de bancos y cooperativas de crédito han mostrado consistentemente tasas de satisfacción del cliente significativamente más altas con la calidad del servicio en las cooperativas de crédito. [16] [17] Históricamente, las cooperativas de crédito han afirmado brindar un servicio superior a los miembros y estar comprometidas a ayudar a los miembros a mejorar su situación financiera. En el contexto de la inclusión financiera , las cooperativas de crédito afirman ofrecer una gama más amplia de productos de préstamo y ahorro a un costo mucho más económico para sus miembros que la mayoría de las instituciones de microfinanzas . [18]