Deudores Anónimos ( DA ) es un programa de doce pasos para personas que desean dejar de incurrir en deudas no garantizadas . En conjunto, asisten a más de 500 reuniones semanales en quince países, según datos publicados en 2011. [2] Se dice que quienes incurren compulsivamente en deudas no garantizadas realizan préstamos compulsivos y se les conoce como deudores compulsivos .
Fundado | 1971 |
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Localización | |
Área de servicio | Australia, Bali, Brasil, Canadá, Alemania, Irlanda, Japón, Nueva Zelanda, Reino Unido, Estados Unidos, España, Argentina |
Sitio web | debtorsanonymous.org |
Anteriormente llamado | Penny Pinchers, constructores de capital |
DA fomenta el mantenimiento cuidadoso de registros y la supervisión de las finanzas, incluidas las compras , los ingresos y el pago de deudas , para tener una idea clara de los hábitos de gasto. Esta información se utiliza para desarrollar prácticas de gasto más saludables, lo que ayuda a mantener una calidad de vida razonable y al mismo tiempo pagar la deuda. De manera similar, DA recomienda desarrollar planes para el futuro para aumentar los ingresos.
El programa de DA tiene como objetivo facilitar un cambio progresivo de personalidad en sus miembros, transformando en última instancia sus visiones del mundo y cambiando sus comportamientos.
A mediados de la década de 1990, el sociólogo Terrell A. Hayes realizó entrevistas en profundidad con una muestra de conveniencia y bola de nieve de cuarenta y seis miembros de DA. Hayes descubrió que muchos de los miembros entrevistados aceptan solo parcialmente la ideología de la organización y que partes del programa de DA, como las etiquetas estigmatizantes que se usan para describir a los miembros, en realidad pueden obstaculizar la aceptación de la ideología de DA . [3] [4]
Desarrollo
En 1968, miembros de Alcohólicos Anónimos (AA) que creían que sus dificultades financieras eran causadas por una enfermedad adictiva similar al alcoholismo, fundaron una organización llamada Penny Pinchers, a la que más tarde rebautizaron Capital Builders. [5] [6] [7] Los miembros fundadores creían que sus problemas financieros se debían a la incapacidad de ahorrar dinero y practicaron hacer depósitos diarios en sus cuentas de ahorro . Más tarde reconocieron que sus problemas no se debían a la incapacidad de ahorrar, sino a la incapacidad de mantenerse solventes . [5]
A principios de 1971, los miembros del grupo llegaron a creer que contraer deudas no garantizadas era el umbral de su enfermedad y se comprometieron con un enfoque riguroso de doce pasos para evitar incurrir en más deudas no garantizadas. [5] [7] El grupo original se disolvió y las reuniones no se llevaron a cabo de nuevo sistemáticamente hasta 1976, cuando un grupo de dos o tres personas comenzaron a reunirse regularmente los miércoles en la rectoría de la Iglesia de San Esteban en la ciudad de Nueva York. En un año, se formó un segundo grupo y Deudores Anónimos siguió creciendo. La primera Conferencia de Servicios Generales se llevó a cabo en 1987 en el auditorio del Centro Médico Católico de San Vicente en Manhattan. [5] En 2009[actualizar], hubo 512 grupos reunidos en todo el mundo. [8]
Literatura
DA adaptó el formato de AA, haciendo solo cinco cambios en los Doce Pasos y Doce Tradiciones de AA : "DA" y "Deudores Anónimos" reemplazan a "AA" y "Alcohólicos Anónimos", "deuda" reemplaza "alcoholismo", "deudores compulsivos" reemplaza a "alcohólicos" "," incurrir en deudas no garantizadas "reemplaza a" beber "y" deudor "reemplaza a" alcohólico ". [9] En 2002, DA publicó una lista de 12 promesas similares a las 12 promesas que aparecen en las páginas 83–84 de Alcohólicos Anónimos . [10] [11] La literatura original de DA también incluye las Doce Herramientas de Deudores Anónimos, una lista de prácticas para recuperarse de endeudarse compulsivamente. [12]
La literatura oficial de DA es aprobada por la Junta de Servicios Generales de DA (GSB) o por votación en una Conferencia de DA, según se trate de literatura de servicio (relacionada con el funcionamiento de los grupos de DA) o literatura de recuperación (todo el resto de la literatura de DA). [13] Dicha literatura está "aprobada por la Conferencia".
DA publica dos libros, Una moneda de esperanza [7] y Los Doce Pasos, Doce Tradiciones y Doce Conceptos de Deudores Anónimos , [14] así como varios folletos . [15] Una moneda de esperanza incluye las adaptaciones de DA de los Doce Pasos y las Doce Tradiciones , una descripción de endeudamiento compulsivo, una breve historia de DA y 38 historias escritas por miembros de DA que explican cómo DA ha afectado sus vidas.
Afiliación
Debtors Anonymous es fundamentalmente una organización para facilitar la recuperación de "deudas compulsivas". [16] El "endeudamiento compulsivo" es un neologismo descrito de diversas formas en la literatura sobre DA como un trastorno , [17] enfermedad progresiva , [18] [19] y una enfermedad . [17] Como tal, la "deuda compulsiva" no se puede curar, aunque se puede detener. [20] Los deudores compulsivos son aquellos que no pueden controlar su deuda, [18] como consecuencia, su deuda causa problemas crecientes y continuos en sus vidas. [19] "Deuda compulsiva" es también un término general que abarca muchos tipos diferentes de comportamiento, desde "incurrir en deudas no garantizadas hasta compras compulsivas, desde pensamientos grandiosos hasta mentalidad de privación". [17] Los miembros deben decidir por sí mismos si son o no deudores compulsivos. [19] Para ayudarles con la decisión, DA proporciona un cuestionario de 15 ítems [21] (la mayoría de los deudores compulsivos responderán sí a ocho o más de las preguntas) [22] y una lista de 12 signos de "deuda compulsiva". [23] [24] Un estudio etnográfico de los miembros de DA descubrió que atribuían las causas del "endeudamiento compulsivo" a la inadaptación familiar y una cultura que constantemente presiona a las personas para que gasten dinero . [25]
Los miembros de DA pueden identificarse a sí mismos adicionalmente, o más específicamente, como compradores o gastadores compulsivos, deudores codependientes [26] o infractores compulsivos. [27] El gasto compulsivo es un síntoma asociado con el "endeudamiento compulsivo". Gastar dinero en detrimento de uno es un gasto compulsivo. Gastar dinero en bienes o servicios particulares después de tomar la decisión de no hacerlo, o tener el deseo de no hacerlo, también es un gasto compulsivo. El gasto compulsivo se hace a menudo para evitar sentimientos incómodos . [28] DA proporciona un cuestionario de 30 ítems para ayudar a las personas a determinar si están gastando compulsivamente, cada ítem es un signo de gasto compulsivo. [29] Responder afirmativamente a tres o más de estas preguntas indica gasto compulsivo. [30] Aunque los consumidores compulsivos pueden no estar realmente endeudados, si desean evitar incurrir en deudas no garantizadas, son bienvenidos en DA. [20] Los deudores codependientes incurren en deudas no garantizadas para pagar el gasto compulsivo de otra persona. [26]
Los infractores son personas con habilidades viables que son psicológicamente incapaces de ganar suficiente dinero para mantenerse a sí mismos sin incurrir en deudas no garantizadas. [27] La DA proporciona una lista de 12 signos que son sintomáticos de la hipoacusia compulsiva. [31] La falta de tristeza puede llevar a convertirse en un " pobre compulsivo" , [32] un término que describe a las personas que están constantemente quebradas y en crisis financiera. [20] Un término relacionado, "anorexia financiera", describe "alguien que se enorgullece de tener pocas necesidades financieras y se siente más cómodo viviendo en privaciones". [26] Los anoréxicos financieros , si bien pueden tener dificultades para gastar dinero en sí mismos, no son necesariamente subproductores. [20] Aunque es posible que los infractores compulsivos no estén realmente endeudados, si desean evitar incurrir en deudas no garantizadas, son bienvenidos en DA. [32]
Categorización psiquiátrica
En la versión anterior del manual de diagnóstico de la Asociación Estadounidense de Psiquiatría ( DSM-IV-TR ) [33] y en la versión actual ( DSM-V ), el endeudamiento no se considera una enfermedad. [34] Ninguna versión contiene trastorno de compra compulsiva , una condición similar a la "deuda compulsiva", o cualquier otro problema relacionado con el gasto como categorías de diagnóstico. [33] [34] El DSM-IV-TR sí contenía una categoría para los trastornos del control de impulsos no especificados de otra manera para diagnosticar problemas de control de impulsos que no estaban en ninguna otra parte del manual. [33]
Terminología
La frase "vaguedad terminal" describe una característica de los deudores compulsivos, una evitación sistemática del control de las finanzas, incluida la evitación de la comunicación con los acreedores, que conduce a una sobreestimación o subestimación de los saldos de las cuentas . [10] [35] [36] Una sobreestimación puede resultar en incurrir en una deuda no garantizada. [37] "Claridad" es lo opuesto a la vaguedad, que requiere una imagen clara de cuánto dinero uno tiene y debe, en un momento dado. [26] DA fomenta la "conciencia" de la omnipresencia cultural de la deuda y el gasto excesivo . [26] DA sugiere que los miembros se mantengan al tanto de las tácticas publicitarias manipuladoras , así como de los pensamientos y sentimientos que desencadenan su deseo de gastar dinero. [37] [38]
La preocupación excesiva por el endeudamiento puede llevar tanto al "endeudamiento emocional" como al "endeudamiento propio". El "endeudamiento propio" es la incapacidad de identificar o satisfacer las necesidades personales debido a tales preocupaciones, mientras que el endeudamiento emocional es el estrés , la ansiedad , los sentimientos de desesperanza o desesperación e incluso la ideación suicida que lo acompañan . El "endeudamiento propio" se manifiesta de diversas formas, como tomar medidas drásticas para ocultar pruebas de problemas con el dinero o las deudas, pagar a los acreedores en detrimento de las propias necesidades o incluso dedicar una cantidad excesiva de tiempo a administrar las finanzas. [3]
La "abstinencia" en DA es abstenerse de incurrir en una nueva deuda no garantizada , una definición estricta que incluye no pagar las facturas a su vencimiento, pedir prestado dinero a un familiar o amigo sin garantía , deudas de tarjetas de crédito y otros préstamos no garantizados . [26] Si un miembro se ha abstenido de incurrir en deudas no garantizadas durante un día, es "solvente" ese día. [26] La solvencia, en este sentido, es un neologismo que difiere de la definición común de solvencia (el grado en que los activos exceden a los pasivos ). [39]
La creencia en un "universo abundante" subyace en gran parte del programa de DA. [26] La competencia se aprende, pero no se teme, ya que hay suficientes recursos para todos. [40] Esta perspectiva contrarresta el pensamiento de privación que acompaña al "endeudamiento compulsivo", el gasto excesivo y el pago insuficiente. [41]
Los miembros de DA pueden ser vagos o desenfocados acerca de sus metas en la vida. Por esta razón, DA anima a los miembros a desarrollar una "visión", la capacidad de formarse una imagen clara y específica de lo que quieren hacer en la vida. Las visiones se descubren absteniéndose de contraer deudas no garantizadas, siguiendo los Doce Pasos y utilizando las Doce Herramientas. Ignorar la propia visión es similar a "endeudarse con uno mismo", puede resultar en angustia física o emocional, o preocupación por la vida de otras personas en lugar de centrarse en uno mismo. [42]
Los grupos de autoayuda, incluido el DA, instan a los miembros a cambiar su visión del mundo . [4] [43] Es de vital importancia que los grupos de autoayuda faciliten este proceso a sus miembros, ya que los cambios en la visión del mundo suelen ir acompañados de cambios de comportamiento significativos. [43] Por ejemplo, el panfleto Deudores Anónimos responde "¿Cómo consigue una persona solvente a través del programa DA?" explicando que DA provoca un "cambio progresivo de personalidad" dentro del miembro. Este cambio se logra a través de la fe y la comprensión de los Doce Pasos de DA. [44]
Mantenimiento y planificación de registros
Registros de gastos y planes de gastos
"Mantener los números" es una práctica diaria que requiere registrar cada centavo adeudado, gastado y ganado, [36] [45] incluido el registro de cualquier parte de una deuda que se haya pagado. [26] [45] Los miembros usan diferentes métodos para mantener sus números, un enfoque simple es llevar una pequeña libreta y registrar los números en ella diariamente. [26] Los registros diarios se utilizan para crear registros de gastos mensuales con ingresos y gastos separados en categorías específicas (por ejemplo, alquiler, comestibles, teléfono, entretenimiento, etc.). [10] El propósito de estos registros es aumentar la claridad, eliminando cualquier negación sobre cuánto dinero se gana y se gasta. Un registro de gastos detallado mostrará valores , hábitos y responsabilidades. [26] [46]
Los registros de gastos se utilizan para crear planes de gastos. [26] [46] Un plan de gastos es esencialmente una lista de todos los bienes y servicios para comprar en un mes determinado. [36] Los miembros revisan periódicamente sus planes de gastos y evalúan si los elementos y montos del plan son razonables. [36] El plan de gastos antepone las necesidades del miembro a las de los acreedores y no debe hacer que uno incurra en deudas no garantizadas. Los planes de gastos deben incluir categorías de pago de ingresos y deudas. [26] [45] A menos que uno tenga problemas para satisfacer necesidades muy básicas, también debe incluir una categoría de ahorro. [26]
Un plan de gastos "real" acompaña a un plan de gastos "ideal", que detalla cómo serían las finanzas de uno en un universo ideal, cuánto dinero ganaría y cómo se gastaría. El plan de gastos ideal concentra los esfuerzos en aumentar los ingresos y seguir una visión para el futuro. [26] [46] DA evita utilizar el término presupuesto , ya que su connotación puede implicar categorías rígidas. Un plan de gastos está diseñado de manera que uno tenga la mejor vida posible en sus circunstancias financieras actuales. Los planes de gastos son flexibles y transmiten que hay opciones, que uno elige cómo gastar el dinero. [26]
Plan de acción
DA anima a los miembros, después de varias semanas de participación, a organizar "reuniones de alivio de presión". En estas reuniones, un miembro más nuevo invita a dos miembros veteranos (con al menos 90 días de abstinencia, generalmente un hombre y una mujer) a revisar sus registros financieros en detalle y dar consejos prácticos. [46] Estos ocurren fuera de las reuniones regulares y son una forma de que los miembros reciban sugerencias de los demás. [36] El miembro que organiza el grupo normalmente trae sus registros de gastos y una lista de asuntos con los que le gustaría recibir ayuda. [26]
Los "planes de acción" se desarrollan durante las reuniones de alivio de presión basados en las sugerencias de los otros miembros; también se puede desarrollar o modificar un plan de gastos. [26] [45] Los planes de acción son listas de acciones específicas para resolver deudas y mejorar la situación financiera. [37] Los miembros organizan grupos de alivio de la presión aproximadamente una vez al mes. En tiempos de crisis, sin embargo, pueden retenerlos con más frecuencia. [26]
Planes de pago de deudas
La práctica del Cuarto Paso de los Doce Pasos del DA incluye no solo un inventario moral de las características personales, sino también un inventario del historial financiero personal que incluye una lista de las deudas pendientes actuales. [26] [46] De manera similar, el Noveno Paso incluye el reembolso de la deuda monetaria. [26] [46] Sin embargo, siguiendo el lenguaje del Noveno Paso, el calendario de pagos no debe perjudicar al deudor ni al acreedor. [35] El objetivo de reembolsar a los acreedores es hacerlo viviendo bien. Los miembros de DA descubren que su capacidad para pagar a sus acreedores mejora cuando se cuidan a sí mismos. Los pagos a los acreedores deben ser consistentes y manejables. De esta manera, los miembros pueden ofrecer una justificación detallada de su calendario de pago de la deuda, lo que permite una negociación funcional y con poder con los acreedores. Con este espíritu, se asigna una cierta cantidad de dinero para el pago de la deuda cada mes siempre que sea posible. [26] [35] [47]
Uno podría comenzar a hacer un plan de pago de deuda clasificando la deuda garantizada y no garantizada, incluido el nombre del acreedor, el monto total adeudado, cuándo se cancelará el monto y el pago mensual actual. Para cada deuda, se indicaría el saldo actual, el cargo financiero por mes, el pago mínimo por mes e incluiría una columna en blanco para el pago "real". El monto del pago real se determinaría a partir del plan de gastos de uno, después de restar los gastos necesarios y la cantidad de dinero requerida para mantener una calidad de vida razonable. Esta cantidad se dividiría luego entre los acreedores. Idealmente, el pago a cada acreedor es proporcional (basado en la cantidad de dinero adeudado al acreedor dividida por el pasivo total). [47] [48] Los acreedores no deben recibir un trato especial porque acosan a un deudor con mayor frecuencia que a otros acreedores. Sin embargo, se puede dar preferencia a los acreedores que cobran tasas de interés más altas, amenazan con emprender acciones legales o que son amigos o familiares. [47]
DA recomienda registrar cada pago realizado a un acreedor, anotando el monto original de la deuda, la fecha en que se realizó el pago, el monto del pago y el saldo restante. Además, DA aconseja mantener un registro de las deudas retiradas para registrar la fecha en que cada deuda se pagó en su totalidad. [47]
Aunque puede entrar en conflicto con las normas culturales , [4] DA recomienda tomar una moratoria de la deuda cuando un deudor no puede anteponer sus necesidades y continuar pagando la deuda. Antes de tomar una moratoria de la deuda, DA sugiere consultar con el patrocinador, el grupo de alivio de presión y ponerse en contacto con los acreedores para explicar la situación. Si un acreedor amenaza con emprender acciones legales en estas circunstancias, el DA recomienda buscar asistencia profesional o revisar la moratoria. [47]
Análisis de entrevistas a miembros
En un estudio independiente que utilizó muestreo por conveniencia y bola de nieve , el sociólogo Terrell A. Hayes encontró y encuestó a 46 miembros del DA desde julio de 1993 a junio de 1995. [49] [50] 42 de los miembros encuestados asistían a reuniones en el este de los Estados Unidos , el resto cuatro asistieron a reuniones en Austin, Texas . [49] [50] Un análisis de los datos recopilados por Hayes reveló que partes específicas de DA obstaculizaron la aceptación de la ideología general de DA. Estos incluyeron: etiquetado , diferencias entre las reuniones de la AD y los miembros de la AD, la falta de una posición clara sobre la quiebra y el traslado de la deuda, y el uso común de literatura no aprobada. [4]
Etiquetado
Hayes realizó un análisis cualitativo de los resultados de la encuesta en un intento de comprender cómo se aplica la teoría del etiquetado al estigma del endeudamiento. [3] [49] Encontró que el etiquetado social (etiquetado de los miembros por otras personas) y el autoetiquetado (los miembros se etiquetan a sí mismos) es una práctica generalizada en los grupos de doce pasos, y señaló que el Primer Paso en DA requiere que uno admitir la impotencia ante las deudas. Hayes concluyó que el etiquetado estaba relacionado con cambios en la autoconciencia , animando a los miembros a buscar ayuda y con cambios en su identidad social . [3] Sin embargo, también afirmó que la estigmatización del endeudamiento estaba relacionada con experiencias de vergüenza entre las personas endeudadas, y que etiquetar a una persona con un problema de deuda, por lo tanto, la expone a la vergüenza. [49]
Otros profesionales de la salud mental han argumentado que la participación de DA reduce la vergüenza, [26] [46] y algunos, como la profesora de derecho A. Michele Dickerson, sugirieron que algo como Deudores Anónimos puede ser una adición útil a la educación del deudor precisamente porque agregaría una culpa -componente basado en el plan de estudios. La estigmatización, argumenta Dickerson, cambiaría la filosofía económica del deudor y reduciría la probabilidad de compra impulsiva . [51]
Diferencias entre reuniones de DA y miembros de DA
El análisis de Hayes encontró diferencias entre las reuniones de DA y los miembros de DA. [4] El folleto Meetings de DA dice que "la asistencia regular a las reuniones es una parte importante de la recuperación, es vital para los deudores compulsivos y especialmente para los recién llegados". [52] Las diferencias entre las reuniones de la AD y los miembros de la AD en la misma reunión pueden, sin embargo, obstaculizar la adopción de una nueva visión del mundo. Como las prácticas de DA solo se sugieren y no son obligatorias, uno puede elegir qué partes de DA adherirse o seguir. Este enfoque, sin embargo, se tolera en diferentes grados dentro de diferentes grupos. La rigidez o flexibilidad de un grupo en relación con las prácticas sugeridas por DA puede dificultar la identificación con el grupo. El reconocimiento de las diferencias individuales , específicamente que algunos miembros son mejores modelos a seguir que otros y la incapacidad de identificarse con las experiencias de otros miembros, interfiere con el proceso de transformación de la visión del mundo. [4]
Quiebras y traspaso de deudas
El análisis de Hayes también señaló problemas con la forma en que se abordan la quiebra y el traslado de la deuda. [4] El folleto de DA, Debt Payment, explica que la quiebra es un "asunto externo", un tema sobre el que DA no tiene opinión. El panfleto explica, sin embargo, que algunos miembros de DA encontraron que la bancarrota sólo proporcionó una "solución rápida" y no corrigió los problemas subyacentes que les causaron incurrir en deudas no garantizadas. El panfleto también señala que otros miembros del DA creen que la quiebra es un curso de acción adecuado en algunas situaciones. [47] La transferencia de deuda es la práctica de transferir deuda de un acreedor a otro para obtener una tasa de interés más baja o facilitar el pago de la deuda. El desplazamiento de la deuda no se analiza en la literatura oficial de AD, aunque sí se analiza en un libro auxiliar no oficial basado en los principios de AD. [53] Debido a que DA no adopta una posición oficial sobre la quiebra y el traslado de la deuda, algunos grupos toman posiciones más fuertes sobre estos temas que otros, lo que puede alienar a miembros potenciales. [4]
Literatura no aprobada
Hayes descubrió que el uso de literatura no aprobada en los grupos de DA ha sido una fuente de conflicto entre los miembros. [4] DA sugiere estudiar la literatura de AA además de la literatura de DA para obtener una mejor comprensión de las enfermedades adictivas . [37] Específicamente, DA respalda el uso de los Doce Pasos y las Doce Tradiciones [54] y Alcohólicos Anónimos [11] (también conocido como el " Libro Grande "). [55] El folleto de DA sobre el uso de la literatura de AA y el libro Los Doce Pasos, Doce Tradiciones y Doce Conceptos de Deudores Anónimos declara que DA no respalda ninguna literatura excepto la que ha sido aprobada por la Conferencia. [14]
Organizaciones paralelas
Los grupos de Deudores Anónimos, independientes de los que ya se reunían en Nueva York, fueron formados a fines de la década de 1970 por el Consejo Nacional de Mujeres Negras (NCNW) en la ciudad de Nueva York. Comenzaron como un grupo de 37 participantes que habían asistido a clases de educación crediticia en las oficinas de NCNW. Los miembros de NCNW Debtors Anonymous tenían cuatro objetivos: (1) Desarrollar presupuestos individuales e informar regularmente en las reuniones de grupo sobre el progreso y los problemas; (2) Seleccionar y trabajar con un compañero para el apoyo mutuo y como salvaguarda contra los impulsos de gastar; (3) Educarse a sí mismos ya sus compañeros sobre los costos del crédito , las leyes de protección al consumidor y los mejores precios de bienes y servicios; (4) Establezca metas a largo plazo y cúmplalas. Las reuniones se diseñaron para compartir información sobre dónde conseguir productos comunes al mejor precio ( ropa , muebles para el hogar , pequeños electrodomésticos , comida , etc.). El intercambio grupal generalmente comenzaría después de que un miembro hiciera una breve presentación sobre un tema que había investigado para la reunión. Se formaron grupos adicionales apoyados con subvenciones del Chase Manhattan Bank y la unidad de educación del consumidor del Departamento de Educación de los Estados Unidos . En 1981[actualizar]había capítulos en nueve ciudades importantes de Estados Unidos. [56]
En respuesta a la crisis económica de 1994 en México, se formó una organización antigubernamental que se denominó Asociación Nacional de Deudores Anónimos. Posteriormente, este grupo se fusionó con El Barzón (un movimiento de agricultores terratenientes contra el gobierno mexicano). [57]
Ver también
- Trastorno de compra compulsiva
- Lista de grupos de doce pasos
- Lista de redacciones alternativas de Doce Pasos
- Subempleo
Notas
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enlaces externos
- Oficina de Servicios Generales de Deudores Anónimos
- Deudores anónimos en Brasil
- Deudores anónimos en Australia, Bali y Nueva Zelanda
- Deudores anónimos en Alemania, Suiza y Austria
- Deudores anónimos en Japón
- Deudores anónimos en el Reino Unido
- Programa de doce pasos de Debt-Anon para familiares y amigos de adictos al dinero y a las deudas
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