Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation (DICGC) es una subsidiaria de propiedad total del Reserve Bank of India . Se estableció el 15 de julio de 1978 en virtud de la Ley de la Corporación de Garantía de Depósitos y Garantía de Crédito de 1961 con el fin de proporcionar seguros de depósitos y garantizar facilidades crediticias.
निक्षेप बीमा और प्रत्यय गारंटी निगम | |
Descripción general de instituciones de crédito y seguros | |
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Formado | 1978 |
Sede | Mumbai , India |
Ejecutivo de Instituciones de Crédito y Seguros |
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Documento clave |
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Sitio web | www |
DICGC asegura todos los depósitos bancarios , como depósitos de ahorro, fijos, corrientes y recurrentes hasta el límite de Rs . 500.000 de cada depositante en un banco. [1]
Marco de referencia
Las funciones de la subsidiaria se rigen por las disposiciones de 'The Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation Act, 1961' (DICGC Act) y 'The Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation General Regulations, 1961' enmarcadas por el Reserve Bank of India en ejercicio de las facultades que le confiere el inciso (3) del Artículo 50 de la Ley. [2]
Se asegura un máximo de ₹ 5,00,000 (después del presupuesto de 2020-21) para cada usuario tanto por el monto del principal como por el interés. Si el cliente tiene cuentas en diferentes sucursales del mismo banco, todas esas cuentas están aseguradas hasta un máximo de ₹ 5,00,000 cada una.
Sin embargo, si hay más cuentas en el mismo banco, todas se tratan como una sola cuenta. La prima del seguro la pagan los propios bancos asegurados. Esto significa que el beneficio de la protección del seguro de depósitos se pone a disposición de los depositantes o clientes de los bancos de forma gratuita.
La Corporación tiene la facultad de cancelar el registro de un banco asegurado si no paga la prima durante tres semestres consecutivos. La Corporación puede restablecer el registro del banco si el banco lo solicita y paga todos los montos adeudados en concepto de prima a partir de la fecha del incumplimiento junto con los intereses.
Reformas
La Comisión de Reformas Legislativas del Sector Financiero (FSLRC) fue establecida por el Gobierno de la India, Ministerio de Finanzas , el 24 de marzo de 2011, para revisar y reescribir la arquitectura legal-institucional del sector financiero indio. En su informe, el FSLRC recomendó una estructura reguladora que consta de siete agencias, incluida una agencia reguladora y de seguro de depósitos (que fue nombrada como Resolution Corporation). El actual DICGC se incluirá en la Resolution Corporation (RC) que funcionará en todo el sistema financiero.
Basándose en las mejores prácticas internacionales, la propuesta del FSLRC involucró una corporación de resolución unificada que tratará con una variedad de firmas financieras como bancos y compañías de seguros ; no será solo una corporación de seguros de depósitos bancarios. Se ocupará de todas las empresas financieras que hacen promesas muy intensas a los consumidores, como bancos, compañías de seguros, fondos de pensiones de beneficios definidos y sistemas de pago.
También asumirá la responsabilidad de la resolución elegante de las firmas financieras de importancia sistémica, incluso si no tienen vínculos directos con los consumidores. [ cita requerida ]
El Gobierno de la India presentó el proyecto de ley de Resolución Financiera y Seguro de Depósitos de 2017 (proyecto de ley FRDI) en Lok Sabha en la sesión del Monzón de 2017 para llevar adelante estas reformas. [3] Ha habido muchas preocupaciones con respecto al nuevo proyecto de ley, tales como:
- Actualmente los bancos tienen que pagar una suma a la DICGC como prima de seguro que asegura todo tipo de depósitos bancarios hasta un límite de ₹ 5,00,000. En caso de que un banco en dificultades tuviera que ser liquidado, los depositantes serían pagados a través de DICGC. Aunque el proyecto de ley propone que los bancos paguen una suma a la Resolution Corporation, no especifica ni la cantidad asegurada ni la cantidad que se pagaría al depositante. Por tanto, no está claro cuánto se pagaría a un depositante en caso de liquidación .
- La fianza en cláusula que en gran medida funcionó en contra de los intereses de los depositantes (como en Chipre). [4] [ aclaración necesaria ]
Referencias
- ^ "Panel de Srikrishna insiste en un único regulador unificado en el sector financiero" . Estándar comercial . 21 de marzo de 2013 . Consultado el 23 de noviembre de 2013 .
- ^ "Quiénes somos - Perfil" . ..Dicgc. Archivado desde el original el 24 de marzo de 2013 . Consultado el 23 de noviembre de 2013 .
- ^ "PRS - Bill Track - La resolución financiera y el proyecto de ley de seguro de depósitos, 2017" . www.prsindia.org . Consultado el 4 de mayo de 2018 .
- ^ "El proyecto de ley FRDI y preocupaciones del depositante" . El hindú . 29 de noviembre de 2017.