Transferencia electrónica de fondos en el punto de venta ( EFTPOS ; / ɛ f t p ɒ s / ) es un sistema de pago electrónico que implica transferencias electrónicas de fondos basados en el uso de tarjetas de pago , tales como de débito o tarjetas de crédito , en terminales de pago situado en puntos de venta. La tecnología EFTPOS se originó en los Estados Unidos en 1981 y fue adoptada por otros países. En Australia y Nueva Zelanda, también es el nombre comercial de un sistema específico utilizado para dichos pagos; estos sistemas son principalmente específicos de cada país y no se interconectan.
Las tarjetas de débito y crédito son tarjetas de plástico con relieve que cumplen con la norma ISO / IEC 7810 ID-1. Las tarjetas tienen un número de tarjeta bancaria en relieve que cumple con el estándar de numeración ISO / IEC 7812 .
Historia
La tecnología EFTPOS se originó en los Estados Unidos en 1981 y se implementó en 1982. Inicialmente, se establecieron varios sistemas a nivel nacional, como Interlink , que se limitaban a las relaciones bancarias corresponsales participantes, sin estar vinculadas entre sí. Los consumidores y comerciantes tardaron en aceptarlo y el marketing fue mínimo. Como resultado, el crecimiento y la penetración de mercado de EFTPOS fue mínimo en los EE. UU. Hasta el cambio de siglo.
En poco tiempo, otros países adoptaron la tecnología EFTPOS, pero estos sistemas también se limitaron a las fronteras nacionales. Cada país adoptó varios modelos cooperativos interbancarios. En Australia, en 1984, Westpac fue el primer banco australiano importante en implementar un sistema EFTPOS en las estaciones de servicio de BP. Los otros grandes bancos implementaron sistemas EFTPOS durante 1984, inicialmente con estaciones de servicio. En los sistemas EFTPOS se utilizaron las tarjetas de crédito y débito existentes de los bancos (pero que solo tenían acceso a cuentas de débito). En 1985, el State Bank of Victoria desarrolló la capacidad de albergar cajeros automáticos conectados individuales y ayudó a crear la red (financiera) de cajeros automáticos. Los bancos comenzaron a vincular sus sistemas EFTPOS para brindar acceso a todos los clientes en todos los dispositivos EFTPOS. Las tarjetas emitidas por todos los bancos podrían usarse en todos los terminales EFTPOS a nivel nacional, pero las tarjetas de débito emitidas en otros países no. Antes de 1986, los bancos australianos organizaron una tarjeta de crédito uniforme generalizada, llamada Bankcard , que existía desde 1974. Había una disputa entre los bancos sobre si debían permitirse las tarjetas Bankcard (o las tarjetas de crédito en general) en el sistema EFTPOS propuesto. En ese momento, varios bancos estaban promocionando activamente las tarjetas de crédito MasterCard y Visa. Las tarjetas de tienda y las tarjetas patentadas se excluyeron del nuevo sistema.
En Nueva Zelanda, el Banco de Nueva Zelanda comenzó a emitir tarjetas de débito EFTPOS en 1985 con la instalación de las primeras terminales comerciales en las estaciones de servicio .
Primer EFTPOS móvil
En 1996, llegó EFTPOS móvil, con hoteles en Kuala Lumpur instalando sistemas en 1997 [1] y el primer ejemplo de entrega de pizzas en Singapur aceptando tarjeta Visa mediante pago celular en 1998 [2] [3] (una colaboración entre Signet, Visa , Citi Bank y Dynamic Data Systems) comenzando el despliegue de sistemas móviles en Asia. [4] [5] [6] En 2004, la infraestructura Eftpos basada en celulares realmente había despegado, y en 2010, Cellular Eftpos se había convertido en el estándar para el mercado global.
Desde 2002, el uso de EFTPOS ha crecido significativamente y se ha convertido en el método de pago estándar, desplazando el uso de efectivo. Posteriormente, las redes que facilitaban el proceso de transferencia de dinero y liquidación de pagos entre el consumidor y el comerciante crecieron de una pequeña cantidad de sistemas a nivel nacional a la mayoría de transacciones de procesamiento de pagos. Para EFTPOS, los sistemas basados en EE. UU. Permiten el uso de tarjetas de débito o crédito.
Australia
En Australia, las tarjetas de débito y crédito son los métodos de pago más comunes que no son en efectivo en los "puntos de venta" (POS) o mediante cajeros automáticos . [7] [8] No todos los comerciantes ofrecen servicios EFTPOS, pero aquellos que deseen aceptar pagos EFTPOS deben firmar un acuerdo con uno de los siete proveedores de servicios comerciales, que alquilan un terminal EFTPOS al comerciante. El sistema EFTPOS en Australia está gestionado por Eftpos Payments Australia Ltd, [9] que también establece la tarifa de intercambio EFTPOS . [10] Para que las tarjetas de crédito sean aceptadas por un comerciante, se debe celebrar un acuerdo por separado con cada compañía de tarjetas de crédito, cada una de las cuales tiene su propia tarifa flexible para comerciantes. Las máquinas Eftpos para comerciantes son proporcionadas por bancos más grandes y especialistas como Live eftpos .
Los acuerdos de compensación para EFTPOS son administrados por la Asociación Australiana de Compensación de Pagos (APCA). El sistema de intercambios ATM y EFTPOS se denomina Comunidad de Emisores y Adquisidores (antes Sistema de Compensación Electrónica del Consumidor; CECS) [7], también denominado CS3. CECS requirió autorizaciones de la Comisión Australiana de Competencia y Consumidores (ACCC), que se obtuvo en 2001 y se reafirmó en 2009. [11] Las autorizaciones ATM y EFTPOS se otorgan en virtud de acuerdos bilaterales individuales entre las instituciones involucradas. [12]
Tarjetas de débito
Las instituciones financieras australianas proporcionan a sus clientes una tarjeta de plástico, que puede utilizarse como tarjeta de débito o como tarjeta de cajero automático y , a veces, como tarjeta de crédito. La tarjeta simplemente proporciona los medios por los cuales se puede acceder a las cuentas bancarias u otras cuentas vinculadas de un cliente utilizando una terminal EFTPOS o un cajero automático. Estas tarjetas también se pueden utilizar en algunas máquinas expendedoras y otros mecanismos de pago automático, como las máquinas expendedoras de billetes.
Cada banco australiano ha dado un nombre diferente a sus tarjetas de débito, como por ejemplo:
- Commonwealth Bank : Tarjeta de acceso
- Westpac : Handycard
- Banco Nacional de Australia : FlexiCard
- ANZ Bank : Tarjeta de acceso
- Bendigo Bank : tarjeta Easy Money
- St George / Bank of Melbourne / BankSA : FreedomCard
- Instituciones financieras patrocinadas por CUA , People's Choice Credit Union , Bank Australia , Credit Union SA , Beyond Bank , Teachers Mutual Bank , Nexus Mutual y Cuscal : rediCARD
- Suncorp Bank : tarjeta eftpos
- Banco regional de Australia : tarjeta de acceso
Algunos bancos ofrecen servicios alternativos de tarjetas de débito a sus clientes que utilizan el sistema de autorización Visa o MasterCard. Por ejemplo, St George Bank ofrece una tarjeta de débito Visa, [13] al igual que el National Australia Bank. La principal diferencia con las tarjetas de débito normales es que estas tarjetas se pueden utilizar fuera de Australia, donde se acepta la tarjeta de crédito respectiva.
Los comerciantes que ingresan al sistema de pago EFTPOS deben aceptar tarjetas de débito emitidas por cualquier banco australiano, y algunos también aceptan varias tarjetas de crédito y otras tarjetas. Algunos comerciantes establecen montos mínimos de transacción para las transacciones EFTPOS, que pueden ser diferentes para las transacciones con tarjeta de débito y crédito. Algunos comerciantes imponen un recargo por el uso de EFTPOS. Estos pueden variar entre comerciantes y según el tipo de tarjeta que se utilice y, por lo general, no se imponen en las transacciones con tarjeta de débito ni tampoco en las transacciones con tarjetas de crédito MasterCard y Visa.
Una característica de una tarjeta de débito es que solo se aceptará una transacción EFTPOS si hay un saldo de crédito disponible en el cheque bancario o en la cuenta de ahorros vinculada a la tarjeta.
Las tarjetas de débito australianas normalmente no se pueden utilizar fuera de Australia. Solo se pueden usar fuera de Australia si llevan MasterCard / Maestro / Cirrus o Visa / Plus u otros logotipos similares, en cuyo caso la transacción fuera de Australia se procesará a través de esos sistemas de transacción. Del mismo modo, las tarjetas de débito y crédito de países no australianos solo se pueden utilizar en terminales EFTPOS o cajeros automáticos australianos si tienen estos logotipos o los logotipos de MasterCard o Visa. Se aceptarán tarjetas Diners Club y / o American Express solo si el comerciante tiene un acuerdo con esas compañías de tarjetas, o cada vez más si el comerciante tiene opciones de pago alternativas modernas disponibles para esas tarjetas, como a través de PayPal. La tarjeta Discover se acepta en Australia como tarjeta Diners Club . [14]
Además, las compañías de tarjetas de crédito emiten tarjetas prepagas que actúan como tarjetas de regalo genéricas, que son anónimas y no están vinculadas a ninguna cuenta bancaria. Estas tarjetas son aceptadas por comerciantes que aceptan tarjetas de crédito y se procesan a través del terminal EFTPOS de la misma manera que las tarjetas de crédito.
Retirar dinero
Varios comerciantes permiten que los clientes utilicen una tarjeta de débito para retirar efectivo como parte de la transacción EFTPOS. [15] En Australia, este servicio (conocido como reembolso con tarjeta de débito en muchos otros países) se conoce como "retiro de efectivo". Para el comerciante, el retiro de efectivo es una forma de reducir sus ingresos netos de efectivo, ahorrando en la banca de efectivo. No hay ningún costo adicional para el comerciante al proporcionar efectivo porque los bancos le cobran al comerciante una tarifa de transacción de tarjeta de débito por transacción EFTPOS, [10] y no sobre el valor de la transacción. El retiro de efectivo es un servicio proporcionado por el comerciante, y no por el banco, por lo que el comerciante puede limitar o variar la cantidad de efectivo que se puede retirar a la vez, o suspender el servicio en cualquier momento. Cuando está disponible, el retiro de efectivo es conveniente para el cliente, que puede evitar tener que visitar una sucursal bancaria o un cajero automático. El retiro de efectivo también es más económico para el cliente, ya que solo se trata de una transacción bancaria. Para las personas en algunas áreas remotas, el retiro de efectivo puede ser la única forma en que pueden retirar efectivo de sus cuentas personales. Sin embargo, la mayoría de los comerciantes que brindan la instalación establecen un límite relativamente bajo para el retiro de efectivo, generalmente $ 50, y algunos también cobran por el servicio. Algunos comerciantes en Australia solo permiten el retiro de efectivo con la compra de bienes; otros comerciantes permiten el retiro de efectivo independientemente de que los clientes compren o no algún producto. El retiro de efectivo no está disponible en asociación con las ventas con tarjeta de crédito porque en las transacciones con tarjeta de crédito al comerciante se le cobra una comisión porcentual basada en el valor de la transacción, y también porque los retiros de efectivo se tratan de manera diferente a las transacciones de compra de la compañía de la tarjeta de crédito. (Sin embargo, aunque es incompatible con el acuerdo del comerciante con cada compañía de tarjetas de crédito, el comerciante puede tratar un retiro de efectivo como parte de una venta ordinaria con tarjeta de crédito).
Verificación del titular de la tarjeta
Las transacciones EFTPOS que involucran una tarjeta de débito, crédito o prepago se autentican principalmente mediante la entrada de un número de identificación personal (PIN) en el punto de venta . Históricamente, estas transacciones eran autenticadas por el comerciante con la firma del titular de la tarjeta, tal como estaba firmada en su recibo. Sin embargo, los comerciantes se habían vuelto cada vez más laxos en hacer cumplir esta verificación, lo que resultó en un aumento del fraude. Desde entonces, los bancos australianos han implementado tecnología de chip y PIN utilizando el estándar global de tarjetas EMV ; A partir del 1 de agosto de 2014, los comerciantes australianos ya no aceptan firmas en transacciones de clientes nacionales en terminales de punto de venta. [16] [17]
Como medida de seguridad adicional, si un usuario ingresa un PIN incorrecto tres veces, la tarjeta puede bloquearse de EFTPOS y requerir la reactivación por teléfono o en una sucursal bancaria. En el caso de un cajero automático, la tarjeta no se devolverá y el titular de la tarjeta deberá visitar la sucursal para recuperar la tarjeta o solicitar que se emita una nueva.
Todas las tarjetas de débito ahora tienen una banda magnética [ cita requerida ] en la que están codificados los códigos de servicio de la tarjeta, que consta de valores de tres dígitos. Estos códigos se utilizan para transmitir instrucciones a las terminales comerciales sobre cómo se debe procesar una tarjeta. El primer dígito indica si una tarjeta se puede utilizar internacionalmente o es válida solo para uso doméstico. También se utiliza para señalar si la tarjeta está habilitada para chip. El segundo dígito indica si la transacción debe enviarse en línea para su autorización siempre o si las transacciones que están por debajo del límite mínimo pueden realizarse sin autorización. El tercer dígito se utiliza para indicar el método de verificación de la tarjeta preferido (por ejemplo, PIN) y el entorno donde se puede utilizar la tarjeta (por ejemplo, solo en el punto de venta). Las terminales comerciales deben reconocer y actuar sobre los códigos de servicio o enviar todas las transacciones para su autorización en línea. [18]
Tarjeta inteligente sin contacto
A finales de la década de 2000, MasterCard y Visa introdujeron tarjetas de débito inteligentes sin contacto con las marcas MasterCard PayPass y Visa payWave . Estos pagos se realizan utilizando redes de pago electrónico separadas de las redes de pago EFTPOS regulares, o EFTPOS más nuevos con sensores de toque, y es una alternativa a los sistemas de chip o deslizamiento anteriores. Estas redes son operadas por MasterCard y Visa, y no por los bancos como es la red EFTPOS, a través de EFTPOS Payments Australia Limited (ePAL).
Estas tarjetas se basan en la tecnología EMV y contienen un chip RFID y un bucle de antena incrustados en el plástico de la tarjeta. Para pagar con este sistema, un cliente pasa la tarjeta a 4 cm de un lector en la caja de un comerciante. Con este método, para transacciones por debajo de un límite específico, el cliente no necesita autenticar su identidad mediante la entrada de PIN o la firma, como en una máquina EFTPOS normal. Para transacciones que superen el límite anterior, se requiere la verificación del PIN.
La función solo está disponible para tarjetas con los logotipos de MasterCard PayPass o Visa payWave, lo que indica que tienen el chip integrado permitido por el sistema. ANZ lanzó una solución de cajero automático basada en Visa payWave en 2015, donde el cliente toca la tarjeta en un lector instalado en el cajero automático e inserta su PIN para finalizar los retiros de efectivo. Desde 2018, estos cajeros automáticos también funcionan con Apple Pay y Google Pay, donde un cliente toca su teléfono habilitado para NFC en lugar de su tarjeta. Las tarjetas de débito bancarias y otras tarjetas de crédito no ofrecen actualmente un servicio de pago sin contacto. ePAL está desarrollando un sistema de pago sin contacto para tarjetas de débito basado en tecnología EMV, así como una extensión de tarjetas de débito para transacciones en línea y un sistema de pago móvil . [19] El uso de tarjetas de débito sin contacto en terminales tap-and-go enruta la transacción a través del sistema de tarjeta de crédito más caro en lugar de la ruta EFTPOS, lo que aumenta el costo para el comerciante y, en última instancia, para el consumidor. [20]
Historia
El nombre y el logotipo de EFTPOS en Australia fueron originalmente propiedad de Shiyombo Makasa y fueron marcas comerciales desde 1986 hasta 1991. La propiedad fue por conveniencia y todos los bancos usaron el nombre y el logotipo (comúnmente llamado "fat-E") en sus tarjetas y publicidad.
En 1991, Key Corp (John Wood) concibió el marcado EFTPOS y el despliegue del marcado comenzó en 1993. Hasta 1993, las comunicaciones, conexiones y transacciones entre bancos, cajeros automáticos y dispositivos EFTPOS se realizaban a través de líneas arrendadas (una línea de comunicación asistida por energía específica). que detecta cualquier intento de manipularlo), pero en 1993, Dynamic Data Systems (H. Daniel Elbaum) concibió el EFTPOS inalámbrico móvil. En 1995, Dynamic Data Systems y la industria bancaria trabajaron juntos para implementar, certificar e introducir protocolos y estándares para redes celulares, y en 1998, el uso de EFTPOS móviles comenzó a aparecer en Australia. [21] [22]
En 2006, Commonwealth Bank y MasterCard llevaron a cabo una prueba de seis meses del sistema de tarjetas inteligentes sin contacto PayPass en Sydney y Wollongong , [23] complementando el sistema de chip o deslizamiento tradicional EFTPOS. El sistema se implementó en Australia en 2009; [24] Otros sistemas que se están implementando son las tarjetas de marca MasterCard PayPass y Visa payWave de Westpac Bank . [25]
En abril de 2009, se formó una empresa, "EFTPOS Payments Australia Ltd" (ePal) para gestionar y promover el sistema EFTPOS en Australia. [26] La regulación ePal comenzó en enero de 2011. [7] Los miembros iniciales de EFTPOS Payments Australia Ltd fueron:
- Grupo bancario de Australia y Nueva Zelanda
- Australian Settlements Limited
- Banco de Queensland
- Bendigo y Adelaide Bank
- Tarjeta de efectivo
- Citigroup
- Banco de la Commonwealth
- Grupo Coles
- Cuscal
- A su debido
- Banco Nacional de Australia
- Suncorp-Metway
- Westpac
- Woolworths
[27] Los miembros actuales de EFTPOS Payments Australia Ltd son:
- Adyen
- Grupo bancario de Australia y Nueva Zelanda
- Australian Settlements Limited
- Banco de Queensland
- Bendigo y Adelaide Bank
- Citigroup
- Banco de la Commonwealth
- Grupo Coles
- Cuscal
- EFTEX
- Primera red de datos de Australia
- A su debido
- ING Australia
- Banco Nacional de Australia
- PayPal
- Suncorp-Metway
- Pagos Tyro
- Westpac
- Woolworths
En Australia, las tarjetas de las tiendas han sido excluidas de la participación en los sistemas EFTPOS y ATM. En consecuencia, varias cuentas de tiendas más grandes han celebrado acuerdos de marca compartida con redes de tarjetas de crédito para que las cuentas de tiendas sean ampliamente aceptadas. Este fue el caso de Coles (anteriormente, Coles-Myer), que compartió la marca con MasterCard, Myer , que compartió la marca con Visa, y David Jones, que compartió la marca con American Express. Woolworths organizó su tarjeta de crédito llamada Everyday Rewards (ahora Woolworths Money) [ aclaración necesaria ] que inicialmente se asoció con el proveedor de crédito HSBC Bank , pero cambió el 26 de octubre de 2014 a Macquarie Bank .
Uso
A junio de 2018, había 961,247 terminales EFTPOS en Australia y 30,940 cajeros automáticos. [28] De las terminales, más de 60.000 ofrecieron retiros de efectivo. [15] En 2010, 183 millones de transacciones, [29] por valor de A $ 12 mil millones, [30] se realizaron utilizando terminales EFTPOS australianos por mes.
En 2011, estas cifras aumentaron a 750,000 terminales, con 325,000 negocios individuales, procesando más de 2 mil millones de transacciones con un valor combinado de aproximadamente $ 131 mil millones para el año. [31]
La red
La red EFT en Australia se compone de siete redes propietarias en las que los pares tienen acuerdos de intercambio, lo que constituye una red única eficaz. [32] Un comerciante que desee aceptar pagos EFTPOS debe firmar un acuerdo con uno de los siete proveedores de servicios comerciales, que alquilan el terminal al comerciante. Todas las transacciones EFTPOS del comerciante se procesan a través de una de estas pasarelas. Algunos de estos compañeros son:
- Grupo bancario de Australia y Nueva Zelanda
- Banco de la Commonwealth
- Banco Nacional de Australia
- Westpac
- Cuscal [33]
- First Data Network Australia (anteriormente Cashcard)
- Otro
Otras organizaciones pueden tener acuerdos de pares con uno o más de los pares centrales.
La red utiliza el protocolo AS 2805 , que está estrechamente relacionado con ISO 8583 .
Nueva Zelanda
EFTPOS es muy popular en Nueva Zelanda. El sistema es operado por dos proveedores, Paymark Limited (anteriormente Electronic Transaction Services Limited) que procesa el 75% de todas las transacciones electrónicas en Nueva Zelanda y EFTPOS Nueva Zelanda. Aunque el término eftpos se usa popularmente para describir el sistema, EFTPOS es una marca comercial de EFTPOS New Zealand, el más pequeño de los dos proveedores. Ambos proveedores operan una red financiera interconectada que permite el procesamiento no solo de tarjetas de débito en terminales de punto de venta, sino también de tarjetas de crédito y tarjetas de cargo .
Historia
El Banco de Nueva Zelanda introdujo EFTPOS en Nueva Zelanda en 1985 a través de un plan piloto con estaciones de servicio.
En 1989, el sistema se lanzó oficialmente y ahora lo administran dos proveedores propiedad de los principales bancos. El mayor de los dos proveedores, Paymark Limited (antes Electronic Transaction Services Limited), es propiedad de la empresa francesa Ingenico , tras su venta en 2018 por ASB Bank , Westpac , Bank of New Zealand y ANZ Bank New Zealand (antes ANZ National Bank) . [34] El segundo está gestionado por EFTPOS New Zealand, que es propiedad total de VeriFone Systems, tras su venta por ANZ New Zealand en diciembre de 2012. [35]
1995 fue el primer despliegue de Eftpos celulares en Nueva Zelanda, por Dynamic Data Systems. [36] [37]
Durante julio de 2006 se procesó el pago de EFTPOS número cinco mil millones y, a principios de 2012, se procesó la transacción número diez mil millones. [38]
Uso
EFTPOS es muy popular en Nueva Zelanda y se utiliza para aproximadamente el 60% de todas las transacciones minoristas. En 2009, hubo 200 transacciones EFTPOS por persona. [39]
Paymark procesa más de 900 millones de transacciones (por valor de más de 48.000 millones de dólares neozelandeses) al año. Más de 75.000 comerciantes y más de 110.000 terminales EFTPOS están conectados a Paymark. [40]
Ver también
- Interac
- Maestro
- Tarjeta de débito Visa
- ACCC contra Cabcharge Australia Ltd
- Cabcharge
Referencias
- ^ "Servicio 'móvil' de Citibank para clientes". La estrella . 1997-09-04.
- ^ "Pizza a domicilio ahora pagada con tarjeta de crédito". Revista Singtel Staff . Junio de 1998.
- ^ "Ahora, también puedes cargar tu pizza". Los tiempos del estrecho . 1998-04-29.
- ^ Cornell, Andrew (28 de abril de 1998). "Visa juega la carta de la movilidad". The Australian Financial Review .
- ^ Cornell, Andrew (24 de abril de 1998). "DDS mira el mercado asiático de Eftpos". The Australian Financial Review .
- ^ "Unidad móvil en Asia-Pacífico". Pagos electrónicos internacionales . Junio de 1998.
- ^ a b c APCA: tarjetas y dispositivos de aceptación
- ^ EFTPOS. Servicios de banca mercantil. EFTPOS. Banco de Queensland Australia
- ^ "eftpos - la forma en que Australia paga" . EFTPOS Pagos Australia Ltd . Consultado el 30 de enero de 2013 .
- ^ a b Cambios propuestos al estándar de tarifas de intercambio. Archivado el 28 de abril de 2012 en la Wayback Machine.
- ^ ACCC cosechar prueba CECS
- ^ Sistema de pago australiano Archivado el 7 de abril de 2012 en la Wayback Machine.
- ^ Tarjeta de débito Visa - St.George Bank . Stgeorge.com.au. Consultado el 27 de septiembre de 2013.
- ^ http://uat2.dinersclub.com.au/merchants.htm
- ^ a b Nab - Eftpos
- ^ "Los PIN sustituyen ahora a las firmas en las transacciones con tarjetas australianas" . CNET . CBS Interactive . Consultado el 27 de febrero de 2017 .
- ^ "Las firmas de tarjetas de crédito se eliminarán gradualmente en Australia" . ZDNet . CBS Interactive . Consultado el 27 de febrero de 2017 .
- ^ Visa Australia | Débito Visa . Visa-asia.com. Consultado el 27 de septiembre de 2013.
- ^ Informe anual 2011 de Eftpos Archivado el 23 de marzo de 2012 en la Wayback Machine.
- ^ El costo oculto del boom del tap-and-go
- ^ Cornell, Andrew (enero de 1997). "Un impulso para EFTPOS". Pagos electrónicos internacionales .
- ^ Sainsbury, Michael. "Optus para desarrollar el sistema EFTPOS móvil basado en GSM" . Archivado desde el original el 12 de junio de 1998.
- ^ "Commonwealth Bank presenta la tecnología de pago" Tap N Go ™ " . Banco de la Commonwealth de Australia. 5 de abril de 2006 . Consultado el 11 de septiembre de 2011 .
- ^ "Commonwealth Bank lanza terminales y tarjetas sin contacto" . Banco de la Commonwealth. 15 de octubre de 2009 . Consultado el 11 de septiembre de 2011 .
- ^ "Introducción a la tecnología sin contacto" . Corporación Bancaria Westpac . Consultado el 10 de septiembre de 2011 .
- ^ Publicación de APCA PaymentsMonitor: la industria establece una nueva empresa para administrar EFTPOS
- ^ EFTPOS | Acerca de
- ^ Estadísticas de APN ATM y EFTPOS
- ^ Volumen de transacciones de la tarjeta APCA
- ^ Valor de transacción de la tarjeta APCA
- ^ El mundo de EFTPOS | Descripción general
- ^ Documento de RBA sobre sistemas de pago australianos Archivado el 4 de julio de 2009 en Wayback Machine.
- ^ Inicio . Cuscal. Consultado el 27 de septiembre de 2013.
- ^ "Los bancos venden la marca de pago del proveedor EFTPOS a una empresa francesa" . Newshub . 13 de enero de 2019.
- ^ "ANZ vende negocio de eftpos" . The New Zealand Herald . 18 de diciembre de 2012.
- ^ "Trust Bank lanza EFTPOS móvil para empresas en movimiento".
- ^ Bedford, Dean. "Eftpos se vuelve más móvil".
- ^ "Nada a cinco mil millones en 17 años" . Marca de pago. 24 de julio de 2006. Archivado desde el original el 13 de mayo de 2010.
- ^ Gregor, Kelly (14 de diciembre de 2009). "Transacción de eftpos octava millonésima procesada" . Revista Nacional de Negocios . Archivado desde el original el 11 de abril de 2011 . Consultado el 29 de septiembre de 2011 .
- ^ "Acerca de la marca de pago" . Marca de pago. Archivado desde el original el 10 de diciembre de 2014 . Consultado el 10 de diciembre de 2014 .
enlaces externos
- Página web oficial