Después de la revolución iraní , el sistema bancario de Irán se transformó para funcionar sobre una base islámica libre de intereses . A partir de 2010 había siete grandes bancos comerciales administrados por el gobierno. [1] En marzo de 2014, los activos bancarios de Irán representaban más de un tercio del total estimado de activos bancarios islámicos a nivel mundial. Totalizaron 17.344 billones de riales , o 523.000 millones de dólares al tipo de cambio del mercado libre, utilizando datos del banco central , según Reuters . [2]
Desde 2001, el gobierno iraní se ha movido hacia la liberalización del sector bancario, aunque el progreso ha sido lento. En 1994 , Bank Markazi (el banco central) autorizó la creación de instituciones de crédito privadas , y en 1998 autorizó a bancos extranjeros (muchos de los cuales ya habían establecido oficinas de representación en Teherán ) para ofrecer servicios bancarios completos en las zonas de libre comercio de Irán . El banco central buscó seguir esto con la recapitalización y privatización parcial de los bancos comerciales existentes., buscando liberalizar el sector y fomentar el desarrollo de una industria más competitiva y eficiente. Muchos consideran que los bancos estatales funcionan mal como intermediarios financieros. Existen amplias regulaciones, incluidos los controles sobre las tasas de rendimiento y el crédito subsidiado para regiones específicas. [3] El sector bancario en Irán se considera una protección potencial contra la eliminación de los subsidios , ya que no se espera que el plan tenga un impacto directo en los bancos. [4]
A partir de 2008, la demanda de servicios de banca de inversión fue limitada. La economía permanece dominada por el estado; las fusiones y adquisiciones son poco frecuentes y tienden a tener lugar entre actores estatales, que no requieren un asesoramiento de nivel internacional. Los mercados de capitales se encuentran en una etapa temprana de desarrollo. [5] La " privatización " a través de la bolsa ha tendido a implicar la venta de empresas estatales a otros actores estatales. También hay una falta de empresas privadas independientes importantes que podrían beneficiarse del uso de la bolsa para obtener capital. A partir de 2009, no había un mercado de bonos corporativos considerable . [5] [6] La banca electrónica en Irán se está desarrollando rápidamente. El capital inicial necesario de $70 millones para la apertura de cada banco electrónico aprobado por el Consejo de Dinero y Crédito se compara con los $200 millones necesarios para establecer un banco privado en el país. [ cita requerida ]
En 1960 se estableció el Banco Central de Irán (CBI, también conocido como Bank Markazi ) como banquero del gobierno, con la responsabilidad de emitir moneda. En 1972, la legislación definió aún más las funciones del CBI como banco central responsable de la política monetaria nacional. En las décadas de 1960 y 1970, la expansión de la actividad económica impulsada por los ingresos del petróleo aumentó los recursos financieros de Irán y, posteriormente, la demanda de servicios bancarios aumentó exponencialmente. Para 1977 operaban unos 36 bancos (24 comerciales y 12 especializados) con 8.275 sucursales. [7] Sus principales ingresos siempre han sido la financiación del comercio y las cartas de crédito . [8]
Después de la Revolución , el gobierno nacionalizó los bancos privados y las compañías de seguros nacionales. La ley bancaria se cambió bajo las nuevas regulaciones bancarias islámicas libres de intereses. La reducción posterior a la Revolución en la actividad económica y los recursos financieros requirió que los bancos se consolidaran. Para 1982, esta consolidación, de conformidad con la Ley de Nacionalización Bancaria, había reducido el número de bancos a nueve (seis comerciales y tres especializados) y el número de sucursales a 6.581. Posteriormente, el sistema se expandió gradualmente. [7]
El gobierno comenzó a privatizar el sector bancario en 2001 cuando se otorgaron licencias a dos nuevos bancos de propiedad privada. [5]