Las hipotecas en la legislación inglesa son un método de obtención de capital a través de un contrato de préstamo. Por lo general, con un banco, el prestamista/acreedor hipotecario le da dinero al prestatario/deudor hipotecario, quien usa su propiedad/terreno/casa como garantía (esencialmente una garantía) de que pagará la deuda y cualquier interés relevante. Si el deudor hipotecario no paga, entonces la propiedad hipotecada que se ha utilizado como garantía puede estar sujeta a varios recursos del acreedor hipotecario que les permitan recuperar la deuda. Las hipotecas son una parte importante del derecho inmobiliario y del suelo inglés . Estos se refieren, en primer lugar, a las normas de derecho consuetudinario, estatutarias y reglamentarias para proteger al deudor hipotecario (es decir, al prestatario) en el momento de celebrar el contrato de hipoteca. En segundo lugar, la ley inglesadefine y restringe el proceso de toma de posesión de la propiedad en caso de incumplimiento. En tercer lugar, impone obligaciones a los acreedores hipotecarios (es decir, los prestamistas, como los bancos) sobre el precio que alcanza al vender la propiedad.
Aunque la mayor parte de la ley relativa a las hipotecas se refiere a las hipotecas de la tierra, es posible hipotecar casi cualquier tipo de propiedad. Las hipotecas sobre bienes personales a menudo se denominan "hipotecas mobiliarias", [1] y las hipotecas sobre derechos intangibles a menudo se expresan para operar mediante cesión. [2] También existen regímenes legales separados en relación con las hipotecas de barcos en virtud de la Ley de Marina Mercante de 1995 y las hipotecas de aeronaves y partes relacionadas en virtud del Convenio de Ciudad del Cabo .
Técnicamente, el término "hipoteca" se refiere al interés de seguridad en la garantía, pero en el lenguaje comercial el término se usa a menudo de manera inclusiva como una referencia a todo el acuerdo de préstamo garantizado.
La ley de hipotecas es notoriamente compleja. En un documento de trabajo de 1986 relacionado con las hipotecas de tierras, la Comisión Jurídica comenzó así:
"La ley inglesa de hipotecas sobre la tierra es notoriamente difícil. Nunca ha sido objeto de una reforma legal sistemática y, a lo largo de siglos de evolución gradual, ha adquirido una estructura de múltiples capas que es históricamente fascinante pero complicada de manera inapropiada y, a veces, innecesaria". [3]
Un poco más conciso, Lord Macnaghten comentó una vez en un juicio: "Nadie, estoy seguro, a la luz de la naturaleza entendió jamás una hipoteca inglesa de bienes raíces". [4]