La National Foundation for Credit Counseling (NFCC), fundada en 1951, es la organización de asesoramiento financiero sin fines de lucro más grande y con más años de servicio en los Estados Unidos. La NFCC y sus organizaciones miembros tienen la misión de mejorar la salud financiera de los consumidores en Estados Unidos y capacitarlos para que tomen decisiones financieras inteligentes. Las agencias miembros de la NFCC brindan acceso a los servicios de asesoramiento financiero para los consumidores. La sede se encuentra en Washington, DC . [1] Rebecca Steele es la presidenta y directora ejecutiva.
Fundado | Enero de 1951 |
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Tipo | NPO |
Localización |
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Servicios | Asesoramiento sobre bancarrotas, asesoramiento presupuestario, asesoramiento crediticio, asesoramiento sobre vivienda, educación financiera, asesoramiento sobre hipotecas revertidas, asesoramiento sobre préstamos estudiantiles, |
Sitio web | www |
Servicios
Las agencias miembros de la NFCC brindan evaluaciones financieras y educación a más de un millón de consumidores cada año en persona, por teléfono o en línea. Cada cliente de una agencia miembro de la NFCC recibe servicios integrales de administración de dinero según sus necesidades individuales. Las agencias miembros de la NFCC brindan una variedad de servicios gratuitos y asequibles que incluyen:
- Asesoramiento de crédito / deuda
- Asesoramiento sobre quiebras
- Asesoramiento sobre vivienda: incluye a compradores de vivienda por primera vez, asesoramiento sobre hipotecas revertidas, prevención de ejecuciones hipotecarias,
- Planes de gestión de deuda
- Revisiones de informes de crédito
- Educación financiera
- Además, un tercio de los miembros de la NFCC son agencias de servicios múltiples que se especializan en programas de servicios sociales basados en la comunidad, como programas de mentores para jóvenes, cuidado de crianza y programas de abuso de sustancias.
La NFCC proporciona certificación de consejero para consejeros de crédito sin fines de lucro empleados por sus agencias miembro en las áreas de deuda de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, vivienda y coaching para propietarios de pequeñas empresas.
Los consumidores que buscan ayuda para averiguar cómo pagar sus deudas o alcanzar sus metas financieras, se comunican con la NFCC para obtener ayuda con sus necesidades de servicios financieros, incluida la asesoría crediticia , la bancarrota , la educación financiera y la asesoría sobre vivienda . Las agencias miembros de la NFCC establecen sus propias tarifas y las tarifas varían según las regulaciones estatales. La NFCC proporciona fondos para becas basadas en la demostración de la necesidad del consumidor. No se debe rechazar a ningún consumidor que no pueda pagar.
La NFCC declara que sus agencias ayudan a millones de personas anualmente, con oficinas de miembros en todos los estados y territorios de los Estados Unidos, incluidos Puerto Rico y el Distrito de Columbia.
Certificación de consejero
Como parte de la membresía, las agencias acuerdan certificar a sus consejeros a través del programa de certificación NFCC que se enfoca en empoderar a los consejeros para brindar servicios de consejería y educación ejemplares a los clientes y comunidades a las que sirven. Los consejeros certificados pueden demostrar a la comunidad y a sus colegas que han alcanzado el grado de conocimientos y habilidades profesionales necesarios para brindar servicios de calidad.
Las personas que necesitan asesoramiento financiero pueden tener la confianza de saber que, al trabajar con un miembro de la NFCC, están siendo asistidos por un asesor certificado y con un alto nivel de prestación de servicios. Una sesión típica incluye revisar los objetivos, completar un análisis financiero completo y trabajar en asociación con el individuo para establecer pasos para mejorar el bienestar financiero general del individuo.
El programa de certificación de la NFCC es exclusivo para los miembros de la NFCC y proporciona las mejores prácticas de la industria en el ámbito de la gestión financiera, para incluir el trabajo con personas en (pero no limitado a):
- Establecer metas y los pasos a seguir para alcanzarlas.
- Desarrollar y comprender un presupuesto, así como revisarlo en tiempos de crisis.
- Trabajar con los acreedores para administrar la deuda no garantizada y determinar las alternativas que satisfagan de manera más efectiva las necesidades y objetivos del consumidor.
- Determinar la asequibilidad de las posibles opciones de vivienda.
- Examinar los pasos necesarios para obtener y mantener la propiedad de la vivienda
- Comprender los derechos y responsabilidades del consumidor
- Navegando por el proceso de pago de préstamos estudiantiles
- Identificar recursos comunitarios y referencias que puedan ayudar a las personas a aumentar su bienestar financiero.
- Comprender los procesos de cobranza y ejecución hipotecaria
- Establecer estrategias para superar las dificultades financieras.
- Desarrollar técnicas para hacer frente de manera eficaz a los gastos no planificados y prepararse para el futuro.
- Comprender los informes crediticios y los posibles métodos para mejorar la solvencia crediticia.
El programa de certificación de la NFCC requiere una certificación inicial a través de una instrucción integral sobre cómo proporcionar educación y orientación con respecto a la multitud de áreas enumeradas anteriormente. El programa también requiere educación continua en áreas relacionadas con el servicio, así como una recertificación obligatoria en un ciclo semestral para asesoramiento crediticio y ciclo anual para vivienda y préstamos estudiantiles.
Estándares
Cada agencia miembro de la NFCC está acreditada por el Consejo de Acreditación (COA) para garantizar que se mantengan los más altos estándares como agencia de asesoría financiera sin fines de lucro. COA es una organización de acreditación independiente, sin fines de lucro y de terceros.
Para ser elegible para la membresía, actualmente debe:
- Ser una organización exenta de impuestos según la sección 501 (c) (3) del Código de Rentas Internas.
- Estar debidamente calificado y existente bajo las leyes del Distrito de Columbia, o cualquier estado o territorio de los Estados Unidos de América.
- Brinde servicios de asesoramiento financiero y actúe de conformidad con todas las leyes y reglamentaciones federales y estatales aplicables; comuníquese con el gobierno de su estado para conocer los requisitos.
- Estar acreditado por el Consejo de Acreditación o demostrar que ha presentado una solicitud y un pago inicial.
- Cumplir con los estándares de calidad para miembros de la NFCC
Partidarios y patrocinadores
En 2018, la Fundación Suntrust proporcionó fondos en apoyo de un Programa de Consejería Financiera Hispana sin fines de lucro. Wells Fargo comprometió $ 1 millón para respaldar programas que benefician a los miembros del servicio militar y a los veteranos. TD Bank, el banco más conveniente de Estados Unidos 'y TD Charitable Foundation, el brazo de donaciones caritativas del banco, se comprometieron en exclusiva con $ 3 millones para respaldar la educación financiera y los servicios de asesoramiento para propietarios de pequeñas empresas de EE. UU.
Impacto e investigación del cliente
En 2016, la NFCC dio a conocer los hallazgos de una evaluación integral e independiente de la asesoría crediticia, que fue realizada por investigadores de la Universidad Estatal de Ohio. La “ Evaluación de impacto de la iniciativa Sharpen Your Financial Focus de la NFCC ” evaluó el impacto a largo plazo de la asesoría financiera sin fines de lucro comparando los resultados de salud financiera de los clientes de Sharpen Your Financial Focus con los de las personas no asesoradas.
El estudio Sharpen [2] reveló los resultados positivos de la asesoría financiera con una agencia miembro de la NFCC. Durante los 18 meses posteriores a la asesoría, los clientes de Sharpen redujeron su deuda total en casi $ 9,000, una reducción estadísticamente significativa de $ 11,300 más que el grupo de comparación, cuya deuda total aumentó levemente durante el mismo período. La disminución promedio en la deuda total por individuo a los 18 meses después de la asesoría fue de $ 17,000. También vieron un aumento promedio de 50 puntos en su puntaje crediticio .
Educación financiera
La NFCC proporciona herramientas, recursos y gran información en su blog . Los consumidores pueden enviar preguntas a sus expertos en el personal y pueden tener la oportunidad de aparecer en el artículo " Pregunte a un experto ". La NFCC también proporciona una página de Facebook con los últimos consejos financieros, videos informativos y otros recursos. [3] También están activos en Twitter y organizan chats mensuales de Twitter centrados en el consumidor para mejorar la educación financiera sobre una variedad de temas, utilizando el hashtag #NFCCtips.
Ver también
Expansión internacional
En 2017, la NFCC extendió su servicio más allá de los Estados Unidos al agregar su primer afiliado internacional. Credit Counseling Society, la organización de asesoramiento crediticio sin fines de lucro más grande de Canadá, se convirtió en la primera afiliada internacional después de obtener la certificación del Consejo de Acreditación (COA). [4]
Referencias
- ^ "Acerca de nosotros" . NFCC . Consultado el 17 de noviembre de 2017 .
- ^ "Resumen ejecutivo de NFCC Sharpen" (PDF) . www.sharpen.nfcc.org .
- ^ "Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio" . FaceBook: NFCC . Consultado el 11 de abril de 2010 .
- ^ "La Credit Counseling Society es un afiliado internacional de la National Foundation for Credit Counseling (NFCC)" . Sociedad de Asesoramiento Crediticio . Consultado el 24 de noviembre de 2018 .