El plan de gestión de la deuda ( DMP ) es un acuerdo entre un deudor y un acreedor que aborda los términos de una deuda pendiente . [1] Esto comúnmente se refiere a un proceso de finanzas personales de individuos que enfrentan una alta deuda de consumo . Los planes de gestión de la deuda ayudan a reducir las deudas pendientes no garantizadas con el tiempo para ayudar al deudor a recuperar el control de las finanzas. El proceso puede asegurar una tasa de interés general más baja , plazos de pago más largos o una reducción general de la deuda. [2]
Descripción general
Los DMP para consumidores a menudo son negociados por una agencia de asesoría crediticia en nombre del deudor. [1] Las agencias de asesoría crediticia a menudo abordan la deuda trabajando con el deudor para establecer un presupuesto basado en sus ingresos y gastos regulares que luego incluirá un pago regular de facturas que se asigna a los acreedores. Las agencias negociarán en nombre del deudor para reducir los pagos y las tasas de interés con los acreedores. Algunas de las agencias son organizaciones sin fines de lucro que cobran tarifas gratuitas o gratuitas, mientras que otras pueden tener fines de lucro e incluyen tarifas elevadas. [1] El efecto sobre el puntaje crediticio general del deudor variará. [3] En el Reino Unido, así como en los DMP, los residentes también pueden solicitar un acuerdo voluntario individual (IVA), que puede otorgar al deudor un descuento en su deuda. [4]
Normativas
Estados Unidos
En los Estados Unidos, las agencias de asesoría crediticia están poco reguladas por la Comisión Federal de Comercio (FTC), la agencia de protección al consumidor de la nación, que puede demandar a las empresas que han engañado a los consumidores sobre el costo, la naturaleza o los beneficios de sus servicios. [1] Los diferentes estados pueden regular los DMP individualmente y los fiscales generales están facultados para proteger a los ciudadanos estatales del fraude. [5]
Reino Unido
En el Reino Unido, la Autoridad de Conducta Financiera es responsable de la regulación del crédito al consumidor y ha establecido un Protocolo de Plan de Gestión de la Deuda. Puede imponer multas por conducta indebida. [4]
Unión Europea
En otras partes de la Unión Europea, la regulación y no regulación de las agencias de asesoría crediticia y sus enfoques, incluidos los DMP, son muy variados. En Suecia , la Confederación Sueca de Empleados Profesionales (TCO) proporciona unas pautas para el asesoramiento crediticio y se anima a los acreedores a utilizarlas en lugar del sistema judicial. En Irlanda , el Congreso de Sindicatos de Irlanda (ICTU) proporciona información sobre la resolución de la deuda directamente a los deudores. En Letonia , una empresa de asesoramiento sobre deudas llamada LAKRA trabaja con los empleadores para ayudar a los empleados endeudados. [6]
Ver también
Referencias
- ^ a b c d FTC (Comisión Federal de Comercio). "Para las personas con planes de gestión de la deuda: una lista de lo que debe hacer" (PDF) . FTC.GOV . Comisión Federal de Comercio (Gobierno de los Estados Unidos) . Consultado el 30 de diciembre de 2014 .
- ^ Joan Ryan (14 de enero de 2011). Conocimientos financieros personales . Aprendizaje Cengage. págs. 292–. ISBN 978-0-8400-5829-4. Consultado el 13 de diciembre de 2011 .
- ^ Sandberg, Erica (9 de agosto de 2013). "¿Un plan de gestión de la deuda perjudicará su puntaje crediticio?" . Fox Business News . Fox News . Consultado el 30 de diciembre de 2014 .
- ^ a b Evans, Judith (18 de diciembre de 2014). "La empresa de gestión de deuda del Reino Unido Harrington Brooks para pagar una indemnización" . FT.COM Financials . Consultado el 30 de diciembre de 2014 .
- ^ COMITÉ DEL TRIBUNAL CIVIL COMITÉ DE ASUNTOS DEL CONSUMIDOR ( Colegio de Abogados del Estado de Nueva York ) (mayo de 2012). "EL BENEFICIO DE LAS AFECCIONES FINANCIERAS: UN EXAMEN DE LA INDUSTRIA DE LIQUIDACIÓN DE DEUDAS" (PDF) . Consultado el 30 de diciembre de 2014 .
- ^ DuBois, Hans (11 de agosto de 2011). "Asesoramiento sobre la deuda de los hogares en la Unión Europea" (PDF) . EUROFOUND . Consultado el 30 de diciembre de 2014 .