Navient es una corporación estadounidense con sede en Wilmington, Delaware , cuyas operaciones incluyen el servicio y el cobro de préstamos estudiantiles. Administrando casi $ 300 mil millones en préstamos estudiantiles para más de 12 millones de deudores, la compañía se formó en 2014 por la división de Sallie Mae en dos entidades distintas, Sallie Mae Bank y Navient. Navient emplea a 6.000 personas en oficinas en todo EE . UU. [3] A partir de 2018, Navient presta servicios al 25% de los préstamos para estudiantes en los Estados Unidos. [4]
Nombre comercial | Navient Corp. |
---|---|
Antes | Sallie Mae |
Tipo | Público |
Negociado como | |
Industria | Servicios financieros |
Fundado | 2014 |
Sede | Wilmington, Delaware , Estados Unidos |
Gente clave |
|
Ingresos | $ 5,18 mil millones (2017) |
Los activos totales | $ 146,4 mil millones (2015) [1] |
Número de empleados | 6.700 [2] (2017) |
Sitio web | navient |
Historia
Navient se estableció en 1973 como una empresa patrocinada por el gobierno (GSE) llamada Student Loan Marketing Association (apodada Sallie Mae). La empresa fue creada por el Congreso para apoyar el programa de préstamos para estudiantes establecido por la Ley de Educación Superior de 1965 .
En 2004, el estatuto de GSE de Sallie Mae se disolvió y se convirtió en una empresa del sector privado con una junta independiente. [5]
El Departamento de Educación de EE. UU. Seleccionó a Sallie Mae en 2009 para atender los préstamos federales en su nombre. [6]
En 2010, el Congreso aprobó la Ley de Reconciliación de la Atención Médica y la Educación de 2010 , que eliminó el programa de préstamos garantizados por el gobierno federal conocido como Programa Federal de Préstamos para la Educación de la Familia (FFELP) , en virtud del cual bancos y empresas como Sallie Mae otorgaron préstamos a estudiantes universitarios respaldados por un gobierno federal. garantía. Como resultado, a partir del 1 de julio de 2010, todos los préstamos federales fueron originados directamente por el Departamento de Educación de EE. UU.
La empresa anunció en 2013 sus planes de separarse en dos empresas que cotizan en bolsa [7] : un negocio de gestión de préstamos educativos que se lanzará con un nuevo nombre, Navient, y un negocio de banca de consumo, que conservó el nombre Sallie Mae . [8] La escisión se completó el 30 de abril de 2014.
En 2015, Navient recibió el reconocimiento de 2020 Women on Boards, [9] el Foro de Mujeres de Nueva York y los Servicios de Gobernanza de la Bolsa de Nueva York por la diversidad de género en su junta directiva. [10]
La empresa adquirió la empresa de subcontratación de procesos comerciales y recuperación de activos, Gila LLC, [11] y la empresa de pagos de atención médica Xtend Healthcare. [12]
Corporativo y financiero
Navient cotiza en la bolsa de valores Nasdaq bajo la clave de pizarra NAVI. [13] Navient tiene la cartera más grande de préstamos para educación asegurados o garantizados por el Programa Federal de Préstamos para la Educación de la Familia, así como la cartera más grande de Préstamos para la Educación Privada. [14]
En 2014, Moody's rebajó las calificaciones de deuda senior no garantizada y familia corporativa de Navient a Ba3 debido a la pérdida de ganancias, flujo de efectivo, capital y alto apalancamiento. [15]
Liderazgo ejecutivo
Jack Remondi es el director ejecutivo de Navient y ha escrito [16] y hablado sobre recomendaciones para mejorar el programa de préstamos estudiantiles.
LOSAS
Navient financia la mayor parte de sus operaciones fabricando valores respaldados por activos de préstamos estudiantiles : [17] agrupando préstamos y vendiéndolos a inversores como instrumentos financieros. [18] Las SLABS son calificadas por agencias de calificación de bonos como Moody's Investor Services y Fitch Ratings . [19] El valor de SLABS se ha reducido a medida que más estudiantes eligen planes de pago basados en los ingresos. [20]
A junio de 2016, la mayoría de los tramos de BPAU continúan siendo degradados. [21]
Demandas, investigaciones, acuerdos y controversias
En agosto de 2015, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor , que ha estado investigando a la compañía durante casi dos años, envió a Navient una carta en la que les decía a sus ejecutivos que el personal de aplicación de la agencia había encontrado suficiente evidencia para indicar que la compañía violó las leyes de protección al consumidor. [22]
El 28 de mayo de 2015, el Departamento de Justicia de los Estados Unidos anunció que casi 78,000 miembros del servicio militar comenzarían a recibir $ 60 millones en compensación por el exceso de interés que Navient les cobró por sus préstamos estudiantiles. [23]
El 14 de marzo de 2016, la senadora Elizabeth Warren pronunció un discurso en el Congreso calificando el servicio de Navient y la posterior adjudicación del contrato por parte del Departamento de Educación como "un fiasco escandaloso". [24] Warren recomendó "una reforma total del servicio de préstamos estudiantiles para asegurarse de que nada como el desastre de Navient vuelva a suceder". [24]
En junio de 2016, los accionistas presentaron una demanda colectiva contra Navient. Los demandantes incluían a oficiales de policía de Chicago y empleados municipales jubilados en Providence, Rhode Island. [25]
El 5 de julio de 2016, Guy Micciche presentó una demanda contra Navient en el Tribunal de Distrito de los EE. UU. Alegando que el cobrador de deudas se comunicó con el demandante, varias veces, en su teléfono celular utilizando un sistema de marcación automática. En las denuncias, el demandante alegó que le dijo a Navient que dejara de llamarlo, pero que la empresa persistió. [26]
El 18 de enero de 2017, la CFPB , junto con los Procuradores Generales de Illinois, Pensilvania y Washington, [27] presentaron una denuncia contra Navient en el Tribunal de Distrito de los Estados Unidos para el Distrito Medio de Pensilvania alegando violaciones de la Ley de Informe Justo de Crédito y Ley de Cobro Justo de Deudas . [28] Alegó que Navient "sistemática e ilegalmente [falló] a los prestatarios en todas las etapas de pago" con "cargos por intereses abusivos, perjudicando a los veteranos militares discapacitados al hacer informes inexactos a las compañías de crédito sobre ellos y haciendo los reembolsos más difíciles de lo necesario". [4] Según el expediente judicial,
- "Navient no ha cumplido con sus deberes principales en el servicio de préstamos estudiantiles, violando las leyes financieras federales del consumidor ...
- "Navient disuadió sistemáticamente a numerosos prestatarios de obtener acceso a algunos o todos los beneficios y protecciones asociados con estos planes [planes que limitan el pago en función de los ingresos]. A pesar de asegurar a los prestatarios que les ayudaría a encontrar la opción de pago adecuada para sus circunstancias, Navient dirigió Estos prestatarios que experimentan dificultades financieras que no fueron a corto plazo o temporales en costosas ayudas de pago diseñadas para prestatarios que experimentan problemas financieros a corto plazo, antes o en lugar de opciones de pago asequibles a largo plazo que les resultaron más beneficiosas a la luz de su situación financiera.
- "Para los prestatarios que se inscribieron en planes de pago a largo plazo, Navient no reveló la fecha límite anual para renovar esos planes, tergiversó las consecuencias de la no renovación y ocultó su aviso de renovación a los prestatarios que debían renovarlos. Como resultado, el monto de pago asequible expiró para cientos de miles de prestatarios, lo que resultó en un aumento inmediato en su pago mensual y otros daños financieros.
- "Navient también divulgó información errónea a las agencias de informes del consumidor sobre miles de prestatarios que estaban total y permanentemente discapacitados, incluidos los veteranos cuya discapacidad total y permanente estaba relacionada con su servicio militar, al hacer que pareciera que esos prestatarios habían incumplido con sus préstamos estudiantiles cuando no lo había hecho, dañando su crédito; tergiversó uno de sus requisitos para que los prestatarios liberen a su cofirmante de su préstamo estudiantil privado, negando o retrasando así el acceso a una característica importante en muchos préstamos privados cofirmados que exime al cofirmante de la responsabilidad del préstamo una vez que el prestatario cumple con ciertos criterios de elegibilidad y repitió los mismos errores al procesar los pagos de los prestatarios de préstamos estudiantiles privados y federales mes tras mes, incluso después de que los prestatarios se quejaron con Navient sobre esos errores ". [29]
La empresa emitió una declaración pública [30] y una hoja informativa [27] negando las acusaciones y calificándolas de motivaciones políticas y perjudiciales para los prestatarios.
Desde al menos 2011, hasta 2017, se presentaron "decenas de miles" de quejas contra Navient. [29] En 2017, se presentaron 6.708 quejas federales sobre la empresa, además de 4.185 quejas privadas, más que cualquier otro prestamista de préstamos estudiantiles. [4]
En 2018, se reveló que Navient había intentado cobrar préstamos de los cofirmantes después de la muerte accidental de un estudiante. [4]
Navient también fue demandada por la Federación Estadounidense de Maestros (AFT) por supuestamente no desviar a los maestros hacia planes públicos de perdón . [31]
El ex fiscal general de Luisiana Charles C. Foti, Jr. y el bufete de abogados Kahn Swick & Foti anunciaron que habían comenzado a investigar a Navient. La investigación se centra en si los funcionarios y / o directores de Navient violaron sus deberes fiduciarios para con los accionistas de Navient o violaron las leyes estatales o federales. [32]
En 2019, las prácticas crediticias de Navient fueron el tema de un episodio del podcast "Against the Rules" de Michael Lewis . [33]
En 2021, se informó que el Departamento de Educación de EE. UU. Había ordenado a Navient pagar 22,3 millones de dólares en un escándalo de décadas que involucraba a la antigua empresa matriz de Navient, Sallie Mae. La empresa fue acusada de cobrar de más al gobierno de Estados Unidos. [34]
Subsidiarias
- Pioneer Credit Recovery Inc.
Grupos de resistencia a préstamos estudiantiles
Student Loan Justice ha luchado contra Navient pidiendo que las leyes de quiebras incluyan nuevamente la deuda de préstamos estudiantiles. [35] [36]
Ver también
- FAFSA
- Ayuda federal para estudiantes
- FFELP
- Sallie Mae
- Departamento de Educación de EE. UU.
- Fondos de EE. UU.
Referencias
- ^ "Las empresas públicas más grandes del mundo" . Forbes .
- ^ "Navient" . Fortuna . Consultado el 8 de enero de 2019 .
- ^ Christel, Patricia Nash; Lavoie, Nikki (1 de mayo de 2014). "Navient celebra el lanzamiento como nuevo líder en servicios de préstamos y recuperación de activos, dedicado a ayudar a los clientes a navegar por el camino hacia el éxito financiero" (Comunicado de prensa). Navient.
- ^ a b c d Chalabi, Mona (1 de agosto de 2018). "Fallecidos y aún endeudados: los préstamos estudiantiles que no se perdonan" . The Guardian .
- ^ "Lecciones aprendidas de la privatización de Sallie Mae" (PDF) . Departamento del Tesoro de Estados Unidos.
- ^ Babyak, Stephanie; Glickman, Jane. "El Departamento de Educación de Estados Unidos amplía su capacidad de prestación de servicios de préstamos para estudiantes" . ed.gov . Departamento de Educación de EE. UU . Consultado el 17 de junio de 2009 .
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- ^ Cowley, Stacy (2 de febrero de 2021). "Navient, una empresa de préstamos para estudiantes, tiene la orden de devolver 22 millones de dólares al gobierno" . The New York Times . ISSN 0362-4331 . Consultado el 24 de febrero de 2021 .
- ^ Reilly, Peter J. "Entrevista con el activista de préstamos estudiantiles Alan Collinge sobre la protección por quiebra" . Consultado el 13 de julio de 2016 .
- ^ Glater, Jonathan D. (23 de agosto de 2008). "Ese préstamo estudiantil, tan difícil de sacudir" . The New York Times . ISSN 0362-4331 . Consultado el 13 de julio de 2016 .
enlaces externos
- Página web oficial
- Inicio de sesión de Navient
- Datos comerciales de Navient Corporation:
- Finanzas de Google
- Yahoo! Finanzas
- Presentaciones ante la SEC
- Préstamos para estudiantes en YouTube publicados el 24 de febrero de 2019 Patriot Act con Hasan Minhaj