Tecnología reguladora

Tecnología de cumplimiento empresarial

La tecnología regulatoria , Abrv: regtech , es una nueva tecnología que utiliza tecnología de la información para mejorar los procesos regulatorios. Con su principal aplicación en el sector financiero, se está expandiendo a cualquier negocio regulado con un atractivo particular para la industria de bienes de consumo. ^[1] A menudo considerada como una subcategoría de FinTech , RegTech pone un énfasis particular en el monitoreo, la presentación de informes y el cumplimiento regulatorio y, por lo tanto, beneficia a la industria financiera. El objetivo de RegTech es mejorar la transparencia y la coherencia y estandarizar los procesos regulatorios , para ofrecer interpretaciones sólidas de regulaciones ambiguas y, por lo tanto, proporcionar niveles más altos de calidad a un costo menor.^[2]

Hasta la fecha, RegTech se ha centrado en la digitalización de informes manuales y procesos de cumplimiento, por ejemplo, en el contexto de Conozca los requisitos de sus clientes . Esto ofrece importantes ahorros de costos para la industria de servicios financieros y los reguladores. Sin embargo, un artículo académico de 2016 sugirió que el potencial de RegTech es mucho mayor al afirmar que "tiene el potencial de habilitar un régimen regulatorio proporcional y cercano al tiempo real que identifica y aborda el riesgo al mismo tiempo que facilita un cumplimiento regulatorio mucho más eficiente". ^[3]

El informe continúa sugiriendo que el potencial transformador de RegTech solo será capturado por completo por un marco regulatorio nuevo y diferente situado en el nexo de datos e identidad digital . Los desarrollos en FinTech , los tremendos cambios en los mercados emergentes y la reciente postura proactiva de los reguladores (por ejemplo, con el desarrollo de entornos de prueba regulatorios), pueden potencialmente combinarse para facilitar una transición de un modelo regulatorio a otro. ^[3]

Origen

A nivel gubernamental, la FCA fue el primer organismo gubernamental en establecer y promover el término RegTech, definiéndolo como: " RegTech es un subconjunto de FinTech que se enfoca en tecnologías que pueden facilitar la entrega de requisitos regulatorios de manera más eficiente y efectiva que capacidades existentes ". ^[4]

En marzo de 2015, un informe del Asesor Científico Jefe del Gobierno del Reino Unido declaró que " FinTech tiene el potencial de aplicarse a la regulación y el cumplimiento para hacer que la regulación financiera y la presentación de informes sean más transparentes, eficientes y efectivos, creando nuevos mecanismos para la tecnología reguladora, RegTech ". . ^[5]

Sin embargo, la visión de un régimen liderado por la tecnología ya se propuso ya en 2014, por Andy Haldane, durante un discurso de apertura en la Universidad de Birmingham.

Tengo un sueño. Es futurista, pero realista. Se trata de una silla de Star Trek y un banco de monitores. Implicaría rastrear el flujo global de fondos casi en tiempo real (desde una silla de Star Trek utilizando un banco de monitores), de la misma manera que ocurre con los sistemas meteorológicos globales y el tráfico global de Internet. Su pieza central sería un mapa global de flujos financieros, registrando derrames y correlaciones. ^[6]

Por el lado del sector privado, dos puntos de presión han facilitado el desarrollo de RegTech. Por el lado de los gastos, las multas posteriores a la crisis han superado los 200.000 millones de dólares EE.UU. ^[7] y el costo continuo de la regulación y el cumplimiento se ha convertido en una preocupación principal en toda la industria. ^[8] Por el lado de los ingresos, se espera que la competencia de las empresas FinTech ponga en riesgo 4,7 billones de dólares de ingresos. ^[9] Estos factores de gastos e ingresos están impulsando el desarrollo de RegTech. Al igual que con FinTech, ^[10]La GFC de 2008 representó un punto de inflexión en el desarrollo de RegTech. Sin embargo, los factores subyacentes y los beneficiarios de RegTech son bastante diferentes. El crecimiento de FinTech ha sido liderado por empresas emergentes (que ahora se asocian cada vez más con bancos y otras instituciones financieras tradicionales o son adquiridas por ellos), ^{[11] [12]} mientras que los desarrollos de RegTech hasta la fecha son principalmente una respuesta a los enormes costos de cumplir con nuevas demandas institucionales por parte de reguladores y formuladores de políticas. ^[13]

Para la industria de servicios financieros, el costo de las obligaciones regulatorias ha aumentado drásticamente, de modo que el 87% de los directores ejecutivos bancarios en una encuesta considera estos costos como una fuente de interrupción. Esto proporciona un fuerte incentivo económico para sistemas de cumplimiento e informes más eficientes para controlar mejor los riesgos y reducir los costos de cumplimiento. Además, los aumentos masivos en el volumen y los tipos de datos que deben notificarse a las autoridades reguladoras representan una gran oportunidad para la automatización de los procesos de cumplimiento y monitoreo. Para la industria de servicios financieros, la aplicación de la tecnología a la regulación y el cumplimiento tiene el alcance para aumentar masivamente la eficiencia y lograr mejores resultados.

Caracteristicas claves

Estas son algunas de las características clave ^[14] de RegTech:

1. Agilidad: los conjuntos de datos desordenados y entrelazados se pueden desacoplar y organizar mediante tecnologías ETL (extracción, transferencia de carga)
2. Velocidad: los informes se pueden configurar y generar rápidamente
3. Integración: plazos cortos para poner la solución en funcionamiento
4. Análisis: RegTech utiliza herramientas analíticas para extraer de forma inteligente conjuntos de datos de “big data” existentes y desbloquear su verdadero potencial, por ejemplo, utilizando los mismos datos para múltiples propósitos.

Aplicaciones

RegTech puede tener aplicaciones como:

• Supervisión bancaria
• Herramientas de análisis de brechas de legislación / regulación
• Monitoreo regulatorio
• Gestión de políticas
• Herramientas del universo de cumplimiento
• Herramientas de comprobación de estado
• Verificación de identidad
• Herramientas de información gerencial
• Herramientas de informes de transacciones
• Herramientas de informes normativos
• Herramientas de monitoreo de actividad
• Herramientas de formación
• Almacenes de datos de riesgo
• Herramientas de gestión de casos
• Escaneo de horizonte
• Monitoreo de transacciones
• Gobernanza de requisitos del producto
• Gestión de la información legal del producto (etiquetado, seguridad)
• Herramientas de encuesta al personal
• Registros de cumplimiento

Desarrollos de startups

Tan pronto como apareció por primera vez el subconjunto RegTech, varias empresas se han estado generando para abordar varios problemas regulatorios. Deloitte publicó un informe sobre RegTech Universe ^[15] en 2017 que enumera más de 150 nuevas empresas de RegTech a nivel mundial. En enero de 2017, Citi también publicó un informe en Global Perspectives & Solutions ^[16] donde identificó 24 nuevas empresas de KYC FinTech en el espacio RegTech a nivel mundial.

En 2017, FinTech Global publicó una lista de las 100 principales empresas de RegTech del mundo. ^[17]

Referencias

1. Schueffel, Patrick (2017). El compendio conciso de Fintech . Friburgo, Suiza: Escuela de Administración de Friburgo. Archivado desde el original el 24 de octubre de 2017 . Consultado el 9 de noviembre de 2017 .
2. "¿Es Regtech" la próxima gran novedad "? - Primera parte - Blog bancario" . blogs.deloitte.ch . Consultado el 9 de noviembre de 2017 .
3. "FinTech, RegTech y la reconceptualización de la regulación financiera" . Northwestern Journal of International Law & Business, de próxima publicación .
4. FCA (23 de febrero de 2016). "RegTech" . innovate.fca.org.uk . Autoridad de Conducta Financiera . Consultado el 5 de junio de 2016 .
5. "FinTech: revisión de Blackett - Publicaciones - GOV.UK" . www.gov.uk . Consultado el 9 de julio de 2016 .
6. Andy Haldane, economista jefe, Banco de Inglaterra, discurso en la conferencia anual sobre finanzas globales de Maxwell Fry: gestión de las finanzas globales como sistema, Universidad de Birmingham 10 (29 de octubre de 2014).
7. Cox, Jeff (30 de octubre de 2015). "Los bancos que se portaron mal ahora han pagado más de 200.000 millones de dólares en multas" .
8. "La encuesta de costo anual de cumplimiento de Thomson Reuters muestra fatiga regulatoria, desafíos de recursos y responsabilidad personal para aumentar a lo largo de 2015" . 13 de mayo de 2015.
9. "La revolución fintech" .
10. "La evolución de la tecnología financiera: ¿un nuevo paradigma posterior a la crisis?" . D. Arner, J. Barberis y R. Buckley .
11. Finextra (16 de septiembre de 2016). "Los bancos se apresuran a colaborar con startups fintech" .
12. EY, Fintech: ¿Están respondiendo los bancos de manera adecuada? (2015); Andrew Meola, 1 de cada 5 bancos europeos compraría nuevas empresas de tecnología financiera, Business Insider (17 de julio de 2016) ,
13. [7] Véase Gregory Roberts, FinTech genera RegTech para automatizar el cumplimiento , Bloomberg (28 de junio de 2016)
14. "¿Es RegTech el nuevo FinTech? | Deloitte Irlanda | Finanzas, Tecnología" . Deloitte Irlanda . Consultado el 5 de junio de 2016 .
15. "Universo RegTech" . Deloitte Luxemburgo .
16. https://ir.citi.com/FIanoC50Aw5dWM7kPzoLKU3buhKF1LETHM1deMYw1%2F2zNzWFg8zmYw%3D%3D
17. http://regtech100.com/

enlaces externos

• Rise of RegTech - Infografía
• Singapur lidera el camino en la ola RegTech de Asia
• Informe de la FCA - UK FinTech: Regulación para la innovación.
• RiskRhino - RegTech: cómo las empresas abordan las reglas y regulaciones para gestionar los riesgos.
• Definición de la tecnología reguladora en India
• ¿Será RegTech la solución a los desafíos de China?
• Banca: Regtech promete un cumplimiento AML y KYC mejor y más económico.