El seguro en Sudáfrica describe un mecanismo en ese país para la reducción o minimización de pérdidas, debido a la exposición constante de personas y activos a riesgos (ya sean naturales, financieros o personales). Los tipos de pérdidas que surgen si se presentan tales riesgos pueden ser patrimoniales o no patrimoniales.
Se proporciona una definición general de seguro en el caso de Lake v Reinsurance Corporation Ltd , [1] que lo describe como un contrato entre un asegurador y un asegurado, en virtud del cual el asegurador se compromete a entregar al asegurado una suma de dinero . o su equivalente, en la ocurrencia de un evento incierto específico en el cual el asegurado tiene algún interés, a cambio del pago de una prima .
En 1879, Cape Colony aprobó la Ley de Enmienda de la Ley General, que introdujo la ley inglesa para regir "todas las demandas, acciones y causas que tengan referencia a los seguros contra incendios, de vida y marítimos" en el Cabo. En Transvaal y Natal , la ley inglesa no fue incorporada por la legislación; La ley romano-holandesa siguió siendo aplicable en principio y nunca fue oficialmente desplazada, pero la influencia de la ley inglesa también se sintió en estas regiones.
En 1977, la Ley de revisión de la ley del estatuto anterior a la unión derogó la Ley de enmienda de la ley general del Cabo. Esta derogación fue interpretada por la División de Apelaciones, en el caso principal sobre las fuentes de la ley de seguros de Sudáfrica, Mutual & Federal contra el municipio de Oudtshoorn , en el sentido de que se restableció la ley de seguros romano-holandesa.
El derecho de seguros de Sudáfrica se rige principalmente por el derecho romano-holandés como su derecho consuetudinario . Sin embargo, los tribunales han considerado sistemáticamente que el derecho inglés tiene una fuerte autoridad persuasiva siempre que falta o es insuficiente la autoridad romano-holandesa. Con respecto a los contratos celebrados después de la entrada en vigor de la Ley de revisión de la ley del estatuto anterior a la unión, la ley inglesa ya no tiene ninguna autoridad vinculante en ninguna parte de Sudáfrica, pero se ha argumentado que, "a juzgar por los usos comerciales que prevalecen en el seguro de Sudáfrica industria, se puede suponer que todavía se están cumpliendo los principios de la ley de seguros inglesa ". [2]
La clasificación es a menudo una mera cuestión de conveniencia, pero puede haber razones de peso para ello; incluso puede reflejar una diferencia en los principios legales subyacentes. Pueden aplicarse varios criterios para clasificar los contratos de seguro. Los mas importantes son