Unified Payments Interface (UPI) es un sistema de pago instantáneo en tiempo real desarrollado por National Payments Corporation of India que facilita las transacciones interbancarias. La interfaz está regulada por el Banco de la Reserva de la India y funciona mediante la transferencia instantánea de fondos entre dos cuentas bancarias en una plataforma móvil . A diciembre de 2020, hay 207 bancos disponibles en UPI con un volumen mensual de 2334,16 millones de transacciones [1] y un valor de ₹ 4,161,762 mil millones (US $ 58 mil millones) UPI registró 2210,23 millones de transacciones hasta noviembre de 2020. El sistema de pago solo móvil ayudó a realizar transacciones por un total de ₹ 17.29 lakh crore(US $ 240 mil millones) durante los 37 meses de operación a partir de 2016. [2] En mayo de 2021, la plataforma tiene 100 millones de usuarios activos mensuales en India con planes de alcanzar 500 millones para 2025. IIT Madras también está trabajando para integrar voz función de comando que puede admitir el idioma vernáculo inglés e indio en el futuro. [3]
Tipo de producto | sistema de pago interbancario instantáneo en tiempo real |
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Dueño | Corporación Nacional de Pagos de la India |
Introducido | 11 de abril de 2016 |
Mercados | India |
Sitio web | www |
Historia
En abril de 2009, con el objetivo de integrar todos los mecanismos de pago disponibles en el país y uniformarlos para los pagos minoristas, se formó la Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI). En marzo de 2011, RBI descubrió que en la India solo se realizan seis transacciones que no son en efectivo cada año por ciudadano individual, mientras que 10 millones de minoristas aceptan pagos con tarjeta. Alrededor de 145 millones de familias no tienen acceso a ningún tipo de banca. También existe el problema de abordar el dinero negro y la corrupción que ocurre principalmente en efectivo. [4]
En 2012, RBI publicó una declaración de visión por un período de cuatro años que indicaba el compromiso de construir un sistema de pago y liquidación seguro, eficiente, accesible, inclusivo, interoperable y autorizado en la India. Es parte de la Iniciativa Verde para disminuir el uso de papel en el mercado de pagos domésticos. [5]
Bajo la dirección del RBI, NPCI se convirtió en el organismo principal con la tarea de desarrollar un nuevo sistema de pago que sea simple, seguro e interoperable. Según el CEO de Netmagic Solutions , UPI se convirtió en una de las innovaciones de tecnología profunda más exitosas de la India. [4]
UPI trabaja en un modelo interoperable push-pull de cuatro pilares donde habrá un PSP (proveedor de servicios de pago) de remitente / beneficiario y un banco de fondo remitente / beneficiario que liquida la transacción monetaria para los usuarios. De 93.000 transacciones en agosto de 2016 por un valor de ₹ 30 millones, UPI generó 800 millones de transacciones en marzo de 2019 con un valor total de ₹ 1,33 billones. [6]
Servicio
Unified Payments Interface es un sistema de pago en tiempo real que permite enviar o solicitar dinero de una cuenta bancaria a otra. Se puede utilizar cualquier aplicación de cliente de UPI y se pueden vincular varias cuentas bancarias a una sola aplicación. El dinero se puede enviar o solicitar con los siguientes métodos:
- Dirección de pago virtual (VPA) o ID de UPI: envíe o solicite dinero desde / hacia una cuenta bancaria asignada mediante VPA.
- Número de teléfono móvil: envíe o solicite dinero desde / hacia la cuenta bancaria asignada mediante el número de teléfono móvil.
- Número de cuenta e IFSC : envíe dinero a la cuenta bancaria.
- Aadhaar : envíe dinero a la cuenta bancaria asignada mediante el número de Aadhaar.
- Código QR: envíe dinero mediante un código QR que incluya VPA, número de cuenta y número IFSC o móvil.
Aplicaciones móviles
Cualquier aplicación de UPI puede usar pagos y transferir fondos desde y hacia bancos habilitados para UPI.
A continuación se muestra una lista de algunas aplicaciones móviles populares de UPI. [7]
Aplicación UPI | PSP |
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Gracias Airtel | Banco de pagos de Airtel |
Amazon Pay | Eje bancario |
BHIM | NPCI [8] |
CRED | Eje bancario |
Pago de Google | Eje bancario |
Banco HDFC | |
Banco ICICI | |
Banco estatal de India | |
Mi-Pay | Banco ICICI |
MobiKwik | Banco HDFC |
Jio Pay | Banco de pagos de Jio |
PhonePe | Si Banco |
ICICI Bank (banco de ejes) | |
Paytm | Paytm Payments Bank |
Samsung Pay | Eje bancario |
Pago por WhatsApp [9] | Banco ICICI |
Banco HDFC | |
Eje bancario | |
Banco estatal de India | |
Banco de pagos de Jio |
UPI 2.0
El 16 de agosto de 2018, se lanzó UPI 2.0, que permitió a los usuarios vincular sus cuentas de sobregiro a un identificador de UPI. Los usuarios también pudieron preautorizar transacciones al emitir un mandato para un comerciante específico. La versión 2.0 incluía una función para ver y almacenar la factura de las transacciones. También hay una función adicional de la función AutoPay para pagos recurrentes. [10] [11] [12]
Bancos apoyados
El sitio web de National Payments Corporation of India (NPCI) enumera los bancos que facilitan la UPI. [13] En este caso, los bancos se denominan proveedores de servicios de pago (PSP), incluidos en su aplicación y identificador UPI, y emisores. [13] PSP incluye aquellos bancos que tienen su propia aplicación móvil para facilitar las transacciones y los emisores incluyen bancos que no tienen su interfaz de pagos y dependen de software de terceros para realizar transacciones utilizando UPI.
Aceptación
Se están celebrando conversaciones para operar UPI en los Emiratos Árabes Unidos y Singapur, que tiene importantes expatriados indios y para facilitar el pago a los turistas indios que viajan al extranjero. Comité de pagos digitales dirigidos por Nandan Nilekani había sugerido que NPCI debe internacionalizar los servicios de pago como UPI, rupay y BHIM . [14] NPCI planea vincular UPI con billeteras móviles independientes para que los usuarios puedan transferir dinero de un proveedor a otro que hasta ahora está restringido debido al uso de tecnología de código cerrado. También existe una disposición para el pago UPI fuera de línea mediante el uso de comunicación de campo cercano (NFC). [15]
Ver también
- Pasarela de pago
- Cuenta comercial
- Servicio de pago inmediato
- Corporación Nacional de Pagos de la India
Referencias
- ^ "Qué es UPI" .
- ^ Vinayak, AJ "UPI completa 1.000 transacciones de cr" . @businessline . Consultado el 5 de septiembre de 2019 .
- ^ "IIT Madras trabaja en servicios de pago sin contacto basados en voz que reconoce los idiomas locales de la India" . Noticias18 . 17 de mayo de 2021 . Consultado el 17 de mayo de 2021 .
- ^ a b Datta, Dhriti (13 de septiembre de 2019). "Los orígenes de UPI: Camino a una sociedad sin efectivo | Digit" . digito pulg . Consultado el 19 de mayo de 2021 .
- ^ "Sistemas de pago en la India: Visión 2012-15" . Banco de la Reserva de la India . 1 de octubre de 2012 . Consultado el 19 de mayo de 2021 .
- ^ Patnaik, Somya (18 de julio de 2019). "UPI empujará a India sobre la línea de meta de los pagos digitales" . Banquero estadounidense . Consultado el 22 de junio de 2021 .
- ^ UPI Aplicaciones de terceros NPCI
- ^ Términos y condiciones BHIM UPI
- ^ Sen, Meghna (6 de noviembre de 2020). "WhatsApp Pay ahora vive en India: Vincula estas 5 cuentas bancarias para usar el servicio" . menta . Consultado el 12 de noviembre de 2020 .
- ^ "Experimente la simplicidad, la seguridad y la fluidez en el siguiente nivel. | BHIM" . www.bhimupi.org.in . Consultado el 14 de diciembre de 2018 .
- ^ "NPCI presenta la función UPI AutoPay para pagos recurrentes | NPCI" (PDF) . www.npci.org.in . Consultado el 22 de julio de 2020 .
- ^ Bureau, Nuestro. "NPCI lanza UPI 2.0 con facilidad de descubierto" . @businessline . Consultado el 14 de diciembre de 2018 .
- ^ a b "Miembros de UPI Live" . NPCI . 2 de noviembre de 2018 . Consultado el 15 de noviembre de 2018 .
- ^ "Los pagos UPI pronto estarán disponibles en los Emiratos Árabes Unidos, Singapur" . www.businesstoday.in . Consultado el 24 de octubre de 2019 .
- ^ Bhasin, Tinesh (9 de agosto de 2020). "UPI configurado para ser más conveniente, facilitar más interoperabilidad" . Livemint . Consultado el 10 de agosto de 2020 .