Zurich Insurance Group Ltd. es una compañía de seguros suiza , comúnmente conocida como Zurich, con sede en Zurich , Suiza . La compañía es la aseguradora más grande de Suiza. [2] A partir de 2021, el grupo es la empresa pública 112 más grandes del mundo según Forbes ' lista Global 2000, [3] y en 2011 el puesto 94 en el Top 100 marcas de Interbrand. [4]
Tipo | Aktiengesellschaft |
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Negociado como | SEIS : ZURN |
Industria | Servicios financieros |
Fundado | 1872 |
Sede | Zürich , Suiza |
Gente clave | Michel Liès , presidente Mario Greco , consejero delegado |
Productos | La vida y no vida seguros , pensiones , inversiones |
Ingresos | US $ 47.180 millones (2018) [1] |
Los activos totales | 395 342 millones de dólares EE.UU. (2018) [1] |
Equidad total | US $ 31,802 mil millones (2018) [1] |
Número de empleados | 53 535 (2018) [1] |
Sitio web | www.zurich.com |
Zurich es una compañía de seguros global que está organizada en tres segmentos comerciales principales: seguros generales, vida global y agricultores. Zurich emplea a 55.000 personas que atienden a clientes en 215 países y territorios de todo el mundo. [5] La empresa cotiza en el SIX Swiss Exchange . En 2012 tenía un capital contable de $ 34.494 millones. [6]
La empresa ha sido multada varias veces por comportamiento anticompetitivo (manipulación de licitaciones, fijación de precios, práctica de cárteles, etc.).
Historia de la Compañía
Compañía de seguros de Zurich (1872–1998)
La empresa fue fundada en 1872 como una empresa de reaseguros con el nombre de "Versicherungs-Verein" y a petición de la empresa de seguros de transporte "Schweiz" (que fue fundada en 1869 por iniciativa de la "Schweizerischen Kreditanstalt"), una filial de la Schweiz Marine Company. Fue fundada por personas que también eran miembros de la junta de la compañía de seguros de transporte "Schweiz". [7]
La actividad empresarial se inició el 1 de mayo de 1873. En 1875, se añadió el seguro de accidentes . La empresa pasó a llamarse Transport- und Unfall-Versicherungs-Actiengesellschaft "Zurich" . En 1880, Zurich abandonó el negocio marítimo tras sufrir una pérdida significativa. [8]
Hasta 1894, adquirió licencias para realizar negocios en Austria , Prusia , Dinamarca , Suecia , Noruega , el resto de Alemania , Francia , Bélgica , Países Bajos , España , Polonia , Rusia , Italia , Luxemburgo y Liechtenstein . Debido al cambio en 1894 del seguro de transporte al seguro de accidentes y responsabilidad , pasó a llamarse "Zurich" "Allgemeine Unfall- und Haftpflicht-Versicherungs-Gesellschaft". Debido a acuerdos legales en el área de compensación laboral, asumió un riesgo y entró en el mercado norteamericano en 1912, comenzando en los estados de Nueva York , Illinois , Nueva Jersey y Massachusetts en los EE . UU . [8]
En 1915 Zurich adquirió su primera empresa íntegra, "Hispania Compañía General de Seguros" de Barcelona en España . Diez años más tarde, en 1922, Zurich fundó "Vita Lebensversicherungs-Gesellschaft" como una subsidiaria independiente , que pronto se expandió a los países vecinos. Además, se estableció una sucursal en el Reino Unido (la primera compañía de seguros extranjera en hacerlo). Un año después, se estableció otra sucursal en Canadá . [9]
En 1925, Zurich se convirtió en la aseguradora oficial de todos los vehículos Ford nuevos en Gran Bretaña . La "Zurich Fire Insurance Company of New York" fue fundada en 1929, la compañía de reaseguros Turegum en 1938 y la "American Guarantee and Liability Company en Nueva York" en 1939. [8]
En 1950 compró una participación en la "Companhia de Seguros Metrõpole SA" de Lisboa . Cinco años más tarde, en 1955, «Zürich» Allgemeine Unfall- und Haftpflicht-Versicherungs-Gesellschaft pasó a llamarse «Zürich» Versicherungs-Gesellschaft , nombre que todavía conserva. [10]
Entre 1955 y 1976 se adquirieron varias empresas, entre ellas la "Commonwealth General Assurance Corporation" de Sydney , "Iguazù Compañía de Seguros SA" de Buenos Aires , "Empire Fire and Marine Insurance Company" de Nebraska , "Fidelity and Deposit Company" de Maryland , "Universal Underwriters" de Kansas City , "Anglo Americana de Seguros Gerais" de São Paulo , "Minerva Group" de Italia , "Center Reinsurance Holding" de Bermuda , "La Chilena Consolidada" y "Seguros de Vida" de Chile y "Seguros Chapultepec" de México . [8]
Por iniciativa de "Vita Lebensversicherungs-Gesellschaft", en 1968 se crearon los primeros Vita Parcours ( pistas de fitness ) en Suiza y en 1990 se fundó ZIM (Zurich Investment Management) como socio de gestión de inversiones para fondos de rescate e inversores institucionales en Suiza. Como parte de una nueva estrategia de marca, "Vita" se convirtió en 1993 en la Compañía de Seguros de Vida "Zurich", operando en el mercado con el nombre de "Zürich Leben". Si bien el nombre "Vita" desapareció del mercado, sigue vivo en el "Stiftung Vita Parcours", que fue subcontratado en 1994. En 1994, "Zürich" se hizo cargo del banco privado de Zúrich "Rüd, Blass & Cie". Debido a que se volvió a centrar en el negocio de los seguros, el banco privado se vendió de nuevo en 2003. [10]
En 1996, Zurich adquirió el 80 por ciento de "Kemper Corporation" y el 97 por ciento de "Kemper Financial Service" y en 1997 adquirió una participación mayoritaria en "Scudder, Stevens & Clark", con sede en Nueva York . Posteriormente, Kemper se fusionó con Scudder para formar "Scudder Kemper Investments". [11]
Servicios financieros de Zurich (1998-2012)
En septiembre de 1998, Zurich y la división financiera de British American Tobacco se fusionaron para formar "Zurich Financial Services". Esta comprendía la empresa suiza "Zurich Allied AG", [12] que cotiza en el Swiss Market Index , y la empresa británica "Allied Zurich plc", que cotiza en el FTSE 100 (empresa de doble cotización ). En 2000, la estructura se reorganizó bajo una única sociedad de cartera de conformidad con el derecho de sociedades suizo. Todas las acciones antiguas fueron reemplazadas por acciones nuevas en el recién formado "Zurich Financial Services" (ZFS) con una primera cotización en el SIX Swiss Exchange en Zurich y una segunda cotización en Londres . En 2002, ZFS se centró en productos y servicios financieros relacionados con los seguros. ZFS volvió a la rentabilidad en 2003, anunciando que había cumplido sus objetivos y registró una ganancia de 2.100 millones de dólares, en comparación con una pérdida de 3.400 millones de dólares el año anterior. Los ingresos operativos aumentaron un 93 por ciento a $ 2.3 mil millones, lo que marca el cambio. Zurich se mantuvo en el camino correcto en 2004 con un ingreso neto de US $ 2.5 mil millones y un ingreso operativo de US $ 3.1 mil millones, un aumento del 36 por ciento con respecto al año anterior. Los ingresos netos de Zurich aumentaron un 30 por ciento a US $ 3,2 mil millones en 2005, y los ingresos operativos aumentaron un 32 por ciento a US $ 3,9 mil millones. En 2008, "Zurich Financial Services" registró ingresos netos de US $ 3 mil millones, en comparación con un récord de US $ 5,7 mil millones en el año anterior.
En julio de 2011, Zurich anunció que había firmado acuerdos definitivos para una alianza a largo plazo con " Banco Santander SA" (Santander) durante 25 años en América Latina . [13] [14]
Zurich Insurance Group (desde 2012)
En abril de 2012, Zurich Financial Services Ltd cambió su nombre a Zurich Insurance Group Ltd. En un comunicado, el Grupo explicó el motivo del cambio de nombre. "En reconocimiento de este enfoque estratégico, la referencia a los servicios financieros en el nombre de la empresa ha sido reemplazada por indicar la actividad aseguradora del Grupo y especificar el propósito en consecuencia". [15]
En diciembre de 2015, el director ejecutivo del grupo, Martin Senn (que se suicidó el 27 de mayo de 2016) anunció su dimisión. A pesar de años de operaciones comerciales altamente rentables, la atención se centró en los acontecimientos recientes que obligaron al Sr. Senn a dimitir. El presidente interino de Ad-Tom de Swaan asumió el cargo de director general interino. [dieciséis]
El 26 de enero de 2016, se anunció que Zurich había robado a Mario Greco , CEO de Generali como su próximo director ejecutivo, y que comenzaría el 1 de mayo. [17]
Segmentos comerciales centrales
Seguro general
El negocio de seguros generales de Zurich sirve a personas, pequeñas y medianas empresas y grandes corporaciones multinacionales con productos y servicios de motor, hogar y comerciales.
Vida global
El negocio Global Life de Zurich ofrece seguros de vida, [18] productos de ahorro, inversiones y pensiones. En los Estados Unidos, el seguro de vida lo emite Zurich American Life Insurance Company con oficinas en Schaumburg, Illinois , Overland Park, Kansas y la ciudad de Nueva York. [19]
Agricultores
El segmento Farmers Insurance de Zurich incluye Farmers Management Services, que proporciona servicios de gestión no relacionados con reclamaciones a Farmers Exchanges (que no son propiedad de Zurich). Zurich también es propietaria del negocio Farmers RE, que incluye el reaseguro asumido por el Grupo de Farmers Exchange. Farmers Insurance Group de Zurich es el tercer grupo de seguros más grande de los Estados Unidos. [20]
MetLife
En diciembre de 2020, el grupo de Zurich compró el segmento de seguros de propiedad y accidentes de MetLife por US $ 3.6 mil millones. La compra, combinada con un acuerdo de cooperación de 10 años entre Farmers y MetLife, está financiada por el grupo Zurich con US $ 2,43 mil millones, mientras que los US $ 1,51 mil millones restantes son aportados por Farmers. [21]
Zurich Irlanda
Oficialmente conocida como Zurich Insurance plc ('ZIP'), Zurich Ireland es una subsidiaria de propiedad total de Zurich Insurance Group Ltd. ZIP es una compañía de seguros irlandesa constituida originalmente en 1950 y es la principal entidad legal de Zurich Insurance Group para suscribir negocios de seguros distintos de los de vida. en Europa . ZIP suscribe negocios de seguros distintos de los de vida en toda la UE a través de su sede en Irlanda y su red de sucursales. [22]
Responsabilidad social empresarial
En 2009, Zurich recibió el premio a los "Mejores servicios de seguros" de Charity Times [23] y volvió a ser preseleccionada en 2010. En 2012, Zurich Community Trust (Reino Unido) ganó el premio a la asociación intersectorial del año por su asociación con la organización benéfica de tratamiento Addaction. . [24]
Según su sitio web, Zurich Community Trust ha donado más de £ 60 millones desde 1972, con el objetivo de abordar problemas sociales clave. Ha apoyado a más de 600 organizaciones benéficas al año, lo que ha tenido un impacto medible en la vida de más de 80.000 personas. [25] Zurich fue uno de los primeros beneficiarios de la marca comunitaria de Business in the Community, que ha conservado con éxito durante tres años. [26]
A nivel de grupo, la misión de la Fundación Z Zurich es ayudar a las personas y las comunidades a comprender y gestionar el riesgo, aprovechando las fortalezas centrales de Zurich como aseguradora. Zurich está logrando este objetivo trabajando con una asociación a largo plazo con organizaciones selectas sin fines de lucro como Practical Action , Rainforest Alliance y la Federación Internacional de Sociedades de la Cruz Roja y de la Media Luna Roja . [27]
El 24 de octubre de 2002, Zurich North America organizó una ceremonia en el 9/11 Tribute Center en honor a los ganadores de sus premios KAMP 2012, un programa creado como un legado vivo a los cuatro empleados asesinados el 9/11: John Keohane, Peggy Alario, Kathy Moran y Ludwig Picarro. [28]
Zurich comenzó una relación con SBP , una organización de ayuda en casos de desastre con sede en Nueva Orleans , en su torneo de golf Zurich Classic en Nueva Orleans. [29] Durante los próximos cinco años, más de 1.000 empleados, clientes, corredores y distribuidores de Zurich se ofrecieron como voluntarios con SBP para reconstruir viviendas en Nueva Orleans, Staten Island y Joplin, hasta que en abril de 2014, la compañía anunció que su Fundación Z Zurich Dar a SBP una subvención de $ 3 millones durante tres años. [29] La subvención se destinaría a la creación de un laboratorio de recuperación y resiliencia ante desastres, un modelo de ayuda ante desastres que propaga las mejores prácticas aprendidas en Nueva Orleans después de Katrina a las comunidades afectadas por desastres futuros. [29]
En 2011, Zurich lanzó un recurso en línea gratuito, My Community Starter, diseñado para simplificar la participación en las actividades de la comunidad. [30]
En marzo de 2012, Zurich reforzó su compromiso con la fundación Z Zurich con una inversión sustancial de $ 100 millones. [31]
En marzo de 2013, Zurich anunció su programa global de resiliencia a las inundaciones, cuyo objetivo es mejorar la resiliencia de la comunidad a las inundaciones al encontrar formas innovadoras de aumentar el impacto de los esfuerzos de reducción del riesgo de desastres a nivel comunitario, nacional y mundial. El primer programa de país se está llevando a cabo en México e Indonesia. Para maximizar el impacto del programa en la comunidad, Zurich ha formado una alianza estratégica con la Federación Internacional de Sociedades de la Cruz Roja y de la Media Luna Roja (FICR). [32]
Información y desempeño financiero
Zurich Insurance Group Ltd ("Zurich") cotiza en el SIX Swiss Exchange bajo la clave de pizarra ZURN. Al 1 de diciembre de 2012, había 148.300.123 acciones nominativas totalmente pagadas [6] y 124.847 accionistas. [33] El 24,7% de la tenencia de las acciones nominativas eran personas físicas (el 15,3% de todas las acciones en circulación), el 7,2% eran fundaciones y fondos de pensiones (el 4,5% de todas las acciones en circulación) y el 68,1% eran otras personas jurídicas (el 42,3% de las todas las acciones en circulación). [33]
Controversia
En 2006, Zurich Financial Services resolvió un caso de $ 171 millones relacionado con manipulación de licitaciones y fijación de precios en los Estados Unidos . [34] "Las empresas que compraban seguros comerciales fueron engañadas haciéndoles creer que estaban obteniendo las mejores ofertas disponibles", dijo Abbott. "Todo el esquema anticompetitivo fue una cortina de humo intencional por parte de varios aseguradores para inflar artificialmente las primas y pagar comisiones indebidas a quienes negociaron los acuerdos". Los estados incluidos en el acuerdo fueron Texas , California , Florida , Hawai, Maryland , Massachusetts , Oregón , Pensilvania y Virginia Occidental . Zurich también debe pagar alrededor de $ 122 millones [35] en reembolsos a asegurados comerciales en un acuerdo de demanda colectiva en Nueva Jersey [36] . Zurich Financial Services resolvió una investigación de transacciones de "reaseguro finito" inadecuadas y de manipulación de licitaciones. [37] Zurich Financial acordó pagar $ 153 millones en restitución y multas y acordó una serie de reformas. Zurich se disculpó y reconoció que "algunos de sus empleados violaron las prácticas comerciales aceptables y los propios estándares de conducta de Zurich al participar en prácticas de licitación inadecuadas y las transacciones de 'reaseguro finito' descritas en la Garantía de interrupción". Los estados incluidos en el acuerdo fueron Nueva York, Connecticut e Illinois.
En mayo de 2007, Zurich Capital Markets, una subsidiaria de Zurich Financial Services, pagó $ 16.8 millones para llegar a un acuerdo con la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos por ayudar a cuatro fondos de cobertura a disfrazar sus identidades para evitar ser detectados al realizar transacciones frecuentes en acciones de fondos mutuos . [38] Un director de la SEC declaró: "Al financiar a sabiendas la sincronización del mercado engañosa de sus clientes de fondos de cobertura , ZCM cosechó honorarios sustanciales a expensas de los accionistas de fondos mutuos a largo plazo" [39]
En 2015, propietarios de pequeñas empresas y promotores inmobiliarios en Gran Bretaña se quejaron de que la filial británica de Zurich, Dunbar Bank, los había tratado injustamente al solicitar préstamos rápidamente para liquidar su cartera de préstamos después de que la empresa matriz se retirara del mercado inmobiliario especializado del Reino Unido en 2010. Afirmaron que 71 prestatarios de Dunbar se habían declarado en quiebra en el siguiente período de cinco años, muchos más que por cualquiera de los bancos comerciales mucho más grandes de Gran Bretaña. [40] Un cliente de Dunbar escribió: "El último conjunto de cuentas de Dunbar muestra que más del 95% de su libro de préstamos está ahora clasificado como deteriorado o vencido […] la cifra equivalente de UK Asset Resolution, el banco malo del país, es solo del 37% ". [41]
En 2019, la sucursal local de Zurich Insurance Group fue una de las cuatro compañías de seguros multadas por la autoridad de competencia de Portugal AdC por "prácticas de cártel" con respecto a accidentes laborales, seguros médicos y de automóviles . [42]
Referencias
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- ^ Zurich Financial resuelve el caso de sincronización del mercado de EE. UU .: "Para comprar, intercambiar y canjear acciones en estos fondos mutuos, estos fondos de cobertura emplearon técnicas engañosas diseñadas para evitar ser detectadas por estos fondos mutuos. ZCM se enteró de que los fondos de cobertura utilizaban prácticas a los fondos mutuos en tiempo de mercado y, sin embargo, ZCM les proporcionó financiamiento y tomó medidas administrativas que los ayudaron sustancialmente ", dijo la SEC.
- ^ Zurich Financial paga $ 16.8 millones en la investigación de fondos de la SEC : "Zurich Capital Markets, una subsidiaria de EE. UU., Ayudó a cuatro fondos de cobertura a disfrazar sus identidades para evitar ser detectados al realizar transacciones frecuentes en acciones de fondos mutuos, una práctica llamada sincronización de mercado, dijo la SEC en declaración de hoy ".
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enlaces externos
- Página web oficial