Departamento de Protección e Innovación Financiera de California
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 Sede de DFPI en Sacramento, CA | |
| Descripción general del departamento | |
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| Formado | 1 de julio del 2013 |
| Agencias precedentes |
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| Jurisdicción | California |
| Sede | 2101 Arena Boulevard, Sacramento, California 38 ° 38'50 "N 121 ° 30'45" W / 38.6471 ° N 121.5125 ° W Coordenadas : 38 ° 38'50 "N 121 ° 30'45" W / 38.6471 ° N 121,5125 ° W |
| Ejecutivo de departamento |
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| Departamento de padres | Agencia de Negocios, Servicios al Consumidor y Vivienda |
| Sitio web | dfpi |
El Departamento de Protección e Innovación Financiera de California (DFPI) , anteriormente Departamento de Supervisión Comercial (DBO), regula una variedad de servicios financieros, negocios, productos y profesionales. [1] El departamento opera bajo la Agencia de Vivienda, Servicios al Consumidor y Negocios de California .
El DFPI protege a los consumidores de California y supervisa las operaciones de las instituciones financieras con licencia estatal, incluidos bancos, cooperativas de crédito, cobradores de deudas, prestamistas hipotecarios no bancarios, administradores de préstamos estudiantiles, transmisores de dinero y otros. Además, el departamento otorga licencias y regula una variedad de negocios financieros, incluidos corredores y agentes de valores, asesores de inversiones, prestamistas de día de pago, ciertos fiduciarios y prestamistas no bancarios. El departamento también regula la oferta y venta de valores, franquicias y productos básicos fuera de bolsa. [1]
A partir del 19 de junio de 2021 [actualizar], el comisionado interino Christopher S. Shultz dirige el departamento, que tiene oficinas en Sacramento, San Francisco, Los Ángeles y San Diego.
Historia
El Departamento de Protección e Innovación Financiera tiene una larga historia, que se remonta a la formación del primer departamento bancario de California. Se convirtió en el DFPI en 2020 con la aprobación de la Ley de Protección Financiera del Consumidor de California (CCFPL). [2]
Formación del Departamento de Bancos del Estado (1909) y el Departamento de Corporaciones del Estado (1913)
En 1909, California aprobó la Ley Bancaria, creando el Departamento Bancario del Estado. Al hacer esto, California buscó proteger a los depositantes y garantizar una regulación responsable dentro del sistema bancario. En 1913, la Legislatura de California promulgó la Ley de Compañías de Inversión, que creó el Departamento de Corporaciones Estatales. El nuevo departamento fue dirigido por un Comisionado de Corporaciones que publicó informes anuales sobre el estado del departamento.
Departamento de Instituciones Financieras (1997)
El Departamento de Instituciones Financieras (DFI) entró en funcionamiento el 1 de julio de 1997 y trabajó para reducir las regulaciones y costos innecesarios para los bancos autorizados por el estado, las uniones de crédito, las compañías fiduciarias y otros licenciatarios anteriormente regulados por el Departamento de Bancos del Estado. [2] La DFI también se centró en nuevas reformas regulatorias y ayudó a crear un entorno de innovación dentro de las instituciones financieras.
Departamento de Supervisión Empresarial (2013)
A partir del 1 de julio de 2013, el Departamento de Corporaciones (DOC) y el Departamento de Instituciones Financieras (DFI) se fusionaron para formar el Departamento de Supervisión Comercial (DBO), que dependía de una Agencia de Negocios, Servicios al Consumidor y Vivienda recién formada. Este cambio fue parte del plan del gobernador Jerry Brown para aumentar la eficiencia y la rentabilidad del gobierno estatal. [2]
El antiguo DOC y el DFI continuaron operando como divisiones separadas dentro del DBO, lo que permitió que continuaran las misiones centrales de ambos departamentos. Todas las solicitudes, exámenes e informes continuaron siendo procesados por los abogados y el personal que trabajaba para los departamentos anteriores. [2]
Departamento de Protección e Innovación Financiera (2020)
En un esfuerzo por fortalecer las protecciones financieras del consumidor en California, el gobernador Gavin Newsom propuso en 2020 una iniciativa [3] para modernizar y renovar el Departamento de Supervisión Comercial (DBO). La medida incluyó un aumento de personal y autoridad, para mejorar el alcance regulatorio del departamento y permitir que se convierta en un modelo nacional para la protección del consumidor .
A partir del 29 de septiembre de 2020, la DBO cambió su nombre [4] por el de Departamento de Protección e Innovación Financiera.
- La Ley de Protección Financiera del Consumidor de California
La Ley de Protección Financiera del Consumidor de California (CCFPL) otorgó al DFPI poderes de ejecución ampliados para proteger a los consumidores de California de prácticas injustas, engañosas o abusivas cometidas por productos o servicios financieros sin licencia; Estafas inspiradas en la pandemia de COVID-19 ; y una retirada regulatoria de algunas agencias federales, en particular la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) . Siguiendo el modelo de la CFPB, la nueva ley también fue diseñada para promover la innovación, aclarar los obstáculos regulatorios para los productos emergentes y aumentar la educación y el alcance de los grupos vulnerables.
El 31 de agosto de 2020 se aprobaron dos leyes, AB 1864 [5] y AB107, [6]. Los proyectos de ley adelantaron el CCFPL y marcaron el inicio de la transición y el cambio de nombre del DFPI. El CCFPL entró en pleno vigor el 1 de enero de 2021.
- División de Protección Financiera al Consumidor y Oficina de Innovación en Tecnología Financiera
La iniciativa del gobernador Newsom también creó la División de Protección Financiera del Consumidor y la Oficina de Innovación en Tecnología Financiera dentro del DFPI. La División de Protección Financiera al Consumidor es responsable de supervisar aquellos servicios financieros que no estaban regulados previamente por el departamento. La Oficina de Innovación de Tecnología Financiera es responsable de interactuar con nuevas industrias y defensores de los consumidores para fomentar la innovación responsable y la creación de empleo en California. [7]
Unidades y divisiones departamentales
División de Protección Financiera al Consumidor
La División de Protección Financiera al Consumidor es responsable de supervisar y regular las actividades financieras no supervisadas previamente por el departamento. Estos incluyen el cobro de deudas, el alivio de la deuda, la financiación de la educación postsecundaria privada y los productos o servicios financieros emergentes.
División de Sociedades Anónimas e Instituciones Financieras
Con la aprobación del CCFLP, la División de Corporaciones y la División de Instituciones Financieras se fusionaron en una sola división, la División de Corporaciones e Instituciones Financieras, en 2020.
La División de Corporaciones e Instituciones Financieras otorga licencias y regula a los corredores de bolsa y asesores de inversiones; proveedores de servicios financieros como prestamistas de día de pago, prestamistas y corredores financieros y empresas de depósito en garantía; prestamistas de hipotecas residenciales y originadores de préstamos; bancos comerciales, industriales y extranjeros (otras naciones y otros estados); uniones de crédito autorizadas por el estado; y transmisores de dinero.
División de ejecución
La División de Cumplimiento hace cumplir las leyes administradas por el DFPI.
División Legal
La División Legal actúa como asesor legal interno para todos los programas del departamento y también regula la oferta y venta de valores y franquicias.
Servicio al consumidor
La Oficina de Servicios al Consumidor es el principal punto de contacto para los californianos que presentan una queja ante el departamento o solicitan información adicional sobre los titulares de licencias. Al ofrecer un centro de llamadas en vivo, el equipo registra miles de llamadas al año y trabaja con los licenciatarios para ayudar a los consumidores a resolver disputas y problemas. Ofrece servicios de traducción en docenas de idiomas y señala las quejas que requieren investigación a la división de cumplimiento del departamento.
Educación y divulgación
El equipo de Educación y Difusión trabaja directamente con las partes interesadas y los grupos comunitarios en todo California para educar a los consumidores sobre la supervisión del departamento, difundir recursos financieros y asociarse con grupos comunitarios y representantes locales en oportunidades de educación financiera. El equipo desarrolla recursos, realiza presentaciones educativas, incluso sobre fraudes y estafas financieras actuales o actuales, y ayuda a conectar a los consumidores con nuestra oficina de servicios al consumidor cuando sea necesario. Ellos administran el programa de subvenciones CalMoneySmart, [8] que otorga a las organizaciones sin fines de lucro de California hasta $ 100,000 en fondos para ejecutar programas de educación financiera.
Comunicaciones
La oficina de Comunicaciones ofrece mensajería estratégica, relaciones con los medios y soporte de comunicaciones digitales. Trabajando para llegar a todos los californianos, el equipo de Comunicaciones ayuda a redactar y editar comunicaciones externas, incluidas alertas para el consumidor, proclamaciones de emergencia, contenido del sitio web, campañas en las redes sociales, presentaciones, comunicados de prensa, recursos educativos y más. El equipo ayuda a coordinar eventos, campañas de comunicación en todo el estado y trabaja con partes interesadas internas y externas para ayudar a contar la historia del trabajo del departamento y nuestro impacto como modelo nacional para la protección del consumidor y la regulación financiera.
Legislación
El equipo legislativo monitorea y rastrea los proyectos de ley relacionados con el DFPI y brinda orientación sobre cuestiones legislativas.
Departamento de Asuntos del Consumidor
Si bien el Departamento de Protección e Innovación Financiera regula una variedad de servicios, productos y profesionales financieros, el Departamento de Asuntos del Consumidor de California (DCA) otorga licencias o certifica a más de 2.4 millones de profesionales en más de 255 profesiones (fuera de la jurisdicción del DFPI). Tanto el DFPI como el DCA buscan promover prácticas informadas del consumidor y publicar una variedad de publicaciones sobre temas relacionados con el consumidor.
Referencias
- ^ a b "Acerca de" . El Departamento de Protección e Innovación Financiera . Consultado el 5 de septiembre de 2021 .
Este artículo incorpora texto de esta fuente, que es de dominio público . - ^ a b c d "Departamento de protección financiera e historia de la innovación" . El Departamento de Protección e Innovación Financiera . Consultado el 5 de septiembre de 2021 . Este artículo incorpora texto de esta fuente, que es de dominio público .
- ^ Revisión del presupuesto del gobernador Newsom, 14 de mayo de 2020 . Oficina del gobernador Gavin Newsom.
- ^ DBO cambia su nombre a DFPI . Departamento de Protección e Innovación Financiera de California.
- ^ Proyecto de ley de la Asamblea de California No. 1864 . Información legislativa de California.
- ^ Proyecto de ley de la Asamblea de California No. 107 . Información legislativa de California.
- ^ Ley de protección financiera del consumidor de California en vigor . Departamento de Protección e Innovación Financiera.
- ^ Programa de subvenciones CalMoneySmart . Departamento de Protección e Innovación Financiera.
Este artículo incorpora texto de esta fuente, que es de 
enlaces externos
- Sitio web oficial de DFPI
- Educación y divulgación de DFPI
- Licenciatarios de DFPI e industrias reguladas
- 2013 establecimientos en California
- Regulación bancaria en los Estados Unidos por estado
- Agencias estatales de California
- Talones de política de California
