Citibank es la división de consumidores de la multinacional de servicios financieros Citigroup . [1] Citibank fue fundado en 1812 como el City Bank de Nueva York, y más tarde se convirtió en el First National City Bank de Nueva York. [2] El banco tiene 2,649 sucursales en 19 países, incluidas 723 sucursales en Estados Unidos y 1,494 sucursales en México operadas por su subsidiaria Banamex . [ cita requerida ] Las sucursales de EE. UU. se concentran en seis áreas metropolitanas: Nueva York , Chicago , Los Ángeles , San Francisco, Washington, DC y Miami . [3]
Tipo | Subsidiaria de Citigroup |
---|---|
Industria | Servicios financieros |
Fundado | 16 de junio de 1812 | (como City Bank of New York)
Sede | Nueva York , Nueva York |
Gente clave | Barbara Desoer (presidente) Sunil Garg (director ejecutivo) |
Productos | Tarjetas de crédito Hipotecas Préstamos personales Banca comercial Líneas de crédito |
Padre | Citigroup |
Sitio web | citi |
Como resultado de la crisis financiera de 2007-2008 y las enormes pérdidas en el valor de sus activos hipotecarios de alto riesgo , Citigroup, la matriz de Citibank, recibió un rescate en forma de una inversión del Tesoro de los Estados Unidos . [4] El 23 de noviembre de 2008, además de una inversión inicial de $ 25 mil millones, se invirtieron otros $ 20 mil millones en la empresa junto con garantías para activos de riesgo de $ 306 mil millones. [5] Las garantías se emitieron en un momento en que los mercados no confiaban en que Citi tuviera suficiente liquidez para cubrir las pérdidas de esas inversiones. Eventualmente, las acciones de Citi que el Tesoro asumió a cambio de las garantías que emitió se registraron como utilidad neta para el Tesoro, ya que Citi tenía suficiente liquidez y no era necesario utilizar las garantías. Para 2010, Citibank había reembolsado los préstamos del Tesoro en su totalidad, incluidos los intereses, lo que resultó en una ganancia neta para el gobierno federal de EE. UU.
Historia
El City Bank de Nueva York fue fundado el 16 de junio de 1812. [6] El primer presidente del City Bank fue el estadista y coronel retirado Samuel Osgood . Después de la muerte de Osgood en agosto de 1813, William Few se convirtió en presidente del banco, permaneciendo hasta 1817, seguido por Peter Stagg (1817-1825), Thomas Smith (1825-1827), Isaac Wright (1827-1832) y Thomas Bloodgood (1832). –1843). Moses Taylor asumió la propiedad y la administración del banco en 1837. Durante el ascenso de Taylor, el banco funcionó en gran medida como un centro de tesorería y finanzas para el extenso imperio comercial de Taylor. [7] Los presidentes posteriores del banco incluyeron a Gorham Worth (1843–1856), el propio Moses Taylor (1856–1882), el yerno de Taylor, Patrick Pyne, y James Stillman (1891–1909).
En 1831, City Bank fue el sitio de uno de los primeros atracos bancarios de Estados Unidos cuando dos ladrones se llevaron billetes de banco por valor de decenas de miles de dólares y 398 doblones de oro . [8] [9]
El banco también tiene la historia distinguible de financiar bonos de guerra para la Guerra de 1812 , sirviendo como miembro fundador de la cámara de compensación financiera en Nueva York (1853), suscribiendo a la Unión durante la Guerra Civil Americana con $ 50 millones en bonos de guerra, abriendo el primer departamento de cambio de cualquier banco (1897), y recibió un depósito de $ 5 millones que se entregaría a España para la adquisición de Filipinas por parte de Estados Unidos (1899). En 1865, el banco se unió al sistema bancario nacional de los Estados Unidos bajo la Ley del Banco Nacional y se convirtió en el Banco Nacional de la Ciudad de Nueva York. En 1868, era uno de los bancos más grandes de los Estados Unidos, en 1893 era el banco más grande de Nueva York y al año siguiente era el más grande de los Estados Unidos. Ayudaría a financiar el Canal de Panamá en 1904. Para 1906, National City tenía el 11 por ciento de los saldos bancarios del gobierno federal. National City en ese momento era el banquero de Standard Oil , y las facciones bancarias de Chicago acusaron a la secretaria del Tesoro de Estados Unidos, Leslie Shaw, de ser demasiado cercana a National City y otros operadores de Wall Street. [10] En 1907, Stillman, entonces presidente del banco, intervendría, junto con JP Morgan y George Fisher Baker , en el pánico de 1907 .
Cuando la Ley de la Reserva Federal lo permitió, [11] National City Bank se convirtió en el primer banco nacional de EE. UU. En abrir una oficina bancaria en el extranjero cuando abrió una sucursal en Buenos Aires , Argentina, en 1914. Muchas de las oficinas internacionales actuales de Citi son más antiguas; Las oficinas en Londres, Shanghai, Calcuta y otros lugares fueron abiertas en 1901 y 1902 por la Corporación Bancaria Internacional (IBC), una compañía autorizada para realizar negocios bancarios fuera de los EE. UU., que estaba prohibida a los bancos nacionales de EE. UU. En 1918, IBC se convirtió en una subsidiaria de propiedad total y posteriormente se fusionó con el banco. El mismo año, el banco evacuó a todos sus empleados de Moscú y Petrogrado cuando había comenzado la Guerra Civil Rusa , pero también estableció una sucursal en Puerto Rico . En 1919, el banco se había convertido en el primer banco estadounidense en tener mil millones de dólares en activos.
Al 9 de marzo de 1921, había cuatro bancos nacionales en las sucursales operativas de la ciudad de Nueva York: Catham y Phoenix National, Mechanics and Metals National , Irving National y National City Bank. [12]
Charles E. Mitchell , también llamado "Sunshine" Charlie Mitchell, fue elegido presidente en 1921. En 1929, fue nombrado presidente, cargo que ocupó hasta 1933. Bajo Mitchell, el banco se expandió rápidamente y en 1930 tenía 100 sucursales en 23 países. fuera de los Estados Unidos. Muchas personas ven las políticas aplicadas por el banco bajo el liderazgo de Mitchell como una de las principales causas del colapso de la bolsa de valores de 1929, que finalmente condujo a la Gran Depresión . [13] [14] [15] [16] [17] [18] [19] [20] [21] [22]
En 1933, un comité del Senado, la Comisión Pecora , investigó a Mitchell por su participación en decenas de millones de dólares en pérdidas, pago excesivo y evasión de impuestos, lo que luego llevó a su renuncia. [23] [24] [25] [26] [27] [28] El senador Carter Glass dijo de él: "Mitchell, más que 50 hombres, es responsable de esta caída de las acciones ". [29] [30]
El 24 de diciembre de 1927, su sede en Buenos Aires , Argentina, fue volada por el anarquista italiano Severino Di Giovanni , en el marco de la campaña internacional de apoyo a Sacco y Vanzetti . [31]
En 1940 y 1941, se cerraron sucursales en Alemania y Japón. En 1945, el banco manejó $ 5.6 mil millones en valores del Tesoro para campañas de préstamos para la guerra y la victoria para el gobierno de Estados Unidos.
En 1952, James Stillman Rockefeller fue elegido presidente y luego presidente en 1959, sirviendo hasta 1967. Stillman era un descendiente directo de la familia Rockefeller a través de la rama de William Rockefeller (el hermano de John D. ). En 1960, su primo segundo, David Rockefeller , se convirtió en presidente de Chase Manhattan Bank , el antiguo rival de National City en Nueva York por el dominio de la industria bancaria en los Estados Unidos. [32] [33]
Tras su fusión con el First National Bank en 1955, el banco cambió su nombre a The First National City Bank of New York, luego lo redujo a First National City Bank en 1962. También vale la pena señalar que el banco comenzó a contratar personal en Harvard Business School en 1957, arregló la financiación de la película de Hollywood de 1958, South Pacific , y tuvo sus filiales en Cuba nacionalizadas en 1959 por el nuevo gobierno socialista , y tiene su primer director afroamericano en 1969, Franklin A. Thomas .
La empresa entró orgánicamente en los sectores de leasing y tarjetas de crédito, y su introducción en Londres de certificados de depósito denominados en dólares estadounidenses marcó el primer nuevo instrumento negociable en el mercado desde 1888. Más tarde, para formar parte de MasterCard , el banco introdujo su First National City Tarjeta de crédito Charge Service , conocida popularmente como la "Tarjeta Everything", en 1967.
En 1967, Walter B. Wriston se convirtió en presidente y director ejecutivo del banco. [34]
En 1967, First National City Bank se reorganizó como una sociedad de cartera de un solo banco, First National City Corporation, o "Citicorp" para abreviar. Sin embargo, el banco había sido apodado "Citibank" desde la década de 1860, cuando City Bank of New York lo adoptó como una dirección de código de ocho letras. "Citicorp" se convirtió en el nombre formal de la compañía holding en 1974, y en 1976, First National City Bank pasó a llamarse Citibank, NA [36] El cambio de nombre también ayudó a evitar confusiones en Ohio con National City Corp. , con sede en Cleveland , aunque los bancos nunca tuvo áreas superpuestas significativas, excepto las tarjetas de crédito Citi emitidas en territorio de National City. Además, en el momento del cambio de nombre a Citicorp, en 1968, National City of Ohio era principalmente un banco del área de Cleveland y no había realizado la ola de adquisiciones que se produciría en las décadas de 1990 y 2000. Cualquier posible confusión de nombre si Citi no hubiera cambiado su nombre de National City finalmente se volvió completamente discutible cuando PNC Financial Services adquirió National City en 2008 durante la crisis de las hipotecas de alto riesgo .
En 1987, el banco reservó $ 3 mil millones en reservas para pérdidas crediticias en Brasil y otros países en desarrollo . [37] En 1990, el banco estableció una filial en Polonia. En 1994, se convirtió en el mayor emisor de tarjetas del mundo.
Tarjeta bancaria automatizada
También en la década de 1980, el banco lanzó Citicard, que permitía a los clientes realizar todas las transacciones sin una libreta de ahorros . [38] Las sucursales también tenían terminales con pantallas simples de una línea que permitían a los clientes obtener información básica de la cuenta sin un cajero bancario .
Negocio de tarjetas de crédito
En la década de 1960, el banco entró en el negocio de las tarjetas de crédito. En 1965, First National City Bank compró Carte Blanche de Hilton Hotels . Tres años más tarde, el banco (bajo presión del gobierno de Estados Unidos) vendió esta división. En 1968, la empresa creó su propia tarjeta de crédito. La tarjeta, conocida como " The Everything Card ", fue promocionada como una especie de versión de la Costa Este del BankAmericard . En 1969, First National City Bank decidió que la Tarjeta Everything era demasiado costosa para promocionarla como marca independiente y se unió a Master Charge (ahora MasterCard ). Citibank volvió a intentar sin éxito entre 1977 y 1987 crear una marca de tarjeta de crédito separada, Choice Card .
John S. Reed fue elegido CEO en 1984 y Citi se convirtió en miembro fundador de la cámara de compensación CHAPS en Londres. Bajo su liderazgo, los próximos 14 años verían a Citibank convertirse en el banco más grande de los Estados Unidos, el mayor emisor de tarjetas de crédito y tarjetas de crédito en el mundo, y expandir su alcance global a más de 90 países.
A medida que continuaba la expansión del banco, en 1981 se compró la compañía de tarjetas de crédito Narre Warren-Caroline Springs [ dudoso ] . En 1981, Citibank contrató una subsidiaria de Dakota del Sur para aprovechar las nuevas leyes que aumentaban la tasa de interés máxima permitida del estado sobre préstamos al 25% (entonces el más alto de la nación). En muchos otros estados, las leyes de usura impidieron a los bancos cobrar intereses que coincidieran con los costos extremadamente altos de prestar dinero a fines de la década de 1970 y principios de la de 1980, lo que hizo que los préstamos al consumidor no fueran rentables. Actualmente, no existe una tasa de interés máxima o una restricción de usura bajo la ley de Dakota del Sur cuando se forma un acuerdo por escrito. [39] En 2013, Citibank empleaba a 2.900 personas en Sioux Falls , Dakota del Sur, y contribuyó a que el estado tuviera más activos bancarios que cualquier otro estado. [40]
En 2005, Federated Department Stores (ahora Macy's, Inc. ) vendió su cartera de crédito al consumo a Citigroup, que volvió a emitir sus tarjetas con el nombre de Department Stores National Bank (DSNB). [41] [42]
En 2013, Citibank compró la cartera de tarjetas de crédito de Best Buy a Capital One. [43] [44]
El 1 de abril de 2016, Citigroup se convirtió en el emisor exclusivo de las tarjetas de crédito de la marca Costco . [45] [46]
La división de tarjetas de crédito de marca privada del banco, Citi Retail Services, emite tarjetas de crédito emitidas en tiendas para compañías como: American Airlines , Best Buy , ConocoPhillips , Costco , ExxonMobil , The Home Depot , Sears , Shell Oil , Staples Inc. y hasta Enero de 2018, Hilton Hotels & Resorts .
Tecnología temprana
Cajeros automáticos
En la década de 1970, Citibank fue uno de los primeros bancos de EE. UU. En introducir cajeros automáticos (ATM), que brindaban a los clientes acceso al efectivo las 24 horas. En abril de 2006, la firma firmó un acuerdo con 7-Eleven para ofrecer a los clientes de Citibank acceso gratuito a cajeros automáticos en más de 5.500 tiendas de conveniencia en los Estados Unidos. El acuerdo 7-Eleven finalizó en 2017. [47]
Banca en línea
El nombre de dominio Citibank.com se registró en 1991 e inicialmente se usó solo para el correo electrónico y otras interacciones de Internet. [48] Ya en 1982, Citibank fue pionero en el acceso en línea a cuentas que utilizaban sólo acceso telefónico a 300 baudios . [49] En un principio, el acceso era a través de software propietario distribuido en un 5,25 pulgadas disquete . [ cita requerida ] Tras la creación de la World Wide Web , el banco también ofreció acceso basado en navegador .
Expansión
En 2002, Citigroup, la matriz de Citibank, adquirió Golden State Bancorp y su California Federal Bank , que era propiedad de Ronald O. Perelman en un tercio , por $ 5,8 mil millones. [50] [51]
En 1999, Citibank fue demandado por cobrar cargos por mora indebidamente en sus tarjetas de crédito. [52]
En agosto de 2004, Citigroup ingresó al mercado de Texas con la compra del First American Bank de Bryan, Texas . El acuerdo estableció la presencia de banca minorista de la firma en Texas, lo que le dio a Citibank más de 100 sucursales, $ 3.5 mil millones en activos y aproximadamente 120,000 clientes en el estado. [53]
En 2006, el banco ingresó al mercado de Filadelfia, abriendo 23 sucursales en el área metropolitana. En 2013, Citibank cerró estas ubicaciones por razones "impulsadas por la eficiencia". [54]
En 2006, la compañía anunció un acuerdo de patrocinio de derechos de nombre para el nuevo estadio de los Mets de Nueva York , Citi Field , que se inauguró en 2009. El acuerdo supuestamente requirió pagos por parte de Citi de $ 20 millones por año durante 20 años. [55]
A partir de septiembre de 2020, las sucursales de Citibank en EE. UU. Están ubicadas en las áreas metropolitanas de Nueva York, Los Ángeles, San Francisco, Sacramento, San Diego, Washington DC, Las Vegas, Miami y Chicago. California alberga la mayoría de las sucursales de Citibank en EE. UU., Con 292 sucursales ubicadas en el estado.
Pérdidas 2007-2009 y medidas de reducción de costos por parte de la matriz Citigroup
El 11 de abril de 2007, Citigroup, la matriz de Citibank, anunció despidos de 17.000 empleados, o el 8% de su fuerza laboral. [56]
El 4 de noviembre de 2007, Charles Prince renunció como presidente y director ejecutivo de Citigroup, la matriz de Citibank, luego de reuniones de crisis con la junta en Nueva York a raíz de miles de millones de dólares en pérdidas relacionadas con préstamos de alto riesgo . [57] El ex secretario del Tesoro de los Estados Unidos, Robert Rubin, asumió el cargo de presidente y posteriormente contrató a Vikram Pandit como director ejecutivo. [58]
El 5 de noviembre de 2007, varios días después de que Merrill Lynch anunciara que también había estado perdiendo miles de millones por la crisis de las hipotecas de alto riesgo en los Estados Unidos, Citi informó que perderá entre $ 8 mil millones y $ 11 mil millones en el cuarto trimestre de 2007, además a los 6.500 millones de dólares que perdió en el tercer trimestre de 2007. [59]
A partir del 30 de noviembre de 2007, Citibank vendió sus 17 sucursales en Puerto Rico , junto con $ 1,000 millones en depósitos, al Banco Popular . [60]
En enero de 2008, Citigroup informó una pérdida de $ 10 mil millones en el cuarto trimestre de 2007, después de una amortización de $ 18,1 mil millones. [61]
En marzo de 2008, Citibank creó Mobile Money Ventures, una empresa conjunta con SK Telecom , para desarrollar aplicaciones móviles para banca. [62] Vendió la empresa a Intuit en junio de 2011. [63]
En mayo de 2008, la compañía cerró una transacción de arrendamiento posterior de $ 87.5 millones para sucursales en la ciudad de Nueva York. [64]
En julio de 2008, Citibank Privatkunden AG & Co. KGaA , la división alemana de la empresa, fue vendida a Crédit Mutuel . [65] El 22 de febrero de 2010, pasó a llamarse Targobank .
En agosto de 2008, después de una investigación de tres años por parte del Fiscal General de California , se ordenó a Citibank que reembolsara los $ 14 millones que se retiraron de las cuentas de 53,000 clientes durante un período de 11 años desde 1992 hasta 2003, más $ 4 millones adicionales en intereses y sanciones. El dinero se tomó bajo un "programa de barrido de cuentas" electrónico en el que cualquier saldo positivo de pagos en exceso o pagos dobles se eliminó sin previo aviso a los clientes. [66]
El 23 de noviembre de 2008, durante la crisis financiera de 2007-2008 , Citigroup se vio obligado a buscar financiamiento federal para evitar un colapso similar al que sufrieron sus competidores Bear Stearns y AIG . El gobierno de Estados Unidos proporcionó $ 25 mil millones y garantías a activos de riesgo a cambio de acciones de Citigroup.
El 16 de enero de 2009, Citigroup anunció que separaba a Citi Holdings Inc. , sus negocios no esenciales como corretaje, administración de activos y financiamiento al consumidor local y activos de mayor riesgo, de Citicorp. Se presentó que la división permitía a Citibank concentrarse en su negocio bancario principal. [67]
2010 al presente
El 19 de octubre de 2011, Citigroup, la matriz de Citibank, acordó una multa por fraude civil de $ 285 millones después de que la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos acusó a la compañía de apostar contra inversiones riesgosas relacionadas con hipotecas que vendió a sus clientes. [68] [69] [70]
En 2014, Citigroup anunció que saldría de la banca minorista en 11 mercados, principalmente en Europa y América Central. [71] En septiembre de 2014, salió del mercado de Texas con la venta de 41 sucursales a BB&T . [72] En septiembre de 2015, el banco anunció que cerraría sus 17 sucursales en Massachusetts y terminaría con el patrocinio de un teatro en Boston. [73]
En 2015, se ordenó al banco que pagara 770 millones de dólares en ayuda a los prestatarios por prácticas ilegales de tarjetas de crédito. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor dijo que alrededor de 7 millones de cuentas de clientes se vieron afectadas por las prácticas de "marketing engañoso" de Citibank, que incluían tergiversando los costos y tarifas y cobrando a los clientes por servicios que no recibieron. [74]
El 1 de marzo de 2017, un artículo en The Economic Times of India declaró que Citibank podría cerrar sus 44 sucursales en India, ya que las transacciones digitales las hacían menos necesarias. Los artículos escribieron que Citibank era "el prestamista extranjero más rentable de la India". [75]
El 20 de marzo de 2017, The Guardian informó que cientos de bancos habían ayudado a lavar fondos relacionados con la KGB fuera de Rusia, como lo descubrió una investigación llamada Russian Laundromat . Citibank figuraba entre los bancos estadounidenses que fueron nombrados por haber manejado los fondos lavados, y los bancos en los EE. UU. Procesaron alrededor de $ 63.7 millones entre 2010 y 2014. Citibank figuraba como haber procesado $ 37 millones de esa cantidad, con otros como Bank of America , que procesó $ 14 millones. ya que el banco "manejó $ 113.1 millones" en efectivo de Laundromat. [76]
En marzo de 2018, Citibank anunció una nueva política de armas de fuego, que imponía restricciones a las transacciones financieras en la industria de armas de fuego de EE. UU. [77] [78]
En abril de 2021, Citibank anunció que saldría de sus operaciones de banca de consumo en 13 mercados, incluidos Australia, Bahrein, China, India, Indonesia, Corea del Sur, Malasia, Filipinas, Polonia, Rusia, Taiwán, Tailandia y Vietnam. [79]
Productos y servicios
Servicios de riqueza privada
Citigold es el producto bancario de Citibank para la población adinerada masiva ($ 200,000 mínimo en activos), disponible en treinta y cuatro países, [80] [81] [82] con individuos de patrimonio neto ultra alto ($ 25 millones o más en activos) que se manejan por Citi Private Bank .
Soporte de billetera digital
Las tarjetas Citibank son compatibles con Samsung Pay , [83] [84] Google Pay , [85] y Apple Pay . [86]
Autenticación multifactor
Solo se admiten los mensajes PIN de un solo uso SMS menos seguros a números móviles registrados. Los dispositivos de autenticación de token basados en software o hardware no son compatibles.
Controversias
Financiamiento del oleoducto Dakota Access
Citibank es uno de los prestadores de plomo a los desarrolladores de la Dakota del acceso Pipeline proyecto en Dakota del Norte , un 1,172 millas de longitud (1.886 kilometros) oleoducto proyecto. [87] El oleoducto ha sido controvertido con respecto a sus posibles impactos ambientales e impactos en las tierras sagradas y el suministro de agua de Siouan . [87] [88] De acuerdo con una declaración de Hugh MacMillan, investigador senior en temas de agua, energía y clima, Citibank ha estado "ejecutando los libros sobre este proyecto, y ese es el banco que se batió con los arbustos y consiguió que otros bancos se unieran en." [89]
El 13 de diciembre de 2016, los estudiantes de la Universidad de Columbia protestaron frente a la ubicación de Citibank en Broadway y la calle 112, sosteniendo carteles de cartón, cantando y pasando volantes. A principios de ese año, la universidad reemplazó los cajeros automáticos de Citibank en el campus por cajeros automáticos de Santander Bank , un banco que no tiene vínculos con Dakota Access Pipeline. [90]
Liquidación del índice Libor
Precedido por otros bancos involucrados en el escándalo Libor , Citibank en junio de 2018 llegó a un acuerdo con 42 estados de EE. UU. Para pagar una multa de 100 millones de dólares debido a la información social sobre las evaluaciones de mercado nocturnas de la tasa de oferta interbancaria de Londres . [91] [92] El índice Libor se utiliza ampliamente como tasa de referencia para muchos instrumentos financieros tanto en el ámbito comercial como en el financiero.
Patrocinio
Citibank patrocina el Citi Field , sede del club de béisbol New York Mets [55] , así como el campeonato de tenis Washington Open . [93]
La firma se convirtió en patrocinador del equipo de la Unión Australiana de Rugby en 2001 por un contrato de tres años, [94] y en un patrocinador importante de los Sydney Swans en 2005, que juegan en la Liga Australiana de Fútbol . [95]
A finales de la década de 1970, First National City estuvo muy involucrado en las carreras de Indy Car, patrocinando a importantes pilotos como Johnny Rutherford [96] y Al Unser, Sr. Unser ganó las 500 Millas de Indianápolis de 1978 con la librea de First National City Travelers Checks.
En la Fórmula 1, First National City fue el patrocinador del equipo Tyrrell en 1977 y 1978, con la librea de First National City Travelers Checks también.
Citibank es el patrocinador principal del programa de bicicletas compartidas Citi Bike de la ciudad de Nueva York desde su lanzamiento en 2013. [97]
En la cultura popular
- El caricaturista político Michel Kichka satirizó al Citibank en su póster de 1982 ... And I Love New York , en el que las letras sobre la entrada de una sucursal de la ciudad de Nueva York dicen "" Citibang ". Mientras tanto, un ladrón de bancos con medias sale y dispara a los oficiales de policía de Nueva York que respondieron al robo. [98]
Ver también
- Centro Citigroup
- Lista de presidentes de Citigroup
- Sanford I. Weill
- Membresía de ATM Industry Association (ATMIA)
Referencias
- ^ Entidades legales materiales de Citigroup
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