La banca central es un servicio bancario proporcionado por un grupo de sucursales bancarias en red donde los clientes pueden acceder a su cuenta bancaria y realizar transacciones básicas desde cualquiera de las sucursales miembros.
La banca central a menudo se asocia con la banca minorista y muchos bancos tratan a los clientes minoristas como sus clientes bancarios principales. Las empresas generalmente se administran a través de la división de banca corporativa de la institución. La banca básica cubre los depósitos y préstamos básicos de dinero.
Las funciones bancarias básicas incluirán cuentas de transacciones , préstamos , hipotecas y pagos . Los bancos hacen que estos servicios estén disponibles a través de múltiples canales, como cajeros automáticos , banca por Internet , banca móvil y sucursales. [1]
El software bancario y la tecnología de red permiten a un banco centralizar su mantenimiento de registros y permitir el acceso desde cualquier ubicación.
Historia
La banca central se hizo posible con la llegada de la tecnología informática y de telecomunicaciones que permitió que la información se compartiera entre las sucursales bancarias de forma rápida y eficiente.
Antes de la década de 1970, solía tomar al menos un día para que una transacción se reflejara en la cuenta real porque cada sucursal tenía sus servidores locales, y los datos del servidor en cada sucursal se enviaban en un lote a los servidores del centro de datos únicamente. al final del día (EOD).
Durante los siguientes 30 años, la mayoría de los bancos se trasladaron a aplicaciones bancarias centrales para respaldar sus operaciones creando un Intercambio (o Entorno) en línea centralizado en tiempo real (CORE [2] ). Esto significó que todas las sucursales del banco podían acceder a aplicaciones desde centros de datos centralizados . Los depósitos realizados se reflejaban inmediatamente en los servidores del banco y el cliente podía retirar el dinero depositado en cualquiera de las sucursales del banco.
Software
Los avances en Internet y la tecnología de la información redujeron el trabajo manual en los bancos y aumentaron la eficiencia. El software de computadora está desarrollado para realizar operaciones centrales de la banca como el registro de transacciones, el mantenimiento de la libreta de ahorros , el cálculo de intereses sobre préstamos y depósitos , registros de clientes, balanza de pagos y retiro. Este software se instala en diferentes sucursales del banco y luego se interconecta mediante redes informáticas basadas en teléfonos , satélite e Internet.
Gartner define un sistema bancario central como un sistema de back-end que procesa las transacciones bancarias diarias y publica actualizaciones en las cuentas y otros registros financieros. [1] Los sistemas bancarios centrales generalmente incluyen capacidades de procesamiento de depósitos, préstamos y créditos, con interfaces para sistemas de contabilidad general y herramientas de informes. Las aplicaciones bancarias centrales son a menudo uno de los mayores gastos para los bancos y el software heredado es un problema importante en términos de asignación de recursos. El gasto en estos sistemas se basa en una combinación de arquitectura orientada a servicios y tecnologías de soporte.
Muchos bancos implementan aplicaciones personalizadas para la banca central. Otros implementan o personalizan paquetes de proveedores de software comerciales independientes . [3] Los integradores de sistemas implementan estos paquetes bancarios centrales en los bancos.
La tecnología de código abierto en la solución o el software de banca central puede ayudar a los bancos a mantener su productividad y rentabilidad al mismo tiempo. [4]
Proveedores
Si bien las instituciones financieras más grandes pueden implementar su propio núcleo personalizado, los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito tienden a subcontratar sus sistemas principales a los proveedores de sistemas. Si bien no existe un consenso o un registro público sobre los proveedores bancarios centrales reales, varias compañías de investigación de mercado como Gartner o Forrester Research publican encuestas anuales de acuerdos que mencionan acuerdos de plataforma. [5] [6]
Hoy en día, las soluciones de software bancario central son aún más relevantes, especialmente dada la necesidad de una transformación urgente de los propios sistemas centrales heredados. Los grandes bancos e instituciones financieras se están dando cuenta cada vez más de que necesitan ser hiper-ágiles para enfocarse en las estrategias de satisfacción del cliente, pero desafortunadamente, siguen siendo lentos para responder o adaptarse a las tecnologías emergentes debido a sus sistemas centrales heredados existentes que no están capacitados para hacer el trabajo pesado. Uno de los enfoques clave en tal escenario es la necesidad de un desacoplamiento que respalde este cambio o innovación constante y también pueda reducir el riesgo de fallas que podrían ser fatales y muy costosas.
Hay pocos proveedores que ayuden a aprovechar los propios sistemas heredados existentes, al eliminar las funciones de participación del cliente del sistema central y administrarlo como una capa horizontal entre empresas. Esta capa proporciona a los bancos capacidades mejoradas de innovación de productos, gestión sofisticada de datos de clientes, ecosistema de socios y gestión de ingresos y precios. Con este enfoque, los bancos pueden adoptar rápidamente nuevas tecnologías, agregar más funcionalidades y capacidades, ofrecer productos personalizados y mejorar la experiencia del cliente. El objetivo es hacer la transición de una organización basada en productos a una organización ágil y centrada en el cliente. [7]
Referencias
- ^ a b "Sistema bancario básico" . Gartner . Consultado el 14 de agosto de 2014 .
- ^ https://www.acronymfinder.com/Centralized-Online-Real_Time-Exchange-(banking)-(CORE).html
- ^ http://www.americanbanker.com/issues/178_194/can-big-four-core-banking-vendors-oligopoly-be-broken-1062654-1.html
- ^ "Tecnología de código abierto para soluciones y software bancarios básicos" . www.kimayainfotech.com . Consultado el 20 de marzo de 2018 .
- ^ https://www.forrester.com/webinar/Global+Banking+Platform+Deals+Survey+2016/-/E-WEB21123
- ^ https://www.gartner.com/doc/3757465/magic-quadrant-global-retail-core
- ^ https://www.suntecgroup.com/offerings/digital-core/